經濟欠發達地區非法集資實證調查與對策研究
——以H省法院111份非法集資犯罪刑事判決書為樣本

姜保忠，馬嘯馳

(河南財經政法大學，河南 鄭州 450046)

經濟欠發達地區非法集資實證調查與對策研究
——以H省法院111份非法集資犯罪刑事判決書為樣本

姜保忠，馬嘯馳

(河南財經政法大學，河南 鄭州 450046)

近年來，非法集資犯罪呈現逐年上升態勢，特別在經濟欠發達地區，非法集資犯罪保持著較高的活躍性。通過對H省法院111份非法集資犯罪刑事判決書的實證分析，發現該地區非法集資犯罪呈現涉案面廣、數額巨大、參與人數眾多、涉案罪名集中、共同犯罪特征明顯等特點。究其原因在于中小企業生存環境惡劣、政府事權分工不明、社會投資渠道匱乏、群眾防范風險意識差、政府輿論引導乏力等。治理對策包括完善融資金融體制、改善中小企業生存環境、合理分流民間投資、加強對貧困地區關注程度、建立多部門聯動機制等。

非法集資；經濟欠發達地區；防范對策

一、問題的提出與研究對象的確定

近年來，隨著我國經濟長足發展，民間融資市場也初具規模。但與美國等金融體制健全的國家相比，我國包括民間金融企業在內的大多數金融企業生存環境較為嚴峻，加之當今社會信息獲取的極不對等，導致民間融資市場愈發混亂，中小規模企業為了尋求更便捷簡單的商業模式，逐步向直接融資領域蔓延。缺乏信任機制的直接融資市場因缺乏政府有力的監管，很容易演變出多樣化的非法集資手段。尤其在2008年經濟危機爆發后，全球經濟正處于復蘇階段，同樣需要資本自由化流通的中國，非法集資現象層出不窮，屢禁不止，每隔三四年，非法集資相關案件的數量會出現一定的高峰。相關數據表明，2015年全國非法集資新發案數量、涉案金額、參與集資人數同比分別上升71%、57%、120%，達歷年最高峰值，跨省、集資人數上千人、集資金額超億元案件同比分別增長73%、78%、44%，僅2016年一季度，全國非法集資立案數高達2300起。*2016年4月27日，最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、住建部、農業部、商務部、人民銀行、林業局、旅游局、銀監會、證監會、保監會、工商總局等15家國家機關召開的處置非法集資部際聯席會議所公布數據。而通過在中國裁判文書網相關數據中輸入檢索條件：“非法集資；刑事案由；判決書；2012-2016年度”，*圖表顯示案件個數為網上已公開與非法集資相關罪名(非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪等)的判決書個數。(見圖一)，不難看出全國范圍內非法集資犯罪的趨勢也在逐年攀升(2015年有所下降)。這與實際社會中非法集資犯罪的活躍性相吻合。

圖1 全國非法集資案件判決數量

全國范圍內非法集資案件除呈現出逐年上升的趨勢外，其發展態勢還和地域有一定聯系。據中國裁判文書網所公開的數據表明(見圖二)，數據檢索條件為：“非法集資；刑事案由；判決書；2016年度”，2016年全國共判決非法集資相關案件1241件。在圖表二中可以比較直觀地觀察出2016年全國各地非法集資犯罪的分布形勢，圓圈的面積越大，則代表該地區(以省為單位)被判決的非法集資案件數量就越多。總體上沿海地區的案件數量相對內地有較大的差別，靠近內陸邊境地區，則案件數量相應減少。一般觀念認為，非法集資相關案件與經濟發展程度有著密不可分的聯系，沿海地區經濟相對發達，從而誘發非法集資犯罪的可能性就會增大，根據圖表似乎也印證了這一理論，那是否可以就此得出非法集資犯罪的地域性與靠近沿海的程度呈正相關呢？

圖2 2016年全國非法集資相關案件判決件數

通過深入分析該圖表數據，我們能夠發現某些省份的案件數量占比很高，但其地理位置則相距沿海較遠。比如四川省，深居內陸，且經濟發展程度在全國范圍內也并不突出，但其2016年已判決非法集資案件數排名超過廣東省，位列第八位。四川省的情況并非個例，我們僅需將2016年各省份的非法集資相關案件的判決件數依序排名，就可以發現前述設問并不成立。通過梳理該數據(數據來源同上)，筆者將案件件數排前10位的省份列出：H省(154件)、河北省(128件)、江蘇省(123件)、福建省(122件)、浙江省(92件)、山東省(76件)、四川省(71件)、廣東省(65件)、安徽省(56件)、湖南省(41件)。

根據排名顯示，排名前10的省份中有一半以上省份(6省：H省、河北省、山東省、四川省、安徽省、湖南省)為非沿海地區，且個別省份2016人均GDP排名位于靠后梯度(H省位列20名，四川位列24名)。因此，經濟發達程度并非與非法集資犯罪活躍性呈正相關關系。在該項排名中，將近一半省份為人口大省，此類省份雖然全省經濟總量可觀，但人均GDP與人均收入均無法與京津冀及沿海經濟發達省份相比。而這些省份往往也成為非法集資犯罪的重災區，規模大、范圍廣、受害人數眾多、資金用途多、利率高低不一、違規類型多樣等是這些省份非法集資犯罪共同的特征。由此可見，經濟因素仍為影響非法集資犯罪的主要因素之一。

毋庸置疑，非法集資犯罪的滋生，其根源就在于人類從古至今對資本財富的狂熱追求。而我國非法集資類犯罪更多的則是特殊歷史因素的產物。由于我國經濟體制經歷了從計劃經濟向市場經濟的轉變，其主要變化就在于經濟與政治關系模式的變更。行政權與金融權的此消彼長一直是改革開放后經濟發展的內在矛盾，我國的民間融資市場就是在這樣一種特殊的環境下形成的[1]。長久以來，政府疏于對該領域的有效監管，加之我國民間金融借貸市場多為自發形成，且屬新興行業領域，從而導致了民間融資市場的一定程度的混亂。其中一些集資手段變化超過了一定限度，突破了法律的底線，衍生出非法集資這一畸形產物。

結合上述分析結論，產生一個亟須探討的問題：依賴于民間融資市場運作的非法集資犯罪，為何在一些經濟欠發達地區仍如此猖獗。為了能夠更加深入地了解其中的內在原因，本文作者以“非法集資；刑事案由；判決書；H省地區；2016年度”為檢索條件，從中國裁判文書網收集了H省2016年全省非法集資相關案件的判決書，主要涉及罪名為非法吸收公眾存款罪及集資詐騙罪，共計111份判決書。*二審再審案件與一審案件合并統計，數量較先前154件有所減少。上述判決書均經各地市人民法院依法公開審理并判決，事實清楚，證據確鑿。本文將對111份判決書中所涉及的案發地點、判處罪名、涉案金額、受害人人數、受害人所受的平均損失、是否進入二審、是否為共同犯罪等數據進行實證調查及綜合分析，力求能夠在有限的資源內尋找出H省非法集資的特征及成因，并且能夠更加貼合實際地對經濟欠發達地區非法集資相關案件有一個新的把握，進而有針對性地提出該類地區非法集資犯罪的解決之策。

二、H省非法集資犯罪實證調查

H省地處中原，交通便利，特別近年依托國家“中部崛起”戰略政策的實施，*2016年12月26日國務院正式批復《促進中部地區崛起“十三五”規劃》文件。經濟發展較為迅速，連續數年全省GDP經濟總量排名靠前。但由于人口壓力巨大以及18億畝耕地紅線政策影響，致使H省人均GDP排名處于中部偏下位置，根據國家統計局公布的數據：2016年，H省居民人均可支配收入為18443.08元，H省人均GDP排名20位，居民人均收入排名24位。相對京津經濟發達地區，H省被冠以“經濟欠發達地區”可謂名副其實。但另一方面，H出現了大量的非法集資犯罪。數據表明，從2011年1月1日起至2015年6月30日止，5年內網絡曝光涉及H省非法集資事件共計91批次139起，H省非法集資涉及的金額連續3年居全國第一[2]。通過對前述數據進行綜合的梳理，筆者將具備一定研究價值的相關數據制作成可視化圖表，以便于對比分析。現將數據直觀特點及梳理結論總結如下：

(一)地域分布呈現差異性

在中國裁判文書網輸入檢索條件：“非法集資；刑事案由；判決書；2016年度；H省地區”，結果顯示，2016年全省判決的非法集資案件在省內各地市分布較為分散，且不同地市差距較大，多則高達30余件，少則0件。全省十八地市中，非法集資案件數量均超過10件的有四個地市，其余地市平均1-10件不等。案件高發地市多數位于H省與他省交界處，且西部及北部地市成為非法集資相關犯罪重災區，其他距省會較近的地市案發數量相對較少。相鄰地區案件數量差距較大，全省案情發展也并未出現集中之態。

(二)涉案金額巨大

筆者對111份判決書涉案金額數據分析后，結果表明(見圖3)，H省非法集資涉案金額與他省并無明顯差別。平均每個案件所涉案金額為6996.53萬元，這個數字相當于H省居民人均可支配收入的3798倍。*據國家統計局數據表明：2016年，H省居民人均可支配收入為18443.08元。這就好比每發生一起類似案件，就會讓大約3800名H省居民損失一年的收入，其損害后果可想而知。而從圖3中所顯示的信息來看，111件案件，涉案金額在各個區間段的分布較為平均，數額大多達到數百萬、數千萬，一些重大案件涉案金額甚至達到數億。如文書文號為(2016)X06刑初2號與(2016)X1282刑初143號的兩件案件，涉案金額分別為55333.6萬元與53351.7萬元。按照《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中關于非法吸收公眾存款數額的規定，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的屬于《刑法》第一百七十六條*《刑法》第一百七十六條：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。規定的“數額巨大或者有其他嚴重情節”。可見大多數案件已符合“數額巨大”的標準，也從側面說明H省非法集資相關案件影響大，給人民群眾造成的損失巨大。

圖3 111份判決書涉案金額一覽表

(三)受害人數眾多

H省非法集資的對象分布廣泛，受害群眾往往涉及社會各個層面，這其中既有富裕人群，也有弱勢群體，甚至一些農民的賣糧錢、退休職工的養老金都血本無歸[2]。在111份判決書中有72份列明了受害人人(戶)數，從6戶至3279戶不等，平均每案每戶損失54.15萬元。為了能夠更加直觀地分析該111份判決書受害人數與涉案金額的關系，筆者制作了受害人數與涉案金額關系的散點分布圖，如圖4所示，大部分散點集中在原點附近，說明111份判決書中有很大一部分案件，無論從涉案金額還是從受害人數方面，均保持在低位水平，換言之，絕大多數案件受害人數與涉案金額呈正相關關系，且大多集中在小規模非法集資情形(受害人數少則相對涉案金額下降)。而一些涉案金額較高的案件，該案受害人數則相應增加。僅有極個別案件出現受害人數極多而涉案金額較少，或者涉案金額特別巨大而受害人數非常集中的極端情況。

圖4 受害人數及涉案金額散點分布圖

(四)涉案罪名相對集中

據統計，111份判決書中被判決為非法吸收公眾存款罪的案件比重為95.5%，剩余僅有4.5%的案件被判處集資詐騙罪(詳見圖5)。這就意味著絕大多數案件的行為人起初是缺乏占有公眾存款目的的。非法集資人為了最大限度地吸收社會資金，所表現出來的手段也是多種多樣。正所謂獨木不成舟，在111件非法集資案件中，大約7成左右的案件為共同犯罪(詳見圖6)，其目的往往也是為了利益最大化。非法集資犯罪團伙作案，各有分工，能夠在較短時間內通過拉攏周邊群眾吸收更多的社會閑散資金。

圖6 共同犯罪占比率

圖6 共同犯罪占比率

(五)共同犯罪特征明顯

在111件非法集資案件中，幾乎所有涉案金額較大的案件均為共同犯罪，除參與集資人員較多外，還有一個重要的因素——持續時間較長，很多金額上億的案件至少在2014年就已經開始設立公司大肆斂財。有些非法集資犯罪持續時間長達四五載。這一現象足以說明一個重要的問題：政府管理監控能力疲軟，現行的市場監管體系也相對滯后。例如，前些年曝出的南陽樓市崩塌致非法集資鏈斷裂事件，涉事企業非法融資行為已持續多年，但卻是在房地產市場低迷，資金鏈斷裂以后，該企業的非法集資犯罪才被曝出[2]。很多案件都是在資金鏈斷裂之后，受害的社會公眾被迫報案，最終東窗事發。政府相關部門的不作為，或者監管不力也從一定程度上放縱了非法集資犯罪，擴大了老百姓的損失，負有不可推卸的責任。

三、經濟欠發達地區非法集資成因分析

自1993年我國發生第一期非法集資案“長城機電案”起，每隔三至四年左右，非法集資犯罪就會達到一次高潮，政府也會相應地開展針對性的犯罪治理。短時間內效果明顯，但隨著時間的推移，非法集資犯罪不但會卷土重來，而且還會愈演愈烈，形成了越治理越猖獗的情況，猶如慢性病一般反復發作。研究發現，造成經濟欠發達地區非法集資多發的原因主要集中在以下方面：

(一)中小企業生存環境惡劣

大多數企業的長足發展離不開充足的資金保證，而融資又是企業獲得資本的主要手段之一，同時也是企業可持續發展首要解決的問題之一。包括央企在內的巨頭企業或者中等發展程度的中型企業憑借著良好的信譽與先天的資本優勢，往往能夠在融資這一方面得到良好的途徑。隨著近幾年的經濟快速發展，H省經濟也取得了不錯的成績單。但一直以來H省屬于農業大省，第二、三產業也是近年才逐步發展起來的，這就促使H省內雨后春筍般出現了大量的中小企業。這些中小企業往往存在著管理不規范、信貸成本高、風險大等問題，進而導致這些企業融資困難，很難得到銀行、信用社的信貸支持。得不到充足的資金，生存環境堪憂，為了彌補融資方面的不足，一些企業改變融資渠道，鋌而走險走上了非法集資的道路。

(二)政府事權分工不明

由于經濟欠發達省份急需發展途徑，有些地方政府甚至有意無意地變相鼓勵企業非法集資。這樣做似乎對于緩解地方財政壓力有一定的好處。第一，依賴中小企業的集資可以最大限度地動員該地區的閑散資金；第二，同時可以把外地的閑散資金吸引到本地來。所以地方政府在中小企業未出現較大風險的時候至少是持縱容態度。在直接融資的正常門檻相對較高的現狀下，地方政府平時放任非法集資犯罪，東窗事發后才極力打擊非法集資犯罪。在牽頭打擊機關的設置方面同樣存在問題，早在2007年《國務院關于同意建立處置非法集資部際聯席會議制度的批復》中規定了聯席會議由銀監會牽頭、多部門參加，*根據該文件規定，其他參加聯席會議的部門有：發改委、公安部、監察部、財政部、建設部、農業部、商務部、人民銀行、工商總局、林業局、法制辦、新聞辦、證監會、保監會，以及邀請中央宣傳部、高法、高檢等有關部門和單位參加。但聯席會議僅設在中央層面，且聯席會議非職能部門不能替代部門執法，各部門執法權能分散，關鍵時刻難以形成合力[3]。如由此可見，政府事權的劃分是存在問題的。

(三)閑散資金投資渠道匱乏

H省不僅是農業大省，而且還是人口大省，加之全省經濟的快速增長，使得H省民間擁有了一定存量的閑散資金。隨著經濟的發展，另一個問題隨之而來：生活壓力的加大。最近幾年，雖然群眾可支配收入有所增加，但是為了提高生活質量，老百姓在購置房產、養老、醫療、子女的教育與婚嫁等方面的支出也水漲船高。種種因素綜合作用下，出現了老百姓手中有錢也不敢消費的情況。政府為了刺激消費，曾推出家電下鄉、購車補貼等相關措施。社會公眾為了能夠使手中的資金在短時間內大幅增值，在銀行儲蓄利息過低，國債發行量有限的情況下不得不考慮其他風險更大的投資方式。根據111份判決書中非法集資所涉及的行業領域來看(詳見圖7)，共涉及16類領域，其中，非法集資最容易在投資擔保、房產置業、個人集資、農業科技這4類領域內爆發，占比高達75%。通過分析以上數據，發現這幾個領域與人民日常生活息息相關，特別是在農業人口比重較大的H省，“農業科技”與“農業專業合作社”等農業相關的集資領域受到受害者的“青睞”。前文分析已表明，西北、北部等經濟相對落后的地區，為非法集資受害最為嚴重的地區，特別是在西部等偏遠的山區與農村地區，非法集資犯罪十分猖獗，而且呈現出了與城市非法集資犯罪完全不同的特征。這些深入貧困農村的非法集資犯罪，讓部分農村被“洗劫一空”，甚至整村“一夜返貧”，受害困難群眾處境艱難，吃飯、看病、養老、上學等基本民生問題都出現了嚴重困難。在伏牛山區的一個村子的700多戶人家里，有300多戶人家卷入了非法集資騙局，全村總計被騙走800多萬元[4]。近年較大的一起非法集資案件，涉案人數高達3000余人，且受害者大多為山區農村的淳樸民眾。

(四)民眾投資風險意識欠缺

為什么在經濟欠發達地區會頻發非法集資案件？特別是在經濟欠發達地區中較為落后的地方，其損害后果更為嚴重。主要原因還是因為越是經濟發展不完善的地區，該地區的老百姓的法律意識越薄弱。加上人們趨利避害的天性，會更加助長人們的僥幸心理。農民最終成了最為悲情的受害者，他們是社會的弱勢群體，同時對法律法規和相關信息也知之甚少。此外，農村是熟人社會的典型，非法集資人員往往通過發展當地的德高望重的村民為成員，去幫助集資者們斂財。最終導致眾多農民的“血汗錢”血本無歸，給當地的經濟發展和和諧社會建設造成極大的損害。

圖7 涉案領域占比率

(五)政府輿論引導乏力

近年來，非法集資形式多樣，手段復雜，而政府部門缺乏有力的輿論引導。特別是近期P2P網貸類、私募股權基金類等更為先進的集資手段出現，非法集資的主要渠道也逐漸向線上轉移。非法集資涉及領域多樣化一直是非法集資案件的特征之一，而這些領域共同的特點就是外在的合法化。甚至很多非法集資在集資初期本身是合法行為，到了后期才逐漸演變成非法集資犯罪。受害群眾往往會與集資者簽訂各種形式的借款合同，集資者這樣做一來可以降低投資者的防備心理，二來可以輕而易舉地給自身非法集資犯罪披上一層合法的外衣，很容易得到受害群眾的信任，從而獲得大量的資金。眾多受害人缺乏法律相關知識，政府的預防宣傳工作不到位，前文已述政府應對非法集資相關案件時事權分工是不明確的，在非法集資預防階段，也會存在無人負責的局面。只有在非法集資犯罪嚴重損害到社會穩定的情況下，政府相關部門才會嚴厲打擊，進而加強宣傳力度，這也是非法集資犯罪具有周期性的成因之一。政府對輿論導向監控體制的不健全，也助長了非法集資犯罪的活躍。

四、經濟欠發達地區非法集資的主要對策

對非法集資相關案件的防范與治理在理論界已有較為成熟的思想，但因經濟欠發達地區社會關注度一直相對較低，且該類地區非法集資案件具有其獨特之處，因此，將一般規制理論運用于經濟欠發達地區難免會圓孔方木。筆者認為，針對經濟欠發達地區非法集資的特點和成因，應當采取以下針對性策略：

(一)完善融資金融體制

我國現行的融資體制基本由國家壟斷，在此模式下，融資對象更加向國有企業傾斜。雖然民間融資正逐步從正規融資機構獲得更多的資金，但總體上中小企業融資困難的現狀是沒有改變的，依然受到種種限制與束縛。目前的金融機構無法滿足大多數中小企業的需要，加之政府未制定出一套行之有效的融資標準，造成民間融資市場的混亂，中小企業很難在一個相對安全且合法的融資渠道中獲得充足的資金。早在2012年時任總理溫家寶在“兩會”結束后接受記者采訪時談“吳英案”時就表達過幾點看法，其中一點提及了民間金融與社會發展的特殊關系：民間金融的發展與當今經濟社會發展的需求還不適應，問題在于，一方面企業尤其是小型微型企業需要大量資金，而銀行又不能滿足，另一方面民間又存有不少的資金。*2012年3月14日時任總理溫家寶在兩會結束后的新聞發布會上答記者問。隨后我國也有相應的立法出臺，扶持中小企業發展，特別是《中小企業促進法修訂草案》已于在2016年10月31日提請十二屆全國人大常委會第二十四次會議初次審議。此次修法旨在為中小企業特別是小微企業創造更為有利的法治環境。*針對“融資難”“融資成本過高”等問題，修訂草案從加強金融基礎設施建設、推進普惠金融服務、完善金融組織體系、構建專業化經營與差異化考核體系、創新金融服務和擔保方式、大力發展直接融資和多層次資本市場、建立社會化的信用信息征集與評價體系等方面做出了一系列具體規定，加強對中小企業特別是小微企業的融資支持。

(二)改善中小企業生存環境

據統計，截至2015年底，全國工商登記企業2185.82萬戶，其中絕大部分是中小企業。特別是在經濟欠發達地區，中小型新生企業成了金融市場融資主體絕對的主力。正是因為我國當今直接融資門檻過高，特別是在經濟欠發達地區尤其明顯，導致了相當一部分中小企業在融資過程中就被拖垮。改變國家融資金融體制正是解決此類問題的關鍵，進一步提高我國金融服務能力亦為我國金融機制改革的當務之急。政府應盡可能地滿足中小企業的日常所需，減少融資申請的冗雜程序，引導正規金融機構將資本傾向于中小企業。同時建設較為完善的誠信體系，增強對民間融資環境的優化調整，逐漸形成穩定寬松的融資環境，加之政府正確合理的引導，以卓有成效地改善中小企業的發展環境[5]。同時可以在一定程度上將社會閑散資金流集中注入正規金融體系中，進而抑制非法集資相關犯罪的資本來源。

(三)合理分流民間投資

“不塞不流，不止不行”，拓寬中小民營企業的融資渠道僅為解決非法集資問題的一方面，完善民間資本的投資渠道也是另一個不容忽視的問題。在經濟欠發達地區，金錢對于老百姓顯得尤為重要。為了想要在較短時間內獲得較大利益，選擇投資理財的方式去擴大收入逐漸為更多的人所接受。至少在通貨膨脹持續存在，物價不斷上漲的情況下，群眾為了保值，也會或多或少地轉變資本的利用方式。老百姓一般會審慎投資，但在虛高利益的驅使下，人們難免會抵抗不住誘惑，將金錢投向收益較高但風險也較大的民間融資市場。而解決此問題的關鍵，就在于民間資本投資渠道的疏通。建議合理區分民眾投資方式，將一些能夠通過法律調整的行為進行規制，使其能夠在現有的金融體制下逐漸合法化。例如區分集資詐騙罪與非罪，集資詐騙行為仍需由刑法調整，但對其余民眾投資形式應進一步進行區分[6]。無論是直接投資方式還是間接投資方式，均可嘗試尋求相關法律法規進行調整，如民眾投資給自用資金企業的直接投資行為，可以將其納入到證券融資行為當中，通過證券法調整；若民眾投資的對象會進一步利用此資金，可將其納入到銀行法或公司法的調整范圍之內。如此一來，不僅減小了非法集資犯罪的打擊范圍，而且能夠使大部分民眾資本的投資得到法律保護，同時可以增加社會資金的流動性，一石三鳥。在此前提下，政府通過進一步保障信息充分的供給，盡可能地來拓寬正規的民間資本增值渠道，緩解百姓強烈的投資欲望，解決投資渠道匱乏的情形。

(四)加強對貧困地區的關注程度

針對經濟不發達地區受害群眾多為農民等貧困群眾的情況，建議政府應該加強對社會公眾的輿論引導，特別是經濟不發達地區的法制宣傳教育，提高該類地區群眾的自我保護能力。建議通過開展非法集資預防教育宣傳、介紹相關法律法規政策、定期發布非法集資公益廣告、開辟非法集資危害宣傳欄等形式，釋案說理。特別是就典型案例進行剖析，提出防范和識別措施。此外，政府應通過與金融機構的配合，為社會群眾，特別是農村地區及中老年人等弱勢群體普及相關法律、金融、經濟等知識，引導群眾形成良好的投資理財觀念，增強風險防范意識，營造較為規范的民間融資環境，使老百姓能夠對非法集資犯罪敬而遠之，從根本上引導群眾理性投資，進而從源頭上遏制非法集資的蔓延。與此同時，政府應當增強欠發達地區自身的造血能力，對欠發達地區給予重點關注，加強對該地區產業進行技術指導，甚至直接或間接地提供專項資金支持，鼓勵該地區民眾結合自身特點因地制宜建立本地區特色產業，政府通過各方面扶持，保障其“走出去”并且做大做強[7]。

(五)建立多部門聯動機制

非法集資的周期性爆發，問題在于政府治理模式的滯后性。多數非法集資案件案發后，受害人的損失無法得到彌補。非法集資案件損害日趨嚴重很大程度上是政府監管能力缺位造成的。要想改變這樣一種現狀，則需防患于未然。首要需加強日常的信息監測，拓寬信息渠道，對各類非法集資活動盡早發現，注重群眾情報采集，簡化信息傳遞程序，建議在非法集資活動極易滋生之地設立情報收集點，鼓勵群眾主動匯報此類信息，強化日常巡查監管。同時建立長效的預警機制，持續匯總群眾所反映的事實情況，同時提高對非法集資犯罪的研判準確性，對民眾所反映的信息及時核對，對性質不明的信息進行跟蹤觀察。加快信息傳遞，及時地遏制非法集資“苗頭”，能夠對非法集資發展狀況形成動態的了解模式，最大限度地減少百姓損失。此外還需整合政府監管職權，明確相關主體的監管范圍，綜合調動多個部門，構建多部門聯動機制。在有限的行政資源下，充分發揮各部門應有的職能，加強與公安偵查機關的配合，提升案件提前介入能力，做到廣監控，常調查。各級監管部門還應該共同建立高效聯動機制，搭建資源共享的工作平臺，形成執行合力，上下級機關應形成高效有序的傳達體制。其他部門也應通力合作，建立輿論領導小組，協作辦公，相互商議，統一調度，提高政府的主動性。一旦人民群眾因政府監管不力，造成財產損失，政府相關部門還應及時指導受害群眾尋求法律救濟，最大限度地保護人民群眾的切身利益。

[1]劉穎.論民法中的國家政策——以《民法通則》第6條為中心[J].華東政法大學學報,2014(4):78-92.

[2]張博.河南省非法集資輿情分析報告[EB/OL].http://www.hnr.cn/news/yuqing/yqjj/201509/t20150922_2112852.html，2017-3-9.

[3]閔釤,朱亮.非法集資類案件實證研究——以江蘇省S市數據為基礎.中國刑事法雜志,2013(1):103-110.

[4]財經網.河南省山村遭非法集資“洗劫”全村被騙走800多萬[EB/OL].http://money.163.com/16/0203/14/BETFRICN00253B0H.html,訪問日期:2017年3月9日.

[5]李小健.修法助力中小企業成長[J].中國人大, 2016(21):19-20.

[6]李義鳳.非法集資的新動向及防控機制研究[J].公民與法,2016(10):41-46．

[7]甘清華.欠發達山區縣企業非法集資成因及對策研究[J].統計科學與實務，2014(09):56-57.

(責任編輯：付傳軍)

An Empirical Study on Illegal Fund-raising in Underdeveloped Areas and Its Countermeasures

JIANG Bao-zhong,MA Xiao-chi

(Henan University of Finance and Economics, Zhengzhou Henan 450046, China)

In recent years, the crime of illegal fund -raising has been increasing year by year, especially in economically underdeveloped areas. Illegal fund -raising has maintained a higher activeness. Based on the empirical analysis of 111 criminal judgments of illegal fund-raising crimes in H district court, it is found that the crime of illegal fund -raising in this area presented the some features like wide scope involved, huge amount, many participants, obvious characteristics of common crime. The reasons lie in that environment of small and medium-sized enterprises is bad, government duties are divided unfairly, investment channels are deficient, and people’s risk awareness is poor. Government countermeasure should include perfect financial system, improving the living environment of small and medium-sized enterprises, rationally diverting private investment, strengthening attention on the poverty-stricken areas, and establishing mufti-sector linkage mechanism.

illegal fund-raising; economically underdeveloped areas; prevention countermeasures

2017-04-20

2016年度河南省政府決策研究招標課題“新常態下建立完善非法集資防范、打擊和處置工作機制研究”(2016B141)的階段性成果。

姜保忠(1970— )，男，山東茌平人，法學博士、博士后，河南財經政法大學刑事司法學院副教授，主要研究方向為刑事訴訟法。馬嘯馳(1993— )，男，河南安陽人，河南財經政法大學刑事司法學院2016級訴訟專業碩士研究生。

D924.11

A

1008-2433(2017)04-0077-09