用“流程服務+領域智庫”賦能理財顧問職業成長

財策君

人口紅利逐漸消失的時候，“人才紅利”逐漸顯現，專業人才正在成為新的流量入口和轉化核心，理財行業作為人力資本密集型產業，專業顧問的價值非常高。

中國財富管理市場容量巨大，業態分散。行業中存在頭部的財富管理機構，但亦有不少高級理財顧問離開所在機構開始獨立展業，形成“多家頭部企業+大量獨立理財顧問/精品機構”的市場格局。

高級理財顧問傾向獨立展業的原因有如下兩個方面：第一，隨著客戶關系的不斷深入，客戶對理財顧問的信任增加，希望理財顧問可以提供多維度的綜合服務，包括風險管理、投資管理及事務管理等。然而，受制于所在機構的資源體系，在為客戶提供解決方案時，理財顧問面臨方案執行的部分局限，不能選用開放的產品結構為客戶提供服務成為理財顧問脫離機構的“推力”。第二，理財顧問在服務高凈值人士的能力提升，手握的客戶資源足夠豐厚時，往往會更加愛惜自己的羽毛，不愿因機構內部的業績考核壓力進行過度銷售，破壞了自己與客戶之間建立起的寶貴的信任關系，因為他們深知長久信任的客戶關系才是事業的基石，這是理財顧問脫離機構的“拉力”。

財富管理服務主體不斷分化，產業上下游也變得非常分散，存在平臺式的商業機會。

金石財策聯合創始人兼CEO劉干霄認為，知識經濟階段，人口紅利逐漸消失的時候，“人才紅利”逐漸顯現，專業人才正在成為新的流量入口和轉化核心。網紅經濟和知識付費的興起都是人才紅利現象的佐證。理財行業是人力資本密集型產業，優秀理財顧問的價值非常高，但當下中國的財富管理剛剛興起，理財顧問的價值還遠未被挖掘出來。

金石財策希望通過財策流程服務、專業培訓與認證等幫助理財顧問更好地提升專業能力，釋放商業潛能，成就顧問價值。這一理念使金石財策不同于傳統的金融機構和市場上常見的第三方理財公司，作為一家獨立理財顧問機構，其構筑的是以專業人才為核心的業態。

公司專注于理財顧問的轉型發展，為理財顧問提供深度服務，作為與理財顧問一同成長的開放式服務平臺，致力于成為中國最具商業價值的財務策劃服務品牌。

財策流程服務，重點在于為理財顧問優化中后臺運營體系，幫助理財顧問解決品牌支持、市場策劃、業務協作及辦公資源共享等問題。

在財策流程服務中，很重要的一項服務是資源的采購與整合。金石財策通過對接代表性的資產管理機構，精心采集多元化的金融產品，為理財顧問裝備“彈藥庫”——構建產品與服務體系。“在今天的市場里，我們不做百貨商店，而是做精品超市。我們并不是要解決客戶的所有需求，而是解決主流客戶的主流需求。”劉干霄說。

據介紹，金石財策開放式產品和服務平臺主要包括：保險產品、現金管理、固定收益、權益投資、另類投資、海外投資等投資產品，以及全權委托管理、事務型信托、財富傳承相關的法律和稅收服務等。

特別是于2016年推出的兩款智能投顧服務——璣智和璣慧，是金石財策借力品鈦集團的金融科技，運用其旗下的數字化資產配置解決方案，提供的“智能機器+人工顧問”全球資產配置服務。其中，璣智提供人民幣結算的資產配置服務，璣慧提供美元結算的資產配置服務。該服務品類有效降低了資產配置服務的門檻，提供客戶更加個性化的解決方案，實現7×24小時的資產全球配置。

理財顧問在中國是一個新興的職業，它天然具有兩重屬性。首先，它是一種市場型的職業，需要開拓客戶，不斷找到客戶的理財需求。其次，它更是一種專業型的職業。作為一個專業人士，他要在市場中挑選出有競爭力的產品和服務，整理變成客戶的解決方案，解決客戶靠自己的資源、技術、精力、體系等無法解決的財務問題。

劉干霄認為，當前行業仍處在以金融產品銷售為導向的初級階段，但中國財富管理專業化的時代大幕已經開啟。為了幫助理財顧問成長，提升理財顧問專業技能，金石財策為顧問提供領域智庫服務：通過對接財富管理領域專家，在理財顧問展業時可為其提供“1+N”的智庫支持；組建“財策研習社”，通過運營社群、定期發布報告及白皮書、組織沙龍等方式，將成熟的理財方法歸納總結，進行標準化、模型化，普及給更多的理財顧問；通過引入國際金融專業人士（ISOFP）的國際認證財富管理師（CWMA）培訓認證體系，為理財顧問提供培訓認證服務，助力理財顧問的職業發展進階。

“我們幫助理財顧問成為‘巧婦，并讓他們做‘有米之炊。”劉干霄介紹，“未來，金石財策還將提供基于移動互聯的財策科技服務。構建值得信賴與尊重的財策流程服務平臺，成就理財顧問的專業價值是我們孜孜以求的事業使命。”

劉干霄介紹，金石財策是一家擁有20年理財經驗沉淀的專業顧問團隊，團隊核心成員來自國內大型金融機構、律師事務所、咨詢機構等。公司在行業中具有較高的專業美譽度，于2017年獲得知名機構數千萬元A輪投資。endprint