落實(shí)普惠金融 九臺(tái)農(nóng)商銀行保持穩(wěn)健增長(zhǎng)

閆軍

作為東北地區(qū)組建的首家農(nóng)商銀行，九臺(tái)農(nóng)商銀行積極落實(shí)普惠金融，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)。同時(shí)，不斷增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力，保持穩(wěn)健增長(zhǎng)

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2017-6-5

投資者報(bào)

九臺(tái)農(nóng)商銀行于2017年1月12日在香港聯(lián)交所主板上市，成為東北地區(qū)首家在港股上市的農(nóng)村商業(yè)銀行。上市第一份年報(bào)顯示，九臺(tái)農(nóng)商銀行規(guī)模、業(yè)績(jī)均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。去年公司凈利潤(rùn)23億元，在《投資者報(bào)》 “百家銀行體檢報(bào)告”中，凈資產(chǎn)收益率居第四位。

創(chuàng)新普惠金融模式

作為東北地區(qū)組建的首家農(nóng)商銀行，九臺(tái)農(nóng)商銀行積極落實(shí)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)展普惠金融的要求，將金融創(chuàng)新運(yùn)用到“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)上，自身業(yè)績(jī)也獲得進(jìn)一步提升。

在創(chuàng)新發(fā)展方式上，九臺(tái)農(nóng)商銀行針對(duì)全國(guó)首批農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)區(qū)、全國(guó)農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市試點(diǎn)區(qū)政策，分別成立專題工作組，制定試點(diǎn)方案、操作流程，擬定試點(diǎn)支行，確保試點(diǎn)工作順利開展。同時(shí)，支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心建設(shè)，在人員、技術(shù)、產(chǎn)品和客戶等方面全方位對(duì)接。

在創(chuàng)新營(yíng)銷模式上，該行開設(shè)科技銀行九臺(tái)旗艦店，大量采用智能設(shè)備，植入人機(jī)交互技術(shù)，設(shè)置智能導(dǎo)覽系統(tǒng)、人臉識(shí)別系統(tǒng)、機(jī)器人大堂經(jīng)理等近30項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用，客戶辦理業(yè)務(wù)的平均時(shí)間由傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的20分鐘縮短到5分鐘，服務(wù)效率顯著提高。

在創(chuàng)新金融產(chǎn)品上，該行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，開辦“融資寶”、“社區(qū)通”、“創(chuàng)業(yè)保”等金融產(chǎn)品，推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持農(nóng)民工進(jìn)城創(chuàng)業(yè)。同時(shí)，根據(jù)中小微企業(yè)發(fā)展需要，開辦“貸易達(dá)”、“循貸通”、“倉貸通”、“銀企通”、“商無憂”等信貸產(chǎn)品，使中小微企業(yè)在更寬領(lǐng)域和更大范圍獲得資金支持。

生息資產(chǎn)鼎力業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)

九臺(tái)農(nóng)商銀行公告顯示，2016年并表資產(chǎn)約人民幣1915億元，同比增長(zhǎng)35%；營(yíng)業(yè)收入達(dá)59億元，較2015年的43億元同比增長(zhǎng)39%。

外在環(huán)境復(fù)雜，同行競(jìng)爭(zhēng)激烈，為什么九臺(tái)農(nóng)商銀行仍能實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)的雙重增長(zhǎng)呢？

九臺(tái)農(nóng)商銀行方面在年報(bào)中表示，主要受益于優(yōu)越的區(qū)位、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和高效運(yùn)營(yíng)及管理能力等。

《投資者報(bào)》記者注意到，凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)與生息資產(chǎn)總額的穩(wěn)步增長(zhǎng)密不可分。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年該行利息收入增加11.6億元，同比增長(zhǎng)34%。

業(yè)務(wù)模式上，九臺(tái)農(nóng)商銀行公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，營(yíng)業(yè)收入占比分別為37.1%、33.8%和26.5%，形成三足鼎立之勢(shì)。

其中，在當(dāng)前銀行均看好的零售業(yè)務(wù)方面，九臺(tái)農(nóng)商銀行亦有獨(dú)到之處。其積極開拓產(chǎn)品服務(wù)的多元化并努力推動(dòng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，向零售客戶提供多元化的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，集團(tuán)有8.7萬名零售貸款客戶，零售客戶貸款及墊款總額為人民幣168億元。零售存款總額為人民幣650億元，占客戶存款總額的51.2%。

值得注意的是，九臺(tái)農(nóng)商銀行業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)并不過分倚重規(guī)模效應(yīng)，其資產(chǎn)內(nèi)生能力也取得較大提升，據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率分別從2015年的1.25%、14.24%提升至1.39%、18.11%。

資產(chǎn)質(zhì)量良好穩(wěn)健

近年來，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，銀行業(yè)除了盈利能力下滑，不良資產(chǎn)攀升也成為困擾行業(yè)發(fā)展的“緊箍咒”，至今仍未見好轉(zhuǎn)跡象。而九臺(tái)農(nóng)商銀行推行審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略及嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，持續(xù)保持優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量。

公司年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年九臺(tái)農(nóng)商銀行不良貸款率為1.27%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提升。

此外，按照五級(jí)分類劃分的貸款明細(xì)來看，九臺(tái)農(nóng)商銀行的正常級(jí)別貸款約592億元，占總貸款額的95%；撥備覆蓋率為206.57%，優(yōu)于監(jiān)管規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)了解，在多年的發(fā)展中，九臺(tái)農(nóng)商銀行已建立起涵蓋前、中、后臺(tái)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以監(jiān)督、評(píng)估和管理其在業(yè)務(wù)活動(dòng)中面對(duì)的各類風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)房地產(chǎn)等敏感行業(yè)實(shí)施更為嚴(yán)格的管理措施，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低集中度風(fēng)險(xiǎn)。而各子銀行作為獨(dú)立的法人實(shí)體，已根據(jù)適用的監(jiān)管規(guī)定設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制系統(tǒng)，并因良好的風(fēng)控機(jī)制和內(nèi)控指導(dǎo)而從中受益。