泰興政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展探究

袁玉明 嚴(yán)冬平 楊小麗／江蘇省泰興市委農(nóng)村工作辦公室

泰興政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展探究

袁玉明 嚴(yán)冬平 楊小麗／江蘇省泰興市委農(nóng)村工作辦公室

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)惠民工程，對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、保障農(nóng)民權(quán)益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定具有十分重要的作用。隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的推進(jìn)，一些矛盾和問題也逐漸顯現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還有很長(zhǎng)的路要走，因此，探究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展意義重大。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

江蘇省泰興市自2007年開始政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，保險(xiǎn)范圍逐步擴(kuò)大、保障力度逐年增強(qiáng)，有效地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展和農(nóng)民持續(xù)增收。2016年實(shí)現(xiàn)高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)5906萬元，占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)的68.67%，基本達(dá)到省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化指標(biāo)體系要求。

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域不斷拓寬，促進(jìn)了高效農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。泰興市在實(shí)現(xiàn)水稻、小麥、油菜等主要種植業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)保盡保的基礎(chǔ)上，積極探索高效特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的路子，于2008年簽訂了全省第一份大棚蔬菜政策性保險(xiǎn)保單，率先實(shí)施了高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并列入國家保監(jiān)委高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款。2014年，泰興市首創(chuàng)花生、芋頭種植保險(xiǎn)條款，豐富了江蘇省種植業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種從2007年單一的能繁母豬保險(xiǎn)險(xiǎn)種發(fā)展到2016年涉及山羊、肉牛、淡水魚、花生、芋頭等22項(xiàng)險(xiǎn)種，涵蓋了全市高效種養(yǎng)殖業(yè)主要領(lǐng)域（具體險(xiǎn)種見表），高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)也從2007年的387.13萬元發(fā)展到2015年的5906萬元。

（二）財(cái)政扶持力度逐年加大，提高了農(nóng)戶參保積極性。從2012年開始，泰興市建立了高效農(nóng)業(yè)發(fā)展扶持獎(jiǎng)勵(lì)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)掛鉤制度、保費(fèi)優(yōu)待制度，將高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為落實(shí)新增高效農(nóng)業(yè)發(fā)展扶持獎(jiǎng)勵(lì)政策的前置條件，對(duì)上年承保的高效農(nóng)業(yè)無理賠的實(shí)行保費(fèi)優(yōu)待，優(yōu)待部分的保費(fèi)由市財(cái)政承擔(dān)。2016年，省明確了列入財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)目錄范圍的25項(xiàng)險(xiǎn)種，泰興市結(jié)合本地高效農(nóng)業(yè)資源現(xiàn)狀，對(duì)未納入省財(cái)政補(bǔ)貼目錄范圍的仔豬、花生、淡水魚等保險(xiǎn)條款，加大財(cái)政補(bǔ)貼力度。對(duì)仔豬保險(xiǎn)，農(nóng)戶只需自繳30%的保費(fèi)，市財(cái)政承擔(dān)保費(fèi)的70%；對(duì)生豬價(jià)格指數(shù)、肉牛、淡水魚、花生、芋頭等，農(nóng)戶只需自繳40%的保費(fèi)，市財(cái)政承擔(dān)保費(fèi)的60%。同時(shí)，市財(cái)政局在規(guī)范編制各險(xiǎn)種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)資金預(yù)算，并按實(shí)際承保進(jìn)度配套到位的基礎(chǔ)上，根據(jù)高效農(nóng)業(yè)續(xù)保量逐年增加的實(shí)際及時(shí)調(diào)整預(yù)算，追加安排資金。

（三）服務(wù)保障水平顯著提升，增強(qiáng)了抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力。一是宣傳發(fā)動(dòng)不斷深入。充分利用電視、報(bào)紙、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）為農(nóng)服務(wù)窗口等載體平臺(tái)，接受農(nóng)民的政策咨詢，廣泛宣傳高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策精神。二是減災(zāi)避災(zāi)體系不斷完善。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象預(yù)警機(jī)制，充分發(fā)揮氣象預(yù)警短信發(fā)布平臺(tái)作用，及時(shí)發(fā)布避災(zāi)減災(zāi)措施，增強(qiáng)投保農(nóng)戶對(duì)自然災(zāi)害的防范意識(shí)。三是農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不斷健全。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）經(jīng)濟(jì)服務(wù)中心成立了三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站，各村（居）建立了三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)，建立健全了市、鎮(zhèn)、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。四是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能不斷凸顯。建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金專戶，單獨(dú)建賬，封閉運(yùn)行，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金專款專用。

（四）輻射帶動(dòng)效應(yīng)日益凸顯，助推了其他涉農(nóng)保險(xiǎn)的發(fā)展。近年來，隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣泛深入宣傳，以及越來越多的參保農(nóng)戶從中受益，廣大農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更進(jìn)一步，參保意識(shí)逐漸增強(qiáng)，無形中助推了農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)村人身意外傷害保險(xiǎn)、和諧鄉(xiāng)村家庭財(cái)產(chǎn)人身意外組合保險(xiǎn)、農(nóng)村小額貸款保證保險(xiǎn)等其他涉農(nóng)保險(xiǎn)的發(fā)展。2009～2016年，泰興市累計(jì)實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)4699.61萬元、理賠3582.14萬元，農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)防范體系得到了進(jìn)一步完善。

二、制約因素

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施，對(duì)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農(nóng)業(yè)的基本特征和政策性保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)拓展、承保、查勘理賠等方面的復(fù)雜性，實(shí)際操作中尚存在一些難題。

（一）農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。有些農(nóng)戶認(rèn)為地小賺錢少，保不保險(xiǎn)沒關(guān)系，遭災(zāi)受損時(shí)只要找政府救濟(jì)；有的農(nóng)戶參保之后，當(dāng)年沒有出現(xiàn)災(zāi)情，次年就不愿再參加保險(xiǎn)；有些農(nóng)民辦了保險(xiǎn)之后，不積極參與防災(zāi)防損，過分依賴保險(xiǎn)，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大；還有些農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)存在偏差，在遭受災(zāi)害時(shí)對(duì)保險(xiǎn)理賠寄予過高的期望，一旦達(dá)不到心理預(yù)期就容易滋生不滿，主動(dòng)參保、自我防范的積極性不高。

（二）基層農(nóng)保隊(duì)伍力量薄弱。

目前，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠等相關(guān)工作主要依賴于鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）經(jīng)濟(jì)服務(wù)中心、農(nóng)技服務(wù)中心和畜牧獸醫(yī)站，基層站所本身承擔(dān)的職能工作較多，對(duì)于繁重的農(nóng)保工作沒有足夠的時(shí)間和精力應(yīng)對(duì)。

（三）出險(xiǎn)理賠定損操作難。由于泰興市水稻、小麥、油菜等主要種植業(yè)實(shí)現(xiàn)了應(yīng)保盡保，播種、收割等又具有一定的時(shí)效性，遇到突發(fā)性自然災(zāi)害，無法在短時(shí)間內(nèi)按照規(guī)范程序完成查勘定損。同時(shí)，農(nóng)保理賠工作較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，要求工作人員既要懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，又要懂農(nóng)技知識(shí)，給查勘定損理賠工作增加了難度。

三、對(duì)策建議

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)增效的安全網(wǎng)、農(nóng)民增收的護(hù)身符，也是農(nóng)村發(fā)展的保護(hù)傘。為更好地發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)惠農(nóng)效應(yīng)，幫助農(nóng)戶有效抵御自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，泰興市應(yīng)立足當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展新形勢(shì)，把握重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，奮力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康持續(xù)發(fā)展。

（一）積極推動(dòng)高效設(shè)施農(nóng)業(yè)，著力打造穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。加快發(fā)展設(shè)施蔬菜，堅(jiān)持以省和泰州市農(nóng)業(yè)園區(qū)為載體，以“菜籃子”工程建設(shè)為重點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)蔬菜生產(chǎn)規(guī)模化、設(shè)施化、標(biāo)準(zhǔn)化。不斷優(yōu)化畜牧業(yè)發(fā)展布局和規(guī)模養(yǎng)殖結(jié)構(gòu)，提高大中型規(guī)模養(yǎng)殖比重。充分發(fā)揮臨江優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以現(xiàn)代漁業(yè)精品園、現(xiàn)代漁業(yè)示范場(chǎng)（基地）和現(xiàn)代漁業(yè)示范村為重點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)特種水產(chǎn)養(yǎng)殖。只有農(nóng)民生產(chǎn)效益提高了，才能讓農(nóng)戶愿意在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上投入，舍得花“小錢”保“大平安”。

（二）全方位開展宣傳引導(dǎo)，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要繼續(xù)加大宣傳力度，有效運(yùn)用報(bào)紙、電視、廣播等傳統(tǒng)媒體和微信、微博等新興媒體，以及發(fā)放宣傳資料、進(jìn)村入戶面對(duì)面宣傳等多種途徑，大力普及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，尤其是將高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義、主要險(xiǎn)種、保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)政補(bǔ)貼比例、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任等宣傳到千家萬戶。

（三）著力強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，逐步豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。隨著高效設(shè)施農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和模式已經(jīng)無法滿足農(nóng)戶的多樣化需求。在繼續(xù)實(shí)行“聯(lián)辦共保”模式對(duì)水稻、小麥、油菜等涉及國計(jì)民生的重要品種進(jìn)行保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，要對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新開辦主要種植業(yè)附加險(xiǎn)，提高保障水平；要?jiǎng)?chuàng)新保險(xiǎn)條款，對(duì)品種和面積較少、種植分散、高投入高產(chǎn)出的小品種，開發(fā)差異化的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶參保需求。同時(shí)，要積極探索新的參保模式，對(duì)一些特色農(nóng)保產(chǎn)品可以參照農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)模式，實(shí)行市場(chǎng)化操作，通過政府補(bǔ)貼的方式，支持保險(xiǎn)公司獨(dú)立開展商業(yè)化自營(yíng)。

（四）不斷加大財(cái)政扶持力度，全力推動(dòng)保險(xiǎn)擴(kuò)面增量。加強(qiáng)政策引導(dǎo)和財(cái)政扶持，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始終作為一項(xiàng)惠農(nóng)政策來推行實(shí)施。要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)預(yù)算，不斷擴(kuò)大省財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)目錄范圍的險(xiǎn)種，逐步提高地方財(cái)政補(bǔ)助比例，激發(fā)農(nóng)民參保積極性，為高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的擴(kuò)面增量提供穩(wěn)定的資金保障。

（五）注重提升規(guī)范化管理水平，持續(xù)增強(qiáng)農(nóng)保服務(wù)能力。一要不斷簡(jiǎn)化理賠工作流程。要在進(jìn)一步規(guī)范出險(xiǎn)查勘理賠工作程序的基礎(chǔ)上，督促保險(xiǎn)公司探索改進(jìn)理賠方式方法，提高保險(xiǎn)查勘定損技術(shù)，簡(jiǎn)化理賠流程，確保理賠的合理性和時(shí)效性。二要健全完善減災(zāi)避災(zāi)工作體系。繼續(xù)依托氣象局建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象預(yù)警機(jī)制，升級(jí)完善氣象信息預(yù)警服務(wù)平臺(tái)功能，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)信息分類、分群組發(fā)送。三要加大農(nóng)保隊(duì)伍建設(shè)力度。當(dāng)前，基層沒有專職的農(nóng)保機(jī)構(gòu)和工作人員，主要依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)服務(wù)中心、農(nóng)技服務(wù)中心、畜牧獸醫(yī)站等協(xié)助服務(wù)，而這些基層站所大多數(shù)人員少且年齡老化。因此，要考慮根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)模、工作量大小招聘1～2名思想政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的專兼職人員，切實(shí)加強(qiáng)基層農(nóng)保隊(duì)伍建設(shè)。