金融票據詐騙案件的特點、成因及防范措施

季知一

摘要：目前，隨著票據業務在金融市場的積極作用，促進其快速發展，隨之而來的由票據方面的詐騙行為屢禁不止，已經引起公安以及相關部門的重視，該類案件已經成為金融犯罪中的一個危害巨大的毒瘤。自2010以來，僅阜陽市潁州公安分局立案偵查的偽造金融票據、違法票據承兌的犯罪案件就有21起，涉案金額數十億。票據詐騙行為已經影響了正常的社會發展秩序和人民合法權益的保障，金融票據詐騙案件的多發，已經變成新時期公安機關案牘上一個大大困擾。

關鍵詞：金融票據詐騙案件；特點；成因；防范措施

中圖分類號：D917.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01

為了保護公眾免受票據詐騙的影響，筆者以將從票據詐騙犯罪的特點、犯罪分子的常用手段方面對票據詐騙犯罪問題進行實際分析。

一、案件特點分析

1.涉案金額巨大。涉案金額動輒數百萬甚至數千萬人民幣，犯罪的社會危害性極大。

2.犯罪團伙采用高新技術工具實施詐騙。其通過高新電子技術偽造票據，不但票據外觀十分逼真，票據相關的印章通過肉眼也難以分辨真假，只在銀行專業鑒定下才可識別。另外變造的支票號碼也與真實支票號碼相符，人工識別困難。

3.屬于高智商犯罪。實施金融票據詐騙罪的犯罪分子必須具有對銀行系統，特別是賬戶開立方面、轉賬業務方面、驗票業務等方面有較深的了解，同時犯罪嫌疑人會對各個網點進行踩點，了解各個地方的工作特點，進而采取相應的措施，制定犯罪計劃和作案時間，在銀行工作人員業務繁忙，開戶單位與銀行不能及時對賬之際實施犯罪。

4.犯罪嫌疑人采取團伙化、跨地區方式作案。犯罪嫌疑人組織嚴密、分工明確，在全國數個地方跨地區實施布局，這給公安機關偵破案件帶來很大困難。

5.犯罪嫌疑人有較強的隱蔽性。犯罪嫌疑人往往通過披上合法的外衣，暗地進行違法行為，不再是以往的簡單粗暴形式。受害人很難分辨犯罪嫌疑人是否是偽造合法票據權利人和通過正常的渠道進行票據流通。犯罪嫌疑人主要通過發行空頭支票和無資金保障匯票為主要的詐騙形式。當前，犯罪嫌疑人通過成為一個合法的出票人，以銀行既有賬戶為掩護，進行一系列非法行為的操作，相當有迷惑性，很難被發現。在票據流通過程中，冒用他人名義對真實的票據進行虛假的出票、背書，往往也因真假摻雜，增加了鑒別的難度。

二、案件成因分析

1.對票據防偽、防詐騙缺乏重視。犯罪嫌疑人利用社會普遍對票據防偽、防詐騙重視程度不夠的現象，又加上票據具有良好的流通性和可兌現性，單筆金額巨大，有強大的利益誘惑。

2.銀行系統存在一定的漏洞。資金的起止點是銀行的結算賬戶，其也奠定了單位和個人進行資金轉移、支付、存取等當面的基礎?！斗聪村X法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法律法規規定了存款人申請開戶所需要具備的必要條件，但往往由于經辦人員粗心大意，甚至違規操作，使票據詐騙屢屢得逞。

3.銀行防范意識不強。銀行工作人員的機械思維，對于轉賬支票的開具，只要有收款方的信息和具體的現金流就認定是無風險的轉賬行為。二是業務人員能力不足，對票據真偽識別能力不高。這些都給犯罪分子以可乘之機，僥幸心理使其鋌而走險。

4.公安機關打擊力度不足。各地公安機關針對新型金融詐騙缺乏專業知識的學習，一旦有相關犯罪發生，難以在第一時間作出應對舉措，使犯罪嫌疑人逃之夭夭，增大偵辦難度。公安機關對新型金融犯罪未與銀行等相關部門進行良好的溝通，導致打擊面出現空白，降低了犯罪嫌疑人的犯罪風險。

三、防范措施

1.嚴格履職，共同治理，從源頭做好防范工作。銀行要嚴格按照我國相關法律規定，健全制度建設，組織專業的督查人員進行督查賬戶，銀行企業也應成立相應的督查組，必要時對企業生產地進行訪查。工商、質檢、稅務及其他相關部門，聯合公安機關經偵和刑偵部門共同合作，對于違法利用銀行結算賬戶從事票據業務犯罪的行為予以堅決的打擊，保護社會民眾和銀行行業人員的自身權益免受侵害。

2.銀行需加強風險防范意識。以該案為例，銀行部門要高度重視該類新型案件，制定一系列制度加以保障，同時編制應急預防措施加以防范。另一方面，銀行應該定期對銀行業務人員開展業務犯罪發展和新方式講座，首先提高工作人員對于新興犯罪形式、途徑的了解和警惕，另外，積極學習先進的銀行業務，管控此類事件發生的風險，增強防范意識，有效地對于票據詐騙行為做到心中有數，手中有準。

3.監管部門要嚴格執行過錯追究制度。公安機關對刑事犯罪調查取證的同時，金融監管部門應發揮其內控機制的效用，依據法律法規的規定，進行調查取證，如果情況屬實，要對有關銀行進行處罰，促使銀行更加重視賬戶管理工作。

4.加強宣傳與溝通。政府在對違法犯罪行為沉痛打擊的同時，及時將查處的違法犯罪行為的新方式、新途徑、新內容，和金融部門共享，讓其做到心中有數，做好相應制度和預防措施的制定。同時，人民銀行做好行業管理者，加強督查的同時，也要對票據結算以及相關法律知識進行廣泛的宣傳。