商業銀行模擬經營沙盤教學SWOT分析及對策研究

周長利

摘 要：為了更好地探索商業銀行模擬經營沙盤在高校教學中的應用，通過SWOT分析法對其內部因素的優勢和劣勢、外部條件的機遇和挑戰進行分析，利用SWOT分析矩陣，提出SO、ST、WO和WT四方面對策，以期望進一步提高實踐教學的效率和效果。

關鍵詞：模擬經營 SWOT分析 對策

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）02-215-03

一、沙盤簡介

商業銀行模擬經營沙盤假定宏觀經濟由產品市場、資本市場及監管層組成。在實訓中，房地產公司代表產品市場，商業銀行（含投資銀行功能）代表資本市場和貨幣市場，央行和政府代表監管層。模擬經營分為若干年度的經營周期，每個周期要經歷三個階段（詳見圖1）。學生將分組經營數家企業和銀行，面對虛擬的客戶提出的各種要求來進行相應的分析判斷以及決策，而每一步決策對整體經營的影響將在沙盤盤面上通過籌碼進行直觀展現。在這個幾近真實的商業大環境中，面對嚴格執法的監管機構和良莠不齊的客戶，學生需要切實地將所學的銀行經營管理理念和相關技能付諸于實踐以判斷具體的經營操作。

二、SWOT分析

（一）優勢（S）

1.學生主導。明確了崗位職責的角色扮演使得學生代入感較強，激發學生模擬經營以及深入學習的興趣，而在模擬經營中教師的引導僅在于規則的講解、盤面的規范和業務流程的掌控。其不同于傳統填鴨式教學中出現的學生被動學習、師生互動差的情況，沙盤實訓中實現了教與學的和諧互動。每階段經營結束后，經營小組間的經營結果總結、操作經驗分享、業績指標對比和教師點評則是一個相互促進和相互啟發的過程，不僅能夠提高教師的教學熱情、激發了學生的學習興趣，而且能夠擴展學生的思維、有效的提高教學效果。

2.團隊協作。學生通過小組合作，共同探討經營策略，不但能夠鞏固其專業知識基礎，還能夠有效提高其分析問題和解決問題的能力。組內議事規則、決策流程是團隊建設時的討論重點，鮮明的獎懲制度和合理的分工使得組內合作更有效率。經營策略和資金規劃的制定由組員提出方案，經小組討論決定。組員間的密切互動啟發學生能夠從多角度思考問題、解決問題，學生可以通過學習規則、查閱資料或與教師探討，分析在經營中碰到的各類問題，然后尋求并比較各類解決措施的優勢和不足，在綜合考量后選取最為有利的策略。

3.體驗式教學。沙盤模擬作為一種體驗式的教學方式，是繼傳統教學及案例教學后的一種教學創新。個人角色的明確除了可以很好地分工并進行協作外還可以通過設置崗位要求和監管重點來引導學生強化某一領域的專業知識學習。在任務驅動方式中發布流程性任務，將學生放在流程崗位中做技能練習，并在發現問題時引導其與小組其他角色進行合作解決。這樣，成員間的工作環環相扣，保證了仿真業務順利運轉。而針對切實現實情況的某一知識點的任務驅動模擬，會使得學生在實訓過程中完成從知識到技能的轉化。

（二）劣勢（W）

1.師資力量不足。商業銀行模擬經營對教師的綜合素質提出了更高的要求，不僅要求教師熟悉商業銀行的運營、掌握貨幣政策制定、了解金融市場等專業理論知識，還要求教師積極查閱房地產企業的經營和公司金融的相關實踐案例，這必然會導致教師備課時間延長。目前，大學教師科研壓力大，沒有足夠的教學研究時間。大部分高校教師畢業后直接任教，其雖具有金融專業理論知識，但缺乏會計、企業管理、市場營銷等企業工作經歷。此外，沙盤教學對教師的課堂互動的有效組織和經營流程控制能力提出了更高的要求，如果課堂組織散亂、互動流于形式、節奏緩慢，沙盤實訓將有可能變成游戲，難以達到教學目的。

2.教材實用性不強。目前，國內開設經濟管理類相關專業的沙盤模擬實訓課程越來越多，但是都面臨著同一問題：已有的教材知識陳舊、實用性不強，可供選擇的教材很少。雖然高等教育“十一五”“十二五”規劃均有商業銀行經營學等教材，但是其知識框架和教學邏輯均不同于實訓課程，實訓任務和崗位職能所需的基礎知識沒有得到集中歸納、整理。此外，沙盤研發單位提供的教師指導用書僅著重于流程介紹和規則講解，其提供的教學引導視頻僅僅進行會計登賬和盤面擺放的相關演示。無論是教科書、指導書還是視頻都沒有給予學生相關基礎理論的梳理和綜合知識架構的完善。

3.教學安排與要求沖突。傳統教學安排習慣以班級為單位并按照教學周數平均安排教學課時，這與模擬經營的教學要求相沖突。首先，在相互熟悉的同班學生間進行對抗經營時，經常會出現違反規則的聯合和內部利益輸送，這種情況不利于學生經營中競爭意識的培養，失去了模擬的意義；其次，沙盤模擬應該在連續的時間內完成多年度經營并進行經驗分享和總結，而現代教學改革要求盡量壓縮教學時長，不能夠保障可持續性經營的實訓時長。學生模擬經營時經常留有遺憾，認為還沒有充分發揮自己的策略和優勢，還沒有看到預期的結果，而經營實訓已經結束。

（三）機遇（O）

1.應用型人才培養。實踐教學是在西方倡導實用主義教育哲學、強化教育職業化的背景下產生的，其根據專業人才培養目標的要求，指導學生進行實用性學習。但大多數高校校外實踐基地的建設在數量和質量上均滿足不了培養方案中的實踐教學要求，經管類企業實習更是難以接觸到其核心業務。2012年2月，《教育部等部門關于進一步加強高校實踐育人工作的若干意見》中明確指出高校傳統的重理論輕實踐、重知識傳授輕能力培養的觀念亟待改變，應注重學思結合、知行統一和因材施教，其為開展實踐教學提供了強有力的支持。

2.創新創業教育。2012年8月，《普通本科高等學校創新創業教育教學基本要求（試行）》中提出：學生創業實踐應予支持鼓勵，以全面提升創業教育教學的開放性、互動性和實效性。以沙盤教學為代表的實踐課程完全符合國家創新創業教育的要求，學生可以在沙盤中進行創業預演。在模擬經營過程中，教師設置各類任務會引發各小組面臨的各類不同的問題，這不僅提高了學生危機防范意識，還啟發其通過多角度思考問題，多途徑模擬解決問題，在對各類可能造成的結果進行預演，培養其危機應對能力。

3.沙盤競賽。目前，大多數學者對于高校舉辦相關模擬競賽持歡迎和支持態度，認為通過模擬教學，學生可以增加對金融市場的感性認知，培養他們的專業基本素質、綜合能力、開拓能力和創造性。競賽設有的相關獎項和獎勵對學生具有積極的引導作用，可以激發學生參賽的積極性，參賽后學生之間以及其與教師間的交流顯著增加。而通過模擬經營，對商業銀行管理相關綜合知識進行系統學習，進行必要的階段總結以融會貫通，達到以賽促學的目的。競賽鍛煉了學生的實際操作能力，參與比賽的學生更容易在求職中獲得用人單位的認可。

（四）挑戰（T）

1.跨專業課程定位。目前，多數采用商業銀行模擬經營沙盤的高校僅僅將其列入金融專業選修課程。但是實訓角色中，不僅有商業銀行還有房地產企業，而企業的會計登賬、存貨管理、廣告費投放、財務預算則需要一個由會計、財務管理、企業管理、市場營銷等多個專業學生共同參與、構建的模擬經營團隊。有了對應的房地產企業團隊，其各類業務的開展才會激發出商業銀行模擬小組生動的經營環境，這樣有利于各專業同學發揮特長、取長補短。因此，該實訓課應該定位為跨專業的經管類公共選修課，但它將對任課教師的專業基礎和企業實踐經歷提出更高要求。

2.教學方式創新。在信息化教學的大背景下，可以嘗試在沙盤教學中采用慕課教學改革，這使得授課教師的技術和信息素養迎來了新技能的挑戰。慕課的開展首先需將商業銀行管理等相關知識點、實訓規則、模擬案例錄制成微視頻，要求教師掌握必要的視頻拍攝、錄制、剪輯技術，會使用錄屏軟件制作課件；而將視頻上傳至網絡平臺，并在課外與學生實時交流，則需要教師全身心的投入。忽略了即時交流只簡單的在把慕課視為微視頻制作僅讓學生進行簡單的課前學習是無法取得預想的效果，難以達到改革的目的。目前，無論是教師制作視頻，還是學生進行個性化、協作學習環境的構建都需要信息技術的支持，相關器材如攝影器材、高性能服務器等設備都需要大量人力、物力和財力的投入。

3.質量評價體系不完善。盡管沙盤實訓已經被更多的高校引入實踐教學的改革中，但是教學資源庫的建設、教師工作量的核算、教學效果的評價以及實驗器材的經費保障等一系列問題缺乏相應的制度保障，使得很多教學中出現的問題得不到實質性的解決。現行的教學質量評價體系較適用于常規理論教學，用它來評價實踐教學不僅會挫傷進行實踐教學改革的教師熱情和積極性，而且會加劇他們對新型教學法需承擔高風險的巨大投入而沒有收益的擔憂，甚至會擔心因為學生的不適應而影響教學進度和教學評價，不利于薪酬和職稱評定。因此，適用于實踐教學的教學質量評價制度的建立是促進實踐教學的基本保證。

三、對策

（一）SO對策（優勢機遇對策）

1.培育學生創新創業能力。現代大學生面臨著嚴峻的就業形勢，提高其創業意識，培養其創新能力，已成為當前高等教育的關鍵。沙盤模擬教學的最大亮點就在于其能通過模擬經營，在短時間內迅速培養大學生的綜合知識運用能力，培養大學生自主創業的熱情，提高創業成功的概率。模擬實訓中應注重培養學生通觀全局、開拓創新的思維能力，使他們不受限于教材上的理論知識，活學活用的擬定經營策略。學生需在實訓中進行目標市場定位與營銷手段組合，磨煉其市場觀念。在角色扮演中，他們還可以重新檢視自己的就業潛力，了解崗位所必須的知識和技能，熟悉工作流程和崗位職責。

2.探索課程優化。在教學組織設計時應明確每輪模擬經營的目標，在教學環節和時間安排上注重師生互動性，積極鼓勵經營小組內的合作和探討，強化反思和評價效果；在教學內容上注重知識性、趣味性，注重培養創新創業素質；在教學方法上將體驗式教學與案例教學、專題講解相結合，根據內容選擇適當教學方法，充分發揮各教學法的優勢。同時還應對指導教師的科研能力應做出相應要求，科研能力高的教師不僅對教學內容和方式思考的更為深刻透徹，對知識的把握更為準確，還會影響學生的思考方式和實訓態度。

3.深入挖掘沙盤功能。不應將沙盤教學局限在商業銀行經營學的實驗課時內，可單獨開設模擬經營獨立實訓課程，讓學生有更多的時間來修正經營策略實現最終目標。同時，在任務驅動的模式下還可進行畢業論文的相關設計，讓學生在模擬經營中發現問題，分析并提出解決措施。這將更好地發揮沙盤教學的應用，深化實踐教學改革。此外，還可以深入挖掘沙盤的應用范圍，例如為銀行新進員工提供崗前培訓，為銀行高管提供模擬演練，積極鼓勵學生成立沙盤協會，參與或舉辦商業銀行模擬經營沙盤競賽。

（二）WO對策（劣勢機遇對策）

1.多渠道師資培養。為適應沙盤教學綜合性能力的需求，高校還應多渠道為教師提供進修機會，以便全面掌握相關綜合理論知識。最便捷的途徑是定期舉辦或參與沙盤教學培訓，邀請實踐經驗豐富、理論功底深厚的專家或到其他院校進行經典案例學習和教學經驗交流。同時，還應對深入銀行和房企體會實際運作過程的老師予以實際獎勵，以便更好地將模擬經營與經濟生活聯系起來。此外，還應加大沙盤教學在科研立項、經費支持等方面的支持力度，促進教學與科研互動，教研相長，通過實踐教學及其相關科研來培養具有較高科研水平的教師。

2.課程教學資源整合。為提高沙盤教學效果，需要將各種優勢資源整合，形成共享、優勢互補。可以考慮加強與其他兄弟院校、沙盤研發機構的合作與交流。通過彼此間的協作，共同開發課程信息資源庫，共享案例、課件和微視頻。以本地區銀行或房企的真實案例為基礎，結合境外經典案例，通過市場調研、參與研討會、訪學等方式拓展案例資源，通過比較分析提升案例資源庫編寫質量。還可以共同深化研究商業銀行模擬經營沙盤教學方法，探討針對實訓規則、業務流程、學生評價等方面的改善措施。

3.產學研合作。高校可與銀行和房企建立長期穩定的產學研合作關系，邀請富有實操經驗的銀行和房企高管為學生進行真實案例的講解。由他們設置仿真的沙盤模擬環境、布置任務，通過實施不同的對策，對比各組經營指標，進行評價分析，真正做到教學和實踐相結合。在模擬和競爭中，學生磨煉出經濟社會中必要的生存技能。從外聘導師的經驗分享中他們可以豐富實踐經驗，提前準備好應對各類難題。

（三）ST對策（優勢威脅對策）

1.指定學生成績評定標準。為了使學生自由組合的團隊活動與學生成績評定相聯系，教師應明確考核方式和標準。指導教師應跟蹤記錄學生課堂表現，引導學生積極開展課堂討論，同時根據規則對經營結果和反思總結進行評定。此外，最終成績的評定還應考慮到學生的創新思維，小組內的團隊協作如執行能力、溝通能力、應變能力等。這需要負責跟蹤記錄的指導教師和組員間進行共同評定。在分值分布上，應稍稍偏重于反思總結中導致經營結果的原因及解決途徑的闡述。

2.開設跨專業選修課。由于商業銀行沙盤實訓涵蓋財務會計、工商管理、市場營銷等專業的內容，上述專業的學生可以進行跨專業選修商業銀行模擬經營實訓課程。在跨專業選修課的專業設置上可以預先標明先修課程，并對選修時間和內容予以明確。學生在實訓過程中應注意按專業組成經營隊伍并進行合理分工，不同專業和班級的組員構成可以有效避免同班同學小組間的利益輸送和不正當競爭。

3.完善教學評價體系。隨著實踐教學重要性的日益突出，建立與完善實踐教學評價體系迫在眉睫。除了對教學目標、計劃、大綱、實施和教學效果等環節的監控和評價外，應進一步制定詳細的管理制度，規范教學的開展。建立實踐教學質量評價制度，還應注重能力和素質培養，拉動改革評價并進一步倒逼教學方式的改革。

（四）WT對策（劣勢威脅對策）

1.制定規章制度保障沙盤教學。健全激勵機制，對沙盤教學改革作出指導性意見，在評獎、考核中適度傾斜以激勵教師改進教學方式的熱情。盡快制定實訓教材編寫工作量的計算和相應報酬方法，從物質和精神兩個層面激發教師開展沙盤教學的熱情。明確實踐教學與理論課程的不同性質，通過制度設計在教學時間、教學保障和實驗室建設等方面為商業銀行模擬經營沙盤開展教學創造有利的條件。

2.發揮師資團隊主觀能動性。積極建設跨專業教學團隊，鼓勵每位教師積極與團隊分享教學意見和建議，集思廣益。教學過程中，每位教師承擔與自己專業相關的教學指導與點評，應尊重和信任其專業理論知識。在出現分歧時應采取主動商討的態度，注重溝通技巧和組織協調能力，理解對方專業立場并集體討論解決方案。此外，團隊中還可以考慮應加入計算機、新聞、廣告等專業教師，結合它們專業知識、設備積極進行慕課、翻轉課堂等教學方式的嘗試。

3.培養學生預算與決策能力。通過任務驅動式教學促使學生構建戰略意識，在階段經營反思和教學評價中明確企業發展方向，并擬定適當的策略。學生通過企業的經營管理認識到每年的經營決策均是建立在預算的基礎上，應從企業整體資源配置的全局去理解預算和決策的關系。此外，在實訓崗位技能的磨練中，創新應變、人際交往、執行能力、團隊建設、領導決策測試了學生的管理能力，進取心、主動性、誠信意識以及全局觀則培養了學生職業素養。

[基金項目：福建省中青年教師教育科研項目（JAS160689）]

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（作者單位：仰恩大學 福建泉州 362014）

（責編：呂尚）