經濟新常態視域下我國創新驅動發展的瓶頸制約與破解思路
——以金融互聯網服務為例

孫勝男

(山東財經大學 山東 濟南 250000)

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經濟新常態視域下我國創新驅動發展的瓶頸制約與破解思路
——以金融互聯網服務為例

孫勝男

(山東財經大學 山東 濟南 250000)

對此本文分析了新常態視域下金融機構服務存在的問題，指出電子技術及網絡開發緩慢，理財業務貸款業務種類偏少，金融創新意識不足儲蓄業務單一落后，互聯網監管系統不完善對此本文提出了銀行金融機構發展互聯網服務的建議，例如全面導入CS戰略，推廣銀行互聯網綠卡通等業務提高服務質量和水平，基于互聯往統計數據展開差別化服務以及引進新電子設備開發網上匯款等業務并加強監管等對策，下面我們來一一進行分析。

銀行金融機構；互聯網服務；創新

一、總論

如何發展金融互聯網服務創新，不斷開發出適應市場需求的個性化產品，本文具體分析了金融互聯網服務創新的基礎還比較薄弱,服務手段和服務功能還不夠健全,個人理財業務還剛剛起步,技術保障體系還不夠完善,人員素質有待于進一步提高,業務發展的整體水平不高。剖析了目前發展互聯網服務所存在的問題，指出金融互聯網服務創新的可持續發展戰略建議。

二、新常態視域下金融機構服務存在的問題

(一)理財業務貸款業務種類偏少。理財業務貸款業務種類偏少銀行金融機構業務熟練度不高，部分員工對我行的業務產品知識掌握不夠熟練，未能準確解答客戶的業務咨詢，個別員工在尋求他人幫助后才能正確回答客戶問題。銀行金融機構主動推薦營銷意識較弱，理財業務貸款業務種類偏少只有4.7%的大堂經理和0.9%的柜員能夠運用巧妙問題發現潛在銷售機會，向客戶推薦理財等產品，而這是目前網點功能轉型的重要內容和零售銀行發展的必然趨勢。銀行金融機構大堂經理在引導分流VIP客戶識別指導幫助客戶調節柜臺資源主動維護和管理營業廳環境秩序等方面的基本業務技能亟待進一步提升。客戶可持互聯網綠卡通卡在省內銀行聯網網點開立卡內的整存整取定活兩便和通知存款賬戶，辦理這三個儲種的存取款業務。在網點加辦后，客戶可持互聯網綠卡通卡辦理保險國債基金理財產品等購買及相應后續交易。客戶可在網點申請互聯網綠卡通卡內約定轉賬，實現客戶活期資金按照約定的條件自動轉為卡內整整通知定活任一儲種的存款。

(二)互聯網監管系統不完善。互聯網監管系統不完善部分網點內部秩序較為混亂，沒有配備排號機或設置一米線，或無人維持秩序，在保護客戶隱私和資金安全方面存在隱患。互聯網監管系統不完善普遍忽視營業廳門外地面墻面以及自助設備區域的清潔維護，尤其是部分未裝修改造的網點，營業廳的衛生狀況亟待改觀，互聯網監管系統不完善服務設施配備和維護管理不足，網點內外部環境衛生維護不夠到位，客戶意見簿填單臺排號機或一米線標識老花鏡業務收費標準等基礎服務設施存在不同程度的缺失，且現有設備設施維護不到位管理不規范，部分設備未能正常使用，在很大程度上影響了客戶的服務體驗。在激烈的市場競爭中，誰最先感知到用戶對產品及其服務的需求，并以最快的速度采取行之有效的措施，誰就能迅速占領市場，銀行業也是同樣的道理。作為一個典型的服務性行業，銀行業與一般制造企業有著諸多不同的地方:首先，銀行提供的最終產品是無形的，非實體的，面對顧客的服務，并具有不可儲存性;銀行客戶參與銀行的整個生產過程，生產過程與消費過程是同時發生的。此外，金融服務是一種行為或過程;金融服務的形式是各異的;銀行業所特有的這種復雜多樣性導致了服務質量的難以預測和控制。

三、銀行金融機構發展互聯網服務的建議

(一)全面導入CS戰略。全面導入cs戰略(客戶滿意戰略),變個人圍著銀行轉為銀行圍著個人轉,市場只要有要求,就千方百計開展相關業務,銀行剛剛建立不久應把銀行辦成人們生活離不開的金融百貨公司,提高客戶滿意度與忠誠度,努力實現銀行與客戶的雙贏,大力開拓市場,改進服務,培植穩固優良客戶群體,拼搶各自的市場份額,創新互聯網服務,以便更好地應對未來競爭和挑戰。

(二)推廣銀行互聯網綠卡通等業務提高服務質量和水平。銀行金融機構的競爭除了產品的競爭外,推廣銀行互聯網綠卡通等業務在很大程度還取決于服務水平的好壞。銀行金融機構應以優質高效滿意為目標,銀行金融機構建立不久需要大力改善服務質量,提高服務水準。樹立并推廣以客戶為中心的服務理念,在從業人員中倡導人性服務微笑服務,切實改善窗口服務質量,樹立良好公眾形象,力爭實現業務優質服務高效客戶滿意以寡得客戶占領市場。

(三)引進新電子設備開發網上匯款等業務并加強監管。應該說原來銀行金融機構的全員營銷是比較成功的。銀行應該繼續發揚,并進一步深化以市場為導向,以客戶為中心的營銷理念,全面提高員工的營銷意識,普及員工的市場營銷知識,增強柜臺人員主動促銷意識,積極為客戶提供多功能全方位的咨詢和服務。提高吸儲半徑內客戶對銀行的滿意度和忠誠度。開展關系營銷,與客戶建立持久的相互依存關系,關注優質客戶的需要,及時營銷相關產品,實施差別化營銷,根據細分市場客戶的不同需求,采取不同的營銷組合策略,并且隨著客戶需求變化不斷開發創新互聯網服務產品。把客戶需要金融服務時,能否首先想到銀行,進而想到它的產品作為營銷的終極目標。

利用多種媒體多方式進行產品推銷,將宣傳重點放在互聯網服務產品功能上努力尋找各項產品的市場賣點,加強策劃,靈活運用廣告路演業務演示現場操作公關聯誼參加公益活動積分有獎征答以及利用各種媒體宣傳等,提高營銷效果。通過有計劃的營銷活動,讓客戶隨時知道銀行動態,了解銀行產品,達到創建具有良好形象和持久影響力的互聯網服務品牌。與酒店商場和航空公司等聯盟合作,廣泛開展各種營銷活動,鼓勵和引導客戶持卡消費,實現銀行商戶客戶的多贏。跟蹤客戶消費熱點,加大商戶拓展力度,為銀行卡用戶提供多領域綜合化的增殖服務。

四、結束語

目前,隨著居民個人和家庭收入的增加,生活水平也日益提高。為銀行發展互聯網服務奠定了堅實的市場基礎,促進經濟可持續發展，形成了強大的推動力,推動互聯網服務的迅速發展，以信息技術為核心的現代科學技術為發展互聯網服務提供了強大的技術支持。優先發展互聯網服務是一種新的管理模式,優化資產結構,是扭轉被動競爭不可避免的選擇。在本文中,由于空間的限制,信息郵局銀行互聯網服務的研究不是在某種程度上了,它的范圍很廣了。通過部分收集到的數據做了一個簡單的分析,新的銀行金融機構作為在我國的第五大國有商業銀行資產,互聯網服務的發展需要解決一系列的問題。比如如何進行風險防范,如何啟動一個新的農村金融服務市場,如何做營銷創新等等,,在未來的發展中都需要進一步的研究。

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