雖遠猶近的人工智能

陳小慧

看似遙遠的人工智能，正在加速向我們走來。

雷·庫茲韋爾在其2005年出版的著作《奇點臨近》中寫道：“我們將在這個10年結束的時候（2010），實現用超級計算機硬件模擬人類智能，并在第二個10年結束的時候（2020），實現用與個人計算機大小相同的設備模擬人類智能。21世紀20年代中期，我們將會使用有效的軟件來模擬人類智慧，對其進行建模。”

就在剛過去的5月27日，阿爾法圍棋（AlphaGo）以3∶0的總比分戰勝排名世界第一的我國著名棋手柯潔。此前一天，阿爾法圍棋還戰勝了由陳耀燁、唐韋星、周睿羊、時越、羋昱廷五位世界冠軍組成的圍棋團隊。

1年前的2016年3月，阿爾法圍棋與圍棋世界冠軍、職業九段棋手李世石進行圍棋人機大戰，第一次在不讓子的情況下，在完整的圍棋競技中擊敗專業選手，而此次大戰的戰績，則為4∶2。2016年年末至2017年初，阿爾法圍棋在中國棋類網站上以“大師”（Master）為注冊賬號與中、日、韓數十位圍棋高手進行快棋對決，連續60局無一敗績。圍棋界公認阿爾法圍棋的棋力已經超過人類職業圍棋頂尖水平。

看似遙遠的人工智能，正在加速向我們走來。

智能投顧方興未艾

阿爾法圍棋大戰柯潔將人工智能推上關注的最高熱點。而人工智能在金融領域的應用，近年來更是備受關注。

智能投顧作為一種新興的投資服務模式，近年來在美國市場迅速崛起，并涌現出Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Inrelligent Portflio等知名平臺。2014年，業界巨頭也開始涉足這一領域，如全球最大的資產管理公司貝萊德，收購初創智能投顧公司Future Advisor。高盛、嘉信理財和 RBS 也相繼獨立研發智能投顧，RBS更是推出了智能投顧取代客戶投資顧問的服務，未來有望替代250 位私人銀行家。

當前，智能投顧的概念在我國也已遍地開花。據不完全統計，市場上已有20多家獨立第三方平臺、傳統金融機構和互聯網金融企業宣布涉足智能投顧領域。來自招商證券的研報稱，到2020年，我國智能投顧的資產管理規模有望逼近6萬億元，行業年收入超過百億元。而根據花旗銀行預測，全球智能理財市場2025年內將達到10萬億美元規模。

毋庸置疑的是，眼下中國頂尖的科技公司都在向人工智能領域“開火”，加大對這一領域的投資。麥肯錫在最近的一份報告中指出，近來中國的研究機構比美國、英國，甚至任何全球領先的人工智能機構在人工智能的學術研究上取得了更大的成績，僅在2015年就產生了1萬篇論文。

該報告指出，中國已成為全球領先的人工智能開發中心之一，中國的大型科技公司均認識到，眾多的人口、多樣化的行業可以產生大量的數據，提供巨大的市場，因而他們都在不斷加大對人工智能領域的投入。

促進金融行業加速融合

智能投顧本質依靠技術優勢，屬于金融技術類業務，傳統金融機構也可以通過外延式擴張獲取相關技術。如華泰證券，于2016年4月并購了財務管理技術類公司Asset Mark，該公司主要服務于資產配置和投顧服務的中臺建設，為后續投顧智能化服務提供基礎設施。

國際貨幣基金組織前副總裁、國家金融研究院院長朱民2017年5月26日在未來金融創新峰會上表示，“人工智能開始從理念和技術上全面進入銀行業務，將從根本上改變網絡銀行和傳統銀行競爭的問題?！?/p>

朱民認為，“人工智能從理念和技術上全面進入銀行業務：從前端客戶服務看，它能智能化地洞察客戶，這是一個新的理解客戶的方式；從中臺看，整個授信、金融分析服務和交易處理的自動化，人工流程將完全被機器流程所取代；從后臺風險監測看，可以用多維度信息來構建風控模型，這跟以前相比也是完全不一樣的地方。所以，通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術，整個銀行對客戶的理解、對產品的理解、對服務的理解、對風險管理的理解、對渠道的理解正在發生一場顛覆性的變化。因此，這個過程將徹底改變銀行、改變目前金融業不同主體之間競爭的模式。未來網絡銀行和傳統銀行的競爭將圍繞這些模式展開，而不僅僅是我們今天所理解的‘網絡金融的概念。”

事實上，傳統機構與銀行的融合正在加速。6 月 20 日，中國農業銀行與百度戰略合作簽約儀式在北京舉行，雙方宣布，將在人工智能技術與金融結合方面展開深度合作。合作內容主要包括金融大腦、客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服等方向的具體應用，并共建金融科技聯合實驗。同時，百度金融公布了三步走的戰略規劃，金融科技將在百度金融體內驗證、體外輸出，試圖構建一個金融體系級別的深度學習人工智能。

6月22日，中行官網發布消息稱，中行與騰訊集團聯手成立“中國銀行—騰訊金融科技聯合實驗室”，將重點基于云計算、大數據、區塊鏈和人工智能等方面開展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

而在此前一周的6月14日，螞蟻金服旗下一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”，并正式上線“財富號”，全面向基金公司、銀行等各類金融機構開放。同一天，螞蟻金服還首度宣布向金融機構開放最新人工智能技術。螞蟻金服CEO井賢棟表示，螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計算、小額支付、風險管理、人工智能等能力以及信用體系，都將一步一步開放給合作伙伴。