淺談商業銀行在風險管理中遇到的問題及防范措施

張艷梅

【摘要】當前，商業銀行同業競爭壓力不斷加大。在微信和微博為代表的互聯網媒體時代， 商業銀行的經營風險更是前所未有。一方面，利差的下降、儲蓄資金的分流等給商業銀行帶來了較大的資金風險；另一方面，人們迫切要求商業銀行的改善服務質量。這些都給商業銀行的風險管理提出了更好的要求。商業銀行必須針對經營過程中遇到的各種風險采取有效措施，才能在激烈的同業競爭中站穩腳跟，立于不敗之地。在此形勢下，商業銀行如何適應新形勢，進而有效地對業務經營進行風險管理，則是擺在商業銀行面前的一道難題。本文中筆者就商業銀行在經營中遇到的風險進行了分析，并提出了消除經營風險的建議措施。

【關鍵詞】商業銀行 金融風險 防范

1.商業銀行經營風險管理中遇到的問題

眾所周知，我國當前經濟面臨較大的下行壓力。去過剩產能、去房地產庫存也將持續相當長的時間，在此背景下，商業銀行在風險管理上遇到了這樣或那樣的問題。諸如利率市場化給商業銀行帶來的利率風險，微信和微博為代表的互聯網信息給商業銀行帶來的聲譽風險，互聯網金融的創新給商業銀行帶來的資金風險等，所有這些問題亟待解決。

1.1風險管理體制上缺乏創新。商業銀行在風險管理體制上需要創新，然而部分商業銀行還是沿用傳統意義上的風險管理體制，各部門相互融合、相互促進的風險管理機制沒有真正形成，迎合客戶心理，開發適銷對路的金融產品沒有從真正意義上提上意識日程，這些都影響了商業銀行的社會形象。

1.2 發展思路和業務模式比較落后。面對宏觀經濟形勢的復雜變化，商業銀行應該順勢而為，積極推進金融市場改革，逐步減輕商業銀行業的風險壓力，在經濟下滑背景下對一線員工進行金融風險防范的指導與培訓。然而，在發展過程中，部分商業銀行的發展理念沒有與時俱進，依然停留在舊思維、老傳統上，這無疑加大了商業銀行的業務經營風險。

1.3 商業銀行風險預警機制相對薄弱。風險預警機制對商業銀行是為商業銀行的安全經營提供對策和建議的機制。它對商業銀行的經營發展起著至關重要的作用，風險預警機制利用好了，就能大大降低經營風險，反之，如果不能提前識別風險，則會加大經營風險，商業銀行的利益也會受到極大損失。

1.4經營風險形式出現多樣化。商業銀行的風險形式比較多，傳統意義上的風險形式主要有信用風險、流動性風險等，近年來，互聯網支付的虛擬性使交易對象變得模糊，交易過程更加不透明，面臨著特有的信息泄露風險和技術風險。

1.5 風險管理體制缺乏適時調整的靈活性。隨著宏觀經濟增長進入中低速增長，商業銀行不能及時把握經濟下行周期的特點，缺乏適時調整的靈活性，不能正確分析新常態下的經濟形勢，不能正確預判經濟增速下滑給不同行業、客戶帶來的影響，同進也不能積極適當政策變化調整信貸政策。

2. 針對商業銀行風險管理中遇到的問題，提出以下對策

面對風險管理中遇到的問題，商業銀行應當積極采取有效舉措加以應對。積極探索經濟下行背景下的風險管理政策，大膽進行風險管理體制創新，完善風險預警機制，只有這樣，才能有備無患，才能從根本上解決商業銀行面臨的各種風險。

2.1高度重視并積極防范化解各種風險。商業銀行要高度重視風險管理工作，將其作為頭等在事抓緊抓好，首先，要在風險管理工作中加強金融法律法規的宣傳教育，教育大家遵法守法，認識到社會信用的重要性，積極防范化解金融風險。其次，商業銀行要定期分析研究各種風險發生的可能性，經常聽取金融運行情況匯報，從而采取有效的風險防范措施。

2.2加大內部管理和合規建設力度。商業銀行要想得到可持續發展，就要在工作中做到依法合規經營。依法合規經營既是商業銀行經營內在規律的要求，也是在同業競爭中得到發展的不二法則，商業銀行只有在經營發展過程中做法依規辦事，才能得到可持續發展，經營才能做到長期、持續和穩健。

2.3 制定有效的制度和方法，加大風險控制力度。有效的風險控制在商業銀行經營中起著相當重要的作用。隨著商業銀行的發展，商業銀行總會各種各樣的面臨的風險。要想減少和避免各種風險的發生，商業銀行就要制定有效的制度和方法，做到對各項業務活動進行事先防范、事中控制和事后控制和監督。以此達到防范業務風險，控制各種風險發生的目的。與此同時，商業銀行要制定應急預案。對可能發生的各種金融風險不能掉以輕心，要認真研究后制定出切實可行的緊急化解預案，有效組織應對突發事件。

2.4增強風險管理體制的創新力度。當前，隨著經濟形勢的發展，傳統銀行業受到極大的沖擊和挑戰，金融市場成了沒有銷煙的戰場，金融市場的變革正在如火如荼地進行，互聯網金融借助云計算、大數據、搜索引擎等信息技術正在深刻地影響著傳統銀行業。在此形勢下，商業銀行一方面應該充分利用云計算和大數據確定信貸風險，借助當前流行的微信和微博加大形象宣傳力度，在社會上樹立起良好的商業銀行形象，避免自身遭到聲譽上的風險；另一方面，商業銀行應該增強風險管理體制的創新力度，采用創新型的金融衍生工具規避市場風險、資金風險；用良好的職業培訓、企業文化來規避員工行為風險。

2.5提高從業人員素質，提供優質服務。要想搞好風險管理，提高優質服務水平，商業銀行就要下大力提高從業人員的文化素養和業務素質。要定期不定期地對全體從業人員進行風險管理知識培訓，提高從業人員的風險意識，提高突發情況下處置風險的能力和水平。與此同時，要大力提升從業人員的服務水平。從業人員服務水平的高低，直接影響到商業銀行在客戶心目中的形象，直接影響到商業銀行下一步的發展。因此，商業銀行要大力搞好企業文化建設，在工作中牢固樹立以客戶為中心的經營理念，想方設法不斷強化員工客戶至上的服務意識和思想。要讓全體從業人員懂得“服務就是形象，服務就是發展，服務就是效益”這個道理，改變傳統的服務觀念，全面整合業務流程，提升為客戶的綜合服務水平，確保為客戶提供方便、快捷的服務。

參考文獻：

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