商業(yè)銀行貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理及控制策略

張鑭

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢的加強(qiáng)，地球日益連成一個地球經(jīng)濟(jì)村，我國與其他國家的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密。特別是在國際金融方面發(fā)展十分迅速。近幾年來，我國商業(yè)銀行貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)開展得越來越多，與其他國家之間的業(yè)務(wù)往來愈發(fā)地頻繁。與此同時，在經(jīng)濟(jì)全球化的作用下，金融危機(jī)的發(fā)生使得各國的經(jīng)濟(jì)都受到了巨大的影響，而國內(nèi)的商業(yè)銀行貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)卻開展的越來越火熱，使得業(yè)務(wù)量不斷增大，但是同時也給商業(yè)銀行帶了更大的風(fēng)險，因此商業(yè)銀行國際融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理成為商業(yè)銀行必須要面臨和解決的重大問題之一。這篇文章將就如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的國際融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來提出一些國際金融貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理及控制的措施。希望可以對商業(yè)銀行在國際融資業(yè)務(wù)方面的工作起到一些幫助。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 風(fēng)險管理及控制 策略

一、引言

貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一。它具體是指商業(yè)銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，還可以指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是短期性、高流動性以及重復(fù)性。在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。商業(yè)銀行貿(mào)易國際金融融資業(yè)務(wù)尤其注重操作控制，這樣能夠使得國際企業(yè)和商業(yè)銀行之間形成一個長期、穩(wěn)定的友好合作關(guān)系。因為國際融資貿(mào)易區(qū)別于一般的普通信貸業(yè)務(wù)，它是集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)為一身的。因此它對出口企業(yè)和商業(yè)銀行都有著巨大的作用。然而由于國際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)存在著一定的風(fēng)險性。目前我國商業(yè)銀行對國際融資業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險管理和控制還是沿用了一些傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險管理模式，這種傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險管理模式套用到國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和控制中會產(chǎn)生一些很突出的問題，使得風(fēng)險管理和控制的效果不能很好地發(fā)揮。

二、我國商業(yè)銀行國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）商業(yè)銀行貿(mào)易國際金融融資業(yè)務(wù)的額度授信管理模式缺乏個性化

總的來說，現(xiàn)如今我國的商業(yè)銀行采用的是統(tǒng)一的額度授信管理模式，一般的商業(yè)銀行確定企業(yè)的授信額度都是通過企業(yè)的資信狀況和財務(wù)管理狀況來決定。而現(xiàn)如今，我國中小型企業(yè)的不斷發(fā)展，使得統(tǒng)一的額度授信管理模式的弊端不斷地暴露，因為這些中小型企業(yè)的規(guī)模小。此外，業(yè)務(wù)處理的速度慢，額度授信的大小確定后要很久才可以進(jìn)行額度授信，而這一方面的管理工作不到位，導(dǎo)致效率低下。

（二）商業(yè)銀行貿(mào)易國際金融融資業(yè)務(wù)操作過程存在不足

商業(yè)銀行貿(mào)易國際金融融資業(yè)務(wù)操作過程存在不足主要體現(xiàn)在三個方面：首先，缺乏風(fēng)險意識。商業(yè)銀行的工作人員在國際貿(mào)易融資中風(fēng)險意識相對缺乏，對貿(mào)易融資的前期調(diào)查不全面，對企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營狀況沒有深入了解，從而導(dǎo)致了團(tuán)隊整體風(fēng)險的識別與防范能力較低。除此之外，由于缺乏專業(yè)的風(fēng)險管理方面的人才，在操作過程中難以對風(fēng)險實(shí)施有效的措施；第二，管理上缺乏針對性。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理上，我國商業(yè)銀行缺乏比較系統(tǒng)的實(shí)時監(jiān)控貿(mào)易流程的貸后體系。在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)貸后管理模式下，銀行對企業(yè)違約下的第一還款來源難以掌控。同時，服務(wù)項目相對單一，難以靈活應(yīng)對復(fù)雜多變的融資市場環(huán)境，難以有針對性的實(shí)時掌握貿(mào)易融資的數(shù)據(jù)，更不用說對業(yè)務(wù)流程的掌握了；第三，缺乏創(chuàng)新。目前，商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中將大量工作放在了對于產(chǎn)品的營銷和業(yè)務(wù)量上，卻忽視了風(fēng)險的大小。商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資環(huán)境不斷地變化，客戶的要求和需要也不斷變化，使得商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中面臨著巨大的風(fēng)險。

三、國內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和控制的一些措施

（一）有針對性地改善風(fēng)險管理及控制的流程

不恰當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)操作往往給管理和控制帶來巨大的消極影響。因此，商業(yè)銀行要不斷積累經(jīng)驗，吸取之前的教訓(xùn)，通過“交流”完善自身的操作流程。這種“交流”是建立在各個經(jīng)辦行間的信息共享平臺之上的。這種溝通可以大大減少不必要的風(fēng)險。而對內(nèi)，更要加強(qiáng)各部門之間的溝通，避免信息的閉塞，形成高效的風(fēng)險管理及控制的運(yùn)作團(tuán)隊，以肩負(fù)企業(yè)利益，每一個員工都要做到認(rèn)真工作，有責(zé)任心，不推卸責(zé)任，從而給企業(yè)帶來更大的發(fā)展機(jī)會。此外，在嚴(yán)格遵守貿(mào)易融資審批的制度下，還要減少審批層次，迅速解決業(yè)務(wù)中的風(fēng)險問題，提高業(yè)務(wù)效率以及進(jìn)出口商的滿意度。只有這樣，才可使得商業(yè)銀行貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理及控制操作更加輕松。

（二）建立完善的貸后管理體系，完善額度授信管理模式

在商業(yè)銀行貿(mào)易國際融資業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行的貸后管理體系以及額度授信管理模式事關(guān)重要。因此，銀行要進(jìn)行全面的調(diào)查，了解企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營狀況，以此來確定授信額度；同時，商業(yè)銀行還要對企業(yè)貸后進(jìn)行管理，時刻關(guān)注企業(yè)的貿(mào)易狀況，評估企業(yè)的實(shí)際能力。但商業(yè)銀行必須要認(rèn)識到，企業(yè)的授信額度具有時效性，它只能代表企業(yè)那一時期的實(shí)力，商業(yè)銀行不能把它作為整個過程的授信額度，要根據(jù)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來具體確定，實(shí)現(xiàn)額度授信管理模式的靈活性。總言之，只有建立完善的貸后管理體系，完善額度授信管理模式，才可以更好地進(jìn)行國際金融融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理和控制。

（三）強(qiáng)化商業(yè)銀行自身的風(fēng)險意識和控制意識

我們都知道，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理可以確保其資產(chǎn)的安全。安全性是商業(yè)銀行獲取李銳的重要保障，因此銀行必須要了解整個貿(mào)易的上中下游結(jié)構(gòu)，了解市場價格的波動，以及交易過程的材料是否具有真實(shí)性。此外，還要加強(qiáng)對期限的管理，防止因融資期限錯配而導(dǎo)致的客戶的采購、生產(chǎn)、銷售的周期與融資期限不符，造成的欠款，給還款帶來巨大的風(fēng)險。還要注重相關(guān)人才的培養(yǎng)，通過對他們的考核和培訓(xùn)，加強(qiáng)員工風(fēng)險防范意識和識別能力，從而加強(qiáng)內(nèi)部的管理，培養(yǎng)出高水平與高技能的優(yōu)秀人才。

四、結(jié)束語

國際融資貿(mào)易是區(qū)別于一般的普通信貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)，它是集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)為一身的。它對出口企業(yè)和商業(yè)銀行的發(fā)展都具有重大的作用。但是，現(xiàn)如今我國商業(yè)銀行對國際融資業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險管理和控制還是停留在以前，沒能夠順應(yīng)時代的要求有所改變，使得國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和控制中會產(chǎn)生一些很突出的問題。為了解決這些問題，相關(guān)人員必須要及時采取行動，加強(qiáng)風(fēng)險的管理和控制。

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