銀行：現在誰給剛需放貸，誰就是傻子！

近年來，隨著房地產的清理力度不斷加大，投資客的比例正逐步降低，剛需的比例逐步擴大。

剛需買房，特別是那些首套房且沒有任何貸款記錄的購房者應該被予以照顧，而在之前，的確是這樣操作的，各地銀行通常都有8折或者85折的貸款優惠，但近半年來，剛需買房已經沒有任何優勢可言。換句話說，現在買房不僅在房價上要吃虧，更得在月供上吃虧。

銀行層面的理由好像也很充分，我吸收的存款本身成本就比較高，你不能讓我貼息給你貸款吧，哪有銀行家是這么放貸的？

這里面的原因很多，我認為其中一個很重要的原因是資金被擋在國內了。這個其實也沒辦法，不擋住更麻煩，但是擋在國內就得給點甜頭啊，甜頭哪里來，最明顯的是債市收益越來越高，大家買了房子，存款不夠，即使有點結余的也都買了理財產品，銀行只能找些理財產品借錢，現在普遍在4%左右，這些錢很多銀行爭，所以收益越來越高，但這點錢還不夠，銀行還得找央行借，央行給的錢也不便宜，最后就找同行借，同行借的成本更高了。一來二去，銀行的整體吸儲成本就高了，首套房還給優惠，銀行也不想當冤大頭，什么為了樓市都是假的，其實都是銀行基于自身利潤考慮的。

你要說銀行不愿意給購房者放貸，那就是扯淡了，這段時間以來，不少熱門城市的購房者通過抵押房子獲得銀行貸款，這些錢最終流向了哪里？我不說大家也能感受到，全都是外圍的這些小城市，比如滄州、唐山、煙臺等地。以抵押房產申請消費貸的名義，最終還是買成了房子。銀行對這事心知肚明，但他們仍然愿意這么干，因為消費貸的利潤更高，是4.9%的1.2—1.3倍。

有銀行信貸口的就曾這樣直言不諱：“現在給剛需放貸，是放多少虧多少，誰給他們貸款誰就是傻子”。

作為開發商，當然也是不待見剛需的。

我最近聽到的一個故事，就明顯讓剛需著實尷尬的一回。事情是這樣的，我的一個哥們打算在北京外圍的某個縣城買套房子，真真正正打算過雙城生活的，興沖沖地跑到售樓處，但在售的樓盤實在是少得可憐，好不容易找到一個在排卡階段的項目，但門檻高的實在有點嚇人：驗資200萬，排卡需承諾二選一：買車位或簽精裝修合同。

且不談200萬的驗資門檻，這一條就已經殺死了所有剛需，買車位和簽精裝修合同也都是要花十萬至幾十萬的。本來首付就不多，還得額外掏這么多錢，還怎么買房呢？

開發商的底氣也很足，原因很簡單，現在是供應斷層階段，老房子賣完了，新房子上市還需要等待時間，而且不見得比現在的便宜。

對于剛需來說，這個樓市實在無解，都說樓市降溫了，但落實到購房體驗上，還是天壤之別。

中介對剛需到底是什么態度

中介對剛需倒不是排斥，只是沒有多少剛需買房了。核心城市中，從未買房的剛需，現在買不起，那些換房的也算剛需，但他們現在基本上都不換了，一換就是要準備8成首付，太不劃算。

沒有交易，中介現在在干嘛呢，據我們了解，不少中介開始為新房導流，而且不是本地的新房項目，二是周邊城市的新房項目，說是周邊，其實都還不算近。筆者最近就接到不少中介的電話，推銷的房子都變了，全都不在北京，而且他們知道你手里有房，直接開問你有沒有興趣再買一套。

這說明了什么， 現在行情太差，雖然成交量下來了，但市場沒有明顯松動，需求只是轉移至外圍更舒服的地方去了，這些地方房子不貴，還有利潤空間。中介現在重心在這里了。

話又說回來，房地產現在面臨新一輪悖論：

給剛需貸款的好處十分明顯，這是一種長遠考慮，他們一旦買房，就會成為樓市的定海神針，但從實際情況來看，剛需實際上是被拋棄的一群人，支付能力差，沒有多少資產可抵押，利率又是死的，銀行沒啥積極性。

但剛需長期拿不到貸款，銀行支持那些多套房的購房者，其結果必然導致房子越來越貴，而且速度越來越快，勢必會招致新的調整大招，到時候樓市壓力更大。要么不救，讓它崩掉，要么救，讓它上天，這兩種結構都不是我們想要的，但很顯然，現在各方都在朝著這個危險的方向走，特別是銀行。