中產(chǎn)階層理財(cái)新思路

于斌

股市艱險(xiǎn)，房市投資無門，在缺乏專業(yè)知識且不具備個(gè)人長期理財(cái)規(guī)劃能力的情況下，廣大中產(chǎn)階層該如何在當(dāng)下魚龍混雜的市場中進(jìn)行投資理財(cái)？

焦慮一詞，越來越多地出現(xiàn)在中產(chǎn)階層的口中，也越來越多地出現(xiàn)在報(bào)紙、雜志、網(wǎng)絡(luò)等媒體對這個(gè)有一定“恒產(chǎn)”的群體的表述標(biāo)簽中，且頻率比此前任何時(shí)代都多得多。在中產(chǎn)階層的集體焦慮中，財(cái)富焦慮排在了知識焦慮、教育焦慮、健康焦慮之前。如何投資和配置自身資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，通過保持相對的財(cái)富優(yōu)勢保障生活質(zhì)量，成為當(dāng)下中產(chǎn)群體最關(guān)心的事情。

在經(jīng)歷了A股熊市的殘酷收割，在當(dāng)下國內(nèi)房地產(chǎn)逐漸步入“深水區(qū)”的背景下，套牢和接盤俠的結(jié)局讓看似遍地的投資渠道變得處處艱險(xiǎn)。稍有不慎，節(jié)奏沒有踏準(zhǔn)或風(fēng)口跟不上，已有的一點(diǎn)財(cái)富積累可能很快消散，階層下滑成為隨時(shí)可能發(fā)生的事情，讓人如何不憂心。在處處可能讓人栽跟頭的房地產(chǎn)市場和股市之外，以宜人財(cái)富為代表的新興在線財(cái)富管理平臺為中產(chǎn)們提供了一個(gè)新的資產(chǎn)配置選擇。

緊跟互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)趨勢

投資講求的是合理化資產(chǎn)配置，但目前來看，國內(nèi)大部分中產(chǎn)階層在資產(chǎn)配置上的規(guī)劃，并沒有做到合理化。波士頓咨詢預(yù)計(jì)，到2020年，中國稅后收入在12.5萬～100萬元的人群將達(dá)到2.8億。一個(gè)針對2600名稅后年收入在12.5萬～100萬元之間的投資者的問卷調(diào)查顯示，雖然這一人群中高達(dá)82%的投資者對目前的財(cái)務(wù)狀況充滿信心，但被問及具體理財(cái)目標(biāo)和規(guī)劃時(shí)，僅有8%的投資者有囊括投資目標(biāo)、時(shí)間規(guī)劃、投資風(fēng)險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品等因素在內(nèi)的全面理財(cái)規(guī)劃。

此前兩年，股市行情不好，大部分人選擇投資房產(chǎn)，以期通過持有不動(dòng)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。不過，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)步入改革深水區(qū)，要改變過度依賴房地產(chǎn)業(yè)的狀況，行政調(diào)控手段不斷加強(qiáng)，大量資金被限制進(jìn)入樓市。可以說，房地產(chǎn)這一投資通道對于大部分中產(chǎn)階層來說已經(jīng)關(guān)閉。股市艱險(xiǎn)，房市投資無門，在缺乏專業(yè)知識，且不具備個(gè)人長期理財(cái)規(guī)劃能力的情況下，廣大中產(chǎn)階層群體該如何在當(dāng)下魚龍混雜的市場中進(jìn)行投資理財(cái)？

就目前整體投資環(huán)境來說，想要獲得相對穩(wěn)定且可觀的收益很難。從目前的市場情況來看，能夠提供高效、透明、有保障的財(cái)富增值渠道，不得不提到逐漸進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。提起互聯(lián)網(wǎng)金融，大家可能會(huì)直接想到以余額寶為典型代表的各種“寶寶”類產(chǎn)品及不少人比較熟悉的P2P網(wǎng)貸。這些產(chǎn)品在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代為投資者建立起了直接、高效、便捷的投資渠道，其中，P2P網(wǎng)貸以稍高的利率優(yōu)勢吸引了大量投資者。

2016年，我國P2P網(wǎng)貸成交額突破2萬億元，且呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢。截至2017年5月底， P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至9966.46億元，環(huán)比4月底增加4.08%，資金保持持續(xù)凈流入。中產(chǎn)階層是推動(dòng)資金流入的一股巨大力量。以面向大眾富裕階層提供服務(wù)的宜人財(cái)富為例，截至2017年3月31日，宜人財(cái)富的注冊用戶超過500萬，成功幫助100多萬用戶實(shí)現(xiàn)了財(cái)富增值，平均每位用戶在投金額約8萬元。

面向富裕群體，主打優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融市場不斷探索針對優(yōu)質(zhì)用戶的服務(wù)模式創(chuàng)新。這其中，平均每位用戶的投資金額在8萬元左右、平均出借周期在12個(gè)月以上的宜人財(cái)富，憑借什么得以在一眾項(xiàng)目中獲得用戶的青睞和信任？

最重要的是，它為用戶提供了風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目對接服務(wù)。宜人財(cái)富主要面對大眾富裕階層（可投資產(chǎn)60萬～600萬元的群體），在資產(chǎn)配置上，選擇P2P平臺，這個(gè)群體看重比銀行收益更高的利率，更看重本金的安全。宜人貸的標(biāo)的來自優(yōu)質(zhì)白領(lǐng)個(gè)人信用借款需求，同時(shí)也提供基金、保險(xiǎn)等多元化資產(chǎn)選擇。宜人貸是在美國紐交所上市的第一家中國金融科技企業(yè)，無論是平臺的實(shí)力還是風(fēng)控能力，在國內(nèi)都名列前茅。依托宜信11年的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)及宜人貸平臺多年來積累的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，精選出來的高信用優(yōu)質(zhì)借款客戶的項(xiàng)目，對于中高端出借用戶來說，是可信賴的風(fēng)險(xiǎn)相對較低的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可以配置一定資金進(jìn)入。

通過宜人財(cái)富平臺的風(fēng)險(xiǎn)評估和大數(shù)據(jù)匹配，用戶可直接通過在線風(fēng)險(xiǎn)測評了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和對出借風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，以匹配相應(yīng)的資產(chǎn)配置組合，平臺的大數(shù)據(jù)和風(fēng)控能力可以幫助投資用戶推薦資產(chǎn)配置規(guī)劃，進(jìn)行更科學(xué)的決策。通俗來說，如果你不是專業(yè)人士，不知道該如何配置你的資產(chǎn)，做到最大化地保障自身財(cái)富優(yōu)勢，可以嘗試在宜人財(cái)富平臺進(jìn)行測試，通過評估稅后年收入和投資風(fēng)格、偏好，宜人財(cái)富會(huì)結(jié)合平臺已有的P2P網(wǎng)貸、基金、保險(xiǎn)等理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合評估，幫助你做出適合的資產(chǎn)配置選擇。

投資宜人財(cái)富的用戶無須擔(dān)心平臺的信息披露問題。作為上市公司旗下資產(chǎn)，宜人財(cái)富嚴(yán)格遵循美國的信息披露制度，信息透明、合法合規(guī)。在運(yùn)營過程中不會(huì)出現(xiàn)不符合政策規(guī)定或設(shè)置超高額收益，以及卷款跑路等蒙騙投資者的行為。

無論是在職場打拼還是進(jìn)行投資理財(cái)，兩者有一個(gè)共通的道理，就是要學(xué)會(huì)“借勢”。在新的風(fēng)口來臨時(shí)，是否能夠及早跟上發(fā)展，成為新趨勢的受益者，這點(diǎn)很重要。互聯(lián)網(wǎng)金融在科技的推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)了快速增長，隨著大眾財(cái)富管理觀念的進(jìn)一步提升，預(yù)計(jì)未來將興起全民互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)浪潮，而在這個(gè)浪潮里，如何安全的配置好自己的資產(chǎn)，宜人財(cái)富可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。