提高農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)參保率的對策研究

董愛英

摘要：醫(yī)療保障對農(nóng)民工具有非同尋常的作用，研究農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)具有重要意義。本文從農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀出發(fā)，分析影響農(nóng)民工參加（沒有參加）醫(yī)療保險(xiǎn)的原因，以期探尋農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的新路徑，為政府相關(guān)部門制定政策提供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工；醫(yī)療保險(xiǎn)；戶籍制度

隨著工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快，農(nóng)民工隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，已經(jīng)日益成為一個(gè)不容忽視的群體。農(nóng)民工幾乎包攬了城市里所有最臟最累最險(xiǎn)的工作，是最需要醫(yī)療保障的群體，然而雖然面臨著與城鎮(zhèn)工人相似的失業(yè)、養(yǎng)老、疾病工傷、生育等風(fēng)險(xiǎn)，但其保障方式卻還是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)社會(huì)的保障方式，這種風(fēng)險(xiǎn)與保障的不匹配將外出打工的農(nóng)民工暴露在更大的風(fēng)險(xiǎn)之中。

一、農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)參保率低的原因分析

1.農(nóng)民工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。

一方面，農(nóng)民工群體以青壯年為主，疾病風(fēng)險(xiǎn)較低。相當(dāng)一部分人認(rèn)為自己年輕無病無災(zāi)，沒有必要參加醫(yī)療保險(xiǎn)，更不愿意繳納參加醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用。另一方面，農(nóng)民工缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能認(rèn)識(shí)到醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性。農(nóng)民工多數(shù)來自經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，從事一些收入比較微薄又較繁重的工作，家庭負(fù)擔(dān)較重。較低的收入使其無暇顧及疾病風(fēng)險(xiǎn)，到發(fā)生重大疾病時(shí)，承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用不能抵扣，才意識(shí)到參加醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性。

2.農(nóng)民工流動(dòng)性大。

農(nóng)民工流動(dòng)性大，工作不穩(wěn)定，這就要求醫(yī)療保障能夠隨之進(jìn)行遷移。但目前我國是以省作為醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌單位，實(shí)際上多數(shù)省份停留在市縣統(tǒng)籌的水平上，農(nóng)民工如果要再到其他省市或回農(nóng)村工作時(shí)，其醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系無處接收，導(dǎo)致這些人只能選擇退保，導(dǎo)致參保中斷。

而退保只能退個(gè)人賬戶部分，真正起到風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和分散用的統(tǒng)籌部分是不能退的。這些突顯出我國的有關(guān)部門在社會(huì)保障制度的建立和管理中的不到位，沒有設(shè)計(jì)和執(zhí)行有利于農(nóng)民工的跨區(qū)域流動(dòng)性的特點(diǎn)的醫(yī)療保障制度，這就使得當(dāng)前醫(yī)療保險(xiǎn)制度對農(nóng)民工來說缺乏吸引力。

3.企業(yè)為降低成本為農(nóng)民工購買醫(yī)療保險(xiǎn)參保率低，繳費(fèi)水平低。

保險(xiǎn)費(fèi)率太高致使用人單位和農(nóng)民工難以承受。使用農(nóng)民工的單位往往是私營企業(yè)和個(gè)體工商戶，而這些企業(yè)出于利潤最大化考量，參加農(nóng)民工醫(yī)療保障的積極性不會(huì)很高。為員工繳納社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目畢竟在一定程度上增加雇傭成本和企業(yè)生產(chǎn)成本，如為農(nóng)民工辦醫(yī)療保險(xiǎn)，意味著人力成本要增加，農(nóng)民工的低成本優(yōu)勢會(huì)因而大打折扣，企業(yè)擔(dān)憂成本的增加會(huì)降低企業(yè)的競爭優(yōu)勢。

4.存在的一些問題抑制了農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性。

（1）戶籍制度的限制。農(nóng)民工加入新型新合作醫(yī)療保險(xiǎn)，由于距離定點(diǎn)醫(yī)院過遠(yuǎn)，要么是“遠(yuǎn)水解不了近渴”，要么是往返工作地與定點(diǎn)醫(yī)院間的費(fèi)用過高，再加上新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)自愿參加的原則，多數(shù)外出打工的農(nóng)民不愿意加入。許多城市的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定必須在當(dāng)?shù)厝氡＿_(dá)15年，才能在年老時(shí)享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。這與多數(shù)農(nóng)民工實(shí)際在城鎮(zhèn)工作時(shí)間不符，相當(dāng)一部分人主要從事體力勞動(dòng)，或者說是在吃“青春飯”，年齡稍大一些的人若仍未獲得穩(wěn)定的工作，會(huì)選擇返回家鄉(xiāng)。

（2）企業(yè)利益制約。政府缺乏對用人單位的強(qiáng)制性政策規(guī)定。農(nóng)民工大多集中在混合所有制企業(yè)和非公有制企業(yè)，任何一個(gè)單位和團(tuán)體，不管是否為盈利性機(jī)構(gòu)，在國家沒有給予任何資助，也沒有政策強(qiáng)制性規(guī)定的情況下，處于追求成本最小化的企業(yè)或其他用人單位，都不會(huì)主動(dòng)給農(nóng)民工參加城市社會(huì)保障體系的險(xiǎn)種。

二、提高農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)參保率的措施

1.制定靈活的參保辦法

我們可以把農(nóng)民工群體分為市民化了的農(nóng)民工、季節(jié)性的農(nóng)民工和流動(dòng)頻繁的農(nóng)民工三大類，根據(jù)他們自身的特征，為他們制定靈活的參保辦法。對第一類來說，應(yīng)該排除戶籍上約束的因素，要求或者積極鼓勵(lì)他們參與到城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)中來；對第二類，將他們納入城市靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)體系中去，鼓勵(lì)他們加入新型農(nóng)村合作醫(yī)療；對于第三類，要根據(jù)他們的實(shí)際生活狀況和經(jīng)濟(jì)條件來確定選擇哪種醫(yī)療保險(xiǎn)制度，在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，政府可以支持和鼓勵(lì)農(nóng)民工通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的辦法解決醫(yī)療保險(xiǎn)問題。

2.拓寬農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)基金融資渠道，加大農(nóng)民工醫(yī)保的財(cái)政投入力度

應(yīng)該鼓勵(lì)和支持用人單位為農(nóng)民工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，可以通過稅收優(yōu)惠政策激勵(lì)和提高事業(yè)單位參加農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性；可以為農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)提供財(cái)政補(bǔ)貼，各地財(cái)政可以3.做好農(nóng)民工醫(yī)保的政策宣傳工作

要采取工作透明化的方式，不斷提高農(nóng)民工對醫(yī)療保險(xiǎn)制度的信任。可通過電視、網(wǎng)絡(luò)等各種渠道，開展醫(yī)療保險(xiǎn)政策的宣傳工作，此外，社會(huì)保障部門也要通過講座、培訓(xùn)和座談等多樣化的形式，做好與企業(yè)的信息交流工作，讓他們在農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)方面真正負(fù)起責(zé)任來。要有針對l生典型宣傳，使農(nóng)民工群體能夠切實(shí)感受到參加醫(yī)療保險(xiǎn)的好處和意義。

4.構(gòu)建制度模式統(tǒng)一且醫(yī)保繳費(fèi)年限互認(rèn)的大一統(tǒng)制度

突破農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)缺失困局的關(guān)鍵，是構(gòu)建制度模式統(tǒng)一且醫(yī)保繳費(fèi)年限互認(rèn)的大一統(tǒng)制度。首先，要打破城鄉(xiāng)分割、地區(qū)分割、人群分割，規(guī)范、重組、協(xié)調(diào)和融合目前現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，逐步提升醫(yī)療保險(xiǎn)籌資水平和統(tǒng)籌層次。縮小醫(yī)療保險(xiǎn)待遇差異，建立統(tǒng)一模式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。接著，落實(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保繳費(fèi)年限全國互認(rèn)，累計(jì)合并計(jì)算。要實(shí)現(xiàn)順利轉(zhuǎn)移接續(xù)，就應(yīng)化解城市等經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)地區(qū)吃虧的風(fēng)險(xiǎn)，消除醫(yī)保互認(rèn)政策面臨的執(zhí)行難問題，以互利共贏的利益格局推動(dòng)全國互認(rèn)。最后，推動(dòng)信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。平衡好銜接地區(qū)間的利益與負(fù)擔(dān)是實(shí)現(xiàn)醫(yī)保全國聯(lián)網(wǎng)的重要前提條件，要在此基礎(chǔ)上，以先進(jìn)技術(shù)手段為支撐，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療信息指標(biāo)體系與編碼體系的全國統(tǒng)一，方便全國范圍的醫(yī)保信息交換，從而順利實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)。

三、結(jié)束語

農(nóng)民工在推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)結(jié)構(gòu)變革中發(fā)揮舉足輕重的作用，但對其醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施方面存在明顯不足，如何很好的處理農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)，使農(nóng)民工在不同的地區(qū)間流動(dòng)而不會(huì)對醫(yī)保的補(bǔ)償待遇造成損失，需要各級政府高度重視。

（作者單位：山東省菏澤市牡丹區(qū)人力資源和社會(huì)保障局）