居民個人投資理財規劃

潘穎

摘 要：在改革開放政策的指引下，我國居民收入水平不斷提高，這就需要居民高度重視投資理財規劃。過去很長一段時間，很多居民都在房地產方面開展投資，并且也取得了很好的效益。但在當前形勢下，房地產投資已經沒有太多的回報，居民房地產投資回報率偏低，因而更要高度重視個人投資理財規劃體系建設。但當前一些居民在投資理財方面存在不足，需要引起重視。本文對居民個人投資理財進行了分析和研究，首先簡要分析了居民個人投資理財規劃的重要性；在此基礎上對當前居民投資理財的現狀進行了梳理，而且也找出了一些問題和不足；最后就居民個人如何做好投資理財規劃提出了自己的一些見解和看法，希望對居民提升自身投資理財的科學性和效能性有一定的幫助。

關鍵詞：居民個人 投資理財 規劃體系

中圖分類號：F832.48 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）03（a）-054-02

隨著我國金融行業改革的持續深化，我國投資理財行業步入了新的發展階段，與過去相比投資理財行業的發展更加快速，居民對投資理財的需求量也與日俱增，這就使得投資理財行業發展成為當前的“新興行業”，呈現出蓬勃發展的生機。投資理財行業的發展不僅有利于提高居民的收入，而且也有利于激活民間資金，為我國經濟社會發展貢獻力量，因而投資理財行業在我國具有重要的地位和作用。但在當前形勢下，我國投資理財行業還存在著一些不規范的現象，同時由于居民個人在投資理財方面缺乏經驗，因而出現了一些不該出現的問題，對居民個人理財造成了不良的影響，需要引起居民的重視，特別是要積極探索符合自身實際、能夠確保收益的投資理財規劃。

1 居民個人投資理財規劃的重要性

居民個人在開展投資理財的過程中，只有高度重視投資理財規劃的設計，才能使投資理財取得更好的成效，特別是在當前我國經濟步入“新常態”的大背景下，各方面的改革持續推進，經濟發展的不確定性因素以及相關行業的轉型升級，都會給居民投資理財帶來一些不利影響，因而加強投資理財規劃具有重要意義。一方面，居民個人投資理財規劃能夠確保投資理財的科學性，這主要是當前投資理財產品相對較多，而且存在著魚目混珠的問題，如果不做好投資理財規劃，極易出現投資失敗，給居民個人造成重大經濟損失，通過投資理財規劃還能夠對所有的投資理財時段、產品、期限、收益等進行科學的分析，必然能夠提升科學性；另一方面，居民個人投資理財規劃能夠確保投資理財的收效性，對于居民個人來說，投資理財產品主要都是自己的一些“閑錢”，否則也不可能進行投資理財，但對于居民來說，在投資理財的過程中，確保收益仍然是其主要目標，居民個人只有通過投資理財規劃才能確保投資收益，比如很多居民都會選拔“保本化”的投資理財產品，也充分說明了這一點。

2 居民個人投資理財的基本現狀分析

在我國經濟發展水平持續提升的形勢下，居民收入水平也在不斷提高，特別在可支配收入不斷增加的情況下，很多居民都選擇了投資理財，特別是當前我國各個階層都有投資理財的想法并且落實到行動中去，表明我國居民的投資理財意識比較強，而且也呈現出對投資理財需求不斷擴大的趨勢。盡管當前我國居民“理財熱”已經成為一種社會現象，但從當前居民個人投資理財的實際情況來看，仍然存在諸多不到位的地方，突出表現在以下幾個方面。

一是投資理財思想觀念比較保守。我國居民在面對投資理財問題時，通常將其與銀行儲蓄相混淆，沒有明確的理財觀念，對理財行為的認知還不深刻，也是目前具有普遍代表性的問題。銀行儲蓄所面臨的風險較小，但是經濟收益較低，而且執行的是相對比較固定的利率；投資理財則是經濟收益較高，采用了浮動的收益率來進行資金的運作，但是實際運作過程中所面對的風險較高。當前我國一些居民在這些方面還沒有形成有效的認知，因而很多居民在進行投資理財的過程中還沒有形成自身的理念以及規劃體系，對于開展理財的目的以及作用還沒有上升到一定的高度，因而在具體的投資理財方面缺乏科學的觀念作為支撐。

二是投資理財產品選擇不夠科學。對于居民個人投資理財來說，必須選擇適合自己的投資理財產品，比如對于工薪階層來說應當選擇具有簡易性的投資理財產品，而對于老年人來說則可以選擇一些符合老年人特點的投資理財產品，特別是對于投資理財產品來說應當進行有效的“組合”。但從當前我國一些居民在開展投資理財的實際情況來看，在選擇投資理財產品的過程中，普遍都沒有從自身的實際情況出發進行選擇，出現了很多不科學的現象，比如某工薪階層盡管有5萬元的“閑錢”，但他卻沒有考慮到馬上面臨“生孩子”的問題，而是采取了“長線投資”的方式，當他需要錢的時候，不得不支付高額的違約金，導致自己的投資理財失敗甚至造成了重大經濟損失。

三是投資理財存在一定的盲目性。對投資理財的“盲目性”是當前一些居民在進行投資理財方面的重大問題，特別是由于投資理財產品都具有一定的風險性，甚至有很多“高收益”的理財產品也面臨著高風險，并不一定會保證收益。但當前我國一些居民在進行投資理財的過程中，并沒有對這些進行有效的考慮，由于我國居民對投資理財行為還存在著較大的誤區，而相關理財公司有意無意的引導造成了目前居民盲目進行理財活動，影響了最終的經濟收益，與理財公司產生了較為嚴重的經濟糾紛問題。

四是投資理財缺乏有效風險控制。當前的投資理財產品，80%以上都具有一定的風險性，控制風險應當成為居民個人投資理財必須重視的問題。但當前一些居民在投資理財的過程中，在風險控制方面缺乏有效的措施，比如只選擇一個理財產品的風險就較大，如果這個產品出現投資失敗，那么就會使自身的投資付之東流；再比如高收益的產品風險更大，但一些居民同樣看到了一些高收益的回報率而選擇了產品，最后出現巨大經濟損失而追悔莫及。再比如一些犯罪分子利用網絡理財產品進行詐騙，通過高回報來誘導人們投資，很多人也會上當受騙。

3 強化居民個人投資理財規劃科學性的策略

對于居民個人投資理財來說，很多居民都是在閑暇時間進行，特別是很多工薪階層，更是沒有更多的時間關注投資理財，這就需要居民個人必須要高度重視投資理財規劃的設計，只有科學設計投資理財規劃才能使自身的投資理財取得更好的成效。而居民個人要想使投資理財規劃取得良好的成效，必須注重發揮自身的作用，不僅要加大對投資理財產品的研究工作，而且還要重視與自身實際緊密結合起來，只有這樣，才能使投資理財步入更加科學化以及效益化的軌道，盡量減少甚至避免出現投資理財失落而給自己造成經濟損失。

一是強化現代投資理財理念。居民個人在進行投資理財規劃的過程中，首先必須樹立現代投資理財理念，要深刻認識到理財產品的購買并不是投資理財的規劃所在，而是通過不斷學習、分析和研究，使自己學會正確面對誘惑，并且要樹立理性的投資理財理念，切實做到投資理財規劃的科學、合理、有效。特別是隨著時代的不斷發展和進步，我國居民收入水平在不斷提高，但是面對不計其數的投資理財產品，居民個人一定要從自身的實際情況出發，著力提升理財意識，在投資理財方面要更加理性、更加經得起誘惑、更加追求風險與收益的平衡，只有這樣，才能使自己用一顆“平常心”來對待投資理財。

二是科學選擇投資理財產品。居民個人在進行投資理財的過程中，一定要從自身的收入水平以及工作模式出發選擇投資理財產品，而不能盲目地選擇投資理財產品，這是重要的基礎。比如在開展投資理財的過程中，應當對自己將要選擇的理財產品進行科學的比較，形成良好的投資習慣，對于理財產品一定要進行比較分析，選擇那些適合自己、收益最高、風險最小的投資理財產品，特別是要通過進行比較分析，確保自己能夠獲取較高的經濟收益。在選擇投資理財產品的過程中，還要注重“組合策略”的實施，要“將雞放在不同的籃子里”，這樣才能確保投資收益，即使有的產品虧本，其他產品也會補貼。

三是聽取投資理財意見建議。對于居民個人投資理財來說，普遍都存在著經驗不足的問題，這就需要聽取相關方面的意見和建議。比如隨著我國投資理財行業的快速發展，專業化的分析師已經成為一個行業群體，居民在進行投資理財的過程中可以多聽取他們的意見和建議，使自身的投資理財更具有科學性以及規范性。居民個人還應當多與親朋好友進行溝通，多學習投資理財方面的知識，多從親朋好友那里分析不同理財產品的優勢、劣勢，這樣也能夠為自己更好地開展投資理財提供一些參考價值。居民個人一定要多學習、多研究，要在學習的過程中積累經驗、吸取教訓。

四是有效防范投資理財風險。隨著我國理財行業的快速發展，對于廣大居民來說，有了更多投資的渠道以及投資理財的專業化服務，對于提高居民投資理財水平以及強化居民投資理財的科學性具有一定的作用。但不可否認的是，盡管當前居民投資理財的規模、數量在不斷擴大，層次和水平也在不斷提升，但缺乏風險防范意識和能力的較多，必須高度重視風險防范。在這方面，居民個人首先要正確處理好風險防范與收益水平的關系，盡量減少大規模的高風險投資，這樣能夠更好地控制投資風險。要高度重視投資理財詐騙的防范，在開展投資理財的過程中，一定要到正規的商業銀行、保險公司以及其他公司的營業網點或者官方網站進行，只有這樣，才能更好地防范風險。

綜上所述，當前居民在投資理財方面仍然存在諸多不足之處，出現了這樣那樣的問題，甚至導致一些居民在投資理財方面出現重大失誤，給自己造成了極大的經濟損失，這表明居民個人在投資理財方面還不夠科學，需要引起重視。對于廣大居民來說，在開展投資理財的過程中一定要重視規劃工作，重點要在強化現代投資理財理念、科學選擇投資理財產品、聽取投資理財意見建議、有效防范投資理財風險等諸多方面下功夫，使居民自身投資理財規劃更具有科學性和效能性。

參考文獻

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