高校大學生網絡貸款現狀分析及對策探討

高潔

摘要：近年來，隨著互聯網金融業的迅猛發展，大量的網絡貸款平臺深入到高校校園，其中包含部分涉嫌違規違紀的高利貸借貸形式，給學生造成了極大的負面影響，給家庭和社會帶來沉重的經濟負擔和安全隱患。本文詳細分析了高校網絡貸款的現狀，以及大學生網絡貸款帶來的危害，指出應從政府加大對非法貸款的監管力度、學校完善對學生的教育管理內容、家長加強對學生的關心和陪伴等幾個方面采取措施。

關鍵詞：大學生；網絡貸款；政府；學校；家庭

中圖分類號：G648 文獻標識碼：B 文章編號：1672-1578（2017）07-0007-01

1.高校網絡貸款的現狀分析

近年來，隨著互聯網金融業的迅猛發展，大量的網絡貸款平臺深入到高校校園。80、90后大學生作為高校校園的主要群體，雖然沒有穩定的收入來源，但卻有著較高、較強的消費欲望，容易盲目貸款。與此同時，由于一直生活在校園環境中，對外部社會了解較少，自身的控制力和判斷力相對不足。最近幾年，大學生網絡貸款問題愈發突出，甚至出現因無法還款最終跳樓身亡的極端案例，引發社會的極大關注。因此，如何對大學生網絡貸款問題進行有效防范，值得我國政府、高校及社會各界進行深思與探討。

目前大學生網貸產品的平臺主要有以下三類：一是以趣分期、任分期等為代表的學生分期購物平臺，主要是為了滿足大學生購物需求；二是以校園貸、投投貸、名校貸等為代表的P2P網貸平臺（即peer-to-peer，借貸雙方利用中介機構推出的網絡平臺完成小額貸款交易的新型金融業務），用于大學生助學和創業；三是阿里、京東、蘇寧、國美等傳統電商平臺。其中，前兩類平臺明確針對高校學生群體提供貸款或分期。這些網絡貸款平臺存在的一個共同特點就是貸款流程簡單。學生只需提供身份證號碼、學號及個人所在學校、學院、班級的相關信息即可申請，且直接在線上完成貸款申請、審批等環節，省去了線下審核的過程。

此外，以上網貸分期平臺的另一個特點就是標榜利息極低。但在實際操作中，其年利息都超過了20%，有的甚至達到50%，遠遠超過同期銀行貸款利率數倍以上。其中每個月還有百分之幾不等的"服務費"，在貸款逾期不還情況下，會要求賠付貸款金額1%到8%不等的日違約金，因此，大學生分期貸款無異于"高利貸"。然而，因為網絡貸款常常以"服務費"、"手續費"之名進行宣傳，很多大學生并未認清其高成本、高利息的實質。

2.大學生網絡貸款的危害

大學生網絡貸款會給學生個體、家庭以及社會等帶來極大的負面影響。大學生們雖已成年，但由于財務管理知識的相對缺乏以及盲目追求個性和時尚，很容易造成超前消費的生活方式。與此同時，部分同學并無還款能力以及心理素質較差，一旦遇到無法及時還款、被貸款平臺追款的問題時，很容易發生自殺等極端問題，給自己、家庭和社會等造成極大的風險。

2.1 給學生個體造成極大的負面影響。高額貸款利息容易讓大學生稀里糊涂就陷入泥潭。面臨巨額的貸息和違約金，除了向家人求助以及兼職打工以外，部分學生選擇"拆東墻補西墻"，從另一家平臺上借款彌補上一家的虧空，從而陷入"連環貸""利滾利"的陷阱，背負了沉重的還貸負擔。在巨大心理負擔下，有的學生會發生注意力轉移，精力不足的狀況，在一定程度上耽誤學業的完成，更甚者甚至采取自傷自殘的方式予以應對，釀成不可逆轉的悲劇。

2.2 給家庭帶來沉重經濟負擔。很多大學生在學校欠下大量債務，但由于其經濟來源不穩定，貸款公司或者分期購物網站則把本應該學生本人承擔的風險轉移到了學生家長身上。對于經濟水平一般的家庭來說，無疑會背上沉重的經濟負擔，有的甚至要一次性償還"高利貸"幾萬甚至十幾萬，這勢必會給每個普通家庭所帶來的巨大隱憂。

2.3 給校園安全及社會治安埋下較大隱患。"利滾利"是"高利貸"殘酷剝奪借貸者私人財產的最為常見的方法和手段，大學生網絡貸款也是如此。事實上，借貸"高利貸"的學生中有很多人會出現到期不能按期歸還的情況，而網貸平臺之前掌握了學生詳細的個人信息，包括學校、班級、家庭住址、父母老師同學電話等，在學生出現無法按期還款的情況時，便會出現以暴力威脅司、恐嚇電話，甚至拘禁、 跟蹤等犯罪手段進行催討，從而引發一系列影響校園安定、危害社會的問題。

3.高校網絡貸款的對策探討

大學生網貸所引發的一系列問題，僅靠大學生的自我甄別和防備是遠遠不夠的，同時還需要網貸平臺的行業約束，只有通過學生本身、 高校、政府、社會等多方面的協作聯動，才能有效根治大學生網貸這顆"毒瘤"。

3.1 政府部門應加強對非法貸款的監管和整治力度。首先，政府應統一組織協調工商行政、公安、銀行、銀監等有關部門加大對網絡貸款公司等的監管力度，嚴厲打擊各類非法網貸行為。建立健全管理監督機制，積極營造公平、誠信的網絡交易平臺。其次，提高對網絡貸款平臺的審核標準，確保網貸平臺的安全性，對網貸平臺的注入資金等進行核實，降低因網貸平臺自身原因帶來的風險。再次，要充分發揮媒體監督宣傳的作用，通過深入高校現場報告授課、電視網絡等各類形式，切實提高大學生的風險防范意識。

3.2 學校應完善對學生的教育管理內容。為了有效制止高校學生出現網貸問題，高校應從以下幾個方面來開展相關工作。首先，輔導員作為"大學生成長路上的知心朋友和人生導師"，應該密切關注大學生的日常行為，及時發現問題；積極營造健康向上的班風學風，特別是引導學生形成正確的價值觀和消費觀，養成勤儉節約的消費習慣，培育誠實守信的道德品質；通過QQ、微信、主題班會等形式加強投資與消費相關的金融知識教育，幫助學生樹立識別金融風險、法律風險的意識，提升大學生的理財能力。同時，還應要加強大學生法制教育，提高大學生自我防范能力，預防大學生電信詐騙、網貸詐騙事件的發生。

3.3 家長應加強對學生精神層面的關心和陪伴，履行好監護人的職責。在中國城市化進程中，大量偏遠地區的農民工進城務工，造成如今的90后農村大學生很多都曾是留守兒童。由于從小和父母溝通較少，他們內心敏感，渴望被關注，他們也是網絡貸款被騙學生中的主要群體。因此，在大學生的成長過程中，家長應加強對孩子精神層面的關心和陪伴，幫助大學生形成健康的心理人格。同時，家長應以身作則，秉持合理的消費觀念，幫助學生養成良好的理財消費習慣。如若發現自己孩子出現" 網貸被騙" 等的現象，應主動聯系學校老師，積極幫助學生應對解決，舒緩學生壓力，切不可采取責備、懲罰、謾罵等方式對孩子施加壓力，以免造成二次傷害。

參考文獻：

[1] 王娜.高校大學生網絡貸款問題及防范對策 [J].法制與社會，2016.11（下）.

[2] 李芬芬. 大學生網絡貸款的現狀分析與對策建議[J].鄖陽師范高等專科學校學報.2016.6.

[3] 王久才 田金花. 大學生借貸問題及對策探討[J]. 中國商論. 2015.6.

[4] 桂媛媛 陳彥華. 大學生網絡貸款調研分析[J]. 現代商貿工業. 2016（22）.endprint