新常態下的互聯網金融創新

鄭木華

摘要：金融的發展是以經濟的穩定為基礎的，金融又是經濟發展的核心內容，金融發展的的“新常態”下，促進產業結構轉型，突破傳統金融格局的束縛，描繪金融業未來發展的新藍圖。當前，“新常態”的金融體現出了復雜化、多樣化和創新性三個方面特性，這給我國經濟發展帶來機遇的同時，也給我金融的監管和金融技術的完善等帶來了極大的調整。在互聯網時代的今天，通過創新互聯網金融發展的路徑，提升金融經濟發展的內生驅動力，成為時代發展的要求。

關鍵詞：新常態 互聯網金融 創新

金融發展的“新常態”是基于中國戰略調整期的背景下提出的新概念，主要特點是復雜化、多樣化和創新性，其復雜化的表現在于銀行存貸款增速放慢，而貸款不良記錄比例在增加；其多樣化特點體現在金融機構的收益模式和融資渠道方面；其創新性的特點在于市場的多元和互聯網金融的快速發展。在“新常態”的發展格局下，互聯網金融的發展是核心，尤其是伴隨著網絡信息技術的快速發展，給我國經濟發展帶來巨大的商機。但另一方面，我們的互聯網金融起步晚，實體經濟與發達國家差距還比較明顯，在互聯網科技的發展方面優勢并不明顯。在這種的歷史發展基礎和現實條件面前，新常態下的互聯網金融創新發展，不僅迎合人們的期待，更加促進我們經濟持續健康發展，互聯網金融穩定有序的重要保障。

創新作為重要的經濟驅動力和社會進步的催化劑，已經成為社會各界的廣泛共識。在互聯網金融發展的今天，通過創新機制，激發經濟的活力，進一步推動實體經濟的發展。本文將從五個方面探討新常態下互聯網金融創新發展的路徑。

一、以積極的姿態參與國家宏觀發展戰略，助力區域經濟發展

在當今中國經濟日益開放的情況，互聯網金融要成為區域經濟發展的主要參與者，以便更新的實現區域經濟的協同發展。例如，目前國家正在實施“一帶一路”建設戰略，互聯網金融就可以積極的姿態參與到該發展戰略當中，充分發揮互聯網金融自身的優勢，整合國內企業的優勢資源，實現跨區域的金融合作，不僅實現了拉動經濟增長的目的，又可以實現行業自身的發展和盈利能力的加強。

二、實現互聯網金融和微型金融的結合，促進普惠金融發展

作為一項經濟改革的共識，普惠金融正在逐漸成為國家金融戰略調整期的發展風向標。實現互聯網金融和微型金融的結合，將是我國普惠金融體系完善和發展的第一步，也是關鍵的一步。在這一整合的過程，可以充分實現優勢互補，共同促進經濟的發展。一方面，互聯網金融可以利用自身的平臺優越性，籌集更多的社會閑散小額資金，實現資本的效益的最大化；另一方面，微型金融可以充分利用自身審批手續簡單、不受時空限制等優勢，提升效率。通過兩種優勢互補，借用技術手段，促進城市閑散資金流向農村，活躍農村市場。我國的第一家互聯網金融銀行成為于2015年，客戶目標明確，銀行業務定位清楚，其發展方向正是定位于普惠金融，這是經濟新常態下互聯網金融的發展的風向標。

三、真正服務于用戶的需求，實現客戶利益的最大化

在互聯網時代下，人們最大的感受便在于互聯網的高效性和交互性。在互聯網的環境下，用戶的體驗需求對于互聯網金融產品的發展有著極大的影響。一般而言，用戶的滿意度取決于產品的服務度，越是有利于用戶體驗的產品，越是有利于互聯網金融產品的自身發展，這正是一個良性互動的結果。互聯網公司在發展的過程中，要一直將用戶體驗和感受作為第一位的追求，通過全心全意地的服務作為企業發展的立足點和出發點。從金融產品用戶的角度來看，他們的選擇是對互聯網產品最好的認同。事實表明，效率高、體驗好、服務到位和質量安全的金融企業才會成為用戶所最終依賴的企業。目前，我們的銀行等國內傳統的金融機構也在深化改革中，也在積極的提高自身發展的效率，主要以用戶的體驗和需求為企業發展的方向。互聯網金融立足于互聯網技術發展，要想實現自己的長期發展，勢必要借助于傳統金融企業的優勢，提高自身產品的可信度和安全性。

四、充分應用大數據的平臺，實現金融風險的分擔

在以往的發展過程中，數據存在著不夠集中統一，來源渠道過于單一等問題，這些問題導致了數據處理不能全面和準確地表現客戶的需求的個性要求，特別是用戶的滿意度情況，不能做到“私人訂制”的針對性方案。在大數據的時代，人們可以更高效、更便捷的獲取有價值、有意義的信息，實現數據的有效整合。在互聯網金融發展的背景下，數據處理的三個原則日益受到人們的重視，第一，關注全體；第二，提高效率；第三，重視相關關系。充分應用大數據的平臺，可以便捷的實現對海量數據的篩選和評定，實現金融風險的分擔，進一步增加風險的可控性和管理力度。在大數據的時代，通過對數據的處理，可以準確高效的排查可能出現的風險點，從全局的宏觀角度把握金融的發展趨勢。這這一背景下，互聯網金融機構可以更好的分析用戶的需求，推動金融機構創新品牌的形成和服務水平的提升。

五、增加參與主體多元化，提高金融發展的效率

在金融改革的過程中，要.增加參與主體多元化，充分調動各部門的積極性，實提高金融發展的效率，現利潤的最大化。在在實體經濟和金融領域的平均化，實現產業資本和金融資本的合理配置和協調發展。在當今新常態下，金融業的要有一種開放包容的姿態，允許代表時代精神的競爭者參與競爭，沖破傳統金融格局的束縛。在互新常態下的互聯網金融的發展，允許更多主體的參與，不僅是用戶的福利，更是增強整個互聯網金融行業發展競爭力的必然要求。我國日益廣闊的金融市場空間，是參與主體多元化的有力支撐。