河南省金融業(yè)集聚現狀及問題研究

【摘要】金融產業(yè)集聚如今已經成為各國現代金融產業(yè)組織發(fā)展的一種基本形式。建設區(qū)域金融中心成為目前中原經濟區(qū)尤其是河南省的重大發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃之一。本文在對河南省金融集聚水平現實考察的基礎上，指出河南省金融集聚發(fā)展所面臨的主要問題，并提出河南省金融集聚力的對策建議。

【關鍵詞】河南 金融集聚 經濟增長

一、引言

近年來，對金融產業(yè)集聚問題的研究正在成為金融研究的一個新的熱點。金融產業(yè)領域從20世紀70年代開始，就已經出現金融機構間通過企業(yè)間相互協(xié)調來組織交易活動，隨后，金融控股公司逐漸興起。今天，世界范圍內，各種不同的金融機構已表現出明顯的空間集聚態(tài)勢，可以說，金融產業(yè)集聚已經成為現代金融產業(yè)組織發(fā)展的一種基本形式。目前，河南金融產業(yè)集聚雖有了長足進展，也在一定程度上促進了經濟增長，但依然存在諸多問題，與發(fā)達地區(qū)相比存在較大的差距。

二、河南省金融業(yè)發(fā)展現狀

近年來，河南省金融業(yè)快速發(fā)展。總體來看，2015年，金融業(yè)增加值約為1850.51億元，銀行業(yè)服務實體經濟的作用更加顯著，存貸款額穩(wěn)步增長；證券市場快速發(fā)展，多層次市場體系進一步完善，融資規(guī)模穩(wěn)步提高，服務實體經濟功能顯現；保險覆蓋面進一步拓寬，保險產品創(chuàng)新突出，全年保費收入達到了1036.08億元，保險賠付額達到324.03億元，與2014年相比有均有大幅增加。整體上，2015年，河南省金融業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢相對平穩(wěn)，銀行業(yè)平穩(wěn)較快增長，證券業(yè)規(guī)模穩(wěn)定增長，保險能力也有所提升，鄭東新區(qū)金融集聚核心功能區(qū)已形成規(guī)模效應，金融生態(tài)環(huán)境進一步得到優(yōu)化。

（一）銀行業(yè)發(fā)展現狀

2015年，河南省金融機構人民幣各項存款與貸款余額分別為47629.91億元和31432.62億元，較去年均呈增長趨勢，其中涉農、小微貸款增速高于全部貸款增速。由于存貸差收窄，銀行創(chuàng)新業(yè)務增加，理財產品中間業(yè)務存續(xù)2962.8億元，增長98.7%。銀行跨境人民幣結算量快速增長，累計完成跨境人民幣結算量1950億元。銀行業(yè)金融機構的資產規(guī)模和機構數量持續(xù)擴大，各種金融機構主體多元化發(fā)展。全省銀行業(yè)金融機構網點12743家，其中，法人機構227家，農村信用社改革繼續(xù)深入，小型及新型農村金融機構數量小幅增加。民營銀行及金融租賃公司、地方資產管理公司等金融機構的組建工作進展順利，村鎮(zhèn)銀行覆蓋面也進一步擴大。另外，還有匯豐、東亞、花旗等5家外資銀行。

（二）證券業(yè)發(fā)展現狀

證券市場融資規(guī)模進一步增長，融資額2582億元，同比增加206億元，新增IPO融資69.78億元。截至2015年底，河南省共有境內外上市公司105家，總市值達到0.65萬億元，實現再融資304.09億元，新增境外上市公司1家，使全省境外上市公司達到33家。中原股權交易中心成立，進一步提升了河南省證券市場服務小微企業(yè)、地方經濟的能力。2015年，鄭州商品交易所新增多個交易品種，全年累計成交量和成交額同比分別增長58%和33%，粳稻JR和菜籽粕RM成為主要交易品種。

（三）保險業(yè)發(fā)展現狀

2015年河南省保險業(yè)務迅速增加，各保險公司的保費收入1248.8億元，其中，財險保費收入共計320.2億元，人身險保費收入共計928.6億元，各類賠付額共計447.7億元。保險市場主體、資產規(guī)模及從業(yè)人員也在繼續(xù)增加，地市以下分支機構不斷增設，保險業(yè)從業(yè)人數達到32.1萬人，機構數與從業(yè)人數均居全國前列。2015年河南省保險深度和保險密度有所提高，保險深度①由2014年的3%提高至3.4%，保險密度②也由1098元/人升至1330元/人。首家河南法人機構中原農業(yè)保險股份有限公司運行，涉農保險成效明顯，保費增長53%，并有多個保險產品的創(chuàng)新。

三、河南省金融集聚發(fā)展存在的問題

由以上對河南省金融集聚狀況的分析來看，目前河南省的金融發(fā)展已經形成了一定程度的金融集聚。但對經濟發(fā)展的金融支持作用卻有限，金融集聚力有待提升。目前，存在的主要問題主要有：

（一）金融業(yè)發(fā)展不足

整體而言，河南省的金融業(yè)增加值，存、貸款余額等指標值均穩(wěn)步增長，但金融貢獻率偏低，與金融發(fā)達地區(qū)如上海、廣州等地相比差距明顯，金融業(yè)促進經濟增長的功能還有限。目前，鄭州市已經成為河南省的金融集聚核心區(qū)域，金融資源集中，但鄭州周邊地區(qū)的金融資源卻相對匱乏。而且單就金融機構數量和質量而言，鄭州市和發(fā)達地區(qū)相比還有明顯差距，還有很大的空間來提升其對區(qū)域經濟的帶動作用。從金融相關化比率③來看，河南省的金融相關化比率整體低于全國水平，而且與全國的金融相關化比率之間的差距正在拉大，可見，河南省的經濟貨幣化和金融化程度在全國是處于落后水平的。

（二）金融產品與服務的創(chuàng)新不足

目前，銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)等傳統(tǒng)金融業(yè)雖都在穩(wěn)健發(fā)展，但主要還是局限在銀行業(yè)領域，發(fā)展的思路較窄。而對于銀行業(yè)的發(fā)展而言，又表現出創(chuàng)新能力不足的特點。目前主要業(yè)務仍以存貸款為主，中間業(yè)務品種少，各金融機構間存在市場定位相近，業(yè)務種類單一，業(yè)務創(chuàng)新能力不足的共性，這直接影響到了河南省的金融創(chuàng)新和金融發(fā)展。

（三）金融機構的競爭力不足

河南省的金融機構的規(guī)模較小，競爭力明顯不足，而且，河南省的地方性金融機構主要分布于中部農村地區(qū)，中心城市網店較少，因此，在于國有股份制商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行競爭使，主要的功能仍是吸儲，處于輔助的地位。這樣一來，就使得金融供給能力明顯偏弱，無法滿足創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)的融資需求。另外，地方性金融機構的分布不夠集中，沒有專門的金融資源能夠集聚發(fā)展的功能區(qū)。

（四）金融開放度不足

目前，河南省的金融領域中只有銀行業(yè)和保險業(yè)有外資機構的進入，而且數量較少，業(yè)務的范圍也比較的窄、規(guī)模小，尚未形成對金融業(yè)和金融市場的“鯰魚效應”。

（五）金融集聚質量提升的后續(xù)動力不足

金融業(yè)相關的教育資源落后，高端金融人才的培養(yǎng)嚴重不足，金融專業(yè)人才缺乏，金融問題的科研能力極其有限。

金融基礎設施發(fā)展不平衡，其中市場交易體系和支付結算體系發(fā)展的較快，但支付保障體系發(fā)展滯后。而且各自體系的發(fā)展也表現出不平衡，如支付結算體系中的銀行卡發(fā)展較快，證券二級市場發(fā)展相對緩慢。

金融資源的整合不到位。各地市的金融資源不能在區(qū)域間形成互補，從而配合區(qū)域經濟發(fā)展和資源配置需要，本地特色元素不顯著。

四、提升河南省金融集聚力的對策建議

（一）多渠道推進金融集聚水平的提升

采用內設和外引的方法，進一步加速金融機構的集聚水平。盡快建設能夠吸引外資金融機構或中原經濟區(qū)外的金融機構進駐中原經濟區(qū)的金融生態(tài)軟環(huán)境。組建更多的類似中原銀行的區(qū)域性商業(yè)銀行，并著力發(fā)展，擴大銀行業(yè)的市場規(guī)模。同時，也要大力發(fā)展證券期貨、保險、信托等多種金融業(yè)，并積極探索發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。為了滿足金融發(fā)展的需要，還要加強金融輔助產業(yè)的發(fā)展，如律師事務所、會計事務所等。最后，要結合河南省的獨特優(yōu)勢，積極發(fā)揮鄭州商品交易所的功能，促進中原經濟區(qū)證券業(yè)務多元化發(fā)展，擴大鄭州的金融聚集度和輻射力。

（二）創(chuàng)新金融產品與服務

建立金融產品與服務的持續(xù)創(chuàng)新機制。現代網絡技術的迅猛發(fā)展，使得金融產品和服務要滿足客戶的差異化需求，金融機構應注重多元化、個性化、定制化和專業(yè)化產品的開發(fā)。堅持以客戶為中心的理念，實行專業(yè)化的創(chuàng)新管理模式，加強資源在行業(yè)之間的聯動、整合。強化創(chuàng)新激勵機制，提升持續(xù)創(chuàng)新動力。作為糧食大省，提升河南省金融業(yè)發(fā)展水平的關鍵因素是加強農村金融體系的建設。因此，金融機構要根據自身的業(yè)務功能和市場定位，依托農業(yè)科技化、產業(yè)化和現代化開展業(yè)務，打造服務于現代農業(yè)的全產業(yè)鏈金融服務模式，激活農村市場。注重創(chuàng)新的同時還要加強風險控制管理。金融產品與金融服務創(chuàng)新也會帶來新的風險。樹立風險管理意識，防范為了追求創(chuàng)新而造成巨大損失的可能。同時，還要加快建設金融產品研究中心，為金融業(yè)務的創(chuàng)新提供支持，真正成為提升金融業(yè)質量的后續(xù)動力。

（三）加強地市金融合作

河南省各地市的金融發(fā)展發(fā)展水平差異較大。所以，應根據各地市的資源優(yōu)勢和發(fā)展特點，加強鄰近地市間的金融合作，進一步提升金融集聚的規(guī)模，從而帶動各地市的金融發(fā)展。同時，加強地市間的金融合作，還有利于促進信息的交流，技術的創(chuàng)新，并促進各地市金融資源的最優(yōu)化配置，最大化的發(fā)揮金融集聚的效應，使經濟和金融資源在河南省內最終實現流動、整合，助力河南省經濟結構調整。

（四）繼續(xù)提升金融開放度

依托鄭州作為綜合保稅區(qū)、出口加工區(qū)和保稅物流中心等定位，充分發(fā)揮其開展對外貿易和接受外資的優(yōu)勢，推動金融機構開展離岸金融業(yè)務，不僅包括外匯存款、外匯買賣等常規(guī)的離岸金融業(yè)務，還要針對海外客戶提供特色的金融服務，最終進一步提升河南省的金融開放度。

（五）培養(yǎng)提升金融集聚質量的后續(xù)動力

針對河南金融業(yè)相關教育資源落后的現狀，要加快高層次人才的培養(yǎng)和引進。人才資源是行業(yè)專業(yè)化及可持續(xù)發(fā)展的根源。河南省高等學校的數量不多，而重點院校就更加稀缺了。因此，要積極培養(yǎng)和引進人才為金融發(fā)展服務，不僅包括優(yōu)秀的金融專業(yè)人才，還包括優(yōu)秀的管理人才。一方面，通過高校培養(yǎng)、并有針對性地開展培訓項目，從內部培養(yǎng)出人才；另一方面，從外部直接引進專門人才。進一步加強金融基礎設施的建設，加快支付保障體系的建設。同時，規(guī)范金融生態(tài)建設，盡快完成各部門之間的信息共享，尤其是信用信息的共享，助推進一步完善信用激勵約束機制，使金融發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境得到優(yōu)化。在進一步減少政府直接干預金融發(fā)展的前提下，推進政企銀三方合作，解決信息化問題。使信息資源得到整合，金融資源進一步實現優(yōu)化配置。

五、結束語

2009年以來，河南省的金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢總體穩(wěn)健，金融改革不斷深化，金融集聚初步形成，金融生態(tài)環(huán)境也得到持續(xù)優(yōu)化，金融業(yè)對實體經濟發(fā)展的支持力度顯著增強，但仍存在金融貢獻度低、與經濟總量的需求不匹配、發(fā)展失衡等問題，因此，金融集聚對經濟增長的支持不足。

圍繞河南省戰(zhàn)略定位，加強河南省建設的金融支持，需要著力推進河南省金融集聚力，提升金融集聚對實體經濟發(fā)展的支持力度。具體建議如下：通過構建功能區(qū)，大力發(fā)展證券期貨、保險、信托等多種金融業(yè)，吸引外資金融機構等多渠道推進河南省金融集聚水平的提升；建立金融產品與服務的持續(xù)創(chuàng)新機制。建立良好的技術支持，并創(chuàng)設支持創(chuàng)新的政策環(huán)境，提升持續(xù)創(chuàng)新動力；加強河南省各地市金融合作，進行資源整合，是區(qū)內金融資源進一步得到優(yōu)化配置；金融業(yè)之間展開合作，并經營多元化的業(yè)務，并開展國際化業(yè)務，依托鄭州的保稅物流中心地位，繼續(xù)提升金融開放度；從教育、政府、基礎設施等多方面培養(yǎng)提升金融集聚質量的后續(xù)動力。

注釋

①保險深度，即一個地區(qū)的全部保費收入與該地區(qū)的GDP總額的比例。

②保險密度，即人均保費收入。

③金融相關化比率（FIR），是Goldsmith（1969）提出的，用來總體反映一國或地區(qū)的金融發(fā)展程度，用“某一時點上現存金融資產總額與國民財富之比”來衡量。由于目前我國的地區(qū)金融資產總量的統(tǒng)計資料比較缺乏，因此金融相關化比率用全部金融機構存貸款額（人民幣部分）與GDP之比來表示，簡化公式如下：FIR=（D+L）/GDP，其中，全部金融機構存款額以D代表，全部金融機構貸款額以L代表。

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作者簡介：劉建莉（1979-），漢族，河南焦作人，河南大學商學院講師，研究方向：金融學。