我國農村商業銀行效率及其影響因素分析

鄭旭琳

摘要：經濟全球化趨勢的不斷加快使得我國整體經濟上漲速度較快，人們的生活質量有了明顯改善，尤其近年來我國越來越將金融發展視作重點發展對象之后，銀行效率有了明顯提升，很大程度上促進了我國銀行業的整體發展，對于實現可持續發展來說能夠起到很好的推動作用。另外，由于近年來我國除了加大城市化建設外，也十分注重鄉村建設，在此過程中我國農村商業銀行得到了前所未有的發展，如今農村商業銀行的效率已經引起了社會各界的廣泛關注。

關鍵詞：農村商業銀行；效率；影響因素

中圖分類號：F832.35 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

前言

銀行類機構存在于我國已經長達數百年，為人們的生活提供了很多便利，而隨著時代的發展銀行業也在不斷完善，如今其已經擁有多個種類，并應用于不同的領域之中，農村商業銀行作為獨立的個體，其主要為農村建設服務，其與農村信用社之間有很多的相似之處，然而也有很多不同之處，若從整體發展來看，農村商業銀行顯然更勝一籌，甚至彌補了農村信用社的很多弊端，為人們創造了更多便利，也很大程度上促進了我國的整體發展。

一、農村商業銀行效率

各個行業不同導致其計算效率的方式也有所差距，尤其對于金融行業而言，其不具備有形的產品，在計算過程中往往會存在很多差異，因此國內外在對銀行效率的研究中也存在此種情況。銀行業中每天需要進行不同的資金交易，涉及到資金流出以及資金收入的問題，根據金融業務的特點，在計算農村商業銀行效率的過程中通常會采用數據包絡分析方法，該計算方式如今已經得到了廣泛應用，該方式經過多年發展如今已經具備了多項計算方式，而在銀行效率計算方面最為常見的則是CCR以及BCC模型，兩者之間最大的差異在于作為假設條件“報酬”是否會改變，報酬不變則采用CCR模型，若報酬有所變化則采用BCC模型，此類模型的出現使得銀行效率更為明晰[1]。

二、影響農村商業銀行效率的因素

（一）銀行規模

對于任何行業來說，其規模與其效率之間均有著十分密切的關系，目前我國經濟實力有所提升，在此種情形下我國農村商業銀行的規模也在不斷擴大，根據相關研究表明，銀行規模在擴大過程中勢必會帶來極大的效率提升，然而在經過一段時間后，其會呈現自然下滑的趨勢，規模若按照普通標準來計算，應與人員、占地面積以及經濟總額來計算，但銀行業在衡量規模時通常需要計算總資產量、總存款額以及總收入等，總而言之與經濟直接掛鉤。

（二）穩定性

在銀行整體發展中若穩定性不足則會嚴重影響到其效率，甚至可能面臨極大的經濟損失，目前我國各個小型企業崛起速度非常快，然而卻存在缺少經費的問題，因此其必須向銀行貸款來保障自身企業的正常運轉，在此過程中則會涉及到經濟風險的問題，雖然農村商業銀行很少會遭遇大型事件，但在其發展中依然無法保證不會出現任何風險，這就需要農村商業銀行具有很好的穩定性[2]。

（三）資源配置

資源配置在影響農村商業銀行效率方面也能夠起到很大的作用，銀行若要擴大規模除了經濟上的支持外，各方面的資源配置也是極大的影響因素，尤其在增加銀行產出能力方面，資源配置情況與銀行效率之間可以起到互相反應的效果，即可以通過銀行效率來觀察銀行資源配置，也可以通過資源配置情況來推論農村商業銀行的效率。

（四）創新能力

對于當代社會來說，任何行業若要實現長久發展則必須做出相應的改變，否則很難符合當代社會的發展要求和發展趨勢，尤其對于農村商業銀行中的傳統業務而言，多半已經無法發揮其作用，因此必須在業務基礎上做出改革。由此可見創新能力與農村商業銀行效率之間也有著很大的關系，在衡量效率與創新能力之間的關系時，可以通過計算創新后的經濟總額并與之前的經濟收益做出對比和分析。

（五）股權結構

在農村商業銀行整體結構中不難發現，其是典型的股權結構，針對股權結構是否會對農村商業銀行效率有所影響的問題，國內外已經展開了很多研究，然而至今仍未得出準確的結論，只是通過分析各個股權持有者與銀行收益之間的關系，因此相關機構和人員應加強此方面的研究[3]。

（六）競合關系

對于當代社會而言各個行業之間均會存在各種各樣的競爭，農村商業銀行之間亦然，相關結果表明競合關系對于銀行效率方面有很大的影響力，若銀行間處于競爭關系，為了彼此的發展勢必會通過各種方式來促進自身經濟收益的提升，正所謂有壓力才有動力，在同行業的壓力之下農村商業銀行效率一定會得到顯著提升；而當處于合作關系時，銀行之間會利用各自的優勢達到取長補短的效果，如此一來不僅可以有效節約成本，還能夠促進彼此間的共同發展，由此則能夠更大程度上提升銀行效率。

（七）營業范圍

我國地大物博人口眾多，各個地區的人口及面積有很大的差距，并且農村商業銀行的成立時間也不盡相同，以上種種情況均導致了我國農村商業銀行的營業范圍不一，在通過營業范圍指標來反映銀行效率的過程中，若要使其具有同樣的標準，可以通過設定虛擬變量的形式來進行，如將農村商業銀行營業范圍超出本地區的設定為1，而將營業范圍只限于本地區的商業銀行設定為0，通過計算彼此的經濟收益來反映效率。

三、結語

綜上所述，對農村商業銀行效率及其影響因素進行分析是十分有必要的，其直接關系到農村商業銀行的整體發展，也關系到當地人們的生活水平，如今銀行在人們的生活和工作中正發揮著越來越重要的作用，而銀行之間的競爭也日益激烈，農村商業銀行受各方面的因素影響，導致其近年來雖然發展規模有所提升，但效率方面的提升卻不明顯，因此相關機構和人員應加強對農村商業銀行的研究，使其能夠盡早實現降低成本的同時提升效率。

參考文獻：

[1]王文卓.我國商業銀行股改效率評價與影響因素分析——基于DEA超效率模型和Tobit回歸模型[J].上海金融，2013，05（06）：38-41-117.

[2]王玲，謝玉梅，胡基紅.我國農村商業銀行效率及其影響因素分析[J].財經論叢，2013，05（05）：53-58.

[3]周再清，楊鶴皋.我國農村商業銀行效率測度及其影響因素探討[J].廣州大學學報（社會科學版），2015，05（06）：36-41.