10萬滾成300萬：揭秘“套路貸”陷阱

王原+朱翃

“根本不想讓你還錢，一步一步套住你”

應急周轉借貸10萬元、20萬元的“小額貸款”，最終陷入層層圈套：數(shù)月內，借款合同數(shù)額飆升至百萬元，最終付出了300余萬元以及家中房產的巨額代價。

本刊記者調查發(fā)現(xiàn)，針對上海本地市民房產的“套路貸”陷阱近期頻發(fā)。部分不法公司以小額借貸為名，層層布局債務陷阱，以暴力催收等手段實施詐騙和勒索。2016年9月以來，上海已集中整治30余個以借貸為生的非法牟利團伙，逮捕170余人，涉案總值近10億元。

“小貸”滾成“巨債”

“2016年元旦，我?guī)缀跏潜卉浗?4小時。”程琳回憶起催收人員上門討債的場景時說，從當晚10點起，他們每隔一個小時就來敲一次門，后來我是坐著警車才逃出了家門，但是催收的人還開車追警車，我在警察局度過了新年的第一天。

由于2013年父親在一家借貸公司背負了25萬元的債務，程琳一家陷入“套路貸”陷阱，最終滾成300余萬元“巨債”。抵押了家中唯一的上海市區(qū)房產之后，全家只能住在出租屋里。

“父親上排牙齒掉了好幾顆，問怎么回事，他支支吾吾不肯說。律師告訴我，他可能遭受了一定的暴力行為。目前他精神狀態(tài)很糟，檢查說是中度抑郁癥和重度焦慮癥。”程琳說，在三四年層層布局形成圈套之后，2017年3月，放貸人將其父母告上法庭，要求法院對抵押的房產拍賣以歸還180萬元的貸款。

程琳怎么也沒想到，父親最初欠下的25萬元貸款會滾成300余萬元的巨額欠債。她告訴本刊記者，父親最初借貸25萬元，卻簽下了40萬元借條，15萬元算做“砍頭息”。兩年里又陸陸續(xù)續(xù)借新還舊，借了所謂的“空放”高利貸，簽了幾十張只有簽名而借款額卻空白的借條。“加上各種利息，這些年已經還了近300萬元，現(xiàn)在房產還在等待法院最終判決。”

以“迅速放款”為誘餌吸引借款人，哄騙其在空白借條及協(xié)議上簽字，寫下高于借款額幾倍的數(shù)額。之后，以語言威脅、非法拘禁等手段，對借款人及其家屬強行收賬，進而將債務“滾雪球”，通過層層“平賬”和“再借款”，放貸人最終獲取的錢款往往是借款人最初借款額的十幾倍甚至幾十倍。上海海上律師事務所律師王寅翼將這類欺詐案件稱為“套路貸”。

上海警方2017年3月抓獲了一個以借貸為名非法牟利的犯罪團伙，受害人時先生的經歷與程琳家如出一轍。2015年，他向上海涌昇金融公司借債10萬元，但卻需要填寫20萬元的借條。對方解釋：“這是行規(guī)，如果不違約你只需要還10萬元就可以。”之后，該公司人員以種種狀況使時先生“違約”，還用語言威脅和毆打等方式，逼迫時先生多次寫下借條，并用他的銀行卡反復做銀行流水留下“證明”。在這樣的“套路貸”中，時先生越陷越深，至2016年10月，他欠款已達384.7萬元，并損失了一套70平方米的房產。

制造逾期陷阱，暴力催債

本刊記者調查發(fā)現(xiàn)，“套路貸”的手法非常細致，甚至形成了一套完整的放貸手冊。據(jù)律師介紹，放貸人員完全按照司法程序來完善證據(jù)鏈，從一開始就在借貸環(huán)節(jié)中刻意保留了銀行流水、簽字借條、公證文書等有利證據(jù)，偽裝成民間借貸糾紛，使得受害者在民事訴訟中很難打贏官司。

在長達兩三年的“套路”中，借貸公司會不斷刻意制造逾期陷阱。“根本不想讓你還錢，一步一步套住你。”上海經偵總隊一支隊副支隊長張瀛告訴記者，當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒逾期，甚至以電話故障、系統(tǒng)維護為名導致借款人無法還款。然后，這些公司就可以以違約為名收取高額滯納金、手續(xù)費。

“套路”的終結一般是騙取了房產之后，催收人就不斷以暴力手段收錢、收房。二十來歲的程琳說：“家門口潑油漆、撬你家里的門、一路尾隨你。無法社交也沒有生活，只能躲躲藏藏。我?guī)缀跻呀浡槟尽！?/p>

警方透露，在時先生的案件里，受害人也經歷了“關小黑屋、語言恐嚇、威脅毆打”等普通人難以承受的暴力手段。

若民事訴訟難以討回公道，也可以刑事訴訟

上海靜安公安分局副局長虞星波說，近年來，“套路貸”案發(fā)率呈上升趨勢，多見于生意周轉、買房首付、家庭裝修等需要短期借貸人群。

“盡管現(xiàn)在銀行、網貸等正規(guī)渠道布點充分，但是許多百姓貪圖路邊小貸快速、簡單，很容易陷入不法分子的套路中。”王寅翼說，不法小貸公司與有涉黑背景的催收團隊互相勾結，受害人面對精心布下的銀行流水、房產委托書等“完備證據(jù)”及暴力手段時，往往都經歷了長達幾年的報案、訴訟等維權之路。

上海警方相關負責人表示，公安機關目前無法介入民間借貸交易過程，僅能對討債行為中的暴力、詐騙問題追究刑事責任。“套路貸”打著合法旗號，以“經濟糾紛”為幌子，令受害人官司十打九輸。

專家建議受害人，若民事訴訟渠道難以討回公道，也可以走刑事訴訟渠道，保留有力證據(jù)，以法律為武器進行人身、財產“保衛(wèi)戰(zhàn)”。

中央財經大學金融法研究所所長黃震提醒借款人，簽署不符合實際金額的協(xié)議、房產等重要抵押品全權委托等容易產生糾紛，需引起警惕。監(jiān)管部門可建立機構負面清單及非法放貸人“黑名單”并及時公開。建議地方公安機關與檢察、法院、工商、金融辦等部門齊抓共管，共同構建防范體系。