基于農戶視角的內蒙古農業風險管理影響因素分析

劉春艷

摘要：內蒙古自治區是我國農牧業大省，從農戶視角來說，農業風險管理對內蒙古農業發展非常重要。本研究運用Logistic模型從農戶視角對內蒙古農業風險管理影響因素進行分析。結果表明，文化程度、家庭收入、農業保險選擇、專業協會選擇和農戶風險管理策略選擇這5個變量對內蒙古農業風險管理的效果具有正向影響，而農戶年齡、耕地規模對管理效果具有反向影響。研究還發現，農戶積極規避風險、進行多元化農業生產、采用農業新技術、參與農業基礎設施建設和提前預備儲蓄對提高風險管理的效果較為明顯。最后針對影響風險管理效果的分析結果，從農戶角度提出了加強內蒙古農業風險管理行之有效的對策和建議。

關鍵詞：內蒙古；農戶；農業；風險管理；影響因素；Logistic模型

中圖分類號： F327；F202；S11文獻標志碼： A文章編號：1002-1302（2017）06-0342-04

內蒙古自治區是我國農牧業大省，隨著近幾年經濟結構的適當調整，產業結構也在快速轉型。內蒙古把大力發展現代農業，打造中國北疆綠色農產品生產、加工、輸出基地作為一個重要的發展定位。因為農業本身具有脆弱性，加之生產過程的特殊性，農業經常面臨各種自然風險、市場風險、技術風險和社會風險的威脅。因此，農業生產者需要對農業風險進行識別，做好風險的預防和控制，采取行之有效的風險管理措施控制風險，使農民損失降到最小。目前，對于農業生產來說，農戶仍然是農業風險管理的主體，農業風險管理策略的選擇直接影響農戶的家庭收入以及下一年農業風險管理的積極性。

1相關研究

有關農業風險管理的研究，國內外有很多的相關論文。國內研究始于1988年，很多研究機構在農業風險管理領域成果斐然。從已有的研究成果來看，國內學者從農戶視角來研究農業風險管理方面的論述相對較少。陳傳波通過對湖北省農戶在種植業作物多樣化的研究中，發現作物多樣化是湖北省農民所采取的風險管理策略之一，在12大類種植作物中，種植作物種類最多的農戶竟然包含了10類，種植6種以上作物的農戶有45%，不種植或單一種植的農戶很少，僅占 2.8%[1]。徐雪高等對國內外農業風險管理的研究進行了全面的回顧，尤其從農戶對農業風險的認知和農戶的農業風險管理策略的角度進行觀點綜述，通過對國內外農業風險管理研究的比較，指出了中國學者在農業風險管理進一步的研究方向[2]。程承坪等、陳輕等認為政府的風險管理策略要有農戶的良性互動才能產生預期的政策效果，并分析了影響農戶選擇政府提供的風險管理策略的因素[3-4]。西愛琴等通過對浙江省農戶實地調研，借鑒國外先進的實證方法結合浙江省農戶在風險管理方面的實際情況，構建實證模型，從微觀角度對浙江農業風險管理措施的效果進行比較分析，試圖揭示微觀角度的農業風險管理機制，并提出建立適合中國農戶特點的風險管理策略及其風險防范機制的建議[5]。徐雪高等通過對浙江、山西和甘肅3個省份的農戶進行實地調查，發現目前許多中國農戶規避農業風險主要采用非正規機制，農戶缺乏行之有效的風險管理措施[6]。徐美芳認為合作社已經成為重要風險轉移策略之一，合作社農戶的風險選擇策略及影響因素也在一定程度上反映了現階段中國農戶風險抵御能力[7]。吳娜琳等以2008年金融危機影響下河南省柘城縣三櫻椒銷售價格嚴重下滑為研究背景，從農戶風險處理措施、風險防范措施2個方面，探討風險狀態中的微觀生產個體的決策行為類型及特征，發現農戶在處理當前危機時，多數農戶的表現趨于被動，對未來風險防范方面，風險規避型農戶與冒險型農戶比例相當[8]。胡宜挺等在對新疆161戶種植業農戶進行問卷調查的基礎上，運用統計分析方法，從多種角度對種植業農戶經營風險管理策略有效性認知進行比較分析，揭示影響農戶風險管理因素可能由于認知的差異性[9]。周振等認為農民年齡、文化程度、家庭人口規模、家庭總收入、農業收入占家庭總收入比重以及農戶的行為選擇傾向等因素對農業巨災風險管理滿意度的變化具有顯著影響[10]。鄧國取等認為農業巨災風險分散意識、農業巨災風險分散經濟效益、合作伙伴特質對受災農戶參與農業巨災風險分散共生合作的行為選擇有一定的促進作用[11]。陳新建等分析果農對規模經營的風險認知，風險規避策略及風險分擔機制，為促進果農規模經營和完善農業風險管理提供參考[12]。從農戶視角分析農業風險管理，國內學者大多也是基于某一區域或某幾個區域對農戶的調研結果進行研究，有些學者分析較為詳細；但是針對內蒙古地區農業風險的認識及其風險管理的研究較少，內蒙古農業風險相對其他省區有其特殊性。本研究中，課題組采取抽樣調查方法，從內蒙古東、中、西部分別抽取幾個縣旗進行實地調研。在近些年沒有巨災風險的情況下，問卷采取循序漸進的方式，從近幾年的收入、風險管理策略的選擇以及采取策略后收入的變化來定義風險管理效果的好壞，進而分析內蒙古農業風險管理的影響因素。

2模型構建

影響農戶農業風險管理的因素有很多，本研究參照周振等《基于農戶視角的農業巨災風險管理滿意度及其影響因素分析》一文的一些指標[10]，并結合內蒙古農業的實際情況有所修改，來構建影響內蒙古農業風險管理影響因素的各個指標。

2.1指標選取

農戶的個體差異。個體差異主要包括被調研農戶的性別、年齡和教育程度等。個體特征的差異會影響農民對各種災害的風險識別和策略的選擇。本研究調研的戶主的大部分是男性，由于內蒙古農村傳統的農業生產方式和家庭習俗，面對風險做決策的大多數也是男性，女性所占的比例較小。因此，個體特征差異里，排除了性別這一因素，主要考慮年齡和受教育程度。一般而言，年長的農民在農業生產中具有豐富的風險管理經驗；但是，如果年齡偏高，也會對農業風險管理產生懈怠思想。農戶的教育程度關系到農戶對風險管理的識別能力以及風險管理措施的學習能力，學歷較高的農民對農業風險管理的效果應該好于學歷較低的農民。

農戶的家庭特征。陸文聰研究指出農戶的風險管理能力受家庭人口、收入和耕地擁有量的影響[13]。一般情況下，家庭純收入越高，家庭人口規模越大，耕地越多，風險管理的效果也就越好。但是，內蒙古農戶的耕地比較零碎，由于地勢和氣候影響，有較多的劣地，規模農場很少。

主要農業生產經歷。主要農業生產經歷指在農業生產過程中重點參與的對農業風險管理有顯著作用的合作組織、專業協會、各種農業保險組織等團體，這些經歷都會在農業生產過程中增強農戶的風險意識，提高家庭農業的抗風險能力[10]。一般情況下，專業協會、農業保險組織可以在一定程度上提供各種災害和市場需求信息，彌補農業災害損失，提高農戶的風險管理水平。

風險管理策略選擇。農戶在農業風險管理和預防過程中，選擇什么樣的風險管理策略直接影響農業風險的規避程度和風險管理效果。對于理性的農戶而言，他們依據效用最大化原則，以最小的成本獲得最大的安全保障。

2.2模型的建立

本研究模型的因變量為農戶對農業風險管理的效果，即風險管理的效果好與不好。結合內蒙古農戶的實際情況，影響農戶對農業風險管理的因素主要包括：個體特征差異（a）；農戶的家庭特征（b）；農業生產主要經歷（c）；風險管理策略選擇（d）。構建計量模型的函數表達形式：

3內蒙古農業風險管理的影響因素分析

3.1資料來源

本課題發放了200份問卷，以168份有效的農戶調查問卷為例來擬合模型，我們采取抽樣調查方法，從內蒙古中、東、西部分別抽取幾個典型的農業縣旗進行實地調研。分別是巴彥淖爾市的五原縣、烏拉特前旗，鄂爾多斯市的杭錦后旗、呼和浩特市的和林縣、烏蘭察布市的化德縣、赤峰的寧城縣、通遼的開魯縣和興安盟的科右前旗，調研時間為2014年的8—9月。調查樣本的基本特征如表1所示。從表1可以看出，調查問卷的農戶戶主的年齡結構偏大，30歲及以下占比24%，31～50歲占比45.8%，50歲以上的農戶占比 51.8%。原因其一，是在內蒙古農村一部分青壯年雖然是農業戶口，但常年出外打工，居住在城鎮，基本不從事農業生產。原因其二，由于調查時間是暑期，還有一部分青壯年雖然從事農業生產，但會利用農閑時間在城市打零工。農戶戶主的文化程度較低。其中，小學及以下文化程度占比38.1%，初中文化程度占比45.8%，高中及以上占比16.1%。從調研數據可知，在內蒙古農村，文化程度較高的農戶所占比例比較低，而且他們比較偏向于從事非農生產。家庭總收入方面，農戶純收入在2萬及以下占比26.2%，農戶純收入在2萬～3萬占比 20.2%，農戶純收入3萬以上的占比54.6%。家庭擁有耕地規模2 hm2及以下占比38%，2 hm2以上占比62%，這是因為許多青壯年農民常年出外打工，把土地租給其他農戶，在烏蘭察布市、鄂爾多斯市有許多土地常年無償租借給留守農民種植，因為烏蘭察布市和鄂爾多斯市農村的許多土地產出較差，一般情況下要靠天吃飯。

3.2變量說明

將內蒙古農戶農業風險管理效果的影響因素概括為：農戶的個體差異、農戶的家庭特征、主要農業生產經歷、風險管理策略選擇4組（表2）。鑒于農戶的風險管理策略選擇較多，各種策略選擇之間可能存在相互的影響關系，從而造成多重共線性，需要根據調查數據的基本特征采用多元統計分析中的因子分析法進行降維處理，本研究將內蒙古農戶的各種風險管理策略選擇加權形成一個新變量，并將此變量納入解釋變量進行Logistic回歸檢驗。

3.3計量結果和特征性描述

通過對168個樣本的截面數據進行Logistic回歸處理，結果如表3所示。該模型在處理數據中，采用了所有變量全部一次進入法，本模型預測效果的總體正確率為89.9%，說明模型較為穩定。同時，還使用了HL指標檢驗該模型的擬合優度，當HL指標統計顯著，表示該模型擬合得不好，當HL指標統計不顯著時，表示該模型擬合得很好。本模型HL的卡方檢驗值為11.629，P值為0.369，統計指標不顯著，說明該模型擬合得較好。從表3中的回歸系數來看，文化程度、家庭收入、是否參加農業保險、專業協會以及農戶風險管理策略選擇這5個變量的系數均為正，表明這些變量對提高內蒙古農戶風險管理起積極作用。年齡、耕地規模等2個變量系數均為負，表明這些變量對內蒙古農戶風險管理有消極作用。同時，根據Wals統計量，農戶農業風險管理效果的影響因素中，較為重要的因素分別為家庭總收入、風險管理策略選擇、耕地規模、專業協會選擇。關于P值，文化程度在10%水平上顯著，耕地規模和專業協會選擇在5%水平上顯著，而家庭總收入和風險管理策略選擇在1%水平上顯著。發生比率較大的變量依次是專業協會選擇、農業保險選擇、文化程度、農戶風險管理策略選擇。

3.4主要結論的邏輯解釋

農戶個體差異與農戶農業風險管理效果的關系方面。它的效果大小隨著文化程度的提高而不斷提高，其年齡對風險管理效果的提高沒有顯著影響。可能的解釋是當前情況下，

隨著文化程度的提高，對農業風險的認識也加深，能夠選擇更恰當的風險管理措施。年齡對風險管理效果的提高沒有顯著影響，其原因是內蒙古從事農業生產的有些農戶年齡偏大，年齡的增長反而對農業生產產生懈怠心理，對于農業生產經營有聽天由命的想法，從而影響農業風險管理的積極性。

農戶家庭特征與農戶農業風險管理效果的關系方面。家庭總收入對農戶風險管理效果呈現顯著的正向影響，收入高有利于農戶動員多方面的風險管理工具和手段，這將提高農戶風險管理的效果。而耕地規模對農戶風險管理效果呈負向效應，這是因為在內蒙古的烏蘭察布市、鄂爾多斯市和興安盟，一部分青壯年的農戶轉移為農民工在城鎮生活。而他們的耕地大多數也是劣地，收成大多取決于是否為豐年，很多耕地由在家的中老年農民來免費耕種，這也是內蒙古農民戶均耕地擁有較多的原因。土地多、成本高，而收入要看每年的氣候和市場，這就造成了家庭擁有耕地規模對農戶風險管理呈負向效應的原因。

農戶的主要生產經歷對農業風險管理影響方面。從數據分析中可以看出農戶參加農業保險對農業風險管理效果沒有顯著影響。根據調研數據來看，有高達65%的農戶參加了農業保險，因為內蒙古農業保險主要是政策性保險，國家、地方政府保費補助較高。沒有參加農業保險的農戶大多數種植的作物和養殖的牲畜不在政策性農業保險之列。政策性農業保險主要按生產成本確定保險金額，保險賠付較低，風險管理效果不好。另外，還有一些其他原因，例如，一些農戶對農業保險索賠困難、程序復雜等問題頗有微詞，而不愿參加農業保險。參加專業協會可以提高農業風險管理的效果。專業協會主要體現在巴彥淖爾市，在巴彥淖爾市參與水利協會來管理旱災的農戶較多，風險管理意識普遍較高，也有較高的農業收入。但在其他地區專業協會幾乎很少。專業協會的風險管理功能的開發和服務功能的延伸，也是現代農業的發展與風險管理的重要因素。

農戶風險管理策略選擇對農業風險管理效果的影響。農戶風險管理策略的選擇對農戶農業風險管理呈正向顯著影響。尤其是進行農業生產多元化、農業新技術的采用、參與農業基礎設施建設和提前預備儲蓄的農戶對提高風險管理的效果明顯。而參加農業保險、等待政府救濟、正規金融貸款和親朋好友借款的農戶風險管理效果沒有前者顯著。由此可見，在風險管理中，農戶的積極主動性對農業風險管理具有正效性。而政府的管理要注重方式和力度，尤其在農業基礎設施建設方面，政府加大力度的同時仍需要農戶主動配合。

4對策和建議

目前，內蒙古農戶大多數都愿意參與農業經營的風險管理，但是不會主動分析新風險，對于風險管理方式也只限于傳統的風險管理模式，農業保險也只有政策性農業保險所規定的幾種作物，農業風險管理跟不上現代化農業的步伐；因此需要增強農戶風險管理意識，完善農戶自主風險管理體系。

豐富農戶風險管理方式。應該加強農戶的風險管理意識，提升農戶的自身素質。對于自然風險，農戶應主動地關注近些年內蒙古農業的自然風險發展趨勢，根據本年度氣候情況，積極采取應對措施；對于技術風險，農戶要不斷學習、探索新的農業生產技術，采取更好的農業生產技術來指導農業經營；對于成本風險，農民可以通過參與合作組織，統一購買生產資料，一方面降低成本，另一方面保證農資產品的質量；對于市場風險，農戶應關注國內和區內及當地農畜產品市場變化趨勢，積極主動運用各種方法收集農畜產品和農牧業生產資料的價格信息，并根據近幾年的數據進行分析預測，從而進行合理的農業生產決策，逐年調整農業生產結構，使家庭農業生產適應市場變化，保證自己的農畜產品在一個比較高的價位出售。對于一些具有地區特色、大面積種植的農畜產品，農戶還可以利用各種正規機制，例如：巴彥淖爾市的番茄、葵花、小麥，烏蘭察布市的馬鈴薯，通遼市的玉米、紅干椒，赤峰市的煙葉、藥材，錫林浩特的牛羊肉等都是具有地區特色的農產品，這些農產品可以參與訂單農業。對于一些大農戶，隨著我國期貨市場的逐漸發展，還可以通過期貨市場來分散風險，增強集體的凝聚力，積極培育農業合作組織。

參與各種農業技術培訓，學會用網絡信息管理農業風險。從文化知識水平、經濟發展水平、傳統觀念等各個方面的影響來看，內蒙古農戶利用各種信息管理農業風險的能力都偏低；因此，農戶應主動運用農村公共信息服務對各種信息進行收集、整理、使用。通過進行信息技術、技能和利用等方面的教育與培訓，普及網絡知識，提高網上學習能力，使農戶能夠熟練運用網絡查閱有關農業經營的各種信息，了解市場行情，從而規避各種風險。

整合現有農業風險管理手段和方式，弱化整體農業規模經營風險。農戶應該對現有的農業規模經營風險管理手段加以了解并加以運用。例如，目前在內蒙古政策性農業保險進行試點的情況下，農戶應該意識到農業保險的重要性及其在弱化農業規模經營風險的過程中所起的作用，積極地參與農業保險的同時，加強對各類風險管理手段的學習，了解其適用范圍及有效性，根據自身經營項目的特性，對風險管理對策帶來的收益與成本進行綜合考慮，選擇適當的農業規模經營風險管理策略，這將在總體上有效地弱化農戶所面臨的農業規模經營風險。

參考文獻：

[1]陳傳波. 農戶多樣化選擇行為實證分析[J]. 農業技術經濟，2007（1）：48-54.

[2]徐雪高，沈杰，靳興初. 農業風險管理：一個研究綜述[J]. 首都經濟貿易大學學報，2008，10（5）：84-90.

[3]程承坪，劉素春. 基于農戶視角的農業風險管理策略研究[J]. 當代經濟管理，2008，30（11）：25-30.

[4]陳輕，秦宏. 基于農戶視角的農業自然風險管理[J]. 湖南商學院學報，2011，18（2）：113-116.

[5]西愛琴，呂品. 浙江農戶農業風險管理措施有效性的實證分析[J]. 浙江理工大學學報，2010，27（4）：659-665.

[6]徐雪高，李靖. 農戶農業風險管理策略分析框架及策略應用[J]. 新疆農墾經濟，2010（10）：1-5.

[7]徐美芳. 合作社農戶風險管理策略比較分析[J]. 上海經濟研究，2012（2）：85-93.

[8]吳娜琳，李小建，喬家君. 欠發達農區農戶農業生產風險決策的行為分析——以金融危機影響下柘城縣三櫻椒種植戶為例[J]. 河南社會科學，2012，20（12）：59-62.

[9]胡宜挺，王允海，王丹. 新疆種植業農戶經營風險管理策略有效性認知比較分析[J]. 新疆農墾經濟，2012（6）：7-11.

[10]周振，張明. 基于農戶視角的農業巨災風險管理滿意度及其影響因素分析[J]. 金融與經濟，2014（10）：71-76.

[11]鄧國取，劉建寧，朱選功，等. 基于共生合作視角的農戶農業巨災風險分散行為分析——一個包含655戶農戶的實證分析[J]. 自然災害學報，2014，23（4）：185-191.

[12]陳新建，韋炳佩. 果農對規模經營的風險認知與風險分擔機制研究——基于廣東、廣西適度規模經營果農的實證分析[J]. 南方農業學報，2015，46（5）：936-942.

[13]陸文聰，梅燕. 中國糧食生產區域格局變化及其成因實證分析——基于空間計量經濟學模型[J]. 中國農業大學學報（社會科學版），2007，24（3）：140-152.