中小學實施財經素養教育的現實訴求與路徑探索

摘 要 財經素養教育是提升我國公民綜合素養的重要舉措，從宏觀的外圍環境導向、中觀的教育發展探尋以及微觀的個人發展驅動三個現實訴求出發，強調中小學實施財經素養教育的重要性很有必要。基于此，可通過重釋財經素養教育的價值、目標與內容，創新財經素養教育形式，重視家庭教育的引導作用，加強專業師資隊伍建設以及完善教育支持系統等措施，積極改善中小學財經素養教育面臨的復雜環境，提高師生的共同認識，以期更好地達到促進學生全面發展，辦人民滿意的教育的現實目標。

關鍵詞 中小學 財經素養教育 現實訴求 路徑探索

21世紀的今天，人類的生活、生產方式發生了巨大變化，尤其是全球化經濟時代的到來，進一步沖擊著傳統的產業結構與大眾消費觀，過度消費、攀比等愈來愈嚴重。且這種風氣具有逐步下移，“吞噬”下一代的傾向。然而，21世紀的公民核心素養中，還未曾提及財經素養及其相關內容。對于現代公民來說，每個人都需要接受財經素養的教育，一個國家經濟的繁榮發展需要的是每個國民財經素養的合力助推。因此，如何讓財經素養教育成為國民核心素養教育的組成部分，繼而通過建構系統的財經教育體系，提高學生財經素養能力，以推動國家經濟快速穩定發展，儼然成為當下教育界普遍追求的一種共識。

一、財經素養教育的蘊含及發展舉措

科學把握財經素養教育的蘊含，厘清各國實施財經素養教育的重要舉措，才能更好地吸取經驗、提出措施提高我國國民的財經素養能力，繼而促進國家持續穩定的發展，辦人民滿意的教育。經合組織（OECD）發起的PISA曾做如下定義，“所謂財經素養，是指關于財經概念和金融風險的知識與理解，以及運用這些知識與理解的技能、動機和信心，以便在廣泛的財經活動中做出有效的決策，提高個人和社會的經濟效益，參與經濟生活。”[1]從財經素養教育的闡述或相關定義中，我們不難看出，隨著社會發展與理論的積淀，對財經素養教育蘊含的理解會變得愈加豐沛飽滿[2]。

第二次世界大戰之后，為重新發展經濟，許多國家都將財經素養教育納入到教育發展體系之中，成為各國教育發展的重要組成部分。例如，美國2002年《不讓一個孩子掉隊》教育法案的實施，從根本上保障了財經素養教育的地位，成為教育體系中重要的組成部分。此外，澳大利亞在2005年將財經素養教育覆蓋到從幼兒園到十年級學段，日本將2005年定為“日本財經素養教育元年”[3]。而同為發展中國家的俄羅斯、巴西以及印度等國家，也都開始重視財經素養教育，大力實施金融教育戰略。如俄羅斯在20世紀90年代初期制訂了一到十一年級的財經教育計劃，著重經濟人才的培養和社會實踐的創新。相較于這些國家的重要舉措，我國在這些方面都較為缺乏。因此，我們要立足本國發展實際，積極學習國外在財經素養教育方面的優秀經驗，以期更好地提升國民財經素養，繼而推動整個國家的發展。

二、中小學實施財經素養教育的現實訴求

21世紀的競爭是綜合國力的競爭，歸根結底是人的競爭，一個缺乏財經素養能力的人，難以成為社會需要的完滿公民。從宏觀、中觀與微觀層面來探討實施財經素養教育的現實訴求，不僅是提升學生自我素養的本我之需、現實之需，更是培養具有綜合素養“完整的人”的他我之要、社會之要[4]。

1.經濟全球化時代發展的環境導向

我國自2001年“入世”以來，為了更好地適應全球化所帶來的影響，尤其是對復合型人才的需求，我國教育始終進行著人才培養和教學改革的不斷摸索。復合型人才是集多種知識與能力的一個“集合體”，不僅須要豐富的理論知識作為支撐，更須要諸如政治洞察力、文化鑒賞力以及財經素養能力等多種能力作為補充。作為復合型人才所需要的能力之一，如何有效養成財經素養能力必須引起教育部門的高度重視。為此，一些學校本著著力提升學生財經素養能力，以更好地適應時代變化的發展和需求為目標，進行相應的教學探索。例如，開設相應的經濟學課程，邀請校外金融理財方面的專家進行案例分析與輔導，安排相應的勤工儉學崗位等。然而，隨著越來越多家長開始抱怨學生“花錢如流水”，適時做出的這些改革被現實無情地擊碎。財經素養能力的培養要貫穿于人的一生，學校教育的培養只是塑其型，并未化于心。基礎教育階段的中小學時期，是一個人知識與技能學習的黃金時期，更應該主動采取措施及時進行財經素養教育，將經濟理財知識與技能內化于心。只有這樣，才能做到知識與能力的前后銜接、內外銜接，才能在日益變化的經濟全球化時代中更好地適應與發展。

2.教育改革深化發展的現實影響

教育的原點與終點或者說歸宿將始終指向于“育人”，教育的根本價值就在于促進學生的發展，如若不把學生發展作為最終目的，那么這些改革就不能稱之為“好的”教育。學生發展從邏輯體系中分析是一個整體概念，它包含著許多組合因素并最終形成合力促進學生的發展，這其中就包含著學生財經素養能力的養成。然而，由于我國當前財經素養教育的薄弱，出現了一系列不可忽視的現實問題，如學生財經素養落后，經濟意識淡薄；現有經濟知識過于寬泛，脫離現實；財經素養教育目標定位游離，主觀理解為思想政治教育；缺乏具有財經素養能力的師資隊伍；財經素養教育體系不健全等等。財經素養教育的現實困境桎梏了學生的幸福發展，長期的素養缺失，必將阻礙我國走向人力資源強國的前進步伐。有學者提出，財經素養教育猶如一個人的生命基礎，要立足基礎教育階段的發展，這樣才會增加學生的生命體驗，才能使學生在生命成長過程中得到更多領悟。

3.個人全面發展的內在需求

誠然，作為社會主體的自我，自我實現的需要驅動著個人將自由完滿的發展狀態作為自我追尋的價值取向，缺失了自我發展的動力，就如同機器缺失了發動機一樣，物質形態依舊存在，但卻失去了作為機器本身應該具有的現實意義。因此，追求個體完滿的發展狀態，促進個人全面發展，不僅是個體本我內部自我提升的一種意識引領，更是社會他我外在環境的一種“同化”[5]。21世紀是一個快速發展的時代，任何場域關系的建立或瓦解都離不開經濟因素的影響，學習經濟知識，掌握應對并解決經濟危機的能力，養成個體良好的財經素養就顯得尤為重要。但是，由于生活條件的改善，再加之單親家庭或獨生子女數量的增加，對學生的溺愛現象愈發嚴重，中小學生大肆揮霍金錢，盲目攀比的現狀讓人唏噓。因此，我們的教育要抓住兒童發展的黃金期，在日常生活與學習過程中，引導兒童進行相應的理財行為，通過案例分析與實踐操作相結合的模式，進行財經素養的教育。

三、中小學實施財經素養教育的路徑探索

中小學財經素養教育的實施，不是簡單的以“教育”之名而進行，更不是“教育經驗”的簡單獲得，它需要的是“關于教育經驗”獲得過程中內心的真實體驗，通過真真切切的教育行動予以彰顯。因此，積極探索有效開展財經素養教育的現實路徑，對提高兒童財經素養能力，更好地適應社會發展與變革是極為重要的。

1.重釋財經素養教育的價值、目標與內容

改革開放以來，隨著市場經濟的建立，商業發展成為推動社會進步的主要動力，傳統的“重德輕財”思想早已為現實發展所改變，財經素養對個人發展以及核心素養構成的重要性，已逐漸被人們所接受。市場經濟與創新創業教育的發展呼喚中小學要大力實施財經素養教育，然而，“窮國辦大教育”的基本國情使得我國目前難以將義務教育延伸至高中階段，九年義務教育完成之后的教育分流，促使一部分學生踏上社會進入工作狀態。有調查顯示，初入社會的初中畢業生，能夠理性看待工資薪酬，擁有正確經濟價值觀的僅占13.68%。中小學經濟教育的缺失使很多學生喪失了人生中重要的一課，一定程度上阻礙了他們適應社會發展的步伐。回顧我國經濟教育的目標定位，多以思想政治教育為主，顯然，這種游離于經濟教育本體價值之外的做法很難去適應市場經濟發展與學生個體發展的需要。為此我們應重新定位教育目標，建立相對獨立的經濟教育目標體系，形成更寬泛、更系統的教育內容[6]。

2.創新財經素養教育形式

中小學財經素養教育的有效開展，不僅要依托于適應中小學生身心發展規律的課程建設，更要依賴于靈活的教育教學形式的展開。因此，在財經素養教育課程建設方面，要主動建構有別于思想政治教育，符合經濟教育目標的課程體系。與此同時，還可以利用學科之間的知識融通進行課程之間的互補。財商的培養在教學實踐中以數學課為生長點拓展生成，在常態課、社團各類活動中推進，促使我們將財商知識和數學學科知識相結合。數學教學是進行財商教育的重要途徑，通過經濟知識的學習，可以使學生感受到數學的實用和意義。這樣一來，不但增加了學生的經濟知識與能力，而且培養了學生規劃自己財產的意識。

此外，在財經素養教育教學形式的使用層面，要在把握中小學生身心發展的基礎上，靈活掌握與使用教育教學形式。中小學生的心智發展尚未達到完全成熟狀態，尤其是小學生，因此在進行財經素養教育時可充分利用游戲這一主體參與性強的活動，使其在真實的情境中領悟經濟教育的現實意義。對于中學生來說，經濟知識掌握的程度相對要高，但依然還很薄弱，因此在實踐活動體驗的基礎上，可通過案例分析與小組討論，增加經濟現象辨識能力，以達到培養學生理性經濟價值觀的現實目的。

3.重視家庭教育的引導作用

當今社會，金融知識與技能隨著經濟與社會的飛速發展越來越顯示出它對于個人與家庭的重要性，它和我們每個人的生活都息息相關。青少年是家庭的希望，是祖國的未來。隨著市場的進一步開放，經濟的進一步發展，孩子們在很小時就有零花錢，并且伴隨著年齡的增長，可支配金額也在不斷增加。尤其是步入社會，走向工作崗位之后，他們都會面對怎樣合理、理性地管理個人財務，制定個人及家庭財務預算，在越來越復雜的消費與投資選擇中做出正確判斷，有效防范損失與風險，促進個人財富保值、增值等問題，而掌握一定的金融知識與技能就顯得尤為重要。

4.加強專業師資隊伍建設

現階段，我國中小學師資隊伍結構存在很大的不足，尤其是專業的經濟教育教師極度缺乏，而科班出身的經濟類專業學生又很少有從事基礎教育的。據PISA測評研究發現，我國50%以上的學校教師不具備財經知識與相應技能。因此，為保證中小學財經素養教育的有效實施，必須培養一支具備專業經濟知識與技能的教師隊伍。為此，高等師范院校在教師培養過程中，應主動增加或加強經濟學類課程，通過實踐活動推動準教師經濟理念的養成，以期使師范生在畢業后能夠勝任財經素養教育的工作。對于目前在職的教育工作者，學校應主動通過與高校、教師培訓機構等單位建立長期培訓的合作關系，搭建教師職后繼續教育的平臺，提高教師的財經素養能力，形成正確的經濟觀。

5.完善教育支持系統

隨著經濟全球化影響的進一步擴大，財經素養教育愈發成為我國教育面臨的一個新課題。為此，我們要完善教育支持系統，構建符合中小學財經素養教育的系統支持。具體表現在：發揮政府的宏觀引導作用，動員社會各界力量，包括高等院校、教育研究機構等一切與教育相關的單位，共同致力于中小學經濟教育的開展；成立專門的中小學教育經濟研究機構，保障經費的有效供給；通過互聯網在線教育平臺的搭建，為中小學教師和學生提供國內外有效開展財經教育的第一手資料；及時補充經濟教育方面的教參、影像教材、繪本讀物等，擴大師生的理論視野。

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參考文獻

[1] 曹輝.財經素養：當代大學素質教育的新課題[J].現代教育管理，2009（5）.

[2] 雷雅纓，林燕瀅，鄧家毓，等.美、俄、韓各具特色的財經教育實踐[J].中小學管理，2014（8）.

[3] 康麗.財經素養教育要從兒童抓起[N].中國教師報，2016-4-6.

[4] 劉麗湘，賴德勝，裴秀芳.當前中小學經濟教育的現狀及實施建議[J].教育理論與實踐，2009（7）.

[5] 彭禮，周險峰.基于馬斯洛需要層次理論的農村中小學教師流失問題探究[J].湖南第一師范學院學報，2010（5）.

[作者：金利（1991-），女，山東菏澤人，石河子大學文學藝術學院在讀碩士研究生。]

【責任編輯 陳國慶】