六一節(jié)來臨，哪些禮物最“扎心”

勞新穎

一年一度的兒童節(jié)將至，不少父母選禮物選得眼花繚亂，可是找到一份別出心裁的禮物卻有些難度。其實(shí)父母可以換一個(gè)思路，把禮物的意義擴(kuò)大至孩子的成長(zhǎng)規(guī)劃上，給孩子一個(gè)非凡的節(jié)日禮物。要知道我們熟知的保險(xiǎn)、基金、理財(cái)卡中就隱藏著“神秘大禮”，家長(zhǎng)們不妨“量體裁衣”進(jìn)行選擇，為孩子找尋到最適合的一款。

教育類基金定投

優(yōu)勢(shì)：穩(wěn)健

股市的震蕩波動(dòng)，讓不少人把目光放到了基金上，特別是基金定投類產(chǎn)品，受到了不少投資者的歡迎。在各類基金中，基金定投以起投點(diǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)低、復(fù)利效應(yīng)明顯的優(yōu)點(diǎn)受捧。在基金定投中，關(guān)于教育類的基金定投計(jì)劃適合家長(zhǎng)為孩子開設(shè)，相當(dāng)于父母?jìng)冮_設(shè)了一個(gè)基金賬戶，其本金和收益用于子女的教育支出。

教育類基金定投的主要優(yōu)勢(shì)集中于投資起點(diǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)性小、操作便捷等地方，適合于投資經(jīng)驗(yàn)有限、理財(cái)規(guī)劃時(shí)間不多，但是對(duì)子女教育有中長(zhǎng)期規(guī)劃的家長(zhǎng)。事實(shí)上，基金定投本身的特質(zhì)也是適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者選擇。對(duì)于大部分家長(zhǎng)而言，涉及為孩子教育金規(guī)劃的投資都會(huì)考慮得更為謹(jǐn)慎和細(xì)微，可見教育類基金定投是父母送個(gè)孩子禮物的不二之選。

現(xiàn)在很多基金公司都有推出以教育為主體的基金定投業(yè)務(wù)，家長(zhǎng)們確定定投的具體產(chǎn)品，先要考慮自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，然后要選擇有一定歷史業(yè)績(jī)的基金公司作為參考目標(biāo)，定投10年期以上可以選擇指數(shù)型基金，5到10年之間選擇主動(dòng)管理股票型基金，5年以下可選混合型基金。在具體操作上，業(yè)內(nèi)人士建議，依據(jù)個(gè)人或家庭的短、中、長(zhǎng)期不同理財(cái)目標(biāo)決定投資工具與方式，是最基本的投資原則。如果是為子女準(zhǔn)備中短期的教育基金定投，穩(wěn)健投資為宜，可以適當(dāng)提高每個(gè)月的投資額；如果進(jìn)行長(zhǎng)期的教育金規(guī)劃，可以提高每個(gè)月的投資金額，適度分配投資比重，以獲取更多收益。

保險(xiǎn)

種類：少兒意外險(xiǎn)、少兒醫(yī)療險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)

優(yōu)勢(shì)：提供保障、兼顧理財(cái)

對(duì)于家長(zhǎng)而言，選擇一份保險(xiǎn)送給孩子當(dāng)做六一禮物，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，一方面能夠?yàn)楹⒆犹峁┍Ｕ希硪环矫嬗帜艹蔀橐环堇碡?cái)規(guī)劃，為孩子的成長(zhǎng)更好的保駕護(hù)航。那么，有哪些保險(xiǎn)可以成為這份別致的禮物呢？

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，少兒險(xiǎn)是專門為少年兒童設(shè)計(jì)的用于解決其成長(zhǎng)過程中所需要的教育、婚嫁和以后的養(yǎng)老費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能發(fā)生的疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，簡(jiǎn)而言之，就是為孩子身心健康和快樂成長(zhǎng)提供保障。少兒醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等都涵蓋其中。家長(zhǎng)為孩子挑選少兒險(xiǎn)，完全稱得上是為孩子準(zhǔn)備一份長(zhǎng)期的禮物。

以少兒意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)為例。目前市場(chǎng)上少兒意外險(xiǎn)的保障范圍主要包括意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療等3個(gè)方面，大多以消費(fèi)型為主，價(jià)格在幾十元到上百元不等，保障額度較高。少兒險(xiǎn)的主要實(shí)惠在于以較少的花銷，獲得較大的保障。少兒醫(yī)療險(xiǎn)則包括少兒重疾險(xiǎn)、少兒住院津貼、少兒住院費(fèi)用報(bào)銷等方面，可以在孩子確診疾病后，迅速提供資金治療。少兒?jiǎn)为?dú)投保的重疾險(xiǎn)一般費(fèi)率比同額度的附加險(xiǎn)高，家長(zhǎng)可以把少兒重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)進(jìn)行選擇。至于教育金保險(xiǎn)，目前市面上的大多數(shù)教育金保險(xiǎn)屬于分紅兩全險(xiǎn)，也就是到了約定的給付期，可以領(lǐng)取一筆資金。大多數(shù)教育金保險(xiǎn)的純理財(cái)收益不高，具有專款專用的特點(diǎn)。

值得一提的是，針對(duì)少年兒童保障的多樣性需求，市場(chǎng)推出了少兒綜合保險(xiǎn)，它的基本保障包括了意外身故、殘疾、疾病身故、意外住院醫(yī)療等方面的內(nèi)容，為孩子購買一份少兒綜合保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上配置教育金保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。以眾安保險(xiǎn)推出的一款名為“孩之寶”兒童綜合保險(xiǎn)為例，它的適用人群為出生30天到17歲的未成年人，保障期限為1年，涵蓋了意外、住院津貼、重疾等11項(xiàng)保障，費(fèi)率有98元、288元、588元3個(gè)檔次不等，保障額度也有所不同，最高保障額度達(dá)到71萬元。總體而言，少兒綜合保險(xiǎn)的推出，為家長(zhǎng)們節(jié)約了不少時(shí)間成本。

理財(cái)卡

優(yōu)勢(shì)：培養(yǎng)孩子的財(cái)商

目前不少銀行推出了專門為16周歲以下兒童打造的理財(cái)卡，它具備存取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等基本功能，能夠更好地引導(dǎo)兒童學(xué)會(huì)理財(cái)。目前兒童理財(cái)卡的銀行規(guī)模有了明顯的擴(kuò)大，兒童理財(cái)卡的功能也得到了提升，在儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上，增加了親自關(guān)聯(lián)、異地求學(xué)、生活繳費(fèi)等金融服務(wù)，為孩子提供全方位服務(wù)。

以民生銀行推出的“小鬼當(dāng)家”卡為例，該卡具備活期儲(chǔ)蓄、零存整取儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄、基金定投等功能，為孩子配備了專門的收支賬簿——“小鬼當(dāng)家理財(cái)記賬本”，引導(dǎo)孩子記錄自己的收支情況，同時(shí)培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)觀和理財(cái)意識(shí)。

除此之外，民生銀行部分分行也會(huì)為“小鬼當(dāng)家”卡的客戶提供附加服務(wù)，包括購買增值類理財(cái)產(chǎn)品，書店、文具店等場(chǎng)所的折扣優(yōu)惠、節(jié)日送禮等。

每年兒童節(jié)前后，是銀行密集向家長(zhǎng)和孩子推銷理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間，除了理財(cái)卡，不少針對(duì)兒童特點(diǎn)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品也紛紛出爐。需要指出的是，家長(zhǎng)們?cè)谔暨x的過程中，需要仔細(xì)斟酌和辨別，有不少產(chǎn)品只是加上了“兒童”二字，本質(zhì)上與一般產(chǎn)品無異，對(duì)兒童財(cái)商的培養(yǎng)作用或許不大。所以，家長(zhǎng)在為孩子選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也要針對(duì)自己的需求，貨比三家，進(jìn)行選擇。