淺析普惠金融發展助力“一帶一路”建設

馬可毅　胡奇武

【摘要】“一帶一路”倡議是連接我國全方位對外開放與沿線地區繁榮發展的紐帶，既為世界發展創造機遇，也為甘肅省發展提供動力。本文從“一帶一路”建設和普惠金融發展的內涵入手，分析了甘肅省普惠金融的發展現狀，肯定了現階段普惠金融發展助力“一帶一路”建設中甘肅段的作用，為更深入研究相關問題提供思路。

【關鍵詞】普惠金融 一帶一路 推動 甘肅省

一、引言

“一帶一路”戰略是充分依靠我國和有關國家的多邊合作機制，秉持共商、共建、共享原則，打造共建發展的命運共同體。“一帶一路”建設，不但為沿線國家共贏發展搭建了重要平臺，而且使地處黃金通道的甘肅迎來了跨越式發展的難得機遇。作為“一帶一路”向西的重要戰略平臺，甘肅承擔著實現跨越式發展的戰略任務。因此，“一帶一路”建設的提出為甘肅加快對外開放深度，壯大特色產業，實現經濟轉型升級提供了歷史機遇。

普惠金融的基本特征是具有包容性，定義為要素稟賦不均等分配前提下的要素配置矯正、收入初次分配和再分配——以有效方式惠及每一個人、每一個群體。因此，普惠金融至少有以下幾點內涵：一是普惠金額的實質是讓每個人能享受到實惠的金融服務；二是普惠金融須建立在市場規律上實現發展；三是普惠金融發展有助于金融服務實體經濟[1]。

普惠金融與“一帶一路”的關系體現在：

（一）從理念角度，兩者所堅持的原則是一致的

首先，兩者都具有包容發展原則，都是為了提高群眾福祉。其次，兩者都堅持市場化運作原則，通過經濟發展、金融服務等來提升市場競爭力。最后，兩者都堅持互惠共贏的原則，以不犧牲一部分群體的利益換取另一部分群體的利益，實現共創共享式發展。

（二）從區域發展角度，兩者的金融需求是一致的

一帶一路”建設需要普惠金融支持，“一帶一路”建設涉及地域比較廣泛，不僅有城市金融需求，而且有縣域“三農”金融需求。因此，“一帶一路”建設產生的金融需求與普惠金融發展產生的金融需求是一致的[2]。

（三）從產業發展角度，兩者具有互相推動的作用

一方面，“一帶一路”建設為普惠金融發展帶來了難得的契機，為打造我國西部增長極提供了新的機遇，為甘肅省普惠金融發展提供了一個平臺。另一方面，普惠金融發展將助推“一帶一路”建設，普惠金融發展健全了金融服務網絡，填補了“一帶一路”金融需求的部分缺口，使低收入群體、中小微企業盡可能地走出金融服務的“盲區”。

二、甘肅省普惠金融發展現狀

（一）金融服務覆蓋面不斷加大

截止2016年末，甘肅省共有銀行業金融機構133家，其中法人銀行業金融機構117家，網點5032個。ATM數量8521臺，POS數量133803臺，較年初增長43.3%和81.2%。同時，普惠信貸投放力度持續加大，58個貧困縣各項貸款余額達3312.30億元，同比增長28.11%，小微企業貸款余額3937.08億元，同比增長22.73%；涉農貸款余額5272.58億元，同比增長27.33%。建立農戶信用檔案474.28萬戶，評定信用農戶417.28萬戶，對其中建立的389.49萬信用的農戶累計發放貸款1518.24億元，普惠金融服務的覆蓋面不斷加大[3]。

（二）支付清算體系日益完善

自2015年4月人民銀行組織完成第二代支付系統全國推廣工作以來，銀行以法人為單位在支付系統“一點清算”得到了實現，大大提高了支付清算效率。2016年，支付系統共處理支付業務5221萬筆，金額33.65萬億元，同比分別增長39.81%、6.22%。其中，大額支付系統處理業務1473萬筆，金額33.20萬億元；小額支付系統處理3380萬筆，金額3630億元。累計發放銀行卡5583.60萬張，電話銀行、手機銀行和網上銀行用戶數分別為547.04萬戶、1553.21萬戶和1222.96萬戶。同時，人民銀行蘭州中心支行進一步加強對支付機構的監督管理，認真受理“12363”咨詢投訴，辦結率達100%，有效維護了金融消費者的合法權益。

（三）征信體系建設規范發展

2014年6月，國務院發布《社會信用體系建設規劃綱要（2014～2020年）》，對緩解中小微企業融資難、融資貴，改善地區信用環境具有重要意義。其中，提出了深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉（鎮）”建設，截止2016年末，甘肅省金融信用信息基礎數據庫已為1636.4萬自然人，11.48萬戶企業及其他組織建立了信用檔案，共采集各類非銀行信息25.68萬條[4]。同時，開展了甘肅省人民銀行金融信用信息基礎數據庫風險排查，組織轄內金融機構和小型接入機構對征信泄露風險開展自查，進一步規范了市場秩序。

（四）金融產品與服務創新穩步提升

在技術進步推動和市場競爭的壓力下，金融機構不斷加強金融產品和服務方式的創新力度，在提高金融產品和服務的質量的同時，也有效提升了金融支持地方經濟社會發展的效能。以甘肅省為例，蘭州銀行“流量貸”，建設銀行“融E貸”，客戶可自助在網銀或者APP上申請貸款，既可解決銀企信息不對稱問題，又能解決融資難題；郵儲銀行推出“電子商務貸”和“家庭農場貸”，支持農民專業合作社、農場主等電子商務企業發展。

三、現階段“一帶一路”建設甘肅段取得的主要成效

（一）科學制定規劃，完善制度保障

2014年5月，甘肅省委省政府率先在全國制定出臺了《“絲綢之路經濟帶”甘肅段建設總體方案》，按照政府推動、企業主導原則，有效發揮了政府的常態化宏觀指導作用。2015年制定出臺了《甘肅省參與絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路的實施方案》，明確提出“13685”戰略，為“一帶一路”建設甘肅黃金段繪就了藍圖。三年來，甘肅省充分發揮向西縱深開放，構建以蘭州新區為平臺，以蘭州投資貿易洽談會為重點，使甘肅逐步由內陸省份變身成為向西開放的前沿。

（二）依托交通黃金帶，助力特色產業走出去

“一帶一路”建設以來，甘肅省立足區位優勢，把道路聯通作為“一帶一路”建設甘肅段的基礎性工作。2015年，甘肅省政府出臺“6873”交通突破行動，在14個市州及周邊省份實現了高速公路連通，并依托蘭州東川物流中心，構建服務全國，面向中、西亞的鐵路綜合樞紐。同時，在白俄羅斯、印尼等國家設立了5個商務代表處，建設了“甘肅特色商品展示展銷館”，為特色產品輸出搭建了展銷平臺。

（三）傳承華夏文明，展示甘肅風采

近年來，甘肅省加大與“一帶一路”沿線國家文化交流，全方位、多角度地推介甘肅風采。一是推動雙邊文化交流與合作。與開羅、莫斯科、首爾等3個海外中國文化中心舉辦“甘肅文化推介會”“甘肅文化周”等活動，推進《敦煌韻》、《絲路花雨》等具有隴原風韻的文藝佳作走向中亞西亞，加強文化交流合作。二是引導本地非遺文化成為甘肅宣傳使者。慶陽皮影、甘南唐卡、平涼剪紙、天水漆器等眾多具有濃郁特色的非遺文化產品紛紛亮相海外市場，成為宣傳甘肅的新名片。三是深化文化旅游融合。著力辦好絲綢之路（敦煌）國際旅游節，通過舉辦公祭中華人文始祖伏羲大典等活動推動沿線國家和地區思想融匯、感情融通、文化融合，產生了積極而深遠的影響。

（四）深化金融支持，助力企業走出去

甘肅省緊抓“一帶一路”建設良好機遇，積極助推企業“走出去”。一是充分發揮窗口橋梁和協調服務作用，鼓勵省內大型骨干企業抱團“走出去”，通過投資參股、技術轉移等途徑，承接交通、水利、建筑等基建工程，開展境外勘探、開發能源等業務，初步形成了國際化經營格局。二是鼓勵部分企業加大對外投資合作。2016年，甘肅省共有32家非公企業在境外開展投資業務，占全省企業的64%。三是深化金融支持作用，引導全省銀行業金融機構通過專項貸款、協議融資等方式，不斷拓寬企業跨境融資渠道，支持企業參與國際化經營。

四、普惠金融發展助力“一帶一路”建設甘肅段的思考

（一）普惠金融發展有助于消除貧困，改善低收入者經濟福利

“一帶一路”沿線包含了大量的低收入群體，而普惠金融的發展不僅為沿線低收入群體提供廣泛、可持續的金融服務，而且對他們逐步提高生活水平具有重要意義。通過普惠金融的支持，幫助低收入群體降低生活生產成本、增加可獲得性收入，在較短時間內跨越“低收入門檻”成為了可能，而且會吸引更多的低收入群體參與到“一帶一路”建設中來。

（二）普惠金融發展能支持中小微企業發展，助推其參與“一帶一路”建設

“一帶一路”建設中涉及了大量的中小微企業，這些中小微企業有利于促進經濟多層次發展，創造大量就業機會，維護社會和諧穩定具有重要意義。發展普惠金融可以開拓多種融資渠道，幫助那些具有發展潛力的中小微企業抓住金融需求，為未來“一帶一路”建設在更高層次、更先進領域有所作為。

（三）完善普惠金融基礎設施建設，助力本地特色產品輸出

“一帶一路”沿線多為發展中國家，基礎設施建設比較薄弱，面臨較大的資金缺口，迫切的需要金融支持。而制約普惠金融發展水平的一個重要因素在于基礎設施不夠完善，影響其縱向發展[5]。在現階段，甘肅省應積極推動普惠金融服務基礎設施建設，在移動支付、大數據、技術規范等領域建設新的普惠金融基礎設施，推動甘肅省普惠金融健康良性發展。

參考文獻

[1]滿紅智.對推進我國普惠金融發展的認識[J].時代金融.2015（5）.

[2]張光遠.淺析普惠金融的發展對西北地區“一帶一路”建設的推動作用[J].西部金融.2015，（11）.

[3]范三成，尚睿.對構建甘肅省城鄉一體化支付結算體系的思考.甘肅金融.2008，（10）.

[4]宣炳善.非遺話語知識生產的中國語境.中原文化研究[J].2014，（3）.

[5]張彩云.中國普惠金融發展程度及影響因素的實證研究.山東財經大學.2016.

作者簡介：馬可毅（1966-），男，甘肅會寧人，本科。現供職于中國人民銀行靖遠縣支行，經濟師，研究方向：金融理論與實踐；胡奇武（1988-），男，甘肅蘭州人，碩士研究生。現供職于中國人民銀行靖遠縣支行。研究方向：金融理論與實踐，農村經濟。