大數據時代高校學生網絡借貸風險及對策探討

秦 月，秦 基

（貴州師范學院，貴陽 550018；貴州師范大學，貴陽 550018）

大數據時代高校學生網絡借貸風險及對策探討

秦 月，秦 基

（貴州師范學院，貴陽 550018；貴州師范大學，貴陽 550018）

大數據時代的到來促進“趣分期”、“名校貸”等網絡借貸平臺迅速向高校擴張，高校學生只知道網絡借貸平臺手續簡單、到款快捷能暫時解決資金緊張問題，而對網絡借貸存在的個人信息泄露、暴力逼債等風險卻了解甚少。本文通過對大學生網絡借貸風險的分析，提出防范大學生網絡借貸風險的對策建議，正面引導，使學生樹立正確、科學的消費觀，拒絕不良消費。

大數據時代；網絡借貸；風險；對策

網貸是一種p2p平臺，p2p是英文peer to peer的縮寫，即個人對個人，是一種通過互聯網收集小額資金借貸給有需求人的一種民間小額借貸模式，提供p2p網絡貸款的中介機構被稱為p2p網絡貸款平臺。[1]用戶根據自己當下的需要在p2p網絡貸款平臺上通過填寫身份證號碼、銀行卡號碼及校園“一卡通”、家長聯系方式及輔導員聯系方式等而獲得貸款，通過分期付款的方式向平臺還款及支付高額利息，即網絡借貸。

1 大學生網絡借貸的現狀。

本文對貴州師范學院、貴州大學、貴州師范大學、貴州醫科大學的大學生進行問卷調查。發放調查問卷160份，其中有效問卷154份，有效率為96.25%，問卷調查的發放考慮了男生、女生和各年級的比例，以期問卷結果科學、客觀、合理。調查結果顯示，43.67%的同學使用過網絡貸款或貸款消費，62.53%的學生傾向網絡貸款或貸款消費。

網絡貸款主要用于旅游、手機、電腦、相機等數碼產品，大多數都是可不消費的產品，但是由于自尊心、好奇心的作怪，產生額外消費。如某大學的小李，蘋果七上市后，就一直心癢癢想買一部，由于家里每月給2000元生活費，再加上自己現在的手機沒有出現任何問題，在和父母溝通換手機無效的前提下，看到了申請便捷、手續簡單的網絡貸款，每月還500元，為期一年，每月從生活費里扣500元，看似對其生活質量沒有任何影響，但是90后、00后學生容易接受新鮮事物，自我約束力差，消費欲望就不好控制了。長此以往，河南在校生鄭某欠下60多萬跳樓自盡的案例就會重演。

2 大學生網絡借貸風險。

2.1 個人信息泄露、被貸款。

網絡貸款的優勢就是申請便捷，只需要一張身份證、學生證，不需要本人現場簽字，更不會像銀行一樣將證件和本人頭像嚴格比對，有部分同學告知，自己莫名收到催還網絡貸款信息，在去當地派出所備案時才發現，由于個人信息泄露，被貸款的同學數量不是少數。由于網貸平臺監管缺失，借款人相關信息會被一定情況下可以查看，就會導致不法分子竊取盜用信息。2016年4月9日，網絡媒體爆出福建某大學大四學生余某，騙取19名學生在8家校園P2P網貸平臺上貸款，總額70余萬元。[2]

2.2 欲望膨脹，欲罷不能

90后、00后的學生對新鮮事物接收的快，又對西方的超前消費理念支持，年齡上雖已成年，但是自我約束能力差，對錢財的支配和管理能力弱，一次網貸平臺分期付款成功后，就會滋長他們的欲望，野心，攀比之心就會迅速蔓延至身體每個細胞。就像貴州某大學的小于，之前在網貸平臺借款用來買了剛上市的i P ho n e7，一年的省吃儉用換了之后，看到有的同學出去旅游曬照片，又萌生了帶著女友去旅游的想法，于是又在網貸平臺借錢……。

2.3 借款利率高，還款壓力大

很多網貸平臺的宣傳都是“零利息、免擔保”，其實都是“羊毛出在羊身上”，不收利息，這些平臺怎么運轉。只是把高額的利息包裝成服務費、滯納金，誘導學生以為無利息而選擇網貸。而學生對于滯納金等專業術語不甚了解，稍不留神，產生巨額滯納金。如《楚天都市報》報道，湖北某大學的在校生，因網貸本金只有3萬元，卻欠下70多萬的貸款。就是因為學生在還款方面出現問題時，會“拆東墻補西墻”，再找其他網貸平臺借錢，這樣惡性循環，利滾利，最終才釀成的惡果。

3 應對策略

3.1 引導學生樹立正確的消費觀

勤儉、節約是中華民族傳統的美德，作為新一代的接班人更應該時刻警醒自己、約束自己。大學生還沒有獨立生存的能力，盡管平時個別同學勤工儉學，也是屬于半依賴父母，父母賺錢不易，消費應該根據自身及家庭的經濟條件量力而行，不盲目、不攀比，獨立思考，科學消費。外表穿著華麗只能說明家庭經濟情況尚好，精神世界豐富才是當代大學生真正的財富。

3.2 加強個人信息保護，強化風險意識

學生個人信息泄露事件層出不窮，有的同學在“名校貸”里借錢滿足了一時的虛榮心，但是除了收到“名校貸”的催款信息，還收到“趣分期”的催還借款信息；有的同學從來沒有網絡貸款卻收到催款信息，這些都源于網絡借貸平臺疏忽管理，不法分子竊取信息；亦或是身邊的同學、朋友盜用了身份證及其一些信息。這些不法分子自然是要受到法律的制裁，但是作為當代大學生，一定要有加強個人信息保護的意識，不能輕易將自己的身份證、學生證及一些信息借用或告訴他人，即使是復印件也要在證件的復印件上寫“該復印件只用于XX”，強化風險意識，保護好自己。

3.3 加強網絡信貸安全宣傳，強化校園文化建設

輔導員老師應通過主題班會進行案例討論來強化宣傳，也可以利用微博、QQ群、微信群等媒介開展網絡信貸風險防范教育，以期提高大學生的風險意識及理財能力。大學的第一課堂傳授知識，直觀培養學生的價值觀、人生觀、世界觀；第二課堂即社團及學生會，豐富學生的業余生活，陶冶情操。社團及學生會可以組織一次網絡借貸的辯論會，在辯論和博弈中了解網絡借貸的風險。也要鼓勵學生們積極參加校園各種活動，加強同學之間的交流，漠視網絡借貸。

3.4 增強責任意識，重視個人信用。

在網貸平臺借款后，不按期還款，平臺真的會拿你沒辦法么？申請過程中填寫的父母電話、家庭住址，輔導員聯系方式，每一個軌跡都將你深深的烙印與此，如不按時還款，恐嚇、騷擾就會影響你的正常生活。據調查，貴州某高校的一名大三學生，由于在“趣分期”“名校貸”等平臺放款、借款，最后欠下17萬的債務，為了躲避債務，該生不敢與同學和輔導員聯系，不敢與家人聯系，更不敢來學校繼續學業，大學生涯就這么斷送了，并且還給貧困的家庭平添了巨額債務。此外，這種惡意透支也會影響個人信用，在畢業后的買房、買車及其他信用消費都用受其嚴重影響。如果真的是因為剛需而采取網絡貸款，那一定珍重個人信用，按期還款，強化責任意識，牢固誠信。

[1]潘從武，武運波.校園網貸流行易縱容不理性消費［N］.法制日報，2015-2-27.

[2]陳鵬.校園借貸:餡餅還是陷阱［N］.光明日報，2016-03-29.

責任編輯：鄧榮華

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A

1672-2094（2017）02-0093-02

2017-01-25

2015年度貴州省教育廳高校人文社科研究項目輔導員項目“大數據時代學生個人信息保護的對策研究——以貴州省大學生為例”（編號：2015F D Y05）研究成果之一；2016年度貴州省科技平臺及人才團隊專項資金項目“貴州省教育大數據技術和教育數學院士工作站”（編號：20165609）研究成果之一。

秦 月（1988-），女，遼寧阜新人，貴州師范學院數計學院講師。研究方向：大學生思想政治教育；

秦 基（1991-），男，遼寧阜新人，貴州師范大學馬克思主義學院碩士研究生。研究方向：思政教育與教學論。