網絡經濟背景下銀行業務發展研究

喬鳳濤 高悅 石佳

摘 要：隨著我國互聯網技術和基礎建設的加快，網絡經濟已經成為我國經濟發展的重要組成部分。在我國網絡經濟發展過程當中，網絡經濟的發展給經濟結構和各行各業都帶來強大的沖擊，其中金融業務就是一個方面，因此對網絡經濟背景下銀行業務發展研究具有重要的現實指導意義。本文從網絡經濟的含義出發，分析網絡經濟背景下銀行業務發展過程存在的問題，這些問題主要包括：銀行網絡業務發展重視力度不夠、網絡經濟背景下銀行業務發展制度不健全、網絡經濟背景下銀行業務發展風險問題突出。提出網絡經濟背景下銀行業務發展管理措施，加強銀行網絡業務發展重視力度、完善網絡經濟背景下銀行業務發展制度、注重網絡銀行業務風險管理，提高網絡經濟背景下銀行業務發展管理水平。

關鍵詞：網絡經濟 銀行 業務發展

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）12（b）-041-02

隨著互聯網技術的發展，網絡經濟獲得快速發展。在銀行業務的發展過程當中，也深受網絡經濟的影響。我國各大銀行紛紛建立自身的網絡發展業務，提高自身的業績水平。但是在網絡經濟背景下銀行業務發展過程當中還存在不少的問題，如網絡營銷制度不完善、服務問題突出、風險管理不當等。本文從網絡經濟的含義出發，分析網絡經濟背景下銀行業務發展過程存在的問題，最后提出網絡經濟背景下銀行業務發展管理措施，提高網絡經濟背景下銀行業務發展管理水平。

1 網絡經濟的含義

網絡經濟通俗的說就是以網絡技術為主要發展形式的經濟，在當前的研究當中，網絡經濟是一種建立在計算機網絡（特別是Internet）基礎之上，以現代信息技術為核心的新的經濟形態。

網絡經濟跟互聯網技術不同，互聯網技術是在計算機技術的基礎上開發建立的信息技術。而網絡經濟就是在國民經濟信息化的基礎上，各種類型的企業利用網絡技術開展信息資源整合活動，并依托企業的內部網絡和外部網絡對企業的商務活動進行動態的管理。這是一種在網絡飛速發展過程中所呈現出來的一種新的經濟活動，與傳統的經濟相比，網絡經濟無論是在交易方式、交易地點還是消費方式等方面，都有了很大的變化。由于其自身的便捷性和快速性，使其成為越來越多企業和銀行經濟活動中主要的一部分。而網絡經濟的開展，其涉及的相關信息也是依靠網絡來獲得的，在網絡經濟的影響下，銀行的業務也開始向著多樣化的發展。但是不能忽略的是，其在給銀行提供更多發展方向的同時，受銀行自身技術、制度、管理等多種因素的影響，其也面臨著相應的風險。

2 網絡經濟背景下銀行業務發展過程存在的問題

隨著網絡技術的不斷發展和自身業務發展的需求，銀行的業務也開始有了新的變化。在多種業務的開展中，在信息的獲取中，其開始逐漸依賴各種網絡渠道，無論是業務的范圍還是溝通方式，都有了新的變化。這也使得銀行的網絡業務成為了一種新的發展方式。

2.1 銀行網絡業務發展重視力度不夠

銀行網絡業務發展重視力度不夠。當前雖然網絡經濟獲得快速發展，我國部分銀行在實際的發展過程當中對網絡業務重視力度不夠，將業務發展的重心放在傳統業務上，沒有建立銀行網絡業務發展戰略規劃。因此在這樣的思維影響下，在網絡經濟背景下銀行業務很難獲得可持續的發展。

2.2 網絡經濟背景下銀行業務發展制度不健全

網絡經濟背景下銀行業務發展制度不健全。目前我國網絡銀行的業務發展制度上還存在較大的類似性質，業務發展創新性不夠。如在網絡銀行業務營銷制度上，都是千篇一律，沒有有效的結合目前的市場進行有效的產品開發。在市場細分上，網絡銀行沒有根據潛在的客戶群體進行業務細分，營銷制度不理想。

2.3 網絡經濟背景下銀行業務發展風險問題突出

網絡經濟背景下銀行業務發展風險問題突出。網絡經濟在發展過程當中是與計算機技術密切聯系在一起的，因此還存在較大的技術風險。當前我國很多銀行在網絡業務風險控制上較為缺乏，如不能進行技術風險預測，在內部管理當中缺乏有效的風險管理軟件和計算機技術人才。如互聯網黑客是造成互聯網風險的最新因素，互聯網黑客主要以互聯網金融為借口，針對用戶信用資金進行騙取。為了獲得金融網站數據庫，其中往往會包含銀行卡賬號、客戶姓名、家庭住址、聯系方式等擁有重大價值的信息。

3 網絡經濟背景下銀行業務發展管理措施

網絡經濟這幾年得到快速發展，這也使得銀行面臨著一些阻礙其繼續快速發展的瓶頸，如果這些問題沒有得到很好的解決，必然阻礙銀行規模的擴張，使得在跟外資銀行競爭中更處于劣勢地位。這就需要銀行針對自身業務發展中存在的問題，指定相應的管理措施。

3.1 加強銀行網絡業務發展重視力度

加強銀行網絡業務發展重視力度。在網絡經濟背景下銀行業務的發展過程當中要改變計劃經濟時代的發展模式，在實際業務發展過程當中要高度重視網絡經濟及網絡技術的地位。在銀行業務發展規劃上，要將網絡業務納入其中，建立可持續的業務發展計劃和產品開發計劃，保障銀行網絡業務的可持續發展。

首先，各大銀行應該成立互聯網銀行業務的專門機構，以此來提升互聯網銀行業務發展意識，從而形成互聯網銀行的發展局面；其次，銀行應該調整考核制度，加大對銀行考核力度，使互聯網銀行融入到銀行的綜合營銷中，充分調動銀行員工營銷積極性；最后，銀行應加大對互聯網銀行宣傳力度，特別是對自身特色產品和品牌形象的宣傳。

3.2 完善網絡經濟背景下銀行業務發展制度

完善網絡經濟背景下銀行業務發展制度。在網絡經濟發展過程當中，業務發展制度非常的重要。首先銀行要結合自身的情況，建立符合自身的營銷發展制度，在營銷渠道、服務模式上進行創新，提高業務營銷效果。其次要進行有效的銀行業務市場細分管理，根據地區銀行業務的實際情況和客戶年齡情況進行市場細分，保障自身產品的競爭力。在營銷方式上，不能被動消極等待客戶通過搜索引擎及其他網站的鏈接來獲取網絡銀行的產品和服務信息，而是要主動出擊。同時，制定一部“互聯網銀行法”，應當區別于專門管理和監督傳統銀行的法律法規，這部法律應當包括法律主體、準入規定、業務審核、監管目標、監管方式、退出機制、當事人各方權利義務關系及違反相關規定所應承擔的責任等。

3.3 注重網絡銀行業務風險管理

注重網絡銀行業務風險管理。在網絡經濟的發展當中，要加強對網絡技術風險的管理力度。首先要加強對技術風險的投入，建立自身的風險技術預防體系，降低可能存在的技術風險。其次要加強計算機技術人員的培養，加強自身的素質，提高網絡風險管理水平。最后，建立完善的風險管理組織體系和業務辦理流程，控制內部操作風險，建立嚴謹的審批程序，做好互聯網金融產品客戶的資信調查、審查，各項操作和業務環節應相互制約，嚴格控制內部操作風險。及時推動技術的升級換代，用新的更發達的技術更換傳統的過時的技術，這樣可以更加提高互聯網金融產品的安全性能，還能抵抗一些高科技的犯罪風險。

4 結語

從以上的分析可以看出，在銀行的業務發展過程當中充分的結合網絡技術是現代銀行發展的重要條件，當前網絡經濟背景下銀行業務發展過程存在銀行網絡業務發展重視力度不夠、網絡經濟背景下銀行業務發展制度不健全、網絡經濟背景下銀行業務發展風險突出等問題。因此在實際的管理當中要加強銀行網絡業務發展重視力度、完善網絡經濟背景下銀行業務發展制度、注重網絡銀行業務風險管理，提高網絡經濟背景下銀行業務發展管理水平。

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