理財師何去何從

在智能投顧跨速發展的背景下，人工理財師將會在倫理和道德層面發揮機器人不可能發揮的作用

7月，本刊發布《中國理財服務發展報告（2017）》，從理財服務消費與供給兩個維度對當下的市場狀況進行了刻畫。報告顯示，投資者的期望收益普遍落在5%～15%；銀行儲蓄、證券基金及銀行理財產品是投資者進行資產配置的基礎產品；除20歲以下人群外，絕大部分投資者都希望得到專業投資顧問的專業建議。這說明，重視通過資產配置以控制風險，希望通過價值投資獲取長期收益，期望依托專業人士打理財富，已經成為投資者的共識，民眾的理性投資氛圍正在形成。報告同時顯示，雖然投資者對高水平的專業理財顧問服務需求強勁，但普遍認為理財師的專業素質亟待提高。

然而，就在理財經理們寄希望豐富自身知識與技能，以贏得未來更多專業競爭力的同時，“人工智能+金融”又讓他們陷入是否會失業或轉崗的憂慮。目前，IBM已經在銀行應用3類機器人：銀行網點迎賓機器人、服務機器人和咨詢機器人。這些智能機器人除了完成一些標準化的服務，甚至也在力求千人千面的個性化服務方面進展顯著。在人工智能浪潮下，理財師該何去何從？

現實看，目前的智能投顧基本上處于輔助決策階段，國內多數智能投顧機構業務模式仍停留在如何生成一個投資組合或投資建議的模式。機器人的投資顧問邏輯還是出自于理財師，一些復雜的投資和財務決策仍需人工來處理，智能投顧完全代替人工理財師尚有不小的距離。另外，國內的智能投顧市場稍顯浮躁，一些平臺甚至“掛羊頭賣狗肉”，讓投資者對其信任大打折扣。近期，監管部門出臺了《關于對互聯網平臺與各類交易場所合作從事違法違規業務開展清理整頓的通知》，這意味著，針對智能投顧平臺的監管大幕已悄然拉開。智能投顧在正確的軌道上健康普及尚待時日。

更為重要的是，在智能投顧跨速發展的背景下，理財師將會在倫理和道德層面發揮機器人不可能具備的作用。社會目前對人工智能發展最大的擔憂在于倫理層面。如7月20日國務院發布的《新一代人工智能發展規劃》就提到：“開展人工智能行為科學和倫理等問題研究，建立倫理道德多層次判斷結構及人機協作的倫理框架。制定人工智能產品研發設計人員的道德規范和行為守則，加強對人工智能潛在危險與收益的評估，構建人工智能復雜場景下突發事件的解決方案”。

理財是如何實現家庭和個人生活目標的學問，而生活處處體現倫理與道德，或許，這將是人工理財師將來需要發揮作用的主戰場。