新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資矛盾問題研究

洪名勇　林夢婷

摘要：隨著我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開始蓬勃發(fā)展。但是由于農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性、缺乏擔保抵押等原因新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體出來了融資困難的問題。首先，總結(jié)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求特點、農(nóng)村金融機構(gòu)供給現(xiàn)狀；其次，歸納了融資供需之間產(chǎn)生的矛盾；最后，分別給出了政策建議：對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，要提升自身專業(yè)素質(zhì)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，提高農(nóng)產(chǎn)品競爭力和抗風險能力；金融機構(gòu)要創(chuàng)新金融產(chǎn)品、滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需要，增強支農(nóng)意識、加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，積極創(chuàng)新抵押擔保模式；作為政府，應該完善農(nóng)村金融系統(tǒng)、加快農(nóng)村信用擔保、風險補償體系的建設，健全法律制度、完善農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)評估和流轉(zhuǎn)，加大惠農(nóng)政策和財政支持，扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資；農(nóng)村金融

隨著我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，以農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開始蓬勃發(fā)展。作為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的新生力量，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為推動我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)揮了重要作用。但是由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模尚小、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品缺乏競爭力等自身特點，急需農(nóng)業(yè)資金來發(fā)展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化的追求迫切需求農(nóng)業(yè)融資，這就解釋了為何農(nóng)業(yè)融資需求大；而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化對農(nóng)業(yè)融資的要求，說明了解決農(nóng)業(yè)融資問題的重要性和緊迫性。因此，融資問題對于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展至關(guān)重要。2016年中央一號文件指出：“推動金融資源更多向農(nóng)村傾斜。”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資問題有著其獨有的特點、困難和形成原因。這些問題急需更進一步地分析和解決，因此本文針對問題本質(zhì)提出對策建議。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資現(xiàn)狀

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求特點

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體這一概念有別于傳統(tǒng)家庭經(jīng)營農(nóng)業(yè)的模式，是指追求規(guī)模效應、具有一定的經(jīng)營管理水平、以農(nóng)業(yè)產(chǎn)品市場化為目標的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。近年來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有了蓬勃的發(fā)展。以貴州省為例，2016年已有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織達1.24萬個，農(nóng)村合作社2771家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營省級重點龍頭企業(yè)已達473家，有力地推動了貴州省特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化發(fā)展。隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，融資需求越來越大并呈現(xiàn)一些特點。

1.融資用途多，額度增大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資用途不僅僅局限于生產(chǎn)和基礎設施建設，而是新增擴大經(jīng)營規(guī)模，科學研究以及市場營銷等方面。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化后從生產(chǎn)、產(chǎn)品加工、再到營銷等各個環(huán)節(jié)都需要融資支持。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體追求規(guī)模效應的特點以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化的特點，都使得融資金額變大。

2.融資期限多樣化，時效性要求提高。融資用途的增多，而不同的用途融資期限必定不一樣，例如像融資用于購買種子等材料的收回期限比較固定，但像融資用于購買農(nóng)機等農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)的收回期限就會比較長。另外，不同的農(nóng)業(yè)行業(yè)之間融資期限也有較大的差異。在融資時效性方面，主要是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有季節(jié)性和周期性，所以需要融資及時，融資手續(xù)便利快捷。

3.融資成本承受能力低，缺少抵押物。對于正處于新生發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，各方面實力都比較薄弱，雖然生產(chǎn)規(guī)模擴大了，但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性和高風險性依舊存在。雖然提高了生產(chǎn)效率，但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)依舊利潤微薄，難以承受過高的貸款利率。另外，有些主體還應抵押品不足難以融資。

（二）農(nóng)村金融供給

近幾年，我國農(nóng)村金融有了飛躍的發(fā)展。截至2016年第一季度末，全國1400多家村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款戶均46萬元，涉農(nóng)貸款覆蓋面擴寬。截至2014年年末，全部金融機構(gòu)本外幣農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額19.4萬億元，較2007年末增長285.8%。除了貸款金額增大外，還專門設立了許多專門針對農(nóng)村的金融產(chǎn)品。例如，貴州普定縣針對農(nóng)村貧困戶設計了“特惠貸”精準扶貧農(nóng)戶小額信用貸款，對有創(chuàng)收創(chuàng)業(yè)的貧困農(nóng)戶進行貸款。融資供給除了有了提高以外，還有以下的現(xiàn)狀。

1.融資渠道單一。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道為銀行為主，其中又以農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行為主要力量。除了銀行貸款融資以外，還有民間借貸等手段，股票、債券等直接融資方式非常少。

2.農(nóng)業(yè)貸款比例下降。我國農(nóng)業(yè)貸款在金融機構(gòu)貸款中所占比例并非穩(wěn)定增長，而是存在下滑趨勢，一度由2005的5.93%降到2014年的4.16%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風險性以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資缺少抵押物等特點，造成銀行融資貸款“望而止步”，金融機構(gòu)更愿意將資金投入回報率高的其他行業(yè)。

3.貸款利率不敏感，信用考慮少。現(xiàn)行的融資利率呈現(xiàn)單一化，并未根據(jù)融資的用途、期限加以區(qū)分。在銀行考慮放貸時，更多的是取決于抵押品，尚未考慮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用問題，信用體系尚未建立。

二、供需矛盾融資難

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求大與農(nóng)村金融體系不健全之間的矛盾

雖然我國的農(nóng)村金融機構(gòu)近幾年有了快速發(fā)展，但是不可否認的是我國的農(nóng)村金融體系尚未完全建成。許多村寨還缺少銀行網(wǎng)點，即使有了農(nóng)村信用社等機構(gòu)也并未有效發(fā)揮融資作用。另外，尚未形成農(nóng)村金融市場，貸款利率不具有零活性和市場性。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求越來越大，金融體系建設的速度沒有跟上需求增加的速度，導致了融資難問題的出現(xiàn)。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本承受能力低與金融機構(gòu)經(jīng)營理念之間的矛盾

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實力薄弱，難以提供很多抵押品，而抵押品正是現(xiàn)代銀行放貸的最基本要求。農(nóng)民所擁有的財產(chǎn)主要是土地和自有房屋，而這兩者在法律上規(guī)定不允許用于抵押貸款。另外由于市場經(jīng)濟和銀行自身盈利性的要求，金融機構(gòu)會自動把資金投入風險低、回報率高的其他產(chǎn)業(yè)中。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的項目大多風險高回報少不易獲取完整信息，便易被銀行擱置。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體難以提供有效的抵押品以及農(nóng)業(yè)的低利潤性，這與金融機構(gòu)的放貸條件形成了矛盾。

（三）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求多樣化與金融產(chǎn)品落后、手續(xù)復雜之間的矛盾

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資期限、時效上都有了新的特點，但是金融機構(gòu)現(xiàn)行金融產(chǎn)品不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的需要。包括融資期限不合理，不能滿足期限多樣化和時效性；融資額度過小，不能滿足經(jīng)營主體融資和發(fā)展的需要；融資用途少，不符合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)的要求。先前的融資方式已不能適應現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)開始蓬勃發(fā)展，這與落后的金融產(chǎn)品、融資方式直接出現(xiàn)了矛盾。

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體急需扶持與政策體系不完善之間的矛盾

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新生力量，急需政府以及社會的大力支持。但是與融資相關(guān)的一系列政策體系都還不完善，也影響到了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資。比如土地承包經(jīng)營權(quán)抵押困難，缺少明確的法律規(guī)定；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的財政支持資金較少；政府對金融機構(gòu)有關(guān)農(nóng)業(yè)放貸政策的支持不夠，落實力度欠缺；農(nóng)村金融市場薄弱。這些都與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體急需有效支持產(chǎn)生的矛盾。

三、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題的對策建議

（一）加強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身建設

1.提升自身專業(yè)素質(zhì)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體要主動提升自身在農(nóng)業(yè)科技和管理的能力；要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營思維，力爭發(fā)展運行規(guī)范、責任明確、管理科學的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；完善內(nèi)部控制機制，盡可能聘請專業(yè)管理人才，學習先進的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化發(fā)展經(jīng)驗，積極了解惠農(nóng)政策。只有這樣才有利于銀行在放貸時更加全面科學的了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，從而增加放貸概率。

2.提高農(nóng)產(chǎn)品競爭力和抗風險能力。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題的癥結(jié)之一就是利潤率，難以承擔高貸款利率。解決這一問題的最好辦法就是新型農(nóng)村經(jīng)營主體主動通過標準規(guī)范生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量認證，加快自身規(guī)模化，打造品牌效應，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高自身農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力，進而增加產(chǎn)品利潤提高利潤率。另外，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還要積極學習農(nóng)業(yè)科學管理技術(shù)，在各個環(huán)節(jié)提高自身抗風險能力。投資回報率提高和低風險都會使銀行增加放貸的可能性。

（二）金融機構(gòu)完善服務，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需要。金融機構(gòu)應根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求所呈現(xiàn)的新特點，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和金融服務，以滿足不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在貸款額度、期限時效和用途上的需求；各地金融機構(gòu)應根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點，探索新型的融資產(chǎn)品；創(chuàng)新金融服務方式，簡化融資手續(xù)，提高審批效率、節(jié)約審批時間，促使貸款流程便捷化。

2.增強支農(nóng)意識，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。農(nóng)村金融機構(gòu)在考慮自身發(fā)展之外還應考慮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展事關(guān)國家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展，轉(zhuǎn)變信貸觀念，立足于為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)服務，大力扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。金融機構(gòu)要根據(jù)不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營、發(fā)展規(guī)模來綜合評定，適當擴大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資規(guī)模。

3.創(chuàng)新抵押擔保模式。根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺少抵押品，找不到擔保人的情況，農(nóng)村金融機構(gòu)應該積極創(chuàng)新抵押擔保模式，將農(nóng)機設備、農(nóng)產(chǎn)品訂單引入抵押擔保中。

（三）完善農(nóng)村金融系統(tǒng)，發(fā)揮政府幫扶作用

1.完善農(nóng)村金融系統(tǒng)，加快農(nóng)村信用擔保、風險補償體系的建設。政府應加快我國農(nóng)村金融系統(tǒng)全面覆蓋，完善已有農(nóng)村金融機構(gòu)的作用和服務；盡快建立農(nóng)村征信系統(tǒng)，加強信用等級評定為銀行考察新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用提供有力依據(jù)；推進農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村信用擔保等中介機構(gòu)的發(fā)展，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔保和風險問題，維護融資雙方的利益；積極構(gòu)建融資支持體系，為金融機構(gòu)創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務產(chǎn)品解除后顧之憂。

2.健全法律制度，完善農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)評估和流轉(zhuǎn)。政府應該繼續(xù)進行農(nóng)地制度改革，健全農(nóng)地流轉(zhuǎn)法律制度，推廣農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款；健全農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)評估體系，增強抵押融資的有效性；進一步完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場，建立流轉(zhuǎn)平臺；解決當銀行無法收回放貸資金時對農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)的處置問題。

3.加大惠農(nóng)政策和財政支持，扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。國家和地方政府應該加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的支持力度，出臺專門針對其發(fā)展的有利政策；對積極為農(nóng)業(yè)貸款的金融機構(gòu)給予政策支持和補貼保障，激發(fā)農(nóng)村金融機構(gòu)的積極性；增加政策性農(nóng)業(yè)財政資金，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化各個環(huán)節(jié)的補貼。

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（作者單位：貴州大學）