新興支付方式對(duì)傳統(tǒng)銀行支付沖擊

劉俊廷

摘要：互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展下，金融活動(dòng)逐步借助網(wǎng)絡(luò)的途徑，有效擺脫了傳統(tǒng)金融環(huán)境中時(shí)間和空間的束縛。在此大背景下，新興支付形式如雨后春筍般崛起。新興支付方式的出現(xiàn)勢(shì)必將會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)業(yè)產(chǎn)生沖擊。因此，本文著重介紹了新興發(fā)支付方式種類及特點(diǎn)，以及新興支付方式對(duì)傳統(tǒng)銀行支付沖擊的表現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：新興支付方式；沖擊影響；傳統(tǒng)銀行

中圖分類號(hào)：F832

文獻(xiàn)識(shí)別碼：A

文章編號(hào)：1001-828X（2016）036-000288-01

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中，電子商務(wù)的繁榮也刺激了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在日趨成熟的電子商務(wù)環(huán)境中，各種新興支付方式呈現(xiàn)的種類也是異常繁多，極大的方便了人們的購物需求的同時(shí)，也使網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)繁榮發(fā)展。對(duì)傳統(tǒng)的銀行支付業(yè)務(wù)造成不小沖擊，威脅到了傳統(tǒng)銀行的利益。傳統(tǒng)銀行面臨著巨大挑戰(zhàn)，只有處理好兩者之間的利益關(guān)系，才能在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮中分得一杯羹。

一、新興支付方式類型極其優(yōu)越性

新興支付方式是指具有一定實(shí)力、信譽(yù)保障的非銀行性質(zhì)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，這種機(jī)構(gòu)首先通過與各大銀行簽署協(xié)議以獲得合法性地位，再以類似中介機(jī)構(gòu)的形式為收款人之間提供全部或部分資金的轉(zhuǎn)移服務(wù)。以網(wǎng)絡(luò)支付形式的支付寶或微信支付；網(wǎng)上銀行的支付等都屬于新興支付方式的范疇。新興的支付方式隨著科技的發(fā)展，呈現(xiàn)出其獨(dú)有的優(yōu)越性。首先它的發(fā)展勢(shì)頭迅速，以每年淘寶的雙十一為例，交易金額每年創(chuàng)新，足以說明網(wǎng)上支付的發(fā)展速度之陜令人驚訝。其次，新興支付方式提供的服務(wù)類型多樣化，有移動(dòng)或固定電話支付，各類銀行卡、預(yù)付卡發(fā)行受理，互聯(lián)網(wǎng)支付等。最后新興支付市場(chǎng)的集中度較高，以支付寶為例，它是目前線上支付擁有最多用戶的支付平臺(tái)。其四，新興支付方式方便快捷省時(shí)，在現(xiàn)在如此快節(jié)奏的生活方式下，極大的滿足了人們的生活需求。結(jié)合這些新興支付方式的特點(diǎn)就不難理解，為何它發(fā)展會(huì)取得如此效果。

二、新興支付方式對(duì)傳統(tǒng)銀行支付沖擊的表現(xiàn)

1.新興支付方式正在逐步擠出傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務(wù)退出市場(chǎng)

傳統(tǒng)銀行通過辦理中間業(yè)務(wù)尤其是收入結(jié)算業(yè)務(wù)獲得利潤。而現(xiàn)在新型支付方式通過第三方平臺(tái)在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷延伸，以較低甚至免費(fèi)的價(jià)格提供給客戶與銀行相同或類似的服務(wù)，以這種方式影響消費(fèi)者的消費(fèi)心理使其用運(yùn)，如支付寶、微信、財(cái)付通等。這些新興支付方式不僅能為客戶提供數(shù)額較大的資金周轉(zhuǎn)結(jié)算，還能幫助客戶處理生活問題，如繳水電費(fèi)，訂購機(jī)票，火車票等其它繳費(fèi)業(yè)務(wù)。有些實(shí)力較為強(qiáng)大的新興支付方式還為客戶開展現(xiàn)金充值的服務(wù)，這些多樣化的服務(wù)方式逐步搶占傳統(tǒng)銀行的市場(chǎng)，嚴(yán)重對(duì)其夠成威脅。

2.新興支付方式對(duì)傳統(tǒng)銀行的存款業(yè)務(wù)也形成沖擊

銀行業(yè)務(wù)中，存款業(yè)務(wù)是銀行的主要關(guān)鍵業(yè)務(wù)，消費(fèi)者的大部分現(xiàn)金都存放在銀行當(dāng)中。雖然新興支付方式不能夠像銀行那樣從客戶手中吸收存款。但是實(shí)際生活中，人們總會(huì)有資金的流轉(zhuǎn)，新型支付方式利用彌補(bǔ)交易雙方信用的缺失為主要手段，新型支付方式充當(dāng)買房與賣方之間的第三方，確保交易雙方的合理進(jìn)行，買家將錢首先付于第三方，然后在收到貨物時(shí)，第三方再把錢給予賣家。完成交易流程。通過這種資金的流轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)的沖擊。其次以支付寶的余額寶為例，支付寶用戶通過購買一款新的貨幣基金，存放于余額寶內(nèi)，不但能獲得投資利潤，而且可以隨時(shí)方便使用購買，因此余額寶在短時(shí)間內(nèi)獲得極大的基金規(guī)模。傳統(tǒng)銀行面對(duì)如此嚴(yán)重挑戰(zhàn)，雖然也采取過類似措施，但是由于設(shè)置準(zhǔn)入門檻過高，也未達(dá)到理想效果。所以以此為例新興支付方式對(duì)銀行的存款沖擊力也很嚴(yán)重。

3.新興支付方式逐步分流傳統(tǒng)銀行的客戶

新興支付方式以其自身方便、快捷、高效、人性化的服務(wù)流程，掌握了解消費(fèi)者的消費(fèi)心理及習(xí)慣，快速地吸引著國內(nèi)隊(duì)伍逐步壯大的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者。兩者之間一旦建立關(guān)系，消費(fèi)者對(duì)新興支付方式就構(gòu)成很大的依賴性。而傳統(tǒng)銀行主要是通過自身的營業(yè)點(diǎn)服務(wù)大眾不僅運(yùn)營成本較高，而且也不能有效的滿足客戶的需求，客戶對(duì)傳統(tǒng)銀行的依賴性較低。以支付寶為例，借助淘寶吸收客戶；以騰訊的付財(cái)通為例，借助微信或QQ用戶吸收客戶，這種捆綁式的消費(fèi)不僅有效吸收客戶，而且還使客戶增加對(duì)其新興支付方式的黏性依賴，所以這種新興的支付方式逐步對(duì)傳統(tǒng)銀行的客戶分流。據(jù)統(tǒng)計(jì)，就目前支付寶的用戶注冊(cè)量已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過各大型銀行的用戶量，這些龐大的客戶群不僅為支付寶其帶來巨大的利潤空間，也使傳統(tǒng)銀行處于一種被動(dòng)的狀態(tài)。致使以后新興支付方式與傳統(tǒng)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來越處于主動(dòng)地位，握有絕對(duì)話語權(quán)和籌碼。

三、結(jié)語

綜上所述，新興支付方式對(duì)傳統(tǒng)銀行的支付沖擊呈現(xiàn)越來越激烈的態(tài)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展構(gòu)成嚴(yán)重威脅，傳統(tǒng)銀行應(yīng)正視這種挑戰(zhàn)，尋找科學(xué)合理的經(jīng)營模式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)范圍，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才能在時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)中獲得長足的發(fā)展。最后給予消費(fèi)者建議，雖然在科技的進(jìn)步，商家們用運(yùn)多種方法來確保新興支付方式的安全，但仍會(huì)有惡意程序不斷的出現(xiàn)在市場(chǎng)中，擾亂社會(huì)市場(chǎng)時(shí)序，所以作為新興支付方式的用戶平時(shí)要特別注意自己信息的保護(hù)，密碼的設(shè)置采用復(fù)雜的多重的保障，平時(shí)不要輕易地說出自己的個(gè)人隱私，以避免財(cái)產(chǎn)的損失。