浙江省中小企業知識產權質押融資對策分析

夏 悅

(浙江越秀外國語學院 浙江 紹興 312000)

浙江省中小企業知識產權質押融資對策分析

夏 悅

(浙江越秀外國語學院 浙江 紹興 312000)

浙江省中小企業規模小、資本少的特點使得浙江省中小企業在市場競爭中往往處于劣勢，這體現在多個方面，包括市場營銷、資源取得等方面，尤其重要的是融資能力。浙江省中小企業的融資能力由于其本身商業信用較低，因此取得借貸資本的代價較高且難度很大。因此浙江省中小企業通過知識產權的質押來取得借貸資本就成為一條很實際的途徑。

浙江省中小企業；知識產權質押；融資能力

知識產權質押融資就是指企業將自身合法擁有而且目前仍有效的專利權、注冊商標權、著作權等知識產權進行出質，從銀行等金融機構中取得所亟需的資金，并按合同約定償還本金和利息的一種融資方式。在這種融資方式中，企業就是出質人，而銀行是質權人，質物主要指企業擁有的知識產權。

一、浙江省中小企業知識產權質押融資的現狀

(一)浙江省中小企業知識產權質押融資比例較高

根據中華人民共和國知識產權局和浙江省知識產權局的相關數據顯示，2012年進行知識產權質押的企業達到59家，共質押了274件知識產權，平均每個企業知識產權質押數量達到約5件。浙江省個人知識產權質押的數量達到75人，這也說明擁有知識產權的個人已經形成了較為明確的知識產權質押的氛圍，這此行為也為企業進行知識產權質押提供了良好的示范作用。浙江省2012年進行質押的知識產權數量中企業與個人的比例關系中，企業的知識產權質押數量比例接近八成，達到78.51%，個人知識產權質押不足二成。可見浙江省知識產權質押市場中企業仍然是絕對主體。

(二)浙江省中小企業知識產權質押融資分布不均

分析2012年浙江省中小企業知識產權質押融資的分布可以發現，大多數中小企業的知識產權質押數量較少，只進行一項知識產權質押的企業數量達到16家，進行兩項知識產權質押的企業數量達到12家，占據著主體部分。總體來說，進行三項及以下知識產權質押融資的中小企業數量達到33家，占總體一半以上；進行五項及以下知識產權質押融資的中小企業數量達到45家，占總體七成以上。可見浙江省中小企業知識產權質押融資分布十分不均勻。

二、知識產權質押融資的問題分析

通過上述浙江省中小企業知識產權質押融資的現狀分析中可以發現，浙江省中小企業知識產權質押融資過程中存在著許多問題，但這些問題歸根到底都是因為中小企業本身規模小、資金少導致其在信貸市場無“信用”的結果。

(一)知識產權處置難，影響銀行放貸的積極性

知識產權的所有權是一系列的權力綜合體現，其中包括了處置權和收益權。浙江省中小企業在將知識產權質押給銀行等金融機構時實際上是將虛擬的知識產權所有權抵押給了銀行等金融機構，以此來部分彌補銀行等金融機構在出現中小企業無力償還債務時的損失。與不動產相比，知識產權的流動性和收益性受到一定的限制，這也使得銀行等金融機構不愿意向中小企業知識產權質押提供融通資金，降低了銀行等金融機構放貸的積極性。

(二)知識產權控制難，影響銀行放貸的風險性

知識產權質押不同于不動產抵押，知識產權本身所具有的一些特征直接導致銀行等金融機構無法實際地占有知識產權，出質人中小企業仍可以對此知識產權進行使用，甚至不通過銀行進行變相地流通和轉讓，這讓銀行等金融機構對于知識產權所有權的控制力減弱，這讓銀行等金融機構防范類似的風險的難度加大，銀行等金融機構放貸的風險性加強。

(三)知識產權定價難，影響銀行放貸的穩定性

知識產權質押融資的第一步是要求對出質人的知識產權進行評估，并以此作為銀行等金融機構放貸的基本對等價值體現。但是與不動產相比，知識產權的定價難或評估難，直接影響了銀行等金融機構放貸的穩定性。就目前來看，市場中各知識產權質押融資服務機構對于知識產權評估及定價的標準并不統一，極有可能出現同一項知識產權在各不同知識產權質押融資服務機構的評估價值不同的情況。

三、對策分析

根據上述對于浙江省中小企業知識產權質押融資的問題分析，不難發現美國與日本關于中小企業知識產權質押融資的經驗都比較適用于浙江省中小企業知識產權質押融資的情況。但鑒于浙江省建立市場經濟體制的目標，本論文認為美國的作法更貼近浙江省中小企業知識產權質押融資的具體情況。

(一)整合知識產權質押融資服務機構，建立統一評估標準

首先要做的就是將浙江省現有的知識產權質押融資服務機構進行有效地整合，建立類似服務機構的準入門檻和評級制度，淘汰一批資格不足、能力不足和信用不足的質押融資服務機構，有效地理清浙江省知識產權質押融資服務市場的主體。這項任務可以由浙江省知識產權局來完成，也可以由民間的質押融資服務機構協會來完成，但協會必須經過政府的相關審批和認定，給予一定的權限和標準。

然后再是對知識產權的評估建立統一的標準，確保各個知識產權質押融資服務機構對于同一項知識產權的評估價值不出現太大波動，或者能夠給予銀行等金融機構有效的判斷價值的信息，這些都離不開建立統一的評估標準。同樣地，統一的評估標準可以由浙江省知識產權局進行調研后確立，也可以進行項目招標通過市場來完成標準的設定，還可以由知識產權局政府人員、知識產權質押融資專家、知識產權質押融資服務機構及銀行等金融機構來共同建立統一的知識產權評估標準。

(二)完善知識產權轉讓機制，限制質押后知識產權的使用

在知識產權的拍賣、流轉市場上必須能夠及時、有效地將正式途徑取得的知識產權進行轉讓，良好的市場轉讓機制能夠有效地完成知識產權與貨幣財富的相互轉換。這種相互轉換對于銀行等金融機構的收益性有很大的幫助，同時對于銀行等金融機構對于中小企業知識產權質押融資放貸的風險性得到降低。綜合來看，浙江省中小企業本身對于知識產權保護過于敏感，一般對于所擁有的知識產權第一要務是通過實際生產來取得相應的高收益，而對于轉讓或授權使用的知識產權合作一般不太感興趣，這與浙江省中小企業本身的特點有關。但除了完善市場之外，還必須形成市場中的買賣主體，因此提倡中小企業通過引進或出售知識產權來取得收益，并以此來豐富浙江省知識產權轉讓市場的主體數量與規模大有幫助。

浙江省中小企業在將企業擁有的知識產權進行質押之后，為防止其將知識產權進行未經許可地轉讓或授權或轉售，必須對質押后的知識產權的使用權進行限制，必須明確未經銀行等金融機構的許可不得進行相應處理的條款，一旦發現銀行有權將知識產權收回，并取得相應的額外補償。一方面給出質的中小企業以警示作用，另一方面也要求引進知識產權的企業對所引進的知識產權進行有效的查詢與咨詢，確保其使用權的完整性和安全性。

(三)提升浙江省中小企業知識產權質押融資的信用等級

參考美國聯邦中小企業管理局的作法，浙江省知識產權局或其他部門也可以為浙江省中小企業提供類似的擔保，并借此提升浙江省中小企業知識產權質押融資的信用等級。銀行等金融機構對于浙江省中小企業知識產權質押融資的擔憂一方面來源于知識產權的流轉速度和轉換成本，另一方面則是中小企業本身的規模較小，傳統的、有價值的不動產價值較小，這也導致銀行等金融機構在中小企業知識產權質押融資放貸時對自身的風險性給予了更充分的考慮和擔心。因此除了要完善知識產權的價值評估和流轉體制外，還需要利用浙江省政府能力來提升浙江省中小企業在知識產權質押融資過程中的信用等級。

[1]羅泓;論知識產權質押[D];重慶大學;2012年

[2]陳李東子,張學成.杭州市知識產權質押融資問題及對策[J].中國外資,2013,06:256-257

[3]戴琳.中小企業知識產權質押融資問題分析[J].云南大學學報(法學版),2012,05:52-56.

夏悅(1997-)，女，浙江越秀外國語學院國際經濟與貿易1504班學生。