大數據產業對金融的發展和啟示

尹智杰 湖南長沙岳麓國際實驗學校

大數據產業對金融的發展和啟示

尹智杰 湖南長沙岳麓國際實驗學校

大數據是新興的數據采集、分析技術，在各行各業的應用都體現出了其優異性，并且能夠極大程度的縮減企業運營成本。對于客戶而言，大數據也幫助企業設計、推廣了更多貼合用戶需求的業務、產品，為用戶和企業省去了大量的時間、財力、人力、物力。而大數據在金融領域的應用更具潛力，例如建立征信系統，可以極大程度的規避金融借貸方面誠信風險問題，其他大數據的功能性仍待挖掘，本文就大數據產業對金融的發展與啟示進行了分析研究。

大數據 金融 征信體系

將來的企業將會更多的采用數據分析來提高決策執行效益。當前很多企業已經開始利用大數據金融，引導企業發展。雖然當前的大數據金融仍未在業務量上對其他傳統金融經營個體產生威脅，但是這一數據處理新技術、新模式將會帶來金融業的新時代發展與變革。

一、大數據在金融領域的發展

大數據在金融領域的應用并非是集合海量數據進行分析，而是通過互聯網、大數據以及云計算等多種信息化模式，實時分析相應的客戶消費數據、經濟狀況、信用等級。能夠共計金融企業客戶全面的數據信息，并且還可以基于數據分析，掌握客戶的消費習慣、交易習慣、信用習慣，這就令金融服務平臺具備更高效率，規避了一些信貸風險問題。對于客戶而言，大數據金融還幫助了企業了解客戶需求，從而設計推廣出更貼近客戶需求的業務與產品，這樣的非標準化精準服務對于雙方都非常有利，省去了很多溝通交流環節，從而節省下大量的時間、財力、人力。借助大數據分析的幫助建立起的征信系統也是對金融業最有力的幫助，創新了信用管理模式，并且極大程度的降低了壞賬率，減少了金融企業運營成本與服務成本，實現了規?；慕洕б?。

二、以阿里金融為例分析大數據的應用

阿里金融在成立并進軍了金融業之后，短短五年的時間就已經達到了銀行征信系統多年以來無法完成并具備的數據庫規模與資金流量。阿里之所以能夠實現這一金融領域的成就是利用了大數據來對所有用戶進行信用評級，并將評級結果的諸多信息服務于金融交易，這一金融經營手段在國際金融界都備受稱贊。

阿里金融基于阿里巴巴和淘寶、天貓、支付寶等一系列的交易平臺，展開了對所有賣家的定量分析。在相關分析開展之初，利用了平臺認證相關注冊信息、交易歷史記錄、客戶間的交流行為、海關進出口貿易信息憑證等多種信息，結合賣家自己提供的相關交易銷售數據、銀行流水數據等多項數據。并且阿里金融還應用了相關心理測試系統，用以分析企業主的性格與經營理念，使用的主要分析方式是建立模型評測業主對于假設情景的演示程度與撒謊程度。綜合所有采集來的數據內容，轉化為數值錄入評測、評分模型之中，得出最終的信用評級。

阿里巴巴旗下螞蟻金服推行的芝麻信用便是最早的征信機構，使用的芝麻信用分是用以衡量個人信用程度的工具。芝麻信用分包含了芝麻分、芝麻認證、風險名單庫、芝麻信用報告、芝麻信用評級等多種信用產品，結合多項數據的搜集，將數據轉入阿里旗下的阿里云技術，展開針對這一大數據的全面分析，整合所有用戶的相關數據。

較互聯網上的多種社交數據，芝麻信用這種金融數據能夠體現出更多用戶的行為、信用等級，不僅防范了信用風險問題，還提高了交易安全度，極大程度的縮減了交易成本，實現了金融的良性運作發展。常規傳統的征信數據能夠幫助信貸行業規避風險，利用了相關個人的征信報告來區分信用等級，避免了信用問題導致的金融風險。基于征信報告決定是否進行貸款，并得出貸款額度、期限以及貸款利率等。而大數據分析所能夠帶來的便利并不僅局限于征信報告，更能夠為整個金融業帶來更多準確的金融信息數據，引導金融企業進行相關業務工作的實施開展。

三、總結與展望

目前的大數據金融生態系統尚未完善，同質化的競爭誠信體系也未發展成熟，基于大數據分析的金融平臺在經營上仍舊有著很多問題，需要強化合作模式的創新，這都是限制大數據金融發展的桎梏。金融領域在尋求當下符合時代發展特性的改革時，應當穩扎穩打，創造穩固可靠的金融生態系統。當前的大數據金融競爭已經進入了關鍵時期，進一步實現開放合作是當前的重要任務，也是擴大數據基礎與來源的重要推動力。

在將來，會有更多開放合作的互聯網金融平臺出現，在經營此類平臺時，需要吸引更多的合作伙伴共同努力，基于戰略聯盟合作來強化競爭力，提高大數據分析結果的準確性，引導金融機構、企業朝向更好更快發展，實現全面的金融共贏。

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