我國銀行業發展現狀及趨勢分析

楊夢蝶+楊曉波

摘 要：隨著全球經濟不斷升溫，我國經濟也出現了平穩發展的黃金時代。三大產業中，第三產業服務業發展迅速，銀行業作為第三產業的領頭羊之一，發揮了不可磨滅的作用。我國銀行業在這股發展的經濟暖流中，奮勇而上，始終保持著強有力的發展模式。但穩健發展的背后，依然有許多的挑戰和機遇等著我們去克服、突破。

關鍵詞：我國銀行業；機遇和挑戰；發展現狀；新局面

一、我國銀行業的發展現狀

經濟危機后，全球經濟雖已逐漸回溫，但仍將需要持續深度調整。這種不穩定的局勢可以從兩個方面體現。第一，從國內看，我國經濟的下行壓力依舊存在，且經濟運行仍面臨一系列的不確定性和較高的風險性，但這也為經濟發展積攢了許多積極因素。第二，從國際看，國際局勢看似平和，卻暗藏殺機，許多發達國際趁機搬出我國當擋箭牌。在這復雜的外部環境和內部環境下，我國人民銀行將繼續實施穩健、松緊適度的貨幣政策，調控工具也更趨靈活，這樣做的目的是不斷完善宏觀審慎管理架構。雖然現如今我國經濟經歷的是一段經濟危機過后經歷較為漫長、痛苦的恢復過程，但是在這個過程中，經濟發展和經濟政策都出現了新的轉機和新的現象。首當其沖，銀行業作為市場經濟資金融通的主角，其面臨的新環境和新目標也出現了新的變化。首先，我國經濟穩定增長，我國銀行業眾多經營指標，如不良貸款率和稅前利潤增長率等指標仍處于國際前列。其次，我國三大產業比重日益協調，第三產業的比重上升，銀行業的發展步伐更需要外界和內部的協調。所以，在新的背景下，我國銀行業的發展必須在戰略和政策上作出改變，全方位調整內憂外患，進一步明確戰略目標和落實戰略步驟，主動適應新環境下的發展變化，積極突破，轉型升級，以更好地服務于實體經濟，為我國經濟帶來新的能量。

二、我國銀行業發展當前面臨的“三大挑戰”

一是經濟危機后，國內外宏觀經濟形勢仍不穩定。第一，歐洲的主權債務危機風險雖已告一段落，但其影響卻還在全球蔓延。歐洲不少國際經濟仍處于疲軟狀態，全球經濟復蘇的內生動力仍然是不足的。第二，近幾年來，國內的實體經濟雖然一直呈上升趨勢，但在國際大環境下，我國經濟仍存在著不少的下行風險，這可以表現在出口的不公平環境沒有根本的改變，國際貿易保護主義仍有抬頭的趨勢，而以勞動力成本低廉作為第一國際競爭力的情況也一直沒有根本性改變。第三，地方經濟發展差異巨大，雖然一些地方經濟在政策的調動下有了不少的起色，但經濟地域差異仍不可觀，需要加快轉變經濟發展方式，地方經濟的“同步”，有利于銀行業的協調發展。

二是房地產價格大幅波動和產業結構調整帶來的信貸風險依然大量存在。近年，我國房地產市場在迅猛發展的同時，也不可避免的出現了“泡沫”房地產的現象，幾個主要城市都出現了房價上漲過快、價格虛高以及價格惡意抬升的現象。雖然，針對這個情況，國務院陸續出臺了多項房地產市場調控法律及政策，但房地產信貸質量依舊讓人擔憂，這將直接影響商業銀行的不良貸款率和貸款的風險水平，不利于銀行業的健康可持續發展。

三是地方政府的代償性風險比較突出，也就是政府付出的太多。隨著經濟的發展，出現了不少的平臺公司，雖然平臺公司的出現對推進城市化進程有不可替代的經濟作用，但不少的融資平臺公司由于經營不善倒閉，引起了政府的注意。所以從2016年下半年開始，銀監會按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”等要求，積極開展了平臺公司貸款的自查和清理。在嚴控新項目貸款風險的前提下，督促銀行開展項目合規性的再評估，落實第一、第二還款來源，做好坐實抵押和信用擔保的管理工作，且做好壞賬核銷，以降低民間借貸的風險率。

三、我國銀行業發展的“兩個新局面”

一是銀行業的金融服務和創新能力都將顯著提升。近幾年來，我國經濟發展平穩，國家富了，老百姓手頭的錢也多了，隨之而來的居民理財需求也快速增長，這要求銀行業的理財產品更加多樣化，服務更加多元化。銀行業的發展是與實體經濟的發展相輔相成的，居民的消費力是決定銀行業發展的重大因素，這要求銀行業在發展自身服務的同時，要不斷創新產品的服務理念，不斷完善客戶與銀行之間的關系，使得消費者得以重視，得以保護，另一方面，創新產品的信息披露也將更加及時、有效，促進金融業穩步發展的同時，也使得金融消費者更加放心。

二是我國的銀行業將更具有活力。展望不久的未來，我國的經濟在穩步發展的同時，三大經濟的結構也將更加優化，第二、三產業的比重逐漸增加，銀行業的發展也越來越得以重視。在政府宏觀調控持續提升的作用下，我國銀行業也將繼續高速增長。我國銀行業的發展戰略要朝著多元化發展，改變傳統的“吃利差”的盈利模式，積極實施“引進來，走出去”的發展戰略。一方面，大型銀行應該更加深入地參與國際競爭，實施“走出去”方法戰略，在“走出去”的同時，也不忘要不斷引進國際間積極的經營模式和科技產品；另一方面，中小商業銀行將選擇更加多元化的經營戰略，不僅僅局限于跟隨大型銀行的步伐，還要將目光和重心放在與中小型企業的合作上，適度地加快發展農村合作銀行和各級村鎮銀行，鼓勵發展中小型商業銀行，加大對中小型商業銀行的扶持力度。

四、小結

在經濟新環境下，我國銀行業的各個方面均在發生深刻變革，迎接挑戰的同時也迎來了不少難得的機遇。由于我國銀行業正處于轉型發展的關鍵階段，所以我們必須以全新的視角和理念理解國際和國內的經濟形勢，使得銀行業不斷創新，以創新推動改革。我相信在不懈的努力下，我國銀行業會在經濟的暖流中繼續前進，突破以往不變的框架，迎接美好的未來！

參考文獻：

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[2]我國銀行業協會行業發展研究委員會.2016年我國銀行業發展報告.上海國貿，2016（9）.

[3]金巖.我國銀行業發展的六個問題.銀行家，2011（10）.

[4]陸岷峰，汪祖剛.“新常態”背景下我國銀行業發展新戰略的研究.西部金融，2014（10）.

作者簡介：

楊夢蝶（1995.2—），女，浙江杭州人，漢族，中國計量大學現代科技學院本科在讀生，研究方向，財務管理。endprint