新金融向前一步

陳小慧

從“互聯網金融”到“金融科技”，是一個回歸金融本質的過程，也是金融行業向前發展的過程

剛剛過去的上半年，金融領域發生了很多大事。其中最引人注目的，恐怕非“BATJ”（百度、阿里、騰訊、京東）與幾大銀行聯手的消息莫屬。

3月28日，阿里巴巴集團、螞蟻金服集團與中國建設銀行簽署三方戰略合作協議。中國建設銀行董事長王洪章、阿里巴巴董事局主席馬云、中國建設銀行行長王祖繼、螞蟻金服首席執行官井賢棟等均現場出席。按照協議，螞蟻金服將協助中國建設銀行推進信用卡線上開卡業務，為此前無法覆蓋的人群提供信用卡服務。雙方還將推進線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系，共同探索商業銀行與互聯網金融企業合作創新模式。

6月14日，螞蟻金服旗下的一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”，并正式上線“財富號”，全面向基金公司、銀行等各類金融機構開放。與此同時，螞蟻金服還首度宣布向金融機構開放最新的AI（人工智能）技術。螞蟻金服CEO井賢棟在發布會上表示，螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計算、小額支付、風險管理、人工智能等能力以及信用體系，都將一步一步開放給合作伙伴。當天，已有天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進駐“財富號”。此外，浦發、中信、興業等銀行也同期入住。

6月16日，中國工商銀行與京東金融集團簽署了金融業務合作框架協議，中國工商銀行董事長易會滿與京東集團董事局主席兼首席執行官劉強東見證了協議的簽署。雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶等領域展開全面深入合作。除金融業務領域合作外，雙方還就京東集團層面與工商銀行的整體合作進行了探討，將在物流及電商領域積極展開合作，為廣大消費者提供更優質的服務。

6月20日，百度與中國農業銀行宣布戰略合作，雙方簽署了框架性合作協議，同時揭牌金融科技聯合實驗室。中國農業銀行網絡金融部負責人張秀萍介紹，雙方合作的核心理念是改變傳統金融服務的供給方式，目前階段主要是信貸業務及理財業務，應用方面則包括基于大數據分析與挖掘的客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控及智能客服、智能投顧等。未來，雙方將在資產證券化、虛擬貨幣及產業互聯網金融等方面進行探索。

6月22日，中國銀行官網發布消息稱，中國銀行與騰訊集團聯手成立的“中國銀行—騰訊金融科技聯合實驗室”正式掛牌，雙方將重點基于云計算、大數據、區塊鏈和人工智能等方面開展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。據介紹，雙方建立了統一的金融大數據平臺，后續該平臺將成為中國銀行業務部門、一線分行引入騰訊優勢科技與業務合作資源的管道，釋放雙方的優勢資源和能力，在用戶需求洞察、風險管理體系建設、金融效率提升等方面快速匹配業務與技術。

至此，四大行被“BATJ”（百度、阿里、騰訊、京東）“瓜分”完畢。傳統金融與互聯網金融的融合進一步加速。

猶記在2015年，“互聯網金融”一詞還熱得發燙，在當時，在很多人大喊“顛覆”之際，就有行業專家表示，5年后，“互聯網金融”一詞將消失。而僅僅在1年之后的2016年，“互聯網金融”就成為業內諸多企業唯恐避之不及的詞匯，取而代之的，是“科技金融”或“金融科技”。到了2017年，“金融科技”“智能投顧”成為新的熱詞。

熱詞的變化在一定程度上反映的是行業的發展與進步。

從“互聯網金融”到“金融科技”，是一個回歸金融本質的過程，也是金融行業向前發展的過程。脫胎于互聯網的金融科技公司，積極擁抱傳統金融；擁有深厚積淀的傳統金融機構，則不斷加強對新技術的應用。

互聯網端，相關企業一方面不斷探索自身商業模式的升級；另一方面也不斷加強與傳統金融機構的融合。玖富、開鑫金服是互聯網領域諸多積極踐行普惠金融的代表；布比、復雜美成為我國區塊鏈技術研發與應用的領先企業；理財魔方、金貝塔從互聯網端探索智能投顧技術和應用，并初見成效；拉卡拉在大數據、征信等方面的研究與應用成果業內有目共睹，目前，已經擁有20多張金融牌照，致力于打造全牌照互聯網金融服務綜合體。而“BATJ”分別與四大行建立戰略合作關系，在包括人工智能在內的金融科技等領域展開深入的研究與探索，則將互聯網與傳統金融機構的融合推向了新的高潮。

傳統領域，諸多金融機構紛紛試水新技術領域，深入探索與互聯網行業的合作與創新。早在2015年3月，工行就發布了互聯網金融品牌“e-ICBC”， 成為國內第一家發布互聯網金融品牌的商業銀行。招行2016年12月推出摩羯智投，成為國內首家推出智能投顧系統的商業銀行。弘康人壽2016年就試水生物識別技術在保險行業的應用，推出我國首款可刷臉識別的保險產品。

總而言之，傳統金融機構在加快向先進的金融科技靠攏，互聯網企業同樣在積極擁抱傳統金融，無論是主動還是被動，雙方的融合已成為必然趨勢，未來，將不再有傳統金融與互聯網金融之分，取而代之的，將是充分運用金融科技，在新的商業模式之下，為用戶提供越來越完善服務的新金融。