對財產保險公司風險管理的思考

王海英

隨著我國社會發展、經濟增長，人民經濟水平也在逐漸的提高。在此背景下，財產保險公司也得以快速發展，然而由于財產保險公司自身的工作性質就是應對各種財產方面存在的風險，因此在經營過程中，就存在著較大的風險，嚴重時還會對財產保險公司以及國民經濟發展造成一種不利的影響，因此本文就在分析財產保險保險公司當前面臨風險的基礎上，提出了幾點財產保險公司風險管理策略。

一、財產保險公司當前面臨的風險

當前財產保險公司在運行過程中主要存在著以下幾點風險：一是表外風險，造成該風險的主要原因是保費增長過快。隨著財產保險公司的發展，當前在大部分保險公司基層業務管理過程中，出現了業務員缺乏風險意識、不重視風險管理工作，只重視公司的發展規模，導致財產保險公司存在了表外風險；二是資產上的風險，雖然在經濟不斷增長，社會不斷發展的過程中，財產保險公司也得到了快速發展，然而財產保險公司發展結構以及資產方面存在著一定的泡沫成分，很多結構以及增長方式都存在著不合理的現象，甚至在企業投資方面也出現了一定的問題，影響到企業自身原有資產，增加了企業風險等級；三是信用風險，隨著市場上財產保險公司越來越多，很多保險公司在運行管理過程中出現了亂收費的現象，雖然該種行為可能給保險公司帶來一定的經濟效益，但同時也增加了企業的信用風險，使人們對該企業產生不信任的情感，制約了企業發展。

二、財產保險公司風險管理的策略

通過上文的分析，我們能夠更深入的了解到財產保險公司主要面臨的風險，下面就基于其面臨的風險提出四點風險管理策略。

（一）確立風險防范組織框架

由于風險管理對財產保險公司具有重要的作用，因此為了減小財產保險公司存在的風險，促進財產保險公司更好的發展，首先就要確立風險防范組織框架，在確立過程中，應該重點做好以下幾方面工作：一是全面了解公司現狀，并在遵照保監會規定的基礎上，設立風險管理部門，從而更好的體現出該部門的職能；二是承認風險管理部門在工作過程中具有的權利以及獨立性，從而使風險管理部門在企業運行過程中能夠發揮出更大的作用，更好地為企業提供組織上的風險防范保障；三是合理設置風險管理部門中各個管理崗位，使崗位設置的更加合理。財產保險公司首先就要了解自身各個分支機構在經營上的風險，從而根據不同分支機構的實際情況，布設風險管理崗位，提高風險管理工作效率。

（二）構建高效組織管理體系

只有構建高效的組織管理體系，財產保險公司才能更有效的開展風險管理工作，要想使組織管理體系更好地支持風險管理工作，財產保險公司在構建過程中就要體現出保險事業的特點：首先實現財政保險公司分級管理模式，分級管理模式就是指保險公司在總部設置的管理職能下放給每一個事業管理部門，通過實行層層管理的方式，更加細致地考慮到財產保險公司在運營過程中存在的風險，從而有效的防范該風險，保證財產保險公司的正常運行；其次建立有效的渠道管理主導模式，該模式主要運行于財產保險公司銷售過程中，使財產保險公司能夠更有效的形成銷售聯合策略，從而根據對不同險種的分析，制定出有效的銷售策略，減小企業資產風險；最后構建內部經營管理模式。財產保險公司內部應該根據對險種的劃分，建立不同的風險管理部門，從而提高管理效率。

（三）做好風險防范隊伍培訓工作

每一項工作都離不開工作人員的努力，財產保險公司也不例外，要想做好風險管理工作，財險公司在運行過程中就要做好風險防范隊伍培訓工作，重點應該從以下幾方面開展：一是全面了解風險管理人員在工作過程中存在的不足，使后期的培訓更有針對性；二是財產保險公司根據對風險管理人員的分析與了解，制定出一套更有針對性的培訓計劃，在該培訓計劃中不僅要包括培訓內容、培訓時間、培訓頻率，還要包括財產保險公司當前的發展現狀以及日后的發展方向，使財產保險公司風險管理人員能夠以公司發展為主要目的，有序的開展管理工作；三是重視在培訓過程中財產風險管理人員提出的問題，提高培訓有效性，為財產保險公司可持續發展做出貢獻。

（四）建立健全的風險管理制度

只有建立健全的風險管理制度，才能更好的約束風險管理人員的工作，提高財險保險公司運行有效性。

在風險管理制度中應該包含以下幾方面內容：一是明確風險管理運行流程，使工作人員以及財產保險公司相關領導能夠在該流程的約束下，進行完整的業務操作，盡可能避免由于操作失誤而造成的風險問題，保證財產保險公司經濟收益；二是有效的責任到人制度以及獎懲制度，使工作人員能夠以認真負責的態度面對財產保險公司中每一項風險管理工作，從而降低工作失誤概率，促進財產保險公司更好的發展。

三、結語

總而言之，要想做好財產保險公司風險管理工作，該公司就要在當前自身發展的基礎上確立風險防范處置框架、構建高效組織管理體系、加強風險防范人員培訓、建立健全的風險管理制度，從而從多方面預防風險的發生。希望通過本文提出的四點策略，能夠為財產保險公司日后的發展作出貢獻，更好的促進我國國民經濟增長。

（作者單位：中國人民財產保險股份有限公司東營市分公司）