培育金融增長極 增添支農新動能

丁 偉/中國農業發展銀行江蘇省分行行長

培育金融增長極 增添支農新動能

丁 偉/中國農業發展銀行江蘇省分行行長

近年來，中國農業發展銀行江蘇省分行全力支持江蘇“三農”發展和重點領域、薄弱環節建設，各項工作成效顯著，在總行績效考核中保持領先位次，“國家的銀行、支農的銀行、補短板的銀行”品牌形象進一步彰顯。2016年向“三農”領域投放資金1162億元，其中累放貸款1083億元，投放農發重點建設基金79億元，帶動投資793億元；年末貸款總量達2108億元，比年初增加414億元，創歷史新高。

一、突出穩健發展，全力支持江蘇城鄉協調發展和農業現代化建設

緊密對接江蘇農業供給側結構性改革要求，立足農業農村，聚焦主場主業，服務實體經濟，促進農業升級、農村發展、農民增收。

（一）增強政治自覺，鞏固農副產品收購資金供應主渠道地位。支持糧棉油收儲是農發行的立行之本，既是業務工作，也是政治任務，任何時候都必須高度重視。要主動順應農產品價格形成機制和收儲制度改革，堅持在不打“白條”的前提下防控風險的指導思想，多收糧、收好糧、防風險，彰顯糧棉油信貸主導銀行品牌。一是認真執行國家收購政策。依靠政府主導、多方參與的糧食收購機制，促成糧食最低收購價執行預案啟動實施；積極支持中央儲備糧輪換、地方儲備糧增儲和跨省移庫，全面完成國家宏觀調控任務。二是大力支持糧油倉儲設施建設。這是破解倉容不足難題的重要舉措，國家鼓勵，企業急需。各行要抓住機遇，支持政府關注度高、企業實力強、條件較為成熟的項目，爭取早建成、早使用、早見效。三是積極培育新型市場收購主體。認清糧棉油收購市場化改革趨勢，在風險可控前提下，做好糧棉油信貸優質客戶的營銷準入工作，完善共同擔保基金、專業擔保公司擔保等風險保障措施，加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。

（二）堅持“四量”原則，推進中長期貸款健康發展。中長期貸款對農發行穩健發展的支撐作用不可替代，要緊跟政策變化，細化完善策略，守住安全底線和合規紅線，在補齊農業農村基礎設施短板中發揮更大作用。一是合理控制總量。中長期貸款投放要適應地方經濟發展水平，適應當地財政承受能力，適應區域信用環境建設狀況，適應農發行信貸和風險管控水平，防止“貪大求多”。對貸款投放和項目儲備集中度高的地區合理設定項目營銷額度上限，控制項目準入數量，把握好貸款評審節奏。二是積極優化增量。中長期信貸計劃分配要突出“三保”，一保在建續貸項目和已批未放項目，二保信貸資產保全和風險化解，三保財政存款穩定；在項目營銷上，要把握“五性”，突出政策性、真實性、成熟性、安全性、效益性，精準營銷、精選項目，避免盲目營銷、盲目承諾、盲目鋪攤子。三是嚴格管理存量。開展政府融資平臺貸款全面清理排查，逐一分析認定。區分合規貸款、不完善貸款、有問題貸款，分類管理，整改完善?！膀v籠換鳥”盤活存量，通過債券置換、資產轉讓、提前收回等方式，轉移清理存在風險隱患的貸款，騰出規模用于支持好的項目。四是堅持提高質量。落實“重點突出、條件落實、手續完備、期限合理、風險可控”五項標準，扎實提升中長期貸款營銷管理水平。

（三）加強客戶維護和營銷，支持實體經濟發展。一是認真做好存量客戶的支持維護。區別對待、分類管理現有的自營性客戶，做好優質客戶、重點客戶的融資服務，支持企業進一步做大做強；對一些出現暫時困難，但信用良好、仍能正常生產經營的客戶，要在加固風險保障措施的基礎上，通過收回再貸、無還本續貸等方式，幫助企業增強造血功能，早日走出困境；對產能過剩、救活無望的“僵尸”企業，要有計劃地壓降額度，穩妥退出。二是堅持做好優質客戶的營銷準入。服務供給側結構性改革，既要推進“三去一降”，更要“補短板”，培育新的發展動能，不能因噎廢食，不敢作為。要發揮政策導向職能，大力支持優質國有企業優化升級、提質增效、做大做強。積極支持一二三產業融合發展和農業現代化，培育壯大優質骨干客戶群，助力實體經濟振興。

（四）服務東西部協作扶貧，抓好省定貧困項目落實。2017年是脫貧攻堅全面突破的關鍵之年，要認真貫徹總行統一部署，支持精準扶貧、精準脫貧。一是支持東西部協作扶貧。充分運用江蘇產業、客戶和市場優勢，推動扶貧資源精準對接，大力支持“萬企幫萬村”行動。根據國家能源局印發名單，盡早投放首筆光伏扶貧貸款。2017年每家二級分行都要做成一個東西部協作扶貧項目，納入總行扶貧統計口徑，省行將作為考核的重點內容。二是加快落實江蘇省扶貧戰略合作協議。

加強與省扶貧辦合作，按照項目清單和支持方案，優化服務措施，確保按期實現扶貧目標。

二、突出提質增效，主動推進內涵式發展

積極應對資金成本上升、利差收窄對全行業務經營提出的重大考驗，既要堅持政策屬性，自覺讓利于農，又要遵循辦行規律，保證自身財務可持續，推動業務發展由速度規模型向質量效益型轉變。

（一）加大低成本存款組織力度。

更加重視資產負債統籌管理，千方百計提高資金自籌能力。一是大力挖掘增存潛力。積極營銷項目下游企業資金、存量客戶回籠資金、城投債資金和非貸客戶存款。要強化銀政對接，落實合作協議，參與地方財政存款招標，增加財政資金存款。二是下功夫提升存款質量。加強存款成本、期限和結構管理，增加低成本資金比重，保持資產負債合理匹配；加強資金結算同業合作，健全同業返存機制。三是強化存款推進機制。根據信貸等資源配置情況精細分解存款目標；大力開展“首季開門紅”存款競賽活動；獎勵資源要向基層行、向任務完成好的行傾斜。

（二）完善利率定價機制。一是強化核算觀念。堅持“保本微利、差別定價、對標同業、依法合規”的原則。貸款利率要與資金成本相匹配，不能只講存款營銷，不計資金成本。二是實施差異化定價策略。對貸款風險程度較高的客戶和項目，可適當提高利率；對綜合貢獻較高的優質客戶、符合產業政策的優質項目以及重點扶持項目，可適當降低貸款利率；根據價格敏感度及存款資金來源情況，靈活確定存款定價。

（三）加強財務收支管理，提高非利息收入水平。優化盈利模式，大力增收節支。一是優化財務資源配置。在“保開門”的基礎上，財務資源重點向業務發展好、績效增長快的機構傾斜，優先保障業務營銷、存款組織、風險化解和基層“五小”建設等民生工程。二是推進國際業務發展。落實與中行、農行等商業銀行的簽約協議，在客戶推介、渠道協作、業務轉讓等方面深化合作；為優質重點客戶提供方便快捷的結算和融資服務通道。三是完善政策金融服務功能，規范非利息業務收入。投融資顧問業務要做到依法合規、服務有據、收費合理、手續完備、客戶滿意；做好資金結算、代理保險等業務，不斷拓展收入渠道。

（四）健全激勵約束機制，增強可持續發展內生動力。完善二級分行績效考核、縣級支行等級行管理和市縣分支行領導班子考核。突出政策性銀行履職要求，實行共性指標與差異化考核相結合?？冃Э荚u要重點提升經營效率，兼顧管理公平，加大業務創新、存款組織、風險防控等方面的考核權重。領導班子考核要將整體工作與班子成員個性化履職區分開來，防止“一俊遮百丑”。加大考評掛鉤力度，適當拉開分配差距，進一步打破平均主義和“大鍋飯”。

三、突出改革創新，大力培育新的業務增長極

面對支農任務加重、資源約束加大、外部競爭加劇等復雜局面，要積極實施創新驅動發展戰略，使創新成為江蘇分行新階段服務“三農”、科學發展的鮮明特色。

（一）拓展發展新路。一是盤活存量促發展。用足用活存量資產，通過資產證券化、項目轉讓、銀團合作、提前收貸等多種方式，在騰挪空間、調優結構中發掘增長潛力。借助商業銀行成熟的營銷渠道、客戶資源和服務功能，促進信息共享、資源整合、優勢互補，實現合作共贏。二是多元服務促發展。推進重點建設基金業務，發展現金管理、企業理財、基金托管等服務，辦理外匯貸款、內保外貸、海外代付、保函等國際業務，推進綜合化經營、多元化服務。三是加快發達地區機構和城市行發展。發揮主觀能動性，分析當地政情農情，依托這些地區信用環境好、人員素質高、客戶資源多、市場配套成熟等優勢，大力支持城鄉統籌發展和休閑觀光等現代農業，積極服務涉農實體經濟，打造支農特色品牌。

（二）推廣支農創新模式。復制推廣行之有效的支農創新成果，把創新“盆景”轉化為產業“風景”。一是創新扶貧模式。省行去年在深入調研的基礎上，設計了“遷村騰地、農民集中居住、高標準農田建設、城鄉土地置換、扶貧幫困”五位一體扶貧模式，各級黨委政府支持度高，經濟效益和社會效益明顯，相關行要加快進度，推動落實落地。二是推廣“沛縣模式”。大力支持農村土地流轉和規模經營，加強與地方政府戰略合作，力爭在二級分行層面消滅空白點。三是支持高標準農田建設“泰州模式”。服務“藏糧于地”，通過“債貸投”聯動、中長期與流動資金組合貸款等方式，支持農業農村基礎設施和現代農業中長期項目。

（三）改進產品服務。更新經營思路，鼓勵先行先試，開拓業務“藍?！薄Ｒ皇亲ズ谩耙粎^兩試點”工作。積極支持連云港市分行創新試驗區工作，發揮窗口示范和業務引領作用。支持林業生態保護修復與開發利用，服務基礎性、戰略性現代海洋產業發展。二是推進金融產品創新。圍繞國家“一帶一路”、長江經濟帶等重點戰略，加快支持國家戰略物流基礎設施建設，鼓勵流通企業建立或依托第三方電子商務平臺開展網上交易。落實國家“藏糧于技”和“雙創”戰略，服務農業科技創新，支持種業、農業高端裝備、智慧農業以及技術示范區等重點領域。三是提升科技支撐能力。加大管理和服務的信息化建設力度，抓好移動辦公、桌面管理系統上線工作，開展網銀試點。挖掘數據資源，支持內部管理創新。加強系統運行維護，保障信息安全，強化信息系統抵御風險能力。

四、突出抓好風險管理，堅決守住風險底線

中央經濟工作會議強調要把防控金融風險放在更加重要的位置，總行也對防控風險作出了重點部署，目前農發行資產規模已超過2000億元，風險管理的任務和難度明顯加大。全行要堅持抓發展與防風險并重的思想，進一步強化風險意識，落實風險責任，增強風險的預見性、防控的扎實性和管理的規范性，推動風險管理向管理風險轉變。

（一）嚴防新增風險。一是加強源頭控制。嚴把客戶準入關口，優化資金投向，優先支持信用環境好、風險處置能力強的地區。強化資金支付審核和放款監督，保證資金合規使用，順暢周轉。加強基金投后管理，嚴格落實投后檢查制度和基金項目經理責任制，確保每筆基金不出風險。二是做實風險保障。完善擔保措施，擴大客戶有效資產抵質押覆蓋面。加強押品評估和日常管理，確保法律手續齊全，擔保足值有效，變現能力可靠。三是強化風險排查和監測預警。加強對企業“三表、三流、三品、四率”的監測分析，切實提高市縣行風險分析例會質量，構建高效規范的風險排查、分析、報告和處置機制。

（二）堅決打贏不良貸款清降攻堅戰。各級行必須守土履責，“一把手”承擔第一責任，分管行長落實具體責任，出現風險后必須全力以赴，果斷決策，妥善化解，不能拖延推諉，敷衍塞責，輕易把問題和矛盾上交。一是強化不良清收和風險處置。因企制宜，一企一策，依靠各方支持，通過現金清收、資產重組、無還本續貸、貸款承接等多種手段清降盤活，確保當年新增當年化解，全年不良貸款繼續保持“雙降”。高度重視在法律框架內做好風險處置，依法合規開展清收。積極申報核銷符合條件的不良貸款。二是鞏固清收成效。全面梳理前期風險貸款清收處置情況，及時整改發現的問題，確保手續完備，程序合規，不得將清收成果與貸款支持、資金讓利直接掛鉤。

（三）扎實推進全面風險管理。

健全體制機制，加強組織保障，提升防控水平。一是健全管控機制。發揮好省市行風控委的統籌管理和決策職能，加強前中后臺的協調配合，形成風險防控合力。二是配強風險管理力量。探索在二級分行設立風險總監，健全風險經理隊伍，細化崗位責任和獎懲措施，加大風險監控力度。三是強化各類風險防控。進一步加強政策風險、法律風險、流動性風險、聲譽風險、科技風險等各類風險管理，做足預案，確保主動。加強對外宣傳，提升服務形象。四是加強問責獎懲。落實盡職免責、失職問責，把握好三個區分，即區分創新工作與明知故犯、區分主動化解與隱瞞掩蓋風險、區分道德風險與操作失誤。

2017年是實施“十三五”規劃、推進農業供給側結構性改革和脫貧攻堅的關鍵之年。江蘇大力推進“兩聚一高”，明確提出農業是聚力創新的基礎領域，農民是聚焦富民的重點群體，農村是高水平全面小康的突出短板。農發行要持續發揮專業優勢，大力創新產品服務，運用政策金融杠桿撬動各類資源反哺農業農村，推動農業增效、農民增收、農村增綠，促進城鄉協調發展。特別在省內后發地區脫貧致富奔小康的進程中，需要農發行主動擔當，積極作為，爭當扶貧牽頭主辦行，為江蘇高水平全面建成小康社會作出更大貢獻。