留學生海外置業新思路

夏欣怡

留學生進行海外置業，不僅實現了將房租轉化為月供的理財過程，而且還可能將空余的房屋出租，負擔生活費用。這樣，學生從留學開始，就可以鍛煉自己的財務管理能力。

暑假過后，很多留學生踏上了海外求學之路。這是一個令人緊張而興奮的人生轉折。相信很多父母現在正在幫助子女收拾行李、預訂住宿，安排將來的生活。但是讀者是否考慮過：在海外留學，不一定要租房，購房讓孩子居住，是一個在經濟和孩子成長上雙贏的思路。

海外置業的優勢分析

以下是留學生海外置業的幾大好處。

優勢一，省心省力

加拿大租房程序十分煩瑣，信用調查是最重要的一步，而初到加拿大的中國學生，沒有任何收入，也沒有任何本地信用，取信于房東十分困難。此外，由于對眾多條例法規缺乏了解，很多中國學生也容易吃虧。例如按照BC省（溫哥華所在的省份）法律規定：房東收取房客的押金不可以超過2個星期的房租。而按照魁省（蒙特利爾所在的省份）的法律：租房者甚至不用交付押金。而在房租給付時，房客也只需要1個月一交即可。但有些留學生在租房時可能被收取3個月以上的房租做押金，而在房租給予時一次性繳納1年房租的情況也會出現。

優勢二，住宿安全、提升歸屬感和理財能力

與中國的情況不同，很多國外學校僅有少量的宿舍供應，或者根本不提供宿舍，中國學生往往需要租住在別人家里。中外文化差異很大，外國房東有各種自己獨特的生活和飲食習慣，租客容易受到諸多約束。留學生漂泊異國，獨自生活本就十分不易，如果還租住在別人的房子里，就更容易產生一種“身在異鄉為異客”的凄涼感。

租房還容易給留學生帶來安全隱患。依稀記得筆者在悉尼留學時，很多學長給出的忠告是身上一定要帶10～20澳元的零錢，一旦搶劫發生則可以及時給付，以免對方惱羞成怒造成自己更大的損失。如果家長幫助孩子在往返學校便利、社區環境良好的街區購買房屋，就可以在較大程度上避免在不夠安全的街區租房帶來的隱患。

另外，租房是一種消費行為，而海外購房則可以視為一種投資行為。

優勢三，利用現行政策和國外銀行信貸杠桿

海外各大熱門留學國家均提供針對外國人的貸款。以加拿大為例，在國有銀行，外國人只需要交納35%首付，就可以貸款買房，而貸款利率只有2.5%左右。這樣的貸款利率，甚至低于中國絕大多數理財產品的收益。

對于沒有任何收入的留學生，只要有身在中國的父母提供資金擔保，一樣可以貸款買房。此外，如果父母具備有效的加拿大簽證，還能以自己的名義購買，這樣可以不占用孩子將來的房屋貸款額度。

房產管理

加拿大地廣人稀，房子多以獨立屋為主，留學生購房后，往往會有一些房間富余，如果想當房東，則需要掌握4件事。

合法出租

自己的房子有空余房間不代表一定能夠出租。加拿大每個城市都有各自的規定，如果該城市規定一個房子內只能有一套住宅，那么購房者自己未經過申請就改成2套獨立單元出租，就有可能要求拆除且罰款。當然，也有特殊的情況會出現。以筆者所在的城市納奈莫（Nanaimo）為例：關于合法出租單元的法規是2005年才推出的，這意味著2005年之前，所有獨立屋都沒有合法出租單元。但是2005年之前的獨立屋，又確實有不少存在第二個帶獨立廚房的出租單元。對于這些不符合2005年規范的房子，全部不允許出租顯然不太可能，這樣有可能造成大量無家可歸者。于是，市政府只好采取默認的態度，只要不擾民，就“民不舉官不究”，依然能夠出租。

認真選擇租客

全加拿大范圍內各省的法律法規，通常都不允許隨意驅逐房客，即使房客沒有錢交房租也不例外。房東不可未經通知便進入租客房間或隨意更換門鎖，更不能隨意處置租客的私人物品，也無權阻止欠款租客進入他們的房間。通常，在加拿大驅趕一個賴賬房客需要2個月的時間。

簽寫正規的租房合同

加拿大各省房產局通常都會提供標準的租房合同，這些合同都是律師經過反復斟酌和討論的結果。如果想出租房屋，最好采用這些標準合同。

租金一定要報稅

根據加拿大稅法規定，無論有無收入，只要在加拿大境內居住超過183天都需要報稅。這樣一來，在加拿大讀書的留學生，往往會超過規定的居住時限，報稅也就成了必然。當留學生作為房東給自己的房客出具收據時，該租客往往會把收據作為報稅時抵扣個人所得稅的項目，并且有可能獲得退稅。如果房東隱瞞該收入不報，未來可能遭遇大額罰款。房產處置

在加拿大經過幾年的留學生涯之后，有的人會選擇離開，之前購買的房產則有出售和出租兩種處理手段。

以加拿大BC省為例，購買60萬加元左右的房產，需要繳納1萬加元左右的交易稅和1000元左右的律師費。出售房產時，則需繳納律師費和資產增值稅（這個稅只針對房子出售獲利部分繳納），這些稅費，相比房產增值獲得的受益，可以說微不足道。以筆者所在的城市為例，大學附近一處帶獨立出租單元的房子大約60萬加元，而在4年前，這樣的房子大約只需要38萬加元。如果某留學生小張恰好是4年前讀大一時買入的，交了35%共13.3萬加元的首付，現在賣出可以稅前獲利大約22萬加元，相對于自己的本金獲利了150%。完全可以把在加拿大4年的各種開銷涵蓋在內，相當于在加拿大免費拿了一個學位回國。

萬一自己的房產價位在畢業時下行，不想虧本賣出，則可以考慮保留房產，由租房管理公司出租。由于留學生購買的房屋，往往在學校附近，通常很容易就能租出去。以剛才筆者附近大學60萬加元的房子為例：如果小張選擇不賣房產，全部出租。那么主套按照市場價可以獲得2000加元左右的租金，輔套按照市場價可以獲得1200加元左右的租金，加起來一共是月入3200加元，而小張當時只不過是交了13.3萬加元的首付而已，在不考慮其他費用的情況下，即使扣除每月大約1000加元的貸款月供，也能獲得每月2200加元的凈收益。

從資產全球配置的角度來看，在加拿大永久擁有一份這樣的房產獲取出租收益顯然也是一個不錯的選擇。