保險專業實踐教學體系改革與實踐

趙君彥，王衛國，高 彥，任詠梅

(河北農業大學 經濟貿易學院，河北 保定 071001)

保險專業實踐教學體系改革與實踐

趙君彥，王衛國，高 彥，任詠梅

(河北農業大學 經濟貿易學院，河北 保定 071001)

保險業的快速發展和高校創新創業教育改革對保險專業實踐教學提出了更高的要求。然而，目前我國本科院校保險學專業實踐教學在人才培養理念、實踐教學內容、實習基地建設、畢業實踐環節、師資隊伍建設等方面仍不完善。河北農業大學保險學專業從保險專業人才培養目標與定位、教學模式、教學方法、實踐課程設置等方面進行了教學改革實踐，認為完善實踐教學文件、建立實踐教學考評制度、打造雙師型教學團隊是提高保險專業實踐教學效果的重要途徑。

保險專業；實踐教學；模擬實驗；校企合作

DOI號：10.13320/j.cnki.jauhe.2017.0046

隨著保險業的快速發展，保險市場人才供不應求，但高等院校保險專業招生和教育卻并不盡人意。受前幾年保險營銷方式的負面影響，很多學生及家長對保險行業有不正確的認知，導致保險專業招生一直遇冷，尤其在與金融大類共同招生的情況下，更是慘淡經營甚至停招。在這樣的背景下，很多學校以尊重市場需求為指導思想，教學資源更多地配置到會計學、金融學等熱門專業，保險學專業教學尤其是實踐教學體系建設存在眾多問題，亟需改進。

一、新形勢下保險專業實踐教學體系建設的必要性

(一)保險行業快速發展對人才培養提出更高要求

保險業作為中國經濟中最具活力和發展前景的行業之一，以遠高于其他行業的速度迅猛擴張，被譽為2l世紀的朝陽產業。2014年8月13日，《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》發布，保險業首次被定位到前所未有的國家戰略層面。該意見提出：“使現代保險服務業成為完善金融體系的支柱力量、改善民生的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手”。

隨著保險行業的快速發展，社會對保險專業的人才需求顯著增加。以河北省為例，2015年河北省有省級分公司61家，分支機構4 501家，保險專業代理公司69家，其他保險中介機構80多家，為河北省提供20多萬個就業崗位，急需大量具備實踐經驗、富有創新精神的保險專業人才。然而，河北省目前僅河北大學、河北經貿大學、河北金融學院和河北農業大學開設了保險學本科專業，每年畢業生數量不足300人，強大需求與有限供給之間鴻溝巨大。不僅如此，在省級保險機構人才需求結構方面，也呈現出保險精算等高端人才需求少，保險營銷和管理等應用型人才需求多的“金字塔”特征。因此，根據市場需求，如何培養更多的具有實踐能力和創新精神的應用型人才，成為保險專業人才培養的重要目標。

(二)創新創業教育改革對保險專業實踐教學提出新的挑戰

2015年，李克強總理提出了“大眾創新、萬眾創業”的重要發展戰略。黨的十八大對創新創業人才培養做出了重要部署，提出“實施創新驅動發展戰略，培養學生創新精神”。2015年《國務院辦公廳關于深化高等學校創新創業教育改革的實施意見》正式頒布。創新創業教育已經成為我國高等學校教育教學改革的重要方向，對高校人才培養和實踐教學改革提出了更高的要求和嚴峻的挑戰。保險專業作為實踐性和應用性都較強的學科，以創新創業為導向，構建保險專業實踐教學體系，培養大學生創新創業實踐能力至關重要。這對于緩解就業壓力、深化高等教育教學綜合改革和實施國家創新驅動發展戰略有著積極而重要的作用。

(三)保險學科的內在特點決定了實踐教學的重要性

保險學涵蓋了經濟、金融、數學、法律、管理、災害與風險管理學等諸多領域，是多學科相互交叉滲透的邊緣性學科。這一特點決定了要學好保險學，基礎知識結構必須合理，更重要的是，必須高度注重保險實踐，用保險理論指導實踐發展，在實踐中發現問題、分析問題、解決問題，在不斷的問題探索和研究中探究保險學科的內在發展規律，從而進一步推動保險理論的深化和完善[1]。從保險市場需求來看，保險專業需要的是能夠用理論指導實踐的專業人才。大部分保險畢業生會在保險公司、保險經紀公司、銀行、證券等金融機構從事管理和營銷工作，要求畢業生要懂得市場營銷、產品研發和設計、展業、承保、理賠以及為客戶服務的理論知識和操作技能。

二、目前我國保險專業實踐教學存在問題

(一)從人才培養理念上看，重理論、輕實踐

保險專業教育起步較晚，盡管很多地方本科院校把它定位為應用型專業，但在我國高校教育重視理論教學的大環境下，保險學實踐教學發展也比較緩慢。很多本科院校認為，以實踐教育為特征的應用型人才培養會降低本科教育的層次。以此為導向制定的保險專業人才培養方案，缺乏完善的實踐教學體系，極少單獨設置保險實踐類課程，一般理論課程里僅設置幾個課時的實驗課程。比如40學時的“財產保險”課程，包括32個課時的理論講授，8個課時的實驗操作，其實驗課程的設立附屬于理論教學，僅是對理論教學的簡單演示。這就導致保險實踐教學安排具有隨意性、非獨立性，缺乏整體的、科學的規劃。理論知識由于缺乏實踐環節很難鞏固和轉化為學以致用的知識體系，導致培養出來的保險專業的學生很難適應保險機構的需求，延長了學生從學校到社會的適應期。

(二)從實驗課程建設上看，重硬件、輕軟件

隨著高校經費的不斷充裕和對實踐教學的逐漸重視，文管類實驗室硬件建設標準顯著提高，無論實驗室建設數量和面積，還是計算機多媒體等硬件配置，都按照國內和省內高標準規劃建設。然而，從實際運行來看，實驗室閑置率較高。究其原因，一是市場上開發和出售的保險教學軟件很少，僅有的幾款軟件設置的業務流程過于簡單且各環節設計不順暢，案例分析和數據庫資料嚴重滯后，保險單證設計過于簡單，與保險業目前發展現狀嚴重脫節；險種設置不足，只有幾個傳統的車險、人壽保險等保險產品，很多新的險種基本沒涉及，不能適應保險市場的需求[2]。二是保險實踐教學缺乏依據，即沒有形成權威性與可操作性的實踐教材和教學大綱，以致保險專業的實踐教學目標變得模糊，教學內容設定隨意，對實踐能力目標的實現缺少針對性。實踐教學課程之間往往缺少連貫性，顯得混亂而無序，保險實踐教學質量欠佳。

(三)從校外實習基地上看，重形式、輕內容

校外實習基地是保險專業實踐教學的重要載體。然而，目前很多本科院校與保險公司之間的合作流于形式，缺乏實質的深層次合作與交流。從保險公司角度看，往往看中的是高校聲譽產生的社會效應，或者取得畢業生招聘的優先權，掛牌之后進一步合作開展不多。從高校來看，實習基地的數量是專業發展的重要考核標準，而真正開展深度合作需要學校等相關制度的完善，大多數實習基地用于走馬觀花式的業務流程考察，或請保險公司做一兩場報告，企業資源遠遠未得到充分有效的利用。

(四)從畢業實踐環節上看，重論文、輕實習

畢業實習與論文階段是學生專業水平和專業能力升華的最高階段,也是學生實踐教學的最后階段，對學生綜合能力素質的培養非常重要。然而，目前很多學校對畢業實習環節管理較為松散，畢業實踐環節的成績考核主要取決于畢業論文的質量，忽視畢業實習環節。原因主要有兩個：一是目前學校學生人數較多，難以找到接納大批學生的單位，且擔心學生在大規模實習中發生安全風險，所以學校對畢業實習不做統一安排。二是從學生角度看，大四最后一個學期都忙于考研復試、公務員考試或找工作，沒有時間和心思用于畢業實習。

(五)從師資隊伍建設上看，重學歷、輕資歷

由于保險業發展的曲折性，我國的保險教育出現過斷層，保險專業的師資隊伍比較薄弱。目前不少高校保險專業的教師雖然具有碩士、博士學歷資格，但大多非保險專業出身，而是從經濟學、金融學、數學甚至是法學等專業轉型過來的，專業基礎和素質薄弱，師資隊伍水平嚴重影響到實踐教學質量和效果。保險專業出身的教師尚且不多，而具有保險實踐經歷的教師就更少了。大部分教師沒有在保險公司實習的經歷，對于保險公司的工作環節、業務內容、崗位職責、職業技能等沒有切身體驗，因此在保險實踐教學中難免“紙上談兵”。此外，一些學校從保險公司或其他高校聘請具有實踐經驗的校外兼職教師，但由于時間、精力、合作機制等原因難以深入介入到實踐教學體系的設計和執行中[3]。

三、保險專業實踐教學改革與探索

河北農業大學經濟貿易學院保險學專業2011年開始招生，是一門應用性非常強的新專業。如何以保險市場需求為指導，在創新創業教育背景下進行實踐教學改革的實踐與探索，培養復合型、應用型人才，使學生具有較強的創新精神、研究能力和實踐能力，保險專業的教師們進行了有效的嘗試和探索。

(一)明確人才培養目標和定位

1.具有創新精神和實踐能力。創新創業教育已經成為我國高等學校教育教學改革的重要方向，也對高校人才培養和教學改革提出了更高的要求和嚴峻的挑戰。然而，就目前我國的大學生教育而言，存在著重知識傳承、輕能力培養、忽視科技創新的傾向。保險行業巨大發展空間和保險專業的應用型特征決定了保險人才培養必須把創新精神和實踐能力作為重要目標。

2.具有健全人格和職業道德。保險行業是通過資金的運作經營風險、提供保障的行業，其經營好壞直接影響到社會穩定。這就要求保險從業人員具有健全的人格、高度的社會責任感和職業道德，并作為人才培養目標和評價標準，始終貫徹在課堂教學和實踐實習的各個環節。

3.培養應用型、復合型專業人才。作為地方本科院校，保險專業人才培養的定位要區分研究型本科院校和高職高專學校。河北農業大學保險專業畢業生較少進入科研院所從事研究工作，絕大部分會進入保險公司、保險中介機構、銀行證券或其他金融機構，從事與保險、風險管理、投資理財等相關的經營管理、營銷或專業技術工作。因此，地方本科院校的保險專業的培養目標不應過分注重理論的廣博精深。同時，與普通高職高專院校實踐教學模式不同，不應僅僅注重實際操作技能的培養，還應注意寬厚的理論基礎和專業素養是實踐能力培養的前提條件。因此，明確定位保險專業的培養目標為應用型、復合型專業人才，即在掌握保險學基礎理論和方法的基礎上，加大對實踐教學的投入，提高綜合設計型、研究探索型實驗，通過參加社會活動和學科競賽等綜合實訓項目，以及畢業實習與論文研究等實踐環節，培養學生的實踐能力、研究能力和創新能力[3]。

(二)構建“五位一體”研究性培養模式

構建教學、科研、仿真實驗、實習實訓、校外活動“五位一體”的研究性培養模式是提高學生實踐能力的載體與平臺。以教師科研為載體，確定研究型、探究型實驗項目，在課堂教學中進行討論延伸，形成對研究問題的初步結論，并在學生仿真實驗和實習實訓中進行驗證。然后，設立保險學術社團，以學生為主體，通過參與“挑戰杯”等系列科技創新競賽，真正把所學理論和實踐結合起來(見圖1)。在該模式中，教師研究性的教與學生研究性的學有機地融合在一起，使研究性教學更有針對性和專業性。而學生在此過程中既對理論知識有了深入理解，又通過實踐進行了驗證，學生的創新能力和實踐能力得到加強。

(三)開展保險糾紛模擬法庭教學

情景模擬教學法通過角色演練、場景仿真展開模擬教學。這種展開方式不受設備技術的影響，主要是根據模擬演練方案中確定的角色、任務、時間、步驟、背景等，實施人工演練，特別適合于對事件的發展過程的模擬[4]。在保險教學中，充分運用情景教學法開展模擬教學，如模擬業務人員拜訪客戶和推介保險產品，模擬承保過程中的核保及單證的審核，模擬理賠過程中勘察、定損和賠付，模擬客戶拜訪過程中的溝通技巧等。尤其是針對保險合同糾紛，運用所學的保險合同法和保險基本原則，讓學生分別扮演投保人、保險人、被保險人或受益人、法院人員等不同角色，開展保險糾紛模擬法庭活動，為學生們提供了生動豐富的學習素材，促進了保險教學由課內向課外的遷移，提高了學生保險業務的操作能力。

(四)科學構建實踐教學課程體系

實踐教學內容主要包括保險仿真實驗、實訓、實習、畢業論文和校外活動等，分別在大學四個學年連續開展。根據培養目標的遞進演變規律，把保險實踐教學分為基礎平臺、專業平臺和拓展平臺(見表1)。基礎平臺主要培養學生對于保險專業的基本認知和啟蒙，具備大學生學業職業規劃和創新創業意識，掌握計算機、英語、數據庫等基本技能。專業平臺是整個實踐教學體系的核心和重點，主要分布在大二和大三兩個學年，培養學生承保、核保、理賠等專業操作技能、投資理財能力和社會調查研究能力。拓展平臺是實踐教學體系的提升層，其實踐內容都遠遠超出課堂內的知識，通過創新創業綜合實訓、探究性實驗、畢業論文和實習以及創新創業大賽等校外活動，顯著提升學生的綜合實踐能力、創新能力和探究能力，促進畢業生與用人單位無縫對接。

表1 保險學專業實踐教學體系設計

(五)完善保險實驗室設施

開展仿真實驗教學是提高保險專業學生實踐能力的重要途徑。經濟貿易學院根據保險專業實踐能力培養目標要求，建立了金融投資和銀行保險實驗室，購買了適合保險實踐教學的財產保險、人身保險和保險精算等仿真模擬軟件，供學生進行展業、投保、核保、單證管理、費率計算、理賠等眾多保險業務流程的模擬實驗。學生在仿真試驗中，可以模擬投保人、保險人、保險代理人等不同的角色開展業務。通過保險模擬實驗，能夠使學生將理論與實際業務操作相結合，有助于解決理論教學與實際操作脫節的問題。

(六)構建校企合作培養模式

校企合作模式是應用型專業學生培養實踐能力的重要載體。國內高校保險學專業大多與保險公司建立合作基地。經濟貿易學院分別與中國人保、中華聯合保險公司保定分公司簽署了校企合作框架協議，在學生實驗、教學和頂崗實習、定期報告、科學研究、社會調查等方面開展深層次合作。學院連續安排保險專業學生去保險公司開展暑期實踐活動和頂崗實習，熟悉各種保險業務操作流程，做到學以致用。針對保險公司業務開展中存在的問題，比如農村市場產品的開發與營銷、車險營銷方案設計等，充分利用教師與學生資源，設計調查問卷，開展社會調查，制定營銷方案，解決保險公司實際問題。

自從對保險專業實踐教學模式進行改革創新以來，無論在理論層面還是實踐層面都取得了顯著成效。(1)通過“五位一體”研究性教學模式的實施，學生實踐創新能力和研究能力顯著提高，在王衛國老師指導下，在《中國保險報》發表保險案例分析類的論文10多篇，包括《車輛被盜未遂，損失誰來賠》《比例因果關系在保險理賠中的運用》《遺囑變更保險受益人合法有效》等。(2)學生就業和考研的層次有所提高。保險專業畢業生就業率達到90%以上，其中大部分都在保險相關機構從事營銷和管理工作。考研質量也顯著提升，苗建玲等學生分別考入西南財經大學、燕山大學、天津財經大學保險相關專業進行深造。

四、完善保險專業實踐教學體系的建議

(一)完善實踐教學文件，重視實踐教材建設

要完善保險專業實踐教學內容，改變保險課程實踐教學內容隨意化、零散化的缺點，必須規范整個教學管理過程，這反映在完善教學大綱、教學計劃、教材建設等教學文件中[5]。實踐教學文件總體原則是要充分體現保險應用性和針對性。無論是仿真實驗還是實習實訓、校外實踐活動，每門實踐課程都制定其教學大綱、教學計劃，對其教學方式、教授內容、目標、重點難點等作出明確說明。重視實踐課程的教材建設，結合保險理論基礎，根據學校各自實踐課程開設特點，組織課程組編寫保險實踐專用教材，使實踐教學的開展有文可依，能夠連續、規范、系統地進行，提高實踐教學的效果。重視仿真實驗教學軟件開發，如果市面上沒有合適的實踐教學軟件，可以以保險公司實際的業務軟件為基礎，由高校計算機專業人員、保險專業教師和保險公司人員成立軟件開發小組，共同開發保險實踐教學軟件，在最大程度上實現仿真教學與保險公司業務接軌。

(二)建立實踐教學考評制度，規范實踐教學管理

實踐教學體系的順利實施必須有完善的配套制度作為保證。要建立健全實踐教學體系的相關管理制度，如實驗室管理制度、校外實習基地管理制度等[6]。尤為重要的是必須建立科學合理的考評制度，保證實踐教學不流于形式。理論教學強調以考試成績作為考核教學質量的標準，而保險專業的實踐課程具有一定的特殊性，是否達到了實踐教學目標不是一張試卷所能評價的。培養適合社會需求的、具有較強實踐能力的保險人才，應當建立起更加科學的教學質量評價體系。第一，在理論與實踐相結合的課程考核中，提高實踐教學成績在教學質量考評中的權重，避免僅僅以理論課程考試作為最終成績的現象。第二，對于獨立的實習實踐課程，根據課程內容及培養目標，以學生的獨立工作能力、知識運用能力、創新精神為主評價實踐教學質量。第三，教師要學會利用教學軟件和科技手段，實施在線考核和評價，針對模擬實訓、業務實訓、專業實習等環節，將學生成績劃分為平時考核和結果考核兩個模塊。第四，注重實踐教學的過程考核，根據學生的出勤情況、動手能力、分析解決問題能力、創新精神等進行綜合評價，避免一次考試定終身的考核方式的弊端。

(三)深化校企合作，打造雙師型教學團隊

采取“走出去”方式，根據教學課程的整體安排和要求，定期選派青年教師去保險機構掛職鍛煉或業務實習。掛職期限應該在3～6個月，采用輪崗制，使教師全面了解保險公司業務流程、技術要點和崗位職責，實現保險理論與實踐的無縫對接，豐富保險課程的內容和形式。學校和學院應對掛職鍛煉教師給予工作量減免或額外工作津貼，鼓勵象牙塔的教師們走出去，培養雙師型教學隊伍。

采取“請進來”方式，聘請保險公司高管及業務主管為外聘教師，定期為師生開展專題講座，承擔實踐課程的教學任務，指導學生進行專業實習、頂崗實習和畢業實習等，保證企業先進的經營理念與業務流程能及時傳導到課堂人才培養過程中，幫助學生深化對保險行業的性質和意義的認識，提高個人財商與情商，更新職業觀念，從職業品德、心理、技能等方面為步入保險行業做準備。

此外，在保險專業教師招聘條件上，可以適當加大對應聘者保險實踐經驗的考核，對于那些有意進入高校任教并且在保險業具有豐富實踐經驗的保險精英或高級專業人才，可以適當降低對其學歷和科研能力的要求。

[1] 鄭彬，車輝，張玉紅，陳立杰.高等院校保險專業實踐教學體系建設[J].沈陽師范大學學報，2013(4):86-88.

[2] 展凱.高校保險專業實踐教學體系的構建戰略[J].廣東外語外貿大學學報，2013(3):109-112.

[3] 段銣.普通高校本科保險專業實踐教學體系的構建與實施[J].中國電力教育，2012(26)：101-102.

[4] 付鋼，劉應元.保險專業本科訂單式人才培養中實踐教學改革探索[J].科教導刊，2014(5):120-121.

[5] 李丞北，李明，劉永剛.應用型本科院校保險專業實踐教學探索[J].哈爾濱金融學院學報，2012(1):91-92.

[6] 馮文麗，楊雪美，李鴻敏.地方財經高校保險學專業綜合改革研究[M].中國農業出版社，2015.

(編輯：王 佳)

2016-12-23

河北省教育教學規劃項目：“創新創業導向下應用型本科專業實踐教學體系構建——以保險專業為例”(編號：GH171064)。

趙君彥(1979-)，博士，研究方向：保險學。

G642

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1008-6927(2017)02-0089-05