新興支付方式對傳統銀行支付沖擊

劉俊廷

摘要：互聯網高速發展下，金融活動逐步借助網絡的途徑，有效擺脫了傳統金融環境中時間和空間的束縛。在此大背景下，新興支付形式如雨后春筍般崛起。新興支付方式的出現勢必將會對傳統銀行服務業產生沖擊。因此，本文著重介紹了新興發支付方式種類及特點，以及新興支付方式對傳統銀行支付沖擊的表現。

關鍵詞：新興支付方式；沖擊影響；傳統銀行

中圖分類號：F832

文獻識別碼：A

文章編號：1001-828X（2016）036-000288-01

互聯網發展中，電子商務的繁榮也刺激了互聯網金融的發展，在日趨成熟的電子商務環境中，各種新興支付方式呈現的種類也是異常繁多，極大的方便了人們的購物需求的同時，也使網絡支付業務繁榮發展。對傳統的銀行支付業務造成不小沖擊，威脅到了傳統銀行的利益。傳統銀行面臨著巨大挑戰，只有處理好兩者之間的利益關系，才能在市場經濟的浪潮中分得一杯羹。

一、新興支付方式類型極其優越性

新興支付方式是指具有一定實力、信譽保障的非銀行性質的獨立機構，這種機構首先通過與各大銀行簽署協議以獲得合法性地位，再以類似中介機構的形式為收款人之間提供全部或部分資金的轉移服務。以網絡支付形式的支付寶或微信支付；網上銀行的支付等都屬于新興支付方式的范疇。新興的支付方式隨著科技的發展，呈現出其獨有的優越性。首先它的發展勢頭迅速，以每年淘寶的雙十一為例，交易金額每年創新，足以說明網上支付的發展速度之陜令人驚訝。其次，新興支付方式提供的服務類型多樣化，有移動或固定電話支付，各類銀行卡、預付卡發行受理，互聯網支付等。最后新興支付市場的集中度較高，以支付寶為例，它是目前線上支付擁有最多用戶的支付平臺。其四，新興支付方式方便快捷省時，在現在如此快節奏的生活方式下，極大的滿足了人們的生活需求。結合這些新興支付方式的特點就不難理解，為何它發展會取得如此效果。

二、新興支付方式對傳統銀行支付沖擊的表現

1.新興支付方式正在逐步擠出傳統銀行支付業務退出市場

傳統銀行通過辦理中間業務尤其是收入結算業務獲得利潤。而現在新型支付方式通過第三方平臺在中間業務領域不斷延伸，以較低甚至免費的價格提供給客戶與銀行相同或類似的服務，以這種方式影響消費者的消費心理使其用運，如支付寶、微信、財付通等。這些新興支付方式不僅能為客戶提供數額較大的資金周轉結算，還能幫助客戶處理生活問題，如繳水電費，訂購機票，火車票等其它繳費業務。有些實力較為強大的新興支付方式還為客戶開展現金充值的服務，這些多樣化的服務方式逐步搶占傳統銀行的市場，嚴重對其夠成威脅。

2.新興支付方式對傳統銀行的存款業務也形成沖擊

銀行業務中，存款業務是銀行的主要關鍵業務，消費者的大部分現金都存放在銀行當中。雖然新興支付方式不能夠像銀行那樣從客戶手中吸收存款。但是實際生活中，人們總會有資金的流轉，新型支付方式利用彌補交易雙方信用的缺失為主要手段，新型支付方式充當買房與賣方之間的第三方，確保交易雙方的合理進行，買家將錢首先付于第三方，然后在收到貨物時，第三方再把錢給予賣家。完成交易流程。通過這種資金的流轉實現對銀行存款業務的沖擊。其次以支付寶的余額寶為例，支付寶用戶通過購買一款新的貨幣基金，存放于余額寶內，不但能獲得投資利潤，而且可以隨時方便使用購買，因此余額寶在短時間內獲得極大的基金規模。傳統銀行面對如此嚴重挑戰，雖然也采取過類似措施，但是由于設置準入門檻過高，也未達到理想效果。所以以此為例新興支付方式對銀行的存款沖擊力也很嚴重。

3.新興支付方式逐步分流傳統銀行的客戶

新興支付方式以其自身方便、快捷、高效、人性化的服務流程，掌握了解消費者的消費心理及習慣，快速地吸引著國內隊伍逐步壯大的網絡消費者。兩者之間一旦建立關系，消費者對新興支付方式就構成很大的依賴性。而傳統銀行主要是通過自身的營業點服務大眾不僅運營成本較高，而且也不能有效的滿足客戶的需求，客戶對傳統銀行的依賴性較低。以支付寶為例，借助淘寶吸收客戶；以騰訊的付財通為例，借助微信或QQ用戶吸收客戶，這種捆綁式的消費不僅有效吸收客戶，而且還使客戶增加對其新興支付方式的黏性依賴，所以這種新興的支付方式逐步對傳統銀行的客戶分流。據統計，就目前支付寶的用戶注冊量已經遠遠超過各大型銀行的用戶量，這些龐大的客戶群不僅為支付寶其帶來巨大的利潤空間，也使傳統銀行處于一種被動的狀態。致使以后新興支付方式與傳統銀行之間的競爭越來越處于主動地位，握有絕對話語權和籌碼。

三、結語

綜上所述，新興支付方式對傳統銀行的支付沖擊呈現越來越激烈的態勢，對傳統銀行的發展構成嚴重威脅，傳統銀行應正視這種挑戰，尋找科學合理的經營模式，創新業務范圍，提供優質服務，才能在時代競爭中獲得長足的發展。最后給予消費者建議，雖然在科技的進步，商家們用運多種方法來確保新興支付方式的安全，但仍會有惡意程序不斷的出現在市場中，擾亂社會市場時序，所以作為新興支付方式的用戶平時要特別注意自己信息的保護，密碼的設置采用復雜的多重的保障，平時不要輕易地說出自己的個人隱私，以避免財產的損失。