理財規劃師職業資格取消，理財顧問出路何在

陳大文

理財顧問是知識和信息密集型職業。在這種職業良性壓力下，理財顧問大概率會形成持續終生學習的習慣，日積月累，最終成為一個視野寬廣、知識豐富及善于思考和表達的人，這是千金難買的終生財富。

人力資源和社會保障部9月15日印發《關于公布國家職業資格目錄的通知》（以下簡稱《通知》），由此，理財規劃師國家職業資格認證將成為歷史。針對此次職業資格改革，關注理財規劃師的朋友難免心存疑惑，不少人提出了為什么要取消理財規劃師職業資格、今后哪些評價可以證明其專業水平、已經考過的證書是否還有效等一系列問題，為方便大家了解詳情，筆者從以下幾個方面做出解讀。

為何取消理財規劃師職業資格

理財規劃師職業資格之所以被取消，與從業人員素質參差不齊、職業證書管理不到位、證書考試導向混亂等有關。首先，由于缺乏三方管理，打著投資理財、網貸理財旗號的詐騙活動層出不窮。而部分取得證書的理財規劃師專業素養與實際要求相差甚遠，有的人在取得證書之后打著理財名義，從事非法集資甚至詐騙活動。當時東窗事發的“e租寶”“日金寶理財”就是例證，他們很多業務員都具有理財規劃師職業資格證書，不少老年人被蒙在鼓里，最后上當受騙。

其次，由于缺乏繼續教育和注冊管理，導致理財規劃師資格考試僅僅流于形式。按照《通知》規定，對資格資質持有人因不具備應有職業水平導致重大過失的，負責許可認定的單位也要承擔相應責任。

最后，人力資源和社會保障部不可能對人數眾多的理財規劃師給予業務上的指導。為了追求考試通過，近幾年出現了跨省市考取理財規劃師的亂象，有些機構向學員保證甚至不用培訓也能行到證書。因此，取消理財規劃師職業資格不是什么意外。

今后哪些評價可以證明專業性

理財規劃師職業資格取消，對從事理財工作的人來說，今后該考什么證書？如何證明自身的專業水平？筆者認真研究文件發現，行業協會、學會等社會組織和企事業單位可依據市場需要自行開展能力水平評價活動，但證書不得使用“中華人民共和國”“中國”“中華”“國家”“全國”“職業資格”“人員資格”等字樣和國徽標志。

考過的證書還有效嗎

首先，關于已有證書是否有效的問題，人力資源和社會保障部的文件已經有明確說明：政策出臺前取得的職業資格證書，證書繼續有效，可作為水平能力的證明；其次，這并不代表過去的證書完全無用了，有沒有用在于所在單位是否認可。但無論如何，證書含金量都會大打折扣。

持續學習是理財顧問的重要出路

取消理財規劃師職業資格以后，理財人士如何向前邁步？理財顧問首先是投資者的金融學習顧問。金融是一個理解經濟活動的自洽體系，從金融概念到理論，自成邏輯，比較復雜。很多投資者雖然是某些專業領域內的佼佼者，但術業有專攻，對層出不窮的金融知識并不能很快準確掌握。但對投資者來講，理財是一個剛性需求，不完整的知識儲備與專業性要求較高的金融理財決策是一對矛盾。而這也正是凸顯理財顧問價值所在。理財顧問的第一職責是作為金融投資的學習顧問，對產品相關的知識和背景，進行通俗易懂的講解，使得投資者能夠在足夠了解情況下，與理財顧問共同對自己的理財方案做決策。

由此看出，理財顧問這個職業具有很重要的“投資者教育”屬性，很多場合下，理財顧問也被稱為“理財師”。“為人一字之師，當有千文之才”，因此，理財顧問這個職責要求從業者持續保持高強度學習。當前社會發展一日千里，學習是幾乎每一個人有品質生存的必要條件。但是，學習相當于要在大腦里植入新內容，需要離開人的舒適區，因此大多數人是“心動派”和“口頭派”，永遠不行動。有幸的是，理財顧問是知識和信息密集型職業，在這種職業良性壓力下，理財顧問大概率會形成持續終生學習的習慣，日積月累，最終成為一個視野寬廣、知識豐富以及善于思考和表達的人，這是千金難買的終生財富。

證書只代表過去通過了舉辦的資格考試，并不代表理財師未來的專業水準，客戶通常會選擇那些明星理財師、理財顧問為自己服務。亞洲品牌評價事務所每年會舉辦優選理財師和百佳理財師評選，把所有參選的理財師、理財顧問能否在專業媒體署名刊登文章作為專業水平評判重要依據之一。

美國知名理財顧問德里克·金尼（Derrick Kinney）在其編著的《零售銀行媒體攻略》一書中對業內人士提出如下忠告：“每個人都想制訂最優的投資決策，盡可能地使他們的財富增值。那么，怎樣才能輕松地吸引這些急待幫助的潛在客戶呢？答案就是，想辦法成為經常在本地媒體亮相的理財專家”。

理財顧問、理財師要想取得事業上的突破，一個客觀公正的第三方平臺為其背書必不可少。社會大眾亟須一個了解理財顧問專業能力和形象的信息渠道，通過評估進而接受貨真價實的專業服務。大浪淘沙，剩者為王，可以預見，有專業服務能力的理財師將會茁壯成長。

本文作者就職于亞太品牌評價事務所。

本文編輯：金夢媛。聯系郵箱：jinmy@163.comendprint