專利權質押融資的法律問題思考

【摘 要】 專利權質押融資是科技型企業獲得發展資金的重要途徑，但因專利權本身的特性，致使專利權在價值評估、風險防控等方面存在諸多法律問題。本文提出完善專利權質押融資法律問題的建議：健全專利權質押融資的政策法規；完善專利權質押融資的服務和價值評估制度；建立知識產權質押融資風險控制體系；完善專利權質押物處置辦法以及專利權價值實現渠道；完善專利權估值、質押、流轉體系，推進專利權質押融資服務。

【關鍵詞】 專利權；質押融資；法律風險

一、專利權質押融資的基本考察

眾所周知，中小企業由于在規模、實力、資本等方面均處于劣勢地位，無法比擬大型企業，在產業發展中很難獲得足夠的融資，嚴重制約了企業的可持續發展。而專利權質押融資是我國《物權法》和《擔保法》明確規定的一種融資方式，也是解決中小企業發展資金短缺的一個重要途徑。[1]

所謂的專利權質押融資，是指債務人或第三人為了獲得融資，將其所擁有的發明專利、實用新型專利、外觀設計專利的財產權經評估后，向銀行、其他金融機構或投資公司用作質押取得貸款，并按約定的利率和期限償還貸款本息。當債務人到期不履行債務時，債權人依法有權以專利權折價、拍賣或變賣的價款受償的一種融資方式。

專利權質押融資有三個特征：第一，專利權質押融資客體的非物質性。專利權是知識產權的一種，是因人的智力勞動成果而產生的權利，是一種無形的精神財富，具有一定財產價值。第二，專利權質押融資的時間性。所謂時間性，即專利權是依一國法律授予并予以一定期限的保護，只有在法律的保護期內才能有效地用以質押融資。第三，專利權質押融資必須依法進行。出質的專利權是依法取得，這是專利權質押融資的前提條件，也是訂立質押融資合同前應確認的一個重要問題。第四，專利權質押是一種用益型擔保融資方式。專利權之所以能用以質押融資，是因為專利權的許可轉讓、實施能夠獲得相應的、可預期的經濟價值。專利權的產業化運作和實施是其價值實現的關鍵，一旦束之高閣，成為睡眠專利，就可能因為技術的進步革新而使其貶值或淘汰。所以，專利權在出質后，出質人或專利權人可繼續使用其專利技術，所得收益可予以提存或優先償還貸款。

當前，萬眾創新、大眾創業已成為時代潮流，科技型中、小企業發展迅猛，需要大量的發展資金，特別是一批擁有自主創新專利技術的企業，在進入專利技術產業化實施階段之后，由于資金短缺而無法有效實施，嚴重影響了科技成果的轉化，也在很大程度上影響了實體經濟的發展，所以，運用專利權質押融資成為時代發展的必然。

總體而言，學界對專利權質押融資秉持的觀點趨向主要有三點：一是支持專利權質押融資，肯定了專利權質押融資的積極作用，認為各金融機構特別是銀行應該盡快采取各種措施促進專利權質押融資業務的開展，推動我國科技型企業的發展，進而促進我國經濟的快速增長。二是對專利權質押融資持謹慎態度。該類學者基于傳統擔保模式的作法，從銀行方面考慮，對專利權質押融資提出了冷思考。認為我國現行法律法規不健全、市場經濟不完善，不適合推行專利權質押融資模式，銀行融資貸款方面仍應以傳統的擔保作法最可行。三是折中態度。該類學者在肯定專利權質押融資積極作用的基礎上，提出了相關完善機制。從促進中小企業發展的角度，肯定了專利權質押融資的積極作用，同時又從我國實際情況出發，認為應積極完善知識產權質押融資運作機制，以最大程度地防控融資風險。其中，該意見為主流觀點。[2]

總之，專利權質押這一新的融資方式的出現，對解決中小微企業融資難的問題將起到重要的作用，對我國建立創新型國家也起到推動作用。但是，在實踐操作方面，專利權質押融資在我國還存在諸多的法律問題。

二、專利權質押融資存在的法律風險

當前，盡管國家不斷推出新政策，鼓勵銀行開展專利權質押融資貸款。一批城市的工業園區、高新科技園區還開展了專利權質押融資及專利保險試點?？墒牵瑔渭兛繉＠麢噘|押獲得銀行貸款的企業很少，多數得到貸款的企業，實際是將專利權與應收賬款、股權、有形資產和企業信用等“打包”，才從銀行獲得貸款。專利權如何有效評估，有無可操作的細化標準，銀行如何操作來防控風險，這些問題都需要迫切予以解決。

首先，在專利權質押融資擔保過程中，作為無形財產的專利權價值評估和變現難問題，以及質押融資風險防控和債權到期后的實現問題，都是專利權質押融資運作中最突出的法律風險。對于債權人和金融機構而言，專利權質押融資后的債權實現問題，是影響和制約其放貸積極性的關鍵。而現實的情況，基于專利權的自身特性，專利資產的變現難依舊是阻礙專利權質押融資蓬勃開展的核心問題。我國知識產權領域的著名學者鄭思成，在《知識產權價值評估中的法律問題》一書中提出，專利權作為一種知識產權，在評估過程中必須要考慮法律性質，不能僅僅使用經濟方法來對專利權價值進行評估。

其次，作為金融機構，在審核發放貸款時，首先要考慮借款人的還款能力，重要的是對放貸對象擔保物以及貸款償還風險的有效評估。由于專利權的未來價值具有一定的不可預期性，變現能力存在一定風險，使得金融機構對于專利權質押融資業務開展始終存有顧慮，致使我國專利權質押融資業務未能獲得實質性開展。所以，銀行等金融機構在開展專利權質押融資業務時，時常將專利權資產評估與企業資產價值評估結合起來，以期獲得最大程度的信用擔保和債權實現保障。

再次，專利權質押融資過程中的法律適用和法律風險問題。專利權質押融資中的法律風險，主要表現在法律規定、質押物合法性審查以及形式要件等方面。專利權質押融資在我國之所以未獲得長足發展，主要原因在于專利權的無形性，不同于傳統有形財產的特點，從而影響了專利權質押融資業務，成為專利權質押融資的固有風險。[3]

最后，作為提供貸款或擔保的銀行、投資公司或擔保機構，用于質押融資的專利權的價值評估和變現難，是其面臨的共同風險。當前，我國專利權交易市場發展滯后，不能有效完成專利權的估值和變現。因而，作為專利權質押融資法律關系核心主體的銀行等金融機構，將承受巨大的法律和市場風險。該風險能否得到有效防控，不僅關涉銀行的自身利益，也直接關系著中小企業融資成敗和持續發展。

三、國外專利權質押融資的經驗借鑒

在國外，利用專利權質押融資發展時間較長，歐美等發達國家一直以來就特別重視科學技術與商業資本的融合發展，而且隨著科學技術的創新和迅猛發展，美國和歐洲國家日益重視專利技術的運用和價值實現，專利和資本緊密地結合在一起。專利權質押融資、信托、證券化等專利權運用轉化模式日益發達成熟，極大地促進了科技成果的轉化速度，也刺激了創業者的創新意識。[4]在美國，市場經濟體制發展成熟，對專利權融資，政府并沒有具體的扶持政策，完全由金融機構自己通過價值評估后決定。

相比較美國等西方國家，日本的專利權融資和交易主要是在政府的大力推動和引導下，金融機構和企業之間相互配合下興起的。雖然專利權質押融資僅僅興起于上世紀90年代后期，但是發展迅速。在這期間，日本將建立知識產權大國作為發展目標，并上升為國家戰略，金融機構在不斷推出各類金融產品的同時，迎合知識產權強國戰略，大力拓展專利權融資項目，為專利權的轉化融資和創造運用提供了強大的金融支持。

此外，日本在專利權融資方式方面，側重點也與歐美不同，主要以專利權質押擔保作為融資方式，專利權質押融資能否獲得順利實現，關鍵在于對用以質押融資的專利權價值的有效評估。為此，日本政府建立了完善的專利權質押融資服務平臺，形成了健全的專利權價值評估和風險防控體系。[5]

四、專利權質押融資法律問題的完善建議

中小企業如果通過自主擁有的專利權來擔保融資，既可解決發展資金問題，也能有效地促進科技成果轉化，同時有助于國家知識產權戰略實施和創新型國家的建立。但是，在專利權質押融資過程中存在諸多法律問題，特別是專利權質押融資中的價值評估、風險評估法律機制等均不完善，需要進一步的完善，從而保障專利權質押融資得以順利開展。

1、完善政策法規制度。政策性專利融資制度不完善是我國專利融資難的重要原因，健全政策性專利融資制度，將在一定程度上解決專利融資的困難。我國專利權質押融資發端于1996年，近五年發展迅速，但由于專利本身特點以及商業銀行自身的商業目標，決定了商業性專利融資的天然局限性。雖然我國專利融資逐年增長，但仍存在規模小、無法解決企業融資需求等問題。政策性專利融資，是專利融資重要的組成部分。我國已出臺了一些政策性專利融資規范，構筑了我國政策性專利融資制度的基礎，但不統一、不全面、不具可操作性，需要從金融機構、資本金、資金來源、營運等制度方面進行完善。集中表現為：一是效力層次不同，主要是部門規章或地方政府規范性文件；二是不統一，各部門或地方政府均是從自身角度出發，未能全局考慮，以至于各自為政；三是可操作性不強，有些文件只作原則性的規定，有些規定太籠統。所以，針對我國政策性專利融資制度的現實，有必要制定一個較高效力層級的法律或法規，規定我國政策性專利融資制度，而且規定的內容應盡可能詳細、具有可操作性。

2016年8月17日，國家知識產權局認定了一批專利質押融資、專利保險試點，試點示范時間自2016年8月起，為期3年。常州市獲批國家專利質押融資試點，計劃通過3年試點，形成全市知識產權質押融資成熟的運作模式、工作流程和配套的制度、辦法，促進知識產權產業化，建立一支專業素質高、業務能力強的知識產權質押融資專業化隊伍，為知識產權質押融資業務提供人才支持和保障。

2、完善專利權質押融資的服務和價值評估制度。一是扎實開展專利權質押融資需求調研和分析，建立專利權質押融資需求動態庫。二是建立一支專業的專利權質押融資人才隊伍，吸收資產評估、法律財務、技術等方面的專家，指導專利權質押融資工作，規范并引導企業專利權質押融資的具體操作。同時，創新專利權價值評估模式，逐漸提高對企業核心技術以及本身實現收入的能力和方法方面的評估。新模式將根據企業的專利權競爭力以及技術方面的發展階段、經營管理和營銷能力來分析企業的實際能力，綜合評估出專利權在企業貸款階段的實際價值的可能范圍，或者該企業依靠專利權在一定階段的盈利水平，從而幫助企業確定貸款的額度。[6]

3、建立健全專利權質押融資風險控制體系。一是建立企業評級授信體系，與銀行等金融機構聯網，獲取企業信貸信用信息，并結合企業實際運營情況，對企業實施信用分級，優先支持信用等級高的企業，降低專利權質押融資風險；二是加強貸后跟蹤管理工作，銀行是專利權質押融資的風險控制主體，需切實履行貸后跟蹤管理工作，定期跟蹤授信企業經營管理和財務狀況，并形成報告；三是完善風險補償機制，多方籌集資金來源，積極謀劃并建立專利權質押融資風險補償基金，分擔銀行開展專利質押融資業務的風險，提高銀行開展此類業務的積極性。

4、完善專利權質押物處置辦法以及專利權價值實現渠道。一是暢通專利權質押融資質物變現通道，拓寬質物處置方式方法，通過拍賣、建立專利池、同業收購等手段提高質物變現率，著力降低銀行的金融風險；二是培育專利權質押融資質物變現專業市場，利用國家專利技術展示中心的平臺優勢，按質物所在行業領域，有針對有側重的對接處置對象，最大化的實現質物的價值。同時，應當積極拓寬專利權價值的實現渠道。深化企事業單位科技成果使用、處置和收益管理改革試點，調動單位和人員運用專利權的積極性。支持互聯網知識產權融資業務發展，鼓勵金融機構為創新、創業者提供專利權資產證券化、專利保險等新型金融產品和服務。[7]

最后，完善專利權估值、質押、流轉體系，推進專利權質押融資服務，實現普遍化、常態化和規模化，引導銀行與投資機構開展投貸聯動，積極深入探索專利許可收益權質押融資等新模式，協助符合條件的創新、創業者辦理專利權質押融資貸款。支持符合條件的省份設立重點產業專利權運營基金，扶持重點領域專利權聯盟建設，通過加強專利權協同運用，助推創業成功。

【參考文獻】

[1] 劉沛佩.知識產權質押融資的法律依據與制度重構[J].重慶社會科學，2010（12）.

[2] 馬碧玉.我國專利權質押發展現狀研究及展望[J].科技與法律，2011（5）.

[3] 劉運華.專利權質押貸款的困境與出路[J].中南大學學報（社會科學版），2010（6）.

[4] 祝寧波.美國知識產權抵押擔保法律制度述評[J].華東理工大學學報（社會科學版），2009（4）.

[5] 李龍.日本知識產權質押融資和評估[J].華東理工大學學報（社會科學版），2009（4）.

[6] 楊健.企業專利權質押融資中價值評估問題的解決思路[J].理論探索，2015（5）.

[7] 劉運華.專利權質押貸款的困境與出路[J].中南大學學報（社會科學版），2010（6）.

【作者簡介】

王馨然（1984-）女，漢族，陜西西安人，西安財經學院經濟法專業碩士研究生，研究方向：知識產權法.