如何選購基金理財產品？

吳小毛

面對不同類型的基金，投資者如何選到適合自己的基金理財產品呢？專家認為，不同的投資者應該根據(jù)基金的風格特點、業(yè)績表現(xiàn)等因素，結合自身的收益風險偏好，有針對性地選擇基金理財方案。

單身型

如果投資者屬于追求高風險高收益，特別是那些沒有家庭負擔，沒有經濟壓力，為追求資產快速增值而自愿承擔一定風險的單身一族，可以選擇“單身型”基金組合方案。方案比例建議如下：積極型基金投50%，適度積極型基金投30%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合資金配置絕大多數(shù)是股票型基金，投資風格以積極投資為主，能充分分享股票市場伴隨中國經濟快速發(fā)展而獲得的收益，積極謀求資本增值的機會。

白領精英型

如果投資者屬于追求較高風險水平下獲取較高收益的客戶群，尤其是那些收入穩(wěn)定、工作繁忙、短期內沒有大額消費支出，想穩(wěn)步提升個人財富數(shù)量的男性白領人士，可以選擇白領精英型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金投40%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合資產配置多數(shù)也是股票型基金，以積極投資風格的基金充當組合的核心部分，在兼顧風險控制條件下，謀求資產長期穩(wěn)定增值。

家庭形成型

如果投資者是追求中等風險水平下獲取較高收益的客戶群體，尤其是那些資金實力雖不強，卻有明確財富增值目標和風險承受能力，且短期內有生育孩子計劃的家庭，可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金30%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產配置以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時適當投資儲蓄型產品，保證了一定的資產流動性，以備增添人口支出和資產保值需求。

白領麗人型

如果投資者是追求中等風險水平下獲取穩(wěn)定收益的群體，尤其是那些收入穩(wěn)定、日常消費支出較多，缺乏理財計劃的女性白領人士，期望資產的增值能夠彌補白領女性因為消費需求大而產生的缺口，并達到培養(yǎng)良好理財習慣的目的，那么可以選擇白領麗人型組合。方案比例建議如下：積極型基金30%，適度基金型基金40%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產配置全部是股票型基金，以穩(wěn)健投資風格的基金充當組合的核心部分，在控制風險的前提下，獲取長期穩(wěn)定的收益，同時保持了一定比例流動較強的儲蓄替代型產品，以應付定期現(xiàn)金消費需求。

家庭成長型

如果投資者追求中等風險水平下能得到可靠投資回報，處于想增添孩子以后的三口之家，期望依靠投資部分來滿足子女今后幾年教育開支預算的需要，則可選擇家庭成長型組合。方案比例建議如下：積極型30%，適度積極型30%，穩(wěn)健型20%，儲蓄替代型20%。這種組合資產配置兼顧資產的中長期保值增值和收益的穩(wěn)定性及可變現(xiàn)性。

退休養(yǎng)老型

如果投資者追求較低風險水平下實現(xiàn)資產保值增值，尤其是中老年客戶，既不愿意承擔較高風險，又期望資產能夠達到保值目的，同時要保證隨時應急，那么可以選擇退休養(yǎng)老型組合。方案比例如下：積極型40%，穩(wěn)健型30%，儲蓄替代型30%。這一類組合，資產配置以低風險的債券基金和準貨幣基金為主，既可以取得平緩提供資產增值的可能，又可在利率下降時依靠儲蓄型基金來鎖定收益。雖然基金組合可以降低投資風險，但卻不能規(guī)避風險。

提醒投資者，基金理財產品都是自愿投資，因此也要承擔投資開放式基金可能帶來的風險。基金組合投資只可以降低風險，但不能規(guī)避風險。另外，基金組合的實質是將不同基金公司的開放式基金品種進行組合代銷，仍屬于代銷式開放基金的一種方法，而不是銀行自主創(chuàng)新的基金產品。