保險買得越多獲賠就越多嗎？

她匯理財

“什么什么？不賠？我單據都按照你們的要求提交了，你們憑什么不賠？別的公司賠過了？別的公司和你們有什么關系！”小君顯然被對方激怒了，把聲音提高了八度。

“噓……”MsC提醒小君小聲一點兒，“怎么火氣這么大？剛才的電話是打給誰呀？”“還能有誰，保險公司唄！”小君沒好氣地回答：“MsC，還記得上個月我扭傷了腳嗎？去保險公司報銷醫療費的時候，第一家公司給我報了，第二家說不能報銷，因為別的公司報過了。我就奇了怪了，買了保險不給報銷，我這保險不是白買了嗎？”小君拿起桌上的冰飲喝了一口，繼續抱怨說：“是不是保險公司都這樣？買的時候什么都好，理賠的時候什么都不行！”“這可不一定，也有可能是你錯怪保險公司啦。”MsC安慰小君。

“MsC！你到底是站在哪一邊的？”小君不滿地說道。“當然是站在你這邊啦！”MsC趕忙解釋，“我是怕你花了冤枉錢自己還不知道！因為保險并不是你買得越多就一定能獲賠越多。”

“還有這種事？”小君有點兒不相信，“那我這份保險……”

“很不幸，你這份正好屬于其中之一……”MsC遺憾地告訴小君，“其實保險買得越多能否賠得越多，關鍵看你買的是什么類型的保險。一般，保障生命和健康的保險，賠付的上限很高，一般普通人達不到。買得越多賠得越多，比如定期壽險、意外險、重大疾病保險等。而保障財產損失或費用報銷的保險則相反，買得再多，賠付金額也不能超過你的實際支出，比如車險、醫療費報銷保險、第三者責任險等。另外，未成年人購買身故型保險，同樣有賠付限制，10歲以下最多獲賠20萬元，10～18歲最多獲賠50萬元，但短期意外險不在此列。”

“所以呢，你這份只是醫療費報銷保險，報銷金額當然不能超過你實際支付的費用啦。”MsC給小君算起了賬：“你這次看病花了1800元，所以無論你保了幾家保險公司、保了幾份保險、總共保了多少金額，各家保險公司的所有賠付加起來，都不會超過1800元，這可是我國《保險法》規定的！所以，如果第一家公司賠付過了，第二家公司當然不會再給你啦。”

“什么《保險法》，還不是事在人為。”小君有點兒不以為然：“他悄悄地賠給我不就行了？反正是在不同保險公司買的，我不說他不說，誰又會知道？”

MsC無語地看著總愛貪小便宜的小君：“你以為這么容易鉆空子呀？”她給小君解釋道，“要保險公司賠醫療費，必須提交原始單據，賠付完畢，保險公司會在單據上打上‘已賠付之類的字樣，別的公司一看，自然就不會再賠了。”

“這么多規矩！早知道不買這么多了！”小君懊悔地說，“可是我怎么知道到底有沒有買多呢？每個保險感覺都差不多，我怎么知道哪些能疊加理賠，哪些只能賠一次呢？”

“這個的確有點兒專業，不過……” MsC自信滿滿地回答：“只要掌握幾個小竅門，其實還是比較容易分辨的。這中間的主要區別在于‘是不是和‘是多少。典型的可以疊加理賠的保險，保的都是‘是不是。比如，是不是身故，是不是殘疾，是不是意外，是不是住院，是不是生病等。至于這些風險具體花了你多少錢，保險公司不關心。而典型的不可以疊加理賠的保險，保的都是‘是多少。比如，修車花了多少，財產損失多少，看病花了多少，給別人造成了多少損失等。保險公司更關心你花了多少錢，而不關心風險的嚴重程度。”

“既然不能賠，我這份保險還要繼續投保嗎？”小君有些沮喪。

“這個關鍵還是看你自己的需求，”MsC告訴小君，“買保險也有一定的優先順序。第一，買足意外險和定期壽險，保額至少等于所有對外負債的金額，如房貸余額；第二，購買重疾險，保額應當不低于10萬元，以30萬元以上為宜；第三，如果還有余力，則可繼續購買養老保險、醫療費用保險、教育金保險等；第四，則是投資類保險，比如投連險或者萬能險。”

“所以，你的醫療費報銷保險一般來說并不是急需的，”MsC繼續補充，“如果你連意外險和重疾險都沒有買齊，那我建議你明年就不用續保啦，換成更急需的內容。如果還有余力，那給自己增加一點兒保障也未嘗不可。”

“哦哦……意外……重疾……壽險……”小君一邊思索一邊自言自語，“我到底給自己買過哪些保險？”

MsC一臉無奈地看著小君，自言自語道：“唉，各位！你們可千萬別學小君！如果連自己買過什么保險都忘了，那買再多也是白搭！”