聚焦財富傳承，推動財富管理專業化進程

金夢媛

從創富到守富，再到傳富，時至今日，高凈值客戶的財富管理需求及面臨的風險與挑戰都有了較大程度的改變，面對這種趨勢性變化，財富管理機構與從業者都必須做出轉變。

繼春生論壇針對高端客戶的開發與經營進行探討之后，由國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理中國分會主辦的“2017四季財富管理論壇之夏長篇”繼續關注行業熱點，聚焦高端客戶的財富傳承話題。ISOFP財富管理中國分會攜手學研機構、行業專業組織，共同推動中國財富管理的專業化進程。

中國經濟高增長奇跡，造就了中國“富一代”的崛起。當前，“創一代”集中進入傳承關鍵期，財富保障與傳承已經超越了財富創造，成為中國富裕家庭更重要的財富目標。

6月20日，招行與貝恩咨詢聯合發布《2017中國私人財富報告》，也指出了這一趨勢。報告指出，中國有約70%的高凈值人士計劃在3年內將財富傳承規劃提上議事日程。

在本次夏長論壇上，ISOFP財富管理中國分會執行秘書長于永超指出，財富傳承存在幾大障礙，比如繼承人的財富管理缺位、繼承人范圍界定與關系平衡，傳承時機考驗，法商不完備，工具不適當，稅務困擾等。于永超表示：“遺囑、個人信托、人壽保險、家族有限合伙制度，是四大財富傳承金鑰匙路徑。財富傳承需要綜合規劃，財富管理師既要持續提升自身專業能力，也要注重資源整合，這樣才能為客戶提供真正安心、富足的財富管理服務。”

同時，他對財富傳承的趨勢進行了系統的分析研判，引發從業者在未來財富管理市場的風口下如何獲得職業拓展與成長的思考。

中國私人銀行家俱樂部創辦人兼秘書長陳云指出，在財富傳承中，保險和信托各具優勢，同時也分別存在局限，而保險金信托架構兼具保險和信托的優點，具有獨特的財富管理功能。財富管理師通過專業設計，可以幫助客戶實現靈活而精準的財富傳承。

財富管理以人為本，它在財務管理之上更包含了對人們的家庭、事業及興趣愛好的管理。這對從業者的綜合素質及可調用的資源能力都提出了較高要求。

從創富到守富，再到傳富，時至今日，高凈值客戶的財富管理需求及面臨的風險與挑戰都有了較大程度改變，這種趨勢性變化要求財富管理機構與從業者都必須做出轉變，進一步提升專業能力并搭建資源體系。

ISOFP財富管理中國分會幫助從業者提升能力與素質，著力培養中國財富管理行業的專業人才，實現為高端客戶提供專業化服務，滿足了眾多理財師提升職業的渴求。ISOFP財富管理中國分會通過CWMA項目為全方位提升理財師咨詢服務能力做出努力，也積極與領域內的知名金融機構、投研團隊、專業組織攜手，為財富管理師的職業成長搭建平臺，推動中國財富管理向更高水平發展，與國際接軌。

在此次論壇上，ISOFP財富管理中國分會與4家行業組織和機構——中國私人銀行家俱樂部、為開企管、未名律師事務所和大眾理財顧問雜志社——達成了戰略合作。同時，此次論壇也宣告了國際金融專業人士協會CPBA國際認證私人銀行家認證體系正式落地中國，這是財富管理領域另一重要國際認證項目。

此外，論壇首次發布了由大眾理財顧問雜志社出品的首個聚焦中國理財服務發展的專業研究成果《2017中國理財服務發展報告》，機械工業出版社財經分社社長、《大眾理財顧問》雜志主編李鴻對報告進行了解讀。他指出，經濟發達地區投資理財更活躍，其他的省市人群也越來越關注理財，中國理財市場上投資者對專業服務的需求也日益增長，財富管理與策劃將成為行業未來的就業趨勢。

四季財富管理論壇已經成為中財富管理行業的重要推動力，主辦方ISOFP財富管理中國分會致力于為專業人士構建極具價值的學習交流與發展的平臺，在這里，財富管理機構與從業者可以實現跨界延展與鏈接，為自身與他人的專業和資源相互賦能，最終產生對客戶有意義的服務。