商業健康險 叫好不叫座

整理／本刊記者 姜天一

近年來，國家越來越認識到商業醫保在醫療和健康保障領域的重要作用，不斷出臺政策刺激商業保險市場。可是商業醫保在中國的現狀是群眾有需求，國家有政策，卻始終發展得不溫不火、叫好不叫座。什么原因導致供給和需求的錯配，是保險公司的產品設計有缺陷，還是醫療體系大環境使然？國外的商業醫保市場是怎樣發展起來的？我國商業醫保的社會價值和市場前景又在哪里？請看本期“圓桌話題”。

商業醫保的先天優勢

中國人民健康保險公司健康管理部負責人董雨星：

當前醫保體系的狀態有目共睹。隨著醫學發展和新技術的應用，醫療費用迅速增長不可避免，而醫保資金中大約70%是被老年人消耗的，人口結構迅速老齡化讓增長的勢頭進一步加劇。因此一方面醫保基金的壓力越來越大，另一方面老百姓自付的比例還很高。問題在于，我國當前社會醫療保險體系的設計缺乏對個體的獎懲制度。人應該對自己負責，而我們目前的社會醫療保險的制度設計卻是：如果個人因為自己的生活方式出問題而增加了健康風險，不僅不會受到保險體系的任何的懲罰，反而會因此獲得更多的醫療資源。如果是商業醫保則會給這樣的參保者提高保費。但是在政府強制參保的體系里這個激勵機制則是完全失效的。

上海市保險同業公會、上海市保險學會秘書長趙雷：

雖然都被稱為保險，但是從專業角度看社會醫療保險與商業保險的差異非常大?！?br>