海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考

潘琪

摘要：本文在調(diào)查研究海南省金融機(jī)構(gòu)支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)情況和金融運(yùn)行模式的基礎(chǔ)上，探索金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效策略。

關(guān)鍵詞：金融；互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)；發(fā)展

中圖分類號(hào)：F49 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-01

近年來，海南省大力支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的帶動(dòng)作用，取得了一定成效。海南省金融機(jī)構(gòu)在支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面也進(jìn)行了一些有益的探索，但目前海南省針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模仍然偏小，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新仍待加強(qiáng)，需要各方協(xié)同合作，進(jìn)一步提高金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的水平。

一、海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新情況

（一）創(chuàng)新質(zhì)押擔(dān)保模式，緩解互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)融資難題

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)普遍存在的輕資產(chǎn)現(xiàn)象，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)探索開發(fā)了一系列的信貸產(chǎn)品。如光大推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、保理融資等產(chǎn)品；工行以借款人繳納的互助保障金和政府設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為增信手段，拓展“銀政通”產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展空間；農(nóng)信系統(tǒng)引入第三方擔(dān)保公司，降低互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資門檻，解決抵質(zhì)押物不足的情況。

（二）運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息科技，提高融資服務(wù)水平

省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資模式，提升融資服務(wù)水平。如交行與聯(lián)通B2B平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，對(duì)經(jīng)銷商經(jīng)營行為大數(shù)據(jù)分析和未來收益預(yù)測為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)開發(fā)“沃易貸”小微信用貸款產(chǎn)品，為聯(lián)通終端經(jīng)銷商提供在線小額貸款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了自助申請(qǐng)、在線自動(dòng)審批的功能。

（三）投資拉動(dòng)，拓展互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)融資渠道

作為專項(xiàng)建設(shè)基金承辦銀行，國開行主動(dòng)與省、市縣政府及企業(yè)對(duì)接，以專項(xiàng)基金股權(quán)投資模式支持海口市美安“互聯(lián)網(wǎng)+”總部經(jīng)濟(jì)區(qū)項(xiàng)目、海航“一卡通”“互聯(lián)網(wǎng)+”建設(shè)項(xiàng)目、海口南方數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目及海航免稅易購電商平臺(tái)項(xiàng)目等一批互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。

二、海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)存在的問題及困難

（一）互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)競爭力偏弱，部分金融機(jī)構(gòu)介入存在顧慮

互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在海南省發(fā)展時(shí)間較短，目前仍處于培育和起步階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)偏少，小微企業(yè)占比較高。互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)質(zhì)量參差不齊，很多缺乏核心競爭力和明確定位，其產(chǎn)品和技術(shù)能否真正轉(zhuǎn)化為效益也存在著諸多的不確定性，其自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力及盈利能力與銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控要求有較大差距。

（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)缺乏有效評(píng)估手段，對(duì)企業(yè)前景把握存在難度

互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)屬于新興領(lǐng)域，包含諸多“高、精、尖”的專業(yè)科技和多元化產(chǎn)品及應(yīng)用。受限于其專業(yè)性和市場接受度的不可預(yù)見性，現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行信貸人員難以對(duì)相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)品價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，也缺乏有效的外部評(píng)估渠道和手段供銀行信貸審查參考，難以對(duì)企業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行較好的把握。

（三）無形資產(chǎn)抵押變現(xiàn)缺少渠道，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資難問題仍有待破解

目前大部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，缺乏房產(chǎn)、土地等常見的抵押物。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其核心價(jià)值和競爭力主要體現(xiàn)在企業(yè)的技術(shù)研發(fā)能力，具體就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利等無形資產(chǎn)。就現(xiàn)階段狀況來看，企業(yè)持有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等無形資產(chǎn)缺少抵押手段、流轉(zhuǎn)渠道和交易平臺(tái)，處置不易變現(xiàn)，這也成為銀行授信準(zhǔn)入的一大難題。

（四）政府扶持政策措施有待細(xì)化，政府與金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域合作亟待加強(qiáng)

目前，政府相關(guān)部門與金融機(jī)構(gòu)尚未建立起有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的信貸資金風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，相關(guān)扶持政策的落實(shí)有待細(xì)化和加強(qiáng)。同時(shí)，部分金融反映，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名單、經(jīng)營信息等數(shù)據(jù)公開力度不夠，銀行在與互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)對(duì)接方面存在困難。

三、相關(guān)政策建議

（一）抓好項(xiàng)目對(duì)接，加大信貸資源傾斜力度

引導(dǎo)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)密切關(guān)注海南省政府互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的工作思路和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)狀況，以省政府重點(diǎn)規(guī)劃的海南生態(tài)軟件園、海口國家高新區(qū)、三亞創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、陵水清水灣國際信息產(chǎn)業(yè)園和海口復(fù)興城互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園等產(chǎn)業(yè)園區(qū)為核心，加大信貸資源支持力度，把項(xiàng)目建設(shè)融資服務(wù)抓牢、抓細(xì)、抓實(shí)，帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

（二）力推產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新推廣，拓展金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的廣度和深度

省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)積極總結(jié)前期創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，加大推廣力度，遇到困難的需及時(shí)調(diào)整思路、加以完善，以促進(jìn)創(chuàng)新產(chǎn)品在支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)方面效應(yīng)的充分發(fā)揮。同時(shí)，應(yīng)深度挖掘金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的潛力，靈活扮演投資者、融資組織者、財(cái)務(wù)顧問方多重角色，提供全方位綜合化金融服務(wù)。

（三）加強(qiáng)落實(shí)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金扶持作用

建議政府相關(guān)部門制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作流程，用好互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)貸款給予一定比例的貸款貼息，安排融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，與金融機(jī)構(gòu)合作建立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融資擔(dān)保資金池。同時(shí)，考慮對(duì)扶持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收入補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的積極性。

（四）加強(qiáng)銀政企合作，有效解決互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)抵押擔(dān)保能力不足問題

建議由政府牽頭，加強(qiáng)與各類銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)小鎮(zhèn)等為基點(diǎn)，通過助保貸、政銀保、政銀擔(dān)等形式，為互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)增信。另外，由政府主導(dǎo)探索成立專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、品牌等無形資產(chǎn)評(píng)估、抵（質(zhì)）押、處置機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推廣互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無形資產(chǎn)抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。

（五）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信息共享機(jī)制，提升銀企對(duì)接效率

建議政府部門整合政府采購、集中支付、工商、稅務(wù)、海關(guān)等有效信息，搭建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)，促進(jìn)政銀企信息共通。通過共享平臺(tái)及時(shí)將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目及支持領(lǐng)域反饋給金融機(jī)構(gòu)。通過定期舉辦銀企對(duì)接會(huì)等形式為金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)搭建互動(dòng)交流平臺(tái)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的針對(duì)性和有效性的提升。

參考文獻(xiàn)：

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基金項(xiàng)目：本文為中國人民銀行海口中心支行2016年度重點(diǎn)研究課題項(xiàng)目《海南省金融支持互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑的調(diào)查與思考》的相關(guān)研究成果。