淺談大學生校園網貸危害及管理對策

崔柳

（大連東軟信息學院，遼寧 大連 116023）

摘要：隨著大學生消費觀念的提升，“校園網貸”逐漸獲得了學生的認可。近日來，“校園網貸”引出“自殺、失蹤、賣腎、裸條、援交”等一系列以大學生為主題的社會問題。引導學生合理消費、樹立正確的消費觀、加強家校聯系、對學生進行風險教育已然成為高校教育管理工作的重中之重。

關鍵詞：校園網貸；危害；對策

中圖分類號：G647 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2017）26-0019-02

大學生消費觀念逐步提升，尚未建立良好的理財觀，加之互聯網的高速發展，消費環境的便捷，“校園網貸”越來越獲得更多學生的認可。家庭教育的缺失導致學生超前消費，網貸催生學生們過度消費，高校監管難度大，后備力量不足，相關法律制度缺失及滯后……促使“校園網貸”引發一系列社會問題。

“校園網貸”是指網上融資機構依靠互聯網媒介，以P2P交易平臺模式向大學生開展的以借出者和借入者的身份進行的網絡借款形式，也是網絡上的一種資金交易形式。

一、大學校園網絡借貸的現狀

“校園網貸”具有“誘惑性”，易操作，方便快捷。門檻低，18歲以上無需材料，不用上門，最快3分鐘放款，6個按鈕一觸即可申請。按日計息，隨借隨還，支持同時多筆借款。綁定網絡賬號，可借額度輕松提高。此外，還具有“合法性”。我國法律明確規定，民間借貸利率不得高于銀行借款利率4倍，可是網絡借貸平臺利用法律的監管不健全，通過線下線上的操作，化整為零，將抽點利息和抽頭漁利分開，披上了合法的外衣，從中謀取暴利。再有，還具有“反復性”。當大學生開始一個網絡平臺的借貸時，享受了網絡借款的方便和快捷后，就如同打開了潘多拉魔盒，必然會有第二個、第三個等等，直到成為黑戶。

“校園網貸”著重向學生強調可以分期還款，沒有壓力。而學生也尤其看中分期還款，可是高額的利率就容易被學生忽視。因為不需要任何的征信記錄就可以放款，所以借貸平臺會在合同上告訴學生，首先先拿出一部分借款，來充當“擔保費”。等學生什么時候還清本息，所謂的“擔保費”再還給學生。聽起來感覺挺合理的，其實，如果在規定的時間內沒有還清“擔保費”，平臺就不再會支付這筆費用。然而以后還要為這筆費用支付巨額的逾期利息，就算是不逾期的話，平臺也實際上抬高了貸款利息。學生還款一旦逾期之后，利息就是以天來計算，這樣利滾利，越滾越大，有一部分學生不敢讓家長知道，就“拆東補西”，很容易引發連環貸。網絡借貸平臺還有著不文明的催款方法。例如“關聯催款”。當學生借款時按要求填寫同窗、好友、家屬的真實聯系方式，假如不能按規定時間還款，平臺就會把逾期沒有還款的信息告訴學生周邊的朋友，打電話無果的情況下，發律師函，貼吧公布學生信息，甚至使用電話和短信轟炸，嚴重干擾和傷害借款學生。校園貸看似是“及時雨”，而一旦發生違約，學生父母和朋友的電話，便成了貸款公司催債的利器。因“校園網貸”引發的“自殺、失蹤、賣腎、裸條、援交”等慘案比比皆是，觸目驚心。

二、大學校園網絡借貸產生的問題

1.對學生產生很大的負面影響。現在大學生喜歡高端電子產品，要談戀愛，想去旅行，買高端產品等，但是很多大學生不愿意去打工賺錢，想走捷徑，所以信貸就給他們提供了便捷通道。很多大學生貸款時考慮的很少，由于缺乏財會方面的知識，對于利率等計算不清，總是覺得我貸款不多，可以償還，只要平時的積蓄少花一點就沒有問題，所以他們貸款時非常大膽，往往等到真要還錢的時候，才發現壓力太大，沒有能力償還。有的學生會選擇借更多的貸款，拆東墻補西墻，并承受沉重的還貸心理負擔。某些學生還會擔心被家長和老師發現，本應該好好學習的時光用在了一些不該有的擔心和焦慮上面，分散了注意力，因此他們的學業肯定會受到一定程度的影響。

2.給家庭帶來沉重的經濟負擔。有些貸款人或者借款人資質審核不過關或根本沒有進行審核，他們不考慮學生貸款還款能力，盲目等待學生家長進行償還，造成了學生過度消費沒有節制；有些學生甚至是為了賭博等不良行為而貸款，他們經常要支付幾萬甚至數十萬的貸款費用，給他們的家庭帶來了嚴重的經濟負擔，也給社會造成了不良的影響，尤其是相對于經濟條件一般甚至比較差的家庭，無疑是給整個家帶來了滅頂之災。

3.給校園安全和社會安全埋下更大風險。在校大學生是十七八歲的少男少女，思想單純、不諳世事。他們作為弱勢群體，在貸款到期后會經常遇到債權人恐嚇、暴力威脅，甚至被非法手段控制失去個人自由。這樣，給校園安全和公眾埋下風險隱患。

三、解決高校校園網貸款問題的措施

（一）政府應加強對非法貸款的管理

金融監管部門要做好配合工作，和公安部門、工商產業等多部門聯動，進行嚴格的檢查管理。其一，加強對電子商務平臺的管理，監管好金融網站和P2P借貸平臺，打擊違規操作、違法犯罪等行為。第二，提高入門標準，加強審核認證等環節的管理，加快制定行業標準，對網絡借貸平臺做出詳細的規定，在行業業務類型范圍內發展，禁止超范圍經營，提倡有序健康的發展，共同維護網絡借貸的良性競爭。

（二）高校安全防范預警

1.統一認識，高度重視。高等院校應加強對校園網絡借貸風險的防范和教育引導工作。此項工作應作為學生教育和管理的日常工作，不斷的完善工作體制，制定相關的規章制度，加強日常的監督檢查，并有計劃、分層次、分步驟地開展教育指導活動。

2.加強宣傳服務，普及金融知識。通過校園網絡、廣播、宣傳欄、微信、微博等多種渠道，利用主題班會和觀看電子影像等形式，進行網絡安全知識的普及和宣傳，提高學生網絡安全意識。

3.主動指引、建立正確消費觀念。在學生的日常教育管理中，要把建立正確的消費觀念和習慣作為重點。強化社會主義核心價值觀的學習，開展“誠信”主題的教育學習活動，矯正學生的過度、從眾消費觀念，讓學生學會不盲從、不比較、不炫耀，指引學生養成合理消費、適度消費的觀念。日常中，關注學生的生活和家庭狀況，對學生的消費情況實行評估，調查學生是否存在借貸行徑。經過與家長的強化溝通，取得合理支持，讓學生學會恰當支出，建立有計劃的消費，保持收支平衡，減少超前消費、信貸和非從眾消費，養成正確消費的好習慣。

4.維護良好的校園環境，及時對校園內張貼的網貸廣告進行清理。利用海報、網絡、展板等形式宣傳網貸危害，旨在營造良好校園氛圍。

5.加強對信息流的控制。高校輔導員和班干部要與學生密切聯系，對于一些行為舉止異常的學生要給予關心，尤其是在消費方面，我們要加強管理，注意學生消費的趨勢和出現的問題，對校園網貸的風險要給予正確的分析和評價。對于已經參加網貸的學生要及時與家長進行溝通協調，要為他們建立檔案，積極采取措施，解決問題。

（三）家庭需要教育孩子遠離校園貸款

父母是孩子的第一個教師，父母在日常生活中的消費原則和方法會被孩子效仿。家長應堅持健康、合理的消費觀念，給孩子樹立一個好榜樣。此外，作為大學生的監護人，家長要對孩子進行生活上的關心和學業上的重視，把握其學習和生活現狀，采取適當的監護措施，讓孩子遠離校園借款。

作為高校管理者，我們需要加強對學生的監督與管理。加強對學生消費觀念的引導和金融知識的教育，引導他們樹立正確的價值觀、理性的消費觀，抵制超前消費。通過主題班會發布校園網貸受害者的例子，讓同學們切實提高認識。細致的開展網絡借貸排查工作，跟蹤調研消費水平高和短期內經濟特別困難的學生，了解學生消費動向，防患于未然。加強對家庭經濟困難學生的資助工作，增加勤工助學崗位；發揮班級學生干部和信息員的信息反饋作用，引導學生合理消費。實行家校合作模式，加強學校和家庭的聯系，利用網絡新媒體手段，通過微信、微博、QQ等手段加強學校與學生家庭的聯系，讓家長配合學校做好孩子的思想工作，及時和孩子溝通經濟情況，引導孩子合理消費。建立學校與社會聯動的網絡管理工作機制。一方面，配合社會相關部門，健全網絡監管機制，建立健全校園網絡管理制度，及時發現問題，優化校園網絡管理；另一方面，優化高校網絡端口設置，主動攔截一些帶有非法性質的網站平臺，凈化校園環境。“校園網貸”加重了學生及家庭的負擔，同時也給學生日常管理帶來了很大隱患。引導學生合理消費、增強大學生的財經意識、加強學生誠信和風險教育已然成為高校學生管理工作的重中之重。