警惕涉互聯網金融刑事風險上升《2016年度上海金融檢察白皮書》出爐

靳子++鐘河

如今，你在街上隨機訪問一位市民，問他是不是理財，懂不懂投資，多半他會告訴你，為了保值增值，要把死錢變成活錢。而大多數人并不特別明白，他的行為其實已經涉及“高大上”的金融市場。

但近日，上海市人民檢察發布的《2016年度上海金融檢察白皮書》顯示，投資者如果缺乏風險認知水平和防范意識，很可能成為金融犯罪的直接受害者。

據“白皮書”分析，2016年本市金融犯罪案件總量下降，涉案人數上升，非法集資案件高發，涉互聯網金融領域刑事風險上升，非法經營金融業務犯罪迷惑性大，外匯犯罪呈上升趨勢，針對銀行的金融詐騙大案多發，金融從業人員涉及領域蔓延，借助金融新市場、新業務實施犯罪風險值得關注。

這是上海市人民檢察院連續第五年發布金融檢察“白皮書”。本次 “白皮書”包含總報告《2016年度上海金融檢察情況通報》和銀行、證券、保險領域三項分報告。

非法集資案件占用了大量司法資源

數據顯示，2016年，上海市檢察機關共受理金融犯罪審查逮捕案件1238件/1921人，金融犯罪審查起訴案件1683件/2895人。

與往年相比，案件總量下降，涉案人數上升。審查起訴案件相較于2015年2140件/2684人，案件量下降21.3%，為近5年來受案數量次低的年度，僅高于2013年的1411件，但涉案人數卻上升8%，為5年來涉案人數次高的年度，僅低于2012年的3381人。

出現這種變化的主要原因是涉案人數眾多的非法集資案件多發，占用了大量司法資源。

2016年全市檢察機關受理的金融犯罪案件涉及28個罪名，與2015年持平，但2015年未曾出現的逃匯罪和騙購外匯罪分別受理5件和2件。

就類型分布看，信用卡詐騙案件雖以1027件的數量占全部金融犯罪案件的61%，仍連續八年居金融犯罪首位，但從其所占比重來看，相較于2015年占比79.5%，已有明顯下降。非法吸收公眾存款罪上升至第二位，偽造、變造金融票證罪由于案件量下降跌出前十，而利用未公開信息交易罪案件量上升，成為2016年案件量第十的罪名。

從所涉金融行業看，仍以涉銀行業案件為主，2016年共受理涉銀行業金融犯罪1597件/2719人，案件數和涉案人數分別占了2016年全部金融案件的94.9%和94%。但相比于2015年的2073件/2566人，案件量已明顯下降，降幅達33%。

涉證券業犯罪和涉保險業犯罪則呈上升趨勢，分別受理17件/54人和53件/105人，案件量較之于2015年分別上升117%和56%。

涉互聯網金融領域刑事風險在上升

非法集資犯罪連年上升，尤其是涉互聯網金融非法集資犯罪情況日趨嚴重，既造成了社會不穩定，也影響了互聯網金融的正常發展。

2016年上海市檢察機關共受理非法吸收公眾存款案309件1189人，案件數量和涉案人數相較于2015年的101件390人分別上升206%和205%；受理集資詐騙案37件105人，案件量與2015年持平，涉案人數小幅上升17%。

2014年全市發生首起P2P網貸平臺非法集資案，2015年上升至11件，2016年則陡升至105件，增幅達855%，占全年受理的非法集資案件總數的30%，而2015年涉互聯網金融案件在全部非法集資案件中所占比重僅為8%。犯罪形式多為假借互聯網金融名義，主要在線下吸收資金。絕大部分的涉P2P刑事案件采用線上線下相結合的銷售模式，即除了在線上開展業務外，還在線下鋪設實體網點，采用撥打電話、在人流密集區發布小廣告等傳統犯罪手法進行非法集資。

同時，這類涉案金額巨大的案件均采用集團化、跨區域、多層級的運作模式，涉案公司在短時間內迅速復制出數量龐大的公司群，波及全國。這些公司實際控制在同一人之手，彼此關聯，互相掩護，對投資者具有更大的欺騙性，也造成了參與犯罪的人員數量遠超過傳統的非法集資案件。

其實，為防范金融風險，保障投資者權益，我國法律規定股票、期貨、外匯等金融產品必須在經國家主管部門批準的場所內交易并遵循一定的交易規則，但2016年卻出現多起在正規交易場所之外非法經營金融業務的案件。

如非法經營外匯匯兌的案件從2015年的8件/9人升至15件/25人，案件數和人數分別上升88%和178%。

又如2016年受理的本市首例非法經營股指期貨案，林某某等人未經主管部門批準，以幫助客戶做期貨配資為誘餌，招攬投資人在公司提供的平臺上進行股指期貨交易，該平臺未對接場內交易平臺，但在經營過程中，模擬正規期貨交易所要求的集中交易、標準化合約等交易規則，具有極大的迷惑性，誘使不具備相應風險認知水平和風險承受能力的中小投資者進行高風險的期貨交易，給投資者造成了重大經濟損失。

除了非法經營外匯匯兌案上升明顯外，不常見的逃匯案、騙購外匯案在2016年均有發生，其中逃匯案5件11人、騙購外匯案2件10人。案件中，行為人大多利用離岸公司、離岸賬戶虛構轉口貿易背景實施套利。

如李某某與他人經事先合謀，虛構轉口貿易背景，使用偽造的單證等材料向銀行辦理購匯業務，在短短2個月內，以人民幣在境內申購28筆共計2億余美元劃轉至境外，再將美元兌換成人民幣，賺取匯率差價，從中非法牟利人民幣1370余萬元。

金融犯罪風險預測預警提示

“白皮書”厘清了辦案中發現的突出問題，對金融犯罪風險作出了預測預警提示。認為金融監管不足、金融法規滯后、投資意識偏差以及征信體系未完善等綜合因素導致非法集資犯罪居高不下。

目前金融監管的重點在市場準入環節而非市場交易環節，較易產生監管盲點和薄弱點，如目前各種投資咨詢、資產管理、信息服務類的公司工商注冊手續簡便，注冊后又無相應監管，致使這些公司開展非法活動初期未能被及早發現。當資金鏈斷裂后，刑事介入時，已經造成巨大的損失，無法挽回。endprint

維護金融安全已經成為關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事，也是國家治理體系和治理能力現代化的應有之義。對此，上海市人民檢察院《2016年度上海金融檢察白皮書》建議：

完善制度供給，明確游戲規則，營造公平競爭的市場環境。

金融市場的運行規則不是弱肉強食的“叢林法則”，也不允許存在游離于監管之外的“真空地帶”。金融市場結構復雜、參與者眾多，只有明確了游戲規則，才能讓每個參與者在扮演好自己角色、把握好行為底線的同時，得到公平競爭的市場機會。因此，立法部門和金融監管部門，要及時建立健全法律法規，完善制度供給，明確游戲規則。目前，針對理財產品泛濫的現狀，必須明確界定理財產品的法律性質，明晰各金融機構在發行理財產品中的風險管理、運作規程和信息披露責任。對跨行業、跨市場的金融創新，則應借鑒域外的沙箱監管經驗，進一步出臺金融創新的發展指引等規范性文件，在宏觀上對金融創新的組織形式、操作規則、從業人員資質等方面作出明確規定，使金融創新業務有規可循，有章可依。

加強事中事后監管，防范風險，引導互聯網金融健康發展。

一是完善市場準入機制。互聯網金融的本質仍是金融，成立互聯網金融企業必須遵循金融業的規則，因此，可以在注冊資本、高級管理人員從業資質、業務模式、風險控制和資金管理等方面設置行業準入門檻；二是建立退出接管機制。互聯網金融平臺關閉和退出事關眾多消費者的權益保護，更牽涉金融監管秩序的公平和穩健。如果平臺大量無序退出，將沖擊金融穩定。因此，應建立有序的退出接管機制；三是建立強制性的信息披露機制。目前只有中國互聯網金融協會發布了《互聯網金融信息披露個體網絡借貸標準》，但尚未上升到法律層面，不具有強制力。而真實的信息披露是對投資者知情權的最大保障，因此，應從制度層面建立互聯網金融平臺的經營信息披露機制；四是回應市場熱點，明晰法律概念。如今包括《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》在內的一些法規已經出臺，但其中部分概念的內涵和外延仍有待進一步明確，如對平臺和機構所關心的債權拆分、類資產證券化等概念應當細化，劃清合法與非法的界限，既避免不法分子借金融創新之名實施犯罪，也為合法經營者提供法律的“定心丸”。

司法機關加大查處力度，全力做好社會穩定工作。

司法機關必須保持對嚴重金融犯罪尤其是非法集資等涉眾型犯罪的高壓態勢，通過嚴厲查處對違法犯罪形成有效威懾，并在案件辦理過程中全力保護投資者利益、做好社會穩定工作。一是加大打擊力度，打早打小。這樣既能有效防止后期因涉及人數眾多金額巨大而造成的過大壓力，也能減少不法分子的僥幸心理，維護和凈化市場環境。二是及時采取有力措施追查涉案資產，力求將對投資者的損失降到最低。尤其在涉及跨區域和跨省案件時，辦案部門之間應加強溝通、協商和協作，合理制定涉案資產的處置政策和方案。三是在刑事案件處理過程中，制定應急預案。四是協調司法機關統一認識，減少差異處理。。

此外，“白皮書”建議對國際國內經濟形勢和各項金融改革措施加強研判，形成提前預防與應對的合力；進一步完善內控機制，提高從業人員的誠信、法律意識等。endprint