北京銀行：塑造多元平臺

王騰

交易銀行以其低風險、輕資本、收入穩定、客戶忠誠度高等優勢，日益受到廣泛關注，成為商業銀行公司業務可持續發展的戰略選擇。

在經濟新常態的局面下，國內銀行業面臨著經濟三期疊加、利率市場化、人民幣國際化進程加速等多方面壓力。交易銀行以其低風險、輕資本、收入穩定、客戶忠誠度高等優勢，日益受到廣泛關注，成為商業銀行公司業務可持續發展的戰略選擇。與此同時，在互聯網技術和信息技術的推動下，企業交易行為和習慣發生新變化，呈現出企業經營理念生態圈化、企業間交易關系扁平化、交易行為數據化等特點。在外部環境及客戶需求多重因素驅動下，交易銀行以客戶財資管理愿景為服務目標，服務于客戶交易全流程，協助客戶整合企業內外部、產業鏈上下游資源，最終實現資金運作效益和效率提升。2016年，北京銀行發布交易銀行品牌，在新的一年中北京銀行將在交易銀行服務創新及品牌建設方面持續發力。

發展交易銀行 緊扣國家戰略

2016年4月29日，北京銀行發布交易銀行品牌。北京銀行緊跟“一帶一路，京津冀協同發展”戰略，秉承“以客戶為中心，持續創新、服務升級”的理念，以電子化渠道為支撐，整合產品，服務升級，全力打造交易銀行現代化服務模式，滿足企業新型金融需求。憑借“e歸集”、“e存管”、“e結算”、“e增值”、“e融資”五大業務板塊，企業網銀、手機銀行等六大業務渠道及36個特色產品，貫穿企業生產經營全流程，支持實體經濟發展升級。

交易銀行以便捷的服務渠道、創新的產品、綜合化的組合方案滿足企業資金結算、資金集中、資金增值、資金監管和資金融通等全方位需求。北京銀行針對供應鏈條企業交易環節的資金需求，依托供應鏈中物流、資金流和信息流，對核心企業和上下游企業提供簡易快捷的資金融通服務，促進供應鏈“供-產-銷”鏈條的穩固和流轉順暢，實現銀行和產業鏈的互利共贏；北京銀行以企業財資管理愿景為服務目標，結合企業資金運行特點提供靈活高效的流動性管理服務，實現企業資金運作效益和效率的提升；北京銀行更是發揮移動互聯網優勢，創新多元服務渠道，減少操作流程，降低企業運營成本，為企業提供安全便捷的移動管理平臺，助力實體經濟發展。

變革與創新

交易銀行業務相比傳統銀行業務更具靈活性和創新性，這也對銀行的業務能力提出新考驗，北京銀行從業務創新到風險管理都進行了多方的改革和嘗試，保障順利轉型。交易銀行業務以賬戶管理、支付結算為主，部分貿易融資的資本消耗也遠低于商業銀行各類普通資產業務。交易銀行“輕資本”的特性，有助于公司業務在當前監管標準日趨嚴格的環境下獲取更大的經營業績。從整個產業鏈入手，北京銀行著力打造交易銀行一站式服務能力。交易銀行服務觸角從核心企業延伸至上下游產業鏈，提供閉環的結算及融資服務，擴展交易型客戶基礎，拓展多種業務交叉銷售。例如：北京銀行于2016年推出單位結算卡，為銀行結算服務增添強有力的新渠道，有助于將服務客群由大中客戶向小微客戶下沉，提升小微客戶服務能力和服務水平。

在客戶服務方面，北京銀行積極借鑒互聯網“迭代”思維完善交易銀行產品及服務，提升公司業務客戶黏著度。互聯網“迭代”思維的根基是以最快速度、最低成本推出產品，根據客戶應用反饋不斷完善。“迭代”思維應用于交易銀行，即交易銀行產品“迭代”周期要與客戶群體產業鏈周期有機結合以提升黏著度，并根據客戶體驗不斷優化產品設計及應用。例如：“e存管”、跨境雙向人民幣資金池等“跑馬圈地”類服務，北京銀行快速響應需求并占領新興且有限市場，推出跨境雙向人民幣資金池，滿足企業境外資金合規入境需求，實現北京銀行全球交易銀行服務零突破；資金存管/監管業務發展迅猛，客戶及存管資金規模翻番。建設互聯網機構專用資金結算系統，系統性能業內領先，業務處理能力提升4倍，系統穩定性跨越式提升。北京銀行通過持續產品創新及渠道建設，切實強化核心競爭力。

在風險管理方面，北京銀行積極利用大數據打造和完善風控體系，在互聯網與傳統金融不斷耦合的背景下，依托云計算平臺、虛擬化技術，高效處理海量、多結構、高頻率的交易數據信息，以“大數據”思維構建交易銀行風控體系及管理模型。例如：供應鏈上下游客戶間產生的交叉交易風險，通過銀企大數據平臺的信息共享、甄別、處理、反饋等功能，借助風險預警、資金流全封閉管理等流程控制手段，提升公司業務風險管理能力。

隱形實力的提升

顯然，成功轉型交易銀行讓北京銀行在銀行業競爭激烈的今天占據了先機，但北京銀行更看重在交易銀行下軟實力的打造。在風險管理方面，北京銀行不僅運用“大數據”思維構建交易銀行風控體系，并且通過大數據分析，加強在選擇客戶、業務操作環節和存續期間的風險管理，尤其是供應鏈業務，嚴把貿易背景的真實性，通過產品組合應用或結構化設計，對交易進行全流程控制，緩釋或轉移貿易各環節的風險，確保業務良好發展。

在團隊建設方面，為配合交易銀行業務轉型，北京銀行更是精心打造專業化服務團隊。北京銀行出臺《交易銀行服務手冊》，涵蓋交易銀行五大板塊業務及優勢行業服務方案及案例，為經營單位挖掘目標客戶、推動業務實施落地提供有力的支持工具。持續開展國際財資管理師認證。截至2016年度末，全行共116人獲得CTP證書，考試通過率遠高于同業平均水平，持證產品經理及客戶經理形成交易銀行產品創新和推廣的中堅力量。

在產品創新與推廣方面，北京銀行采取總分聯動、跨線聯動的業務模式。總行協助經營單位做好重點客戶拓展，結合分行區域經濟特點、差異化業務發展定位，推進特色產品創新和重點目標客戶合作落地。例如：北京銀行長沙分行在與某集團企業的密切聯系中得知客戶在交易銀行業務方面的迫切需求，隨即成立專項產品小組。由產品經理和客戶經理共同設計產品服務方案，并及時將客戶需求和進展反饋至總行。總行業務管理部門積極配合分行走訪企業，了解需求，在產品設計、客戶營銷、方案落地等多個流程上與分行通力合作，確保了滿足客戶的各項需要。同時，北京銀行針對各類客戶的特點，創新營銷方案，加強公司、零售、同業、投行等部門的協作，帶動新客戶需求的挖掘，推動產品的研發創新。