工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度下的工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式研究

王耘中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司

工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度下的工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式研究

王耘中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司

本文獲2016年度上海保險(xiǎn)學(xué)術(shù)理論征文活動(dòng)三等獎(jiǎng)。

一、背景介紹

2002年l0月，建設(shè)部借鑒法國、西班牙等國外的建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，提出在我國現(xiàn)有的建筑工程質(zhì)量管理體系中引入建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)，在北京、上海等城市先后開展了住宅質(zhì)量保證保險(xiǎn)和建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。2004年開始，建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)試點(diǎn)工作擴(kuò)大至北京、上海、天津、重慶、蘭州、成都、深圳、廈門、福州、大連、寧波等11個(gè)城市展開。

2005年8月5日，建設(shè)部與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)工作的意見》(建質(zhì)【2005】133號(hào))（以下簡稱《意見》)，提出要建立并大力發(fā)展建設(shè)工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度。同時(shí)，《意見》要求保險(xiǎn)公司要努力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)投保的工程項(xiàng)目，可委托經(jīng)建設(shè)行政主管部門認(rèn)定的施工圖審查機(jī)構(gòu)和有資質(zhì)的工程監(jiān)理單位、工程質(zhì)量檢測單位對(duì)建設(shè)工程施工圖設(shè)計(jì)文件和施工過程進(jìn)行檢查，或進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估，根據(jù)工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，逐步實(shí)行費(fèi)率差異化;要求各地建設(shè)行政主管部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)共同推動(dòng)工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系的建立。

2006年9月19日起，各家保險(xiǎn)公司在北京、上海、天津、大連、青島、廈門、深圳、蘭州等14個(gè)城市推出了新版的建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)產(chǎn)品。這標(biāo)志著全國范圍的建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。

2011年12月22日，上海市第十三屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第31次會(huì)議通過頒布了《上海市建設(shè)工程質(zhì)量和安全管理?xiàng)l例》，并于2012年3月1日起施行，確定了新建住宅在所有權(quán)初始登記前，應(yīng)當(dāng)“繳納物業(yè)保修金”或“購買建設(shè)工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)”的二選一機(jī)制，并出臺(tái)了詳細(xì)的《關(guān)于推行上海市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的試行意見》；在三年試行意見期滿以后，2016年7月15日上海市政府正式出臺(tái)《關(guān)于本市推進(jìn)商品住宅和保障性住宅工程潛在缺陷保險(xiǎn)的實(shí)施意見》，規(guī)定：本市在保障性住宅工程、浦東新區(qū)范圍內(nèi)的商品住宅工程中，推行工程潛在缺陷保險(xiǎn)。前述范圍的住宅工程在土地出讓合同中，應(yīng)當(dāng)將投保工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)列為土地出讓條件，并鼓勵(lì)本市其他區(qū)域的商品住宅工程逐步推進(jìn)工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)。

從先期試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)來看，將保險(xiǎn)體系引入工程質(zhì)量管理中，不僅促進(jìn)了工程質(zhì)量管理水平的提高，對(duì)建筑工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制起到了很好效果，而且促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，全面提高住宅建筑質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理水平，形成了“技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場運(yùn)作、管理創(chuàng)新”三位一體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、推行工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)

要引入工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度，首先就是要對(duì)工程質(zhì)量潛在缺陷這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)從源頭進(jìn)行監(jiān)控，最大限度地縮小人為因素的可能性，使得發(fā)生的概率和意外事故相當(dāng)，從而保險(xiǎn)的大數(shù)法則就可以得到實(shí)施，將所謂的“不可保風(fēng)險(xiǎn)”變成可保風(fēng)險(xiǎn)，這樣保險(xiǎn)制度才能建立并長久地運(yùn)營。

但工程質(zhì)量的特點(diǎn)決定了工程質(zhì)量問題形成的復(fù)雜性。工程質(zhì)量問題涉及到工程項(xiàng)目建設(shè)的各個(gè)階段，涉及勘察設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理、業(yè)主及設(shè)備材料制造商等相關(guān)單位。工程的潛在缺陷有其特殊性，它特指建設(shè)過程中由于各種原因?qū)е鹿こ倘毕莸陌l(fā)生，在竣工驗(yàn)收過程中未被發(fā)現(xiàn)但在使用過程中卻出現(xiàn)的缺陷，包括：勘察設(shè)計(jì)缺陷、材料缺陷、施工工藝缺陷、指導(dǎo)缺陷。

這些施工缺陷導(dǎo)致的事故基本上都是人為因素造成的，而一個(gè)工程項(xiàng)目的建設(shè)過程幾乎是不可逆的，很多缺陷往往存在于隱蔽工程，建筑完工后很難再發(fā)覺。

保險(xiǎn)公司作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，是很難有能力去判斷建筑物的內(nèi)在缺陷的，尤其是完工之后的10年期間。這時(shí)候就需要有專業(yè)技術(shù)能力的第三方風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)來代表保險(xiǎn)公司和建設(shè)單位，以獨(dú)立第三方的角度來監(jiān)督工程的全過程，進(jìn)行質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)估。在國外，此類機(jī)構(gòu)被稱為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，簡稱為TRMO（Technical Risk Management Office），它們提供的服務(wù)被稱為TIS（Technical Inspection Service），因此有時(shí)它們也被簡稱為TIS機(jī)構(gòu)。目前在中國它被

稱為工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。

?圖1法國工程質(zhì)量管理流程圖

?圖2法國工程質(zhì)量管理模式

三、國外工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式研究與分析

（一）法國的工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式

法國在1978年制訂了《斯比那塔法》（SpinettaACT），對(duì)建筑工程質(zhì)量10年的內(nèi)在缺陷實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司為了防范風(fēng)險(xiǎn)，要求每項(xiàng)工程在建設(shè)過程中，必須由一個(gè)第三方的質(zhì)量檢查控制機(jī)構(gòu)進(jìn)行質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)檢查和控制，簡單來說就是建設(shè)單位聘請(qǐng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可的權(quán)威的質(zhì)量檢測機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目管理，并給予投保單位可少付保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠。法國的建筑工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理流程及模式如圖1、圖2所示。

在法國，質(zhì)量檢查控制機(jī)構(gòu)（即工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)）在接受工程項(xiàng)目的質(zhì)量檢查任務(wù)后，對(duì)工程進(jìn)行質(zhì)量檢查，從工程的設(shè)計(jì)（包括方案設(shè)計(jì)和施工圖設(shè)計(jì)）直到工程竣工各階段進(jìn)行質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制，把建筑工程設(shè)計(jì)和建造過程中的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)，最后提交工程質(zhì)量評(píng)價(jià)報(bào)告送予業(yè)主和保險(xiǎn)公司，由業(yè)主轉(zhuǎn)發(fā)給工程建設(shè)的有關(guān)各方。法國的質(zhì)量檢查控制機(jī)構(gòu)必須取得由政府有關(guān)部門組成的委員會(huì)（建筑工程檢查機(jī)構(gòu)認(rèn)證委員會(huì)）審批頒發(fā)的證書，并且每2到3年須經(jīng)發(fā)證機(jī)構(gòu)復(fù)審一次。

（二）法國運(yùn)行模式特點(diǎn)

法國工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式的主要特點(diǎn)有：質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu)獨(dú)立于建設(shè)過程參與方；質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu)為建設(shè)過程的唯一檢查機(jī)構(gòu)；質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu)由建設(shè)單位委托。

這種工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的管理模式主要是基于在國外業(yè)主法人行為較規(guī)范，較少介入具體的工程建設(shè)，而且私有投資者多，其對(duì)于建筑質(zhì)量的關(guān)心程度普遍較高，主要的質(zhì)量問題視為由承包商、設(shè)計(jì)者、材料供應(yīng)商等引起，業(yè)主更大程度上是需要保護(hù)的主體，因此質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu)由業(yè)主聘請(qǐng)并支付費(fèi)用，保險(xiǎn)公司認(rèn)可即可。質(zhì)量檢查所指向的對(duì)象主要是承包商、設(shè)計(jì)者、供應(yīng)商等直接從事建筑實(shí)體生產(chǎn)的主體而不是業(yè)主。

四、中國傳統(tǒng)的建筑工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理體系分析

在中國，傳統(tǒng)的建筑工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理體系中實(shí)施的是五方主體質(zhì)量安全責(zé)任制度（建設(shè)單位、勘察單位、設(shè)計(jì)單位、施工單位和工程監(jiān)理單位），在建設(shè)項(xiàng)目法人責(zé)任制下的工程建設(shè)監(jiān)理制，主要由監(jiān)理單位代替業(yè)主行使工程質(zhì)量監(jiān)督檢查權(quán)。

?圖3中國傳統(tǒng)工程質(zhì)量管理模式

它的優(yōu)點(diǎn)是通用性強(qiáng)，管理方法比較成熟，各參建單位對(duì)有關(guān)管理程序非常熟悉，參建各方均熟悉使用標(biāo)準(zhǔn)的合同文本，有利于合同管理和減少投資。

雖然傳統(tǒng)管理模式作為我國主要工程管理模式具有很多優(yōu)點(diǎn)，但業(yè)主直接委托設(shè)計(jì)單位、施工單位和監(jiān)理單位開展工程設(shè)計(jì)、施工建設(shè)和工程監(jiān)理，業(yè)主組織機(jī)構(gòu)直接行使對(duì)項(xiàng)目的管理，業(yè)主既是投資主體，又是項(xiàng)目的管理主體，承擔(dān)了項(xiàng)目的所有風(fēng)險(xiǎn)。因此，業(yè)主方容易因自身原因埋下許多質(zhì)量隱患：

（一）質(zhì)量意識(shí)薄弱，違反基本建設(shè)程序

雖然國家對(duì)工程建設(shè)的審批程序有嚴(yán)格規(guī)定，但現(xiàn)實(shí)中違反基建審批程序進(jìn)行工程建設(shè)的現(xiàn)象相當(dāng)普遍。有的工程未經(jīng)審批，擅自開工；有的規(guī)避招標(biāo)或明招暗定，不辦理工程質(zhì)量監(jiān)督手續(xù)；有的為縮短工程建設(shè)周期隨意壓縮合理的設(shè)計(jì)和施工周期；有的邊勘察、邊設(shè)計(jì)、邊施工，搞所謂的“三邊”工程，這些都為工程質(zhì)量埋下了隱患。

（二）工程招投標(biāo)制度不落實(shí)，招投標(biāo)不規(guī)范

國家在工程建設(shè)領(lǐng)域?qū)嵭姓型稑?biāo)制，旨在通過公平競爭，選擇綜合素質(zhì)好，技術(shù)力量強(qiáng)的設(shè)計(jì)、施工和監(jiān)理單位，來保證工程質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)業(yè)主的投資效益。有些業(yè)主單位招投標(biāo)工作不規(guī)范，導(dǎo)致低資質(zhì)和低水平的設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理隊(duì)伍參與工程建設(shè)。這些企業(yè)難以保證工程建設(shè)質(zhì)量。

（三）項(xiàng)目管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)不足

業(yè)主在工程建設(shè)主體中處于主導(dǎo)地位，但由于部分業(yè)主管理人員項(xiàng)目管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)缺乏，專業(yè)基礎(chǔ)差、技術(shù)水平低，不熟悉工程建設(shè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，難以對(duì)工程建設(shè)質(zhì)量實(shí)施有效的管理；在工程質(zhì)量與進(jìn)度、成本、安全等出現(xiàn)矛盾時(shí)，業(yè)主管理人員不按照規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)處理，為工程項(xiàng)目留下了質(zhì)量隱患，甚至留下不可修復(fù)的質(zhì)量問題。

（四）業(yè)主缺乏自我約束

業(yè)主存在隨意壓縮質(zhì)量投入和降低成本；不按圖紙、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范要求，隨意提高工程的質(zhì)量等級(jí)要求；或者隨意要求承包方提前搶工，增加施工難度及施工費(fèi)用，而又不予以補(bǔ)償，這些都直接或間接地影響了工程建設(shè)質(zhì)量。

（五）缺乏有效的監(jiān)督制約機(jī)制

當(dāng)工程質(zhì)量、進(jìn)度、成本之間出現(xiàn)矛盾時(shí)，承包方往往以降低工程質(zhì)量為代價(jià)，趕工期，保利潤。

目前我國的業(yè)主存在大量不規(guī)范行為，違反建設(shè)程序、降低質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、要求不合理工期、強(qiáng)制要求承包商等采納其推薦的不合格分包商或供應(yīng)商、明示或暗示監(jiān)理降低質(zhì)量檢查要求等，大大增加了建筑質(zhì)量缺陷風(fēng)險(xiǎn)，所以業(yè)主的很多不合理的質(zhì)量行為也應(yīng)受到制約。

五、工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度下的中國工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式研究

因此，我國不能照搬國外的模式，應(yīng)結(jié)合現(xiàn)有的資源及條件，建立有中國特色、符合中國國情的工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式，在引入工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（下文簡稱“風(fēng)控機(jī)構(gòu)”）后，其對(duì)于業(yè)主的獨(dú)立程度應(yīng)該更高，風(fēng)控機(jī)構(gòu)需與工程有關(guān)的參建單位不存在任何利益關(guān)系，從而在制度上確保檢查結(jié)果的公正性。它受保險(xiǎn)人及再保險(xiǎn)人聘用，其服務(wù)費(fèi)用由保險(xiǎn)人及再保險(xiǎn)人支付，根據(jù)保險(xiǎn)人及再保險(xiǎn)人的需要，提供針對(duì)工程設(shè)計(jì)、規(guī)范、工程量清單等工程相關(guān)文件的檢查及其他檢查服務(wù)，其主要工作職責(zé)是針對(duì)可能導(dǎo)致建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)發(fā)生損失的建筑工程全流程進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制，給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，提出風(fēng)險(xiǎn)警示。當(dāng)工程的工期、投資與工程質(zhì)量安全發(fā)生沖突時(shí)，風(fēng)控機(jī)構(gòu)應(yīng)以質(zhì)量安全為主。

（一）工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的工作主要分四個(gè)階段

1.準(zhǔn)備階段

與保險(xiǎn)公司簽訂合同，收集項(xiàng)目信息。了解項(xiàng)目背景、要求、工作范圍、工程目標(biāo)等，為項(xiàng)目開始做準(zhǔn)備。

2.設(shè)計(jì)階段

在設(shè)計(jì)階段，風(fēng)控機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是對(duì)設(shè)計(jì)施工圖紙風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行審核，提出合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見并出具設(shè)計(jì)審核報(bào)告。

開發(fā)商委托設(shè)計(jì)院或其他有設(shè)計(jì)資質(zhì)的單位對(duì)工程進(jìn)行設(shè)計(jì)，在設(shè)計(jì)完成后將設(shè)計(jì)圖紙通過保險(xiǎn)公司交付風(fēng)控機(jī)構(gòu)審核。風(fēng)控機(jī)構(gòu)將依據(jù)國家及地方的設(shè)計(jì)規(guī)范，以及開發(fā)商自行提供的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)（如有，且不低于國家及地方標(biāo)準(zhǔn)），對(duì)設(shè)計(jì)圖紙進(jìn)行審核，完成后提供一份審核報(bào)告至保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司將依據(jù)風(fēng)控的審圖報(bào)告，經(jīng)過審核分析后，將報(bào)告中標(biāo)明的設(shè)計(jì)問題轉(zhuǎn)交給開發(fā)商，對(duì)報(bào)告提及的問題逐一進(jìn)行討論。如對(duì)問題無異議即由設(shè)計(jì)院修改圖紙，如設(shè)計(jì)院對(duì)某問題有異議，或有解釋、澄清，風(fēng)控機(jī)構(gòu)可根據(jù)設(shè)計(jì)院的書面回復(fù)再次進(jìn)行審核。

如設(shè)計(jì)院將對(duì)設(shè)計(jì)圖紙進(jìn)行修改、更新，需修改后重新提交風(fēng)控機(jī)構(gòu)復(fù)核，如風(fēng)控機(jī)構(gòu)對(duì)更新的設(shè)計(jì)圖紙無意見，即該設(shè)計(jì)可通過審核。

3.施工階段

設(shè)計(jì)階段完成后，工程即進(jìn)入施工階段。

針對(duì)保險(xiǎn)公司的合同要求，風(fēng)控機(jī)構(gòu)依據(jù)合同約定在施工現(xiàn)場執(zhí)行施工質(zhì)量抽檢，并就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題列出缺陷清單，以報(bào)告的形式呈交給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司經(jīng)過審核分析后，將其中的缺陷與開發(fā)商進(jìn)行協(xié)商整改。開發(fā)商應(yīng)組織施工單位對(duì)施工缺陷進(jìn)行整改，負(fù)責(zé)整改工作的落實(shí)。

本階段施工質(zhì)量檢查的內(nèi)容，依據(jù)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。本階段檢查工作包括對(duì)施工單位的深化圖紙進(jìn)行審查，提出合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見。

施工階段的檢查工作應(yīng)注意以下方面：對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)進(jìn)行跟蹤，檢查其整改情況，如已整改完畢則該問題可關(guān)閉，如無整改則應(yīng)繼續(xù)跟蹤，直至整改完畢；現(xiàn)場檢查不僅包括對(duì)實(shí)物的質(zhì)量檢查，而且包括質(zhì)量控制文件的檢查，如材料與設(shè)備的質(zhì)量保證書、材料與設(shè)備的檢測檢驗(yàn)報(bào)告等；對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大的事項(xiàng)，應(yīng)立即報(bào)告給保險(xiǎn)公司，特別提醒保險(xiǎn)公司注意；每次檢查完后，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時(shí)進(jìn)行告知。對(duì)結(jié)構(gòu)安全等重大問題要提醒，要立即通知保險(xiǎn)公司，通過開發(fā)商要求施工方立即整改；對(duì)于一般常見問題，建議通過保險(xiǎn)公司向開發(fā)商、監(jiān)理、施工方進(jìn)行一次簡短的會(huì)議，把發(fā)現(xiàn)的問題告知對(duì)方，以便進(jìn)行整改。

4.最終驗(yàn)收階段

在全部工程已完工且已符合設(shè)計(jì)或規(guī)范要求的情況下，項(xiàng)目可進(jìn)入竣工驗(yàn)收的階段。風(fēng)控機(jī)構(gòu)參與的竣工驗(yàn)收工作著重于技術(shù)與質(zhì)量層面而非官方的驗(yàn)收流程。

風(fēng)控機(jī)構(gòu)在最終驗(yàn)收階段的任務(wù)為：檢查歷次施工質(zhì)量問題整改情況，評(píng)估竣工物體與原有設(shè)計(jì)目標(biāo)的偏差，對(duì)照竣工物體與國家或地方的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)差異，評(píng)價(jià)工程主體結(jié)構(gòu)和防水工程及其他保險(xiǎn)內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)水平，并完成項(xiàng)目竣工最終驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

（二）我國工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理的模式

現(xiàn)階段，基于我國現(xiàn)行的工程建設(shè)監(jiān)理制度下，推行工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)主要有兩種工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理模式可以選擇。

1.模式一：建設(shè)單位聘請(qǐng)監(jiān)理、保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)風(fēng)控

在該模式下，監(jiān)理公司由建設(shè)單位（業(yè)主）委托，代表業(yè)主方的利益對(duì)工程建設(shè)實(shí)施專業(yè)化監(jiān)督管理;著重于施工過程中“三控、兩管、一協(xié)調(diào)”的工作。而風(fēng)控機(jī)構(gòu)由保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)委托，是獨(dú)立的第三方。它只檢查與工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的問題，但過程涵蓋建設(shè)前期的工程建設(shè)投資決策階段、勘察設(shè)計(jì)招投標(biāo)與勘察設(shè)計(jì)階段、施工招投標(biāo)與施工階段（包括設(shè)備采購與制造和工程質(zhì)量保修)。

該模式的優(yōu)點(diǎn)是：質(zhì)量管理控制全面，委托、服務(wù)方式相對(duì)清晰，兩方職責(zé)明確；不用對(duì)現(xiàn)行法律、制度做太大調(diào)整。

缺點(diǎn)是：風(fēng)控機(jī)構(gòu)和審圖、監(jiān)理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)存在交叉，對(duì)承包商體系的工作會(huì)有一定影響，而且需要協(xié)調(diào)的工作會(huì)相應(yīng)增加；風(fēng)控機(jī)構(gòu)與工程監(jiān)理單位的質(zhì)量控制在工作內(nèi)容上有相似之處，有可能會(huì)造成重復(fù)勞動(dòng)和人才資源浪費(fèi)，還會(huì)導(dǎo)致責(zé)任不清，效率下降；監(jiān)理公司地位缺乏獨(dú)立性，為了順利拿到監(jiān)理費(fèi)，往往會(huì)迎合業(yè)主的不規(guī)范要求，監(jiān)理質(zhì)量大打折扣，監(jiān)理資料明顯缺乏真實(shí)性，從而導(dǎo)致即便風(fēng)控機(jī)構(gòu)通過巡回抽檢方式得到的質(zhì)量評(píng)價(jià)高，但實(shí)際工程質(zhì)量仍然差的結(jié)果。

2.模式二：保險(xiǎn)公司統(tǒng)一聘請(qǐng)監(jiān)理單位及風(fēng)控機(jī)構(gòu)

?圖4建設(shè)單位聘請(qǐng)監(jiān)理、保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)風(fēng)控管理模式

?圖5監(jiān)理與風(fēng)控機(jī)構(gòu)的區(qū)別

?圖6保險(xiǎn)公司統(tǒng)一聘請(qǐng)監(jiān)理單位及風(fēng)控機(jī)構(gòu)的管理模式

?圖7保險(xiǎn)公司統(tǒng)一聘請(qǐng)監(jiān)理單位及風(fēng)控機(jī)構(gòu)的管理模式

此種模式下，主要是考慮了在模式一中建設(shè)單位聘請(qǐng)監(jiān)理、保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)風(fēng)控的情況下，監(jiān)理和風(fēng)控機(jī)構(gòu)在職能上，特別是施工過程質(zhì)量管理中存在重復(fù)，造成一定的資源浪費(fèi)。因此，考慮將監(jiān)理“三控、兩管、一協(xié)調(diào)”的工作一分為二，保險(xiǎn)公司統(tǒng)一聘請(qǐng)監(jiān)理及風(fēng)控機(jī)構(gòu)，對(duì)兩者的工作進(jìn)行合理的劃分，監(jiān)理對(duì)工程進(jìn)行安全及施工質(zhì)量管理，風(fēng)控機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過程的風(fēng)險(xiǎn)把控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。而進(jìn)度控制、投資控制、合同管理、信息管理和各方的協(xié)調(diào)等則交由建設(shè)單位或建設(shè)單位聘請(qǐng)的項(xiàng)目咨詢公司負(fù)責(zé)。

鑒于目前幾乎所有在建工程一般都投保了建筑安裝工程一切險(xiǎn)，再配合建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)形成組合保險(xiǎn)合同，就可以形成工程各階段的保險(xiǎn)覆蓋。如果工程建設(shè)期發(fā)生安全生產(chǎn)事故，建設(shè)單位可以按照建筑安裝工程一切險(xiǎn)規(guī)定流程進(jìn)行索賠和理賠，工程建成后出現(xiàn)質(zhì)量問題，按照建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)規(guī)定流程進(jìn)行索賠和理賠。

模式二的優(yōu)點(diǎn)是：風(fēng)控機(jī)構(gòu)及監(jiān)理單位不受業(yè)主、承包商等質(zhì)量責(zé)任方的制約，能夠獨(dú)立公正地做出質(zhì)量評(píng)價(jià)；檢查工作由兩者獨(dú)立完成，評(píng)價(jià)結(jié)果不會(huì)產(chǎn)生由人為因素引起的與實(shí)際工程質(zhì)量不相符合的情況；配合建筑安裝工程一切險(xiǎn)能真正達(dá)到工程在前期設(shè)計(jì)、中期施工及后期的使用過程中的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。但缺點(diǎn)是：與現(xiàn)有的建筑管理制度和體系不符，監(jiān)理責(zé)任變動(dòng)較大，工程過程中的溝通協(xié)調(diào)工作量大大增加。

六、小結(jié)

現(xiàn)階段，上海地區(qū)的工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)項(xiàng)目主要采用的都是第一種模式，即建設(shè)單位聘請(qǐng)監(jiān)理、保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)風(fēng)控的模式，它是目前最適應(yīng)現(xiàn)行政策法律框架、符合現(xiàn)有行業(yè)操作流程的方式，既能滿足投保需要，又能加強(qiáng)對(duì)建設(shè)單位的建筑質(zhì)量管控，對(duì)推廣工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)項(xiàng)目有積極的意義。而模式二則正在部分工程項(xiàng)目中進(jìn)行試點(diǎn)工作。

隨著將來監(jiān)理轉(zhuǎn)型工作的不斷推進(jìn)，國家對(duì)《建筑法》《建設(shè)工程監(jiān)理規(guī)范》等建筑工程領(lǐng)域的法律規(guī)章進(jìn)行改革和完善后，模式二中的監(jiān)理及風(fēng)控機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步進(jìn)行整合，再逐步吸收目前國內(nèi)從事建筑工程質(zhì)量管理工作的施工圖審查機(jī)構(gòu)、建筑工程質(zhì)量檢測單位等單一環(huán)節(jié)的質(zhì)量管理單位，最終形成聯(lián)合體。這樣不僅能滿足建設(shè)單位工程建設(shè)中對(duì)于質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，還能給保險(xiǎn)公司提供充分的風(fēng)險(xiǎn)分析及評(píng)估報(bào)告，促進(jìn)該險(xiǎn)種的良好發(fā)展。