獨立學院大學生投資理財行為的誤區和改進思路

鐘雨婷　羅荷花　蔣嬋

【摘要】當前獨立學院大學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。文從獨立學院大學生投資理財行為的現狀出發，探討獨立學院大學生投資理財時對理財知識、理財意識、理財目標和風險意識所存在的誤區，并提出針對性的改進思路。

【關鍵詞】獨立學院 投資誤區 改進思路

大學是個人學習投資理財知識的起步階段，也是積累投資理財技能的黃金時期。當前隨著我國獨立學院大學生數量規模不斷擴大，已有許多學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學院大學生還處在求學階段，大部分學費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學生會有一些零散的結余資金可供自己隨意支配。同時，大學生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。通過了解獨立學院大學生投資理財現狀，發現當前獨立學院大學生在投資理財時存在許多的誤區，如誤解部分投資理財知識、缺乏獨立的投資理財意識、沒有確定適合自己的投資理財目標、沒有明確投資理財的風險意識等等，這些誤區都讓獨立學院大學生不能正確地進行投資理財活動。本文分析獨立學院大學生在投資理財過程中存在的誤區，讓獨立學院大學生更好地了解什么是投資理財，并提出一些改進思路，以促進大學生樹立正確投資理財觀念和完善大學生投資理財行為。

一、獨立學院大學生投資理財行為的現狀

獨立學院大學生目前正處于學習階段，基本上都沒有經濟獨立。根據調查數據得出，96%的大學生生活費來源于家庭。少數同學的生活費來源于勤工儉學、獎助學金等獲取生活費，其中60.35%的學生生活費在1000元以下，84.96%的學生每月的生活費剛好花完或者還有超支，每月主要支出有個人飲食、聚會、購買生活物品等等。所以，大部分學生沒有很大的經濟實力和穩定的經濟來源用進行投資理財活動。目前，超半數獨立學院大學生只使用或只想了解銀行存款等簡單的金融理財方式，最簡單的就是存銀行的活期存款、定期存款、整存零取等等。簡單的投資理財行為還包括余額寶，可以隨取隨用，方便快捷，但又能從中收獲比銀行高的利潤。隨著越來越多的線上交易和互聯網金融的普及，目前互聯投資理財已占據很大一部分市場，但大部分學生對互聯網金融理財產品不太了解。獨立學院大學生可選的投資理財方式越來越多，但真正使用的理財方式和產品較少，且傾向于簡單、方便的理財方式。大部分獨立學院大學生不能全面的了解什么是投資理財，甚至有同學不清楚什么是投資理財。他們所掌握的理財知識主要通過各種媒體銀行的宣傳，只有少部分經濟管理類專業的學生會開設投資理財方面的課程。可見，大部分獨立學院還沒有意識到培養學生的投資理財能力。

二、獨立學院大學生投資理財行為存在的誤區

從大學生對投資理財知識、投資理財意識、投資理財目標和投資理財風險意識存在的誤區出發，分析獨立學院大學生投資理財行為存在的各種誤區。

（一）對投資理財知識的誤解

目前獨立學院大學生對投資理財知識存在誤解現象，而無法正確地進行投資理財活動。比如大約有85.7%的大學生認為投資理財是需要足夠的本金才能進行的，而他們的資金大都來源于父母提供的生活費，除去日常開支后往往所剩無幾，他們就會認為剩余的錢比較少，完全沒有必要理財或者不學習相關投資理財知識，不會進行投資理財行為。殊不知大錢可理，小錢更需要理。依據2016年《福布斯》中國百富榜中位居前列的馬云，馬化騰等，他們創業之初也沒有大量的閑余資金，也面臨過資金短缺的窘迫境地。他們的投資成功大部分還要歸功于他們善于理財的超高財商。如馬化騰真正意義上的第一桶金是來自股市，他最精彩一次投資是將10萬元炒到70萬元，這為創業提供資金支持。

（二）對投資理財意識的誤解

一些在進行投資理財的大學生們對投資理財意識存在誤解，比如別人說哪個產品好，就買哪個產品，別人說哪支股好就買哪只，這就是大學生普遍存在“羊群效應”，完全沒有形成自己的獨立理財思想，盲目的跟風最后往往導致結果很不理想。他們不知道的是有很多信息只是片面的，不完整的，由于你的資金，能承擔的風險以及預期收益等因素都存在差異，別人認為的好的投資理財產品，于你而言都不一定適合。

（三）對投資理財目標的誤解

目前大學生對投資理財目標存在誤解，沒有確定適合自己的投資理財目標。成功的投資理財不僅需要相關的投資理財知識和技能，更需要正確的財富觀，并制定一個合理可行并且適合自己的理財目標。比如這筆資金將用于投資這個理財產品，最終收益將會和預期收益有所差異還是大致相等，如果大致相等我之后要用這筆收益投資哪個產品，如果有所差異多出來的部分我用于干嘛，少的部分我又如何補全，這不僅是目標，更像是一個計劃，只有將所有的可能性都考慮進去。

（四）對投資理財風險意識的誤解

投資風險包括影響未來收入的一切不確定性因素，而大學生往往對投資理財風險意識存在誤解。大學生們各自的本金、預期收入不同，都導致每個人承擔風險的能力都有所差異，而目前大部分的大學生沒有明確投資理財風險意識，對風險的認識和評估都存在誤區，要么夸大風險，既喪失投資機會，又挫傷投資信心；要么忽視風險或低估風險，造成投資目標難以實現或者虧本。

三、獨立學院大學生投資理財行為的改進思路

（一）樹立正確的投資理財意識

首先獨立學院大學生要正確明白投資理財不是純粹的賺錢手段，不可能是一夜暴富的，需要樹立正確的投資理財意識。通過正確地投資理財，合理安排投資資金，利用銀行、基金、股票等理財工具對資產進行科學、合理的管理，達到保值增值的目的。其次，投資理財會有一定的風險，所以在投資理財時需要理性的思考，做出正確的判斷。

（二）學習更多的投資理財知識

為了減少獨立學院大學生在投資理財過程中的盲目與隨意，提高投資理財的知識素養是必備的。當大學生通過各種講座、課堂、書本、網絡學到更多關于投資理財知識，并能通過老師的正確引導后，便能準確的選擇符合自己的投資理財工具，加以實踐以便更加高效的進行投資理財。

（三）制定合理的投資理財規劃

一個合理的投資理財規劃會使得獨立學院大學生更好更清楚的投資理財。而且合理的投資理財可以降低一定的風險，從而給大學生降低一些心理壓力。投資理財的渠道非常多，分散性的投資理財相對而言風險較低。當然，對于大學生而言購買保險，銀行存款和網上理財應當是首選。

（四）提高投資理財的風險防范意識

投資有風險，投資需謹慎。雖然獨立學院大學生沒太多的資金進行投資理財，但是現在社會上存在不少的非法組織，打著投資高收益、貸款無利息的幌子來騙取大學生的信任，所以大學生需要提高風險防范意識和保護自己權益的意識。同時，大學生在進行投資決策前，需要考慮清楚自己的風險承受范圍，避免盲目投資理財行為。

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基金項目：2016年度湖南農業大學東方科技學院創新性實驗計劃項目“獨立學院大學生投資理財行為研究——以長沙市為例”（DFCXY201615）。

作者簡介：鐘雨婷（1997-），女，湖南邵陽人，本科生；通訊作者：羅荷花（1986-），女，湖南衡東人，湖南農業大學經濟學院，博士，講師，研究方向：農村金融；蔣嬋（1998-），女，湖南邵陽人，本科生。