農業財政巨災指數保險精準扶貧模式探索

張天明

(陽光農業相互保險公司，哈爾濱 150090)

農業財政巨災指數保險精準扶貧模式探索

張天明

(陽光農業相互保險公司，哈爾濱 150090)

通過農業財政巨災指數保險助推精準扶貧的作用、實踐和成效等方面的探索，闡述了農業財政巨災指數保險精準扶貧模式的意義。

農業；財政巨災指數保險；精準扶貧

按照習總書記“到2020年全國所有貧困地區和貧困人口與全國人民一道邁入小康社會，確保7 000萬貧困人口如期脫貧不掉隊，絕不能落下一個貧困地區、一個貧困群眾”的重要指示，在保險業也開展了精準扶貧的探索和嘗試，把通過精準對接農業保險服務需求定位為五個“精準對接”脫貧攻堅措施的第一項，可見農業保險在助推精準扶貧工作中的重要性。

1 農業保險是精準扶貧工作的重要保障

1.1 做好精準扶貧工作需要農業保險保障

在我國精準扶貧工作中，重點幫扶的貧困人口大部分生活在偏遠農村，以從事農業生產為主。筆者在多年的“三農”工作實踐中發現，要做好精準扶貧工作，就要把提高貧困戶的“造血”功能和因自然災害等原因返貧作為重點來抓。多年農業保險實踐證明，農業保險在防止貧困戶因災返貧方面的作用尤為突出。通過擴大農業保險保障范圍和提高保障程度，可以有效提高廣大農戶的抗風險能力，能有效防止農民因災致貧返貧現象發生。

1.2 做好精準扶貧工作需要農業保險助推

農業保險有化解農業風險、穩定農民收入的功能，是推進精準扶貧工作的重要手段。農業保險助推精準扶貧需要在發揮農業保險本身功能作用的同時，結合貧困地區實際情況，不斷研發適合產品、強化科學查勘定損、實現快捷賠付到戶的精準扶貧方式。

黑龍江省財政廳、瑞士再保險公司、陽光農業相互保險公司在黑龍江省28個貧困縣開展了農業財政巨災指數保險的精準扶貧模式嘗試，旨在嚴重自然災害發生時，政府能及時獲取保險轉移支付資金，用于災害救助和災后重建。

2 農業財政巨災指數保險精準扶貧的做法

2.1 農業財政巨災指數保險開展情況

2016年7月1日，陽光農業相互保險公司分別與黑龍江省財政廳、瑞士再保險公司簽訂農業財政巨災指數保險單及再保險合同，由陽光農業相互保險公司承保，以80%的比例分保給瑞士再保險公司。投保主體為黑龍江省財政廳，保險區域為黑龍江省28個貧困縣。保險險種包括干旱指數保險、低溫指數保險、降水過多指數保險、洪水淹沒范圍指數保險，總保費1億元，保障程度23.24億元。其中，干旱指數保額11.42億元，低溫指數保額2.86億元，降雨過多指數保額5.71億元，洪水淹沒范圍指數保額3.25億元。干旱指數保險、低溫指數保險、降水過多指數保險費率為4%，洪水淹沒范圍指數保險費率為6.16%。在保險期間內，當保險區域超過設定的干旱、低溫、降水、流域洪水觸發值后，保險人按保險合同約定，計算保險賠付金額，賠付到投保人指定賬戶。

2.2 保險期間氣象因子

2.2.1 干旱指數保險

干旱指數是指投保地區指定氣象站觀測數據得到的每年的6月1日—8月31日標準化降水蒸散量指數(SPEI)。

2.2.2 低溫指數保險

低溫指數是指投保地區指定氣象站觀測數據得到的每年的1月1日—12月31日穩定通過10℃積溫，由黑龍江省氣象局采用五日滑動平均算法統一得出。

2.2.3 降水過多指數保險

降水過多指數是指投保地區指定氣象站觀測數據得到的每年的6月1日—8月31日累計降雨量。

2.2.4 洪水淹沒范圍指數保險

洪水淹沒范圍指數是指,將所有投保區域的耕地每1.65 km×1.65 km的范圍標記1個點，2016年6月31日—2017年5月31日內發生洪水事件時，通過衛星的遙感影像和雷達探測數據分析，該次洪水事件中所有被洪水淹沒點的總數為洪水淹沒范圍指數。

2.3 賠付計算公式

28個縣的四種指數保險的觸發點根據模型分別計算得出，并根據歷史氣象資料每年調整一次。

A.干旱、低溫、降水過多指數保險賠付計算公式。當實測指數小于觸發點1但大于觸發點2時，啟動賠付，賠付金額為：(觸發點1-實測指數)×單位賠付標準1；當實測指數小于觸發點2(含)時，賠付金額為：(觸發點1-觸發點2)×單位賠付標準1 +(觸發點2-實測指數)×單位賠付標準2。

B.洪水淹沒范圍指數保險賠付計算公式。當洪水淹沒范圍指數大于觸發點時：(洪水淹沒范圍指數-觸發點)×單位賠付標準 + 基準賠償金額。

2.4 農業財政巨災指數保險賠付情況

根據合同中干旱、低溫、降水過多指數保險賠付流程，截至2016年年底已賠付7 224.85萬元，具體如下：

A.夏旱指數保險共賠款3 755.50萬元，共計賠付11個縣，分別為拜泉縣、泰來縣、克東縣、富裕縣、克山縣、龍江縣、依安縣、杜蒙縣、青岡縣、明水縣、綏棱縣，其中龍江縣、依安縣、克山縣賠款較多，分別為1 085.28萬元、773.19萬元、601.60萬元。

B.降水過多指數保險共賠款3 458.11萬元，其中夏季降水過多指數保險賠款225.41萬元，撫遠市、綏濱縣、同江市、饒河縣4個縣市達到觸發點，賠款分別為172.57萬元、26.86萬元、13.78萬元、12.20萬元；秋季降水過多指數保險賠款3 232.70萬元，除樺南縣、樺川縣、同江市、饒河縣、勃利縣、綏濱縣、孫吳縣7個縣市外均有賠付，其中龍江縣、林甸縣、泰來縣賠款較多，分別為695.62萬元、367.75萬元、348.49萬元。

C.低溫指數保險僅海倫市觸發理賠，共賠款11.24萬元。

D.截至2017年5月底，28個縣市沒有觸發洪水淹沒指數保險的理賠。

3 農業財政巨災指數保險取得的成效

3.1 開創了我國政府與商業保險及再保險公司合作的新模式

農業財政巨災指數保險開創了我國政府與商業保險及再保險公司合作及應對自然災害事件引發的農業財政風險的新模式。通過政府購買保險服務的方式，充分發揮了保險在風險管理、輔助災后重建等方面的功能作用，也生動體現了政府運用保險機制提升突發事件應急管理和抗災救災的效率。

3.2 增加了傳統農業保險不足的巨災保障功能

農業財政巨災指數保險填補了傳統農業保險的保障不足問題，從三個方面增加了巨災保障的功能。一是農業巨災指數保險增加了傳統農業保險的保障程度。二是承保區域易遭受巨災。三是涵蓋了投保區域易遭受的農業巨災類型。

3.3 創新了利用財政資金實現精準扶貧的新機制

農業財政巨災指數保險補充了傳統農業保險的扶貧機制，創立了利用財政資金實現精準扶貧的新機制。農業財政巨災指數保險是針對一個區域的災害情況，賠款直接打到財政賬戶，財政根據災害情況對貧困戶進行救助，覆蓋了區域內所有貧困戶。

3.4 建立了農業保險對“三農”的精準救災機制

農業巨災指數保險從改變救災資金籌集的機制、利用保險的杠桿放大救災資金總量、保險賠付資金快捷等方面建立了對“三農”的精準救災機制，最大限度減少農業災害帶來的損失。

3.5 提供了更科學的保險保障方式

與傳統農業保險相比，農業巨災指數保險更科學地為農業生產提供保險保障，這體現在以下幾個方面：一是保險條款更加透明，二是費率厘定更加客觀，三是賠付依據更科學，四是賠付金額更加準確。

4 結語

目前，中國市場上僅有兩款巨災保險產品，所以巨災保險市場空間還很廣闊。目前，公司開展的農業財政巨災指數保險只是一次新的嘗試。從嘗試的成效來看，最重要的是破解了財政救災資金“無災不能用，有災不夠用”的問題。因此，應當進一步探索傳統農業保險和農業巨災指數保險之間的互補機制，以便充分發揮農業財政巨災指數保險對精準扶貧的助推作用。

Exploring on precise poverty alleviation model of agricultural financial catastrophe index

ZHANG Tian-ming

(Sunshine Agriculture Mutual Insurance Company, Harbin 161300, China)

The significance of poverty alleviation model of agricultural financial catastrophe index insurance is expounded through the exploration of the role, practice and effectiveness of agricultural financial catastrophe insurance.

Agriculture; Financial catastrophe index insurance; Precision poverty alleviation

2017-04-08

張天明(1961-)，男，本科，高級會計師。

F323.8

B

1674-8646(2017)13-0154-02