我國供應鏈金融現狀及發展分析

李娜

摘 要：隨著工業社會的不斷發展，國際貿易聯系明顯加強，國際分工合作中呈現了供應鏈的形式，簡單來說，供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業，并對上下游的中小企業提供資金和物質，通過連為一體的金融貿易鏈條，將單個的不可控風險轉變為供應鏈企業的整體可控風險，更好的適應資金資源的需求。現階段，供應鏈的金融發展已經成為了重要的國際銀行流動資金貸款業務的業務增長點。本文詳細介紹了中國供應鏈金融發展的現狀，并針對具體問題提出了實現供應鏈穩定發展的相關對策。

關鍵詞：國際貿易；國際分工；金融鏈；對策

供應鏈的金融模式主要是對供應鏈中的內部交易系統進行詳細有效的分析，并通過貿易融資等相關方式建立較好的信貸模型，其中，將相關的內容引入到核心的企業，通過物流的監管公司和資金的引導工具等實現對風險的相關控制，對供應鏈中的不同階段提供了較為封閉的相關性服務和支持，其中綜合使用了各類的金融服務手段，我們進行了下面的相關介紹。

1 供應鏈簡介

當前，供應鏈的金融模式主要是對供應鏈的內部交易結構進行全面的分析，并建立相關的信貸模型，其中將核心的企業引入，使用相關的物流監管公司和資金的導引等的工具進行風險控制，為供應鏈的不同位置提供較為封閉的結算理財服務，市場經濟產品服務體系的建立需要物流業和金融業的協調穩定發展。對于供應鏈的金融來說，主要的內容是立足于供應鏈的發展現狀，通過銀行等現金金融工具，通過第三方公司的監管，最終將物流、資金流和信息流等鏈條實現全面有效的整合，最終組織和調節供應鏈的運作模式，實現商品的全面流通，提高資金的運行效率，加速整個社會的供應鏈循環。

2 供應鏈的金融發展現狀

2.1 我國供應鏈金融面臨的機遇與挑戰

首先，企業的供應鏈發展對銀行金融服務提出了新的要求，銀行和企業之間通常會建立一定的合作關系，其中核心企業往往對銀行產生一定的依賴，另外，由于企業供應鏈和分銷鏈的出現，銀行必須對風險的管理和營銷模式等內容進行有效的創新，首先需要選擇供應鏈的金融銀行，但是供應鏈中的其他企業事業成員無法享受到相關的優惠。[1]

根據我國現階段的金融現狀，伴隨著工藝關聯的形成，各個成員的經營狀況監控和交易識別等相關內容已經陸續的提出。

現階段的行業銀行發展，往往需要較大的優勢，其中可以有效的突破供應鏈的資本約束限制，并能夠適應整個市場的變化，促進整個產業的服務創新，另外，在對企業提供資金支持的同時，我國對供應鏈中的企業情況進行了全面的挖掘，其中對客戶的結構和風險因素進行了有效的分析，產品的生產商，物流企業和零售企業之間的資金在銀行的內部實現了有效的循環，并較好的突破了資本的約束，由于企業的結構發生了變化，銀行可以根據企業的新型結構進行資本交易行為和產品設計的優化，其中，銀行可以根據產品的具體性質制定相應的產品營銷方案，并通過供應鏈提供的企業信息對企業進行全面真實的掌控和了解，對企業的經營情況進行有效的了解，另外，銀行可以開展各類產品的營銷活動，其中可以帶動新型業務方面的發展。有效的提高[2]銀行的盈利狀態，最終實現銀行和供應鏈中各個成員之間的利益共贏狀態。

現階段，我國供應鏈的發展同時面臨著較大的挑戰。首先，信用體系的建設相對較為落后，主要體現在供應鏈主體和相關的考慮內容之間存在著一定的差異，首先，我國信用體系的建設無法做到與經濟發展的同步，市場的交易過程中因為信用的缺失會導致其中的無效成本相對較大，我國在供應鏈的發展管理過程中，一直處于一種主導的核心地位，很多的跨國公司和相關企業之間有著與服務相配套的各類國內企業，相對來說較難有效的適應我國的經濟技術發展，我國的經濟建設和金融體系的完善還需要運行較長的時間。此外，對于金融機構和融資企業在融資的過程中需要考慮多重的因素，首先包括對風險的防范，其次，我們需要考慮安全因素等。對于融資企業來說，對信用系統都有著較為嚴格的要求，融資中的綜合性服務是融資發展的根本，是整個發展的重點，對于融資企業來說，首先需要考慮的是相關的需求，成本，效益之間的統一關系，如果現金不夠充足，我們需要進行融資，對于融資來說，追求的往往是供應鏈的運行效率和資本的有效利用率。

銀行的信用風險問題也是供應鏈金融中的重要問題，客戶通常存在著一定的資信風險，很多小型企業的管理往往不夠規范，小型企業的技術力量相對較弱，資本較為缺乏，且存在信譽不夠，等問題。有些物流公司屬于第三方企業，有時候為了爭奪業務，與借款單位共同進行弄虛作假，對抵押物進行評估的過程中不能遵循公正的原則，有些不良的借款人甚至為了借錢，跟物流公司共同偽造沒有實物的倉單進行銀行的貸款，嚴重的導致了客戶的資信風險。當經濟政策發生變化時，會對資金供應鏈產生一定的影響，另外，法律的變化會使資金鏈中出現一定的漏洞，從而直接對資金的供應鏈產生負面影響。另外，有些供應鏈相關的企業存在著預測不夠準確，需求不夠明朗等問題，直接導致商業銀行獲得一些錯誤的信息，給銀行的判斷險帶來一定的風險。有些風險是外力所不能抗拒時，很可能對整個供應鏈的穩定發展造成一定的影響，最終導致銀行受到較大的損失。[3]

2.2 我國供應鏈金融的前景剖析

我國供應鏈金融的前景相對較好，我們從以下的幾個方面進行全面的分析：

2.2.1供應鏈特點鮮明

供應鏈的特點較為鮮明，通過供應鏈，銀行沒有必要過度的依賴于公司企業的財務報表。通過供應鏈模式的發展，銀行對一個企業的評判，已經不在局限于對企業的經營狀況等的進行相關評判，而應該更加重視企業的合作伙伴和交易對象，對企業背后整個產業鏈的穩固性和企業在相關產業中占據的地位進行全面的分析。如果企業的產業鏈相對較為完整，且企業的經營較為穩定，則銀行可以根據企業的具體規模大小等進行企業融資服務和其他各種服務的安排。

2.2.2提高銀行的金融水平endprint

在供應鏈的金融發展過程中，因為金融鏈的整體過程相對較為透明，因此銀行可以對企業中的各個運行步驟進行準確有效的評估并針對各個服務的階段提出具體的服務要求，例如對于各類的融資方案，提出相應的措施，產生對應的產品及服務，企業由此可以獲得更多的融資機會。

2.2.3鞏固銀企合作

在供應鏈的運行過程中，銀行已經不再僅僅扮演者提供資金的角色，而是更加的理解整個企業，并可以為企業提供更為全面的服務，銀行有著自身的政策保障和各類信息的渠道，可以利用自身的優勢和風險控制能力，對企業的經營建設實現較好的指導，及鞏固整個供應鏈的建設。企業可以通過銀行的渠道，更好的控制自身的經營風險，相應的減少了對銀行的信貸風險，使得銀行和企業之間的關系更加的穩固有效。

2.2.4有效的解決了中小企業的融資困境

未來供應金融鏈的形成和運作，將會有效的化解中小企業的融資困境，幫助其更好的實現融資，創造更加優越的融資發展環境。

3 實現供應鏈穩定發展的相關措施

3.1 提高發展供應鏈金融的意識

相關金融部門必須強化意識，強化對供應鏈金融的認知。這就需要充分的認識到供應鏈金融的穩定發展，會對整個行業的發展起到較為強大的帶動作用，必須認真研判相關內容，并構建出金融機構，物流企業之間的交往平臺，如通過政府專項基金的設立，可有效的保障金融供應鏈的平穩運行。政府部門必須充分的認識到產業龍頭在整個產業發展過程中的重要地位，并對在國內外的知名企業、金融機構進行招商引資，通過金融機構的先進得生產經驗和生產技術有效的促進物流行業的發展，并對金融鏈相關的企業實現恰當的政策傾斜，更好的促進相關行業的發展。

3.2 建立供應鏈金融保障機制

供應鏈的穩定有效進行，需要各個供應鏈金融成員之間的通力合作，首先，供應鏈中的成員需要簽訂相應的合同，增強內部的聯結性，防范出現糾紛。另外，需要建立信息交流平臺，通過平臺實現信息的交流，并能建立較好的資金網絡，最后需要對我國的金融物流行業進行前景分析，對于供應鏈的金融體系需要一個規模較大的物流公司，并對整個供應鏈的成員提供服務，幫助銀行實現物流的監控。

3.3 發揮政府的引導作用

政府主要負責法律和規則的制定，為了營造較好的交易環境，政府部門必須首先建立穩定成熟的信用體系，對于國內貿易來說，大部分的是使用票據進行交易，但是這種方式缺乏一定的擔保體系，各個銀行之間缺乏穩定的聯系，時常導致供應鏈金融的操作風險。相關的政府部門需要建立健全風險保障措施，并進一步的健全物權等級制度，為整個金融供應鏈的發展，提高較好的法制環境。

3.4 加強供應鏈金融的風險管理

必須要充分的考慮供應鏈中的風險因素，銀行應該時刻關注供應鏈運行的情況，并對供應鏈較為薄弱的部分進行保護和管理，對金融供應鏈的外部發展環境進行全面的預測，建立較為完善的預警機制，該種機制可以自動根據各項指標的變化而提出相應的預警，并按照設定的內容進行金融預案處理。

3.5 發展核心企業

對于核心企業必須在政策方面加以支持，并降低土體使用的成本，通過稅收減免等的相關政策培育發展較好的企業，使相關的企業逐漸的培養成為行業中的核心企業。對于產品的設計來說，必須要借助企業的核心能力，并實現企業供應鏈的全面管理，以核心企業為中心，實現上游和下游企業的共同發展。

綜上所述，供應鏈模式是一種信貸的模型，現階段的發展過程中存在著一定的問題，我們必須對供應鏈的發展現狀進行詳細的規劃，提高金融鏈的發展意識，充分的利用政府資源，把控供應鏈中的風險因素，發展核心企業，最終實現我國供應鏈行業的長久進步。

參考文獻

[1]何丹，陳茵. 我國供應鏈融資的現狀分析及發展展望[J]. 中國市場，2016，（32）：51-52+56.

[2]李德莉，周永強. 我國汽車產業線上供應鏈金融現狀與發展分析[J]. 中國市場，2016，（19）：40-41.

[3]吳瓊. 供應鏈金融的發展現狀及問題分析[J]. 中國管理信息化，2016，（02）：135-136.endprint