銀行：現(xiàn)在誰(shuí)給剛需放貸，誰(shuí)就是傻子！

近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)的清理力度不斷加大，投資客的比例正逐步降低，剛需的比例逐步擴(kuò)大。

剛需買房，特別是那些首套房且沒(méi)有任何貸款記錄的購(gòu)房者應(yīng)該被予以照顧，而在之前，的確是這樣操作的，各地銀行通常都有8折或者85折的貸款優(yōu)惠，但近半年來(lái)，剛需買房已經(jīng)沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)可言。換句話說(shuō)，現(xiàn)在買房不僅在房?jī)r(jià)上要吃虧，更得在月供上吃虧。

銀行層面的理由好像也很充分，我吸收的存款本身成本就比較高，你不能讓我貼息給你貸款吧，哪有銀行家是這么放貸的？

這里面的原因很多，我認(rèn)為其中一個(gè)很重要的原因是資金被擋在國(guó)內(nèi)了。這個(gè)其實(shí)也沒(méi)辦法，不擋住更麻煩，但是擋在國(guó)內(nèi)就得給點(diǎn)甜頭啊，甜頭哪里來(lái)，最明顯的是債市收益越來(lái)越高，大家買了房子，存款不夠，即使有點(diǎn)結(jié)余的也都買了理財(cái)產(chǎn)品，銀行只能找些理財(cái)產(chǎn)品借錢，現(xiàn)在普遍在4%左右，這些錢很多銀行爭(zhēng)，所以收益越來(lái)越高，但這點(diǎn)錢還不夠，銀行還得找央行借，央行給的錢也不便宜，最后就找同行借，同行借的成本更高了。一來(lái)二去，銀行的整體吸儲(chǔ)成本就高了，首套房還給優(yōu)惠，銀行也不想當(dāng)冤大頭，什么為了樓市都是假的，其實(shí)都是銀行基于自身利潤(rùn)考慮的。

你要說(shuō)銀行不愿意給購(gòu)房者放貸，那就是扯淡了，這段時(shí)間以來(lái)，不少熱門城市的購(gòu)房者通過(guò)抵押房子獲得銀行貸款，這些錢最終流向了哪里？我不說(shuō)大家也能感受到，全都是外圍的這些小城市，比如滄州、唐山、煙臺(tái)等地。以抵押房產(chǎn)申請(qǐng)消費(fèi)貸的名義，最終還是買成了房子。銀行對(duì)這事心知肚明，但他們?nèi)匀辉敢膺@么干，因?yàn)橄M(fèi)貸的利潤(rùn)更高，是4.9%的1.2—1.3倍。

有銀行信貸口的就曾這樣直言不諱：“現(xiàn)在給剛需放貸，是放多少虧多少，誰(shuí)給他們貸款誰(shuí)就是傻子”。

作為開(kāi)發(fā)商，當(dāng)然也是不待見(jiàn)剛需的。

我最近聽(tīng)到的一個(gè)故事，就明顯讓剛需著實(shí)尷尬的一回。事情是這樣的，我的一個(gè)哥們打算在北京外圍的某個(gè)縣城買套房子，真真正正打算過(guò)雙城生活的，興沖沖地跑到售樓處，但在售的樓盤實(shí)在是少得可憐，好不容易找到一個(gè)在排卡階段的項(xiàng)目，但門檻高的實(shí)在有點(diǎn)嚇人：驗(yàn)資200萬(wàn)，排卡需承諾二選一：買車位或簽精裝修合同。

且不談200萬(wàn)的驗(yàn)資門檻，這一條就已經(jīng)殺死了所有剛需，買車位和簽精裝修合同也都是要花十萬(wàn)至幾十萬(wàn)的。本來(lái)首付就不多，還得額外掏這么多錢，還怎么買房呢？

開(kāi)發(fā)商的底氣也很足，原因很簡(jiǎn)單，現(xiàn)在是供應(yīng)斷層階段，老房子賣完了，新房子上市還需要等待時(shí)間，而且不見(jiàn)得比現(xiàn)在的便宜。

對(duì)于剛需來(lái)說(shuō)，這個(gè)樓市實(shí)在無(wú)解，都說(shuō)樓市降溫了，但落實(shí)到購(gòu)房體驗(yàn)上，還是天壤之別。

中介對(duì)剛需到底是什么態(tài)度

中介對(duì)剛需倒不是排斥，只是沒(méi)有多少剛需買房了。核心城市中，從未買房的剛需，現(xiàn)在買不起，那些換房的也算剛需，但他們現(xiàn)在基本上都不換了，一換就是要準(zhǔn)備8成首付，太不劃算。

沒(méi)有交易，中介現(xiàn)在在干嘛呢，據(jù)我們了解，不少中介開(kāi)始為新房導(dǎo)流，而且不是本地的新房項(xiàng)目，二是周邊城市的新房項(xiàng)目，說(shuō)是周邊，其實(shí)都還不算近。筆者最近就接到不少中介的電話，推銷的房子都變了，全都不在北京，而且他們知道你手里有房，直接開(kāi)問(wèn)你有沒(méi)有興趣再買一套。

這說(shuō)明了什么， 現(xiàn)在行情太差，雖然成交量下來(lái)了，但市場(chǎng)沒(méi)有明顯松動(dòng)，需求只是轉(zhuǎn)移至外圍更舒服的地方去了，這些地方房子不貴，還有利潤(rùn)空間。中介現(xiàn)在重心在這里了。

話又說(shuō)回來(lái)，房地產(chǎn)現(xiàn)在面臨新一輪悖論：

給剛需貸款的好處十分明顯，這是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，他們一旦買房，就會(huì)成為樓市的定海神針，但從實(shí)際情況來(lái)看，剛需實(shí)際上是被拋棄的一群人，支付能力差，沒(méi)有多少資產(chǎn)可抵押，利率又是死的，銀行沒(méi)啥積極性。

但剛需長(zhǎng)期拿不到貸款，銀行支持那些多套房的購(gòu)房者，其結(jié)果必然導(dǎo)致房子越來(lái)越貴，而且速度越來(lái)越快，勢(shì)必會(huì)招致新的調(diào)整大招，到時(shí)候樓市壓力更大。要么不救，讓它崩掉，要么救，讓它上天，這兩種結(jié)構(gòu)都不是我們想要的，但很顯然，現(xiàn)在各方都在朝著這個(gè)危險(xiǎn)的方向走，特別是銀行。